本书是针对年轻人的一本理财书籍，力求通过生活化的语言和多种通俗易懂的表现形式来完整地展现理财的世界。从理念到思维、从技巧到原理、由浅入深地讲解理财需要的知识和技能。阅读本书，可以让一个理财小白，全面系统地掌握理财的各种方法，增长财智，完善人生。

钱际，原名王瑜，字钱际，山西大同人，1997年毕业于山西财经学院投资专业，投资与金融双本科，后进修北京科技大学MBA。拥有证券分析师、贵金属交易师、寿险管理师、拍卖师和美国注册财务分析师（RFP）等从业资格。
在期货、拍卖、证券、保险等金融行业从业20多年，曾任保险公司地市总经理十年以上，后曾在北京成立财富管理咨询公司，2018年全国专业人才储备工作委员会受聘老师，是《鼹鼠小姐的理财日记》作者之一。

第一章 如何打造一个富人的大脑
第一节 抓住趋势，赚第一桶金
第二节 规划财富理想，设计美好人生
第三节 抛弃穷人思想，打造富人思维
第二章 财富的机会在哪里？
第一节 揭秘中国未来年的财富公式
第二节 户口放开、人才政策，如何抓住这波政策红利
第三节 小白如何走出理财第一步
第三章 房地产投资是否过时？
第一节 房产税下的房地产投资
第二节 走出房地产投资误区
第三节 房子是最好的“副业”
第四章 走进理财专业化时代
第一节 投资逍遥派——股票还可以这么玩
第二节 最简巴菲特价值投资法
第三节 组建基金战队，打造自己的“复联”
第四节 如何用一个“指标”衡量各国经济
第五节 黄金投资的奥秘
第六节 保险该怎么买才划算
第五章 科学化管钱是家庭理财的核心
第一节 账户管理
第二节 夫妻搭档
第三节 学会花钱
第六章 赚钱先防骗
第一节 大学生“套路贷”的债务警示
第二节 理财需谨慎，浮财毁人生
第七章 今天，你必须要懂一点财商之道

最近，一些年轻的朋友
经常向我咨询理财方面的问
题，我发现他们对家庭理财
有很多认识上的误区。其实
，理财是一个人经济生活的
一部分，是一个大系统的子
系统，要想理财成功，就必
须在一个更大的视野里去观
察和思考。虽然他们在各自
的领域里非常成功，但在钱
的问题上，却显得较为幼稚
。有些人还是金融单位的高
管，但那可能仅仅只是他们
的工作而已，他们对自己销
售的金融产品的价值和最正
确的使用方法，其实并不了
解。所以，我决定写下本书
来做这方面的一个探讨。
记得20年前，当我学完
了四年的金融学专业课程毕
业后，立志要“金融报国”，
但由于自己的年轻与无知，
走了许多弯路。我陷入了深
深的思考，发现很多时候不
是我们不优秀，不是我们不
努力，也不是我们掌握的知
识技能或资源太少，我们之
所以还没有想象的那么成功
，可能只是因为一个原因，
就是我们没有真正看懂这个
世界运行背后的某种客观规
律。例如一个人驾车去某地
，是走高速公路、普通公路
，还是乡间小路，到达的时
间都会不同。人生也是如此
，如果你找不到进入高速路
的正确入口，那再多努力也
只会事倍功半，甚至徒劳无
功。这里的“高速路”即指规
律，不管你是什么样的学历
和能力，不管你长得美与丑
，甚至也不管你是不是比别
人更辛苦或更努力，只要能
进入这条高速路，即按客观
规律行事，就可以很快到达
理想目的地，取得人生的辉
煌和成功。
看懂世界，就是看懂规
律。早些年，一个刚工作不
久的年轻人和我讲，说他真
看懂了。他对我说：“没想
到单位里原来是这样的，世
界是这么不公平！”他还愤
愤地说，他不想像刚开始那
样努力工作了，因为再努力
也不会得到领导的提拔，人
家根本就视而不见，还不如
那些混日子却会溜须拍马的
人强。我和他讲：“首先你
是一个勤奋的人，否则看不
到这些规律，但发现规律只
是人生第一步，真正要做到
的是发现规律、学习规律、
运用规律、最后改变规律，
共四层境界。”后来，这个
年轻人成为了那家公司的总
经理，实现了自己的人生价
值，公司面貌也焕然一新。
一般情况下，任何人开
车上了高速路，都可以快速
到达自己想去的目的地。同
理，任何人只要按照财富的
规律办事，同样也可以到达
自己的财富目的地。这是一
个什么样的规律呢？答案是
：在正确的时间和空间里做
正确的事。
先说时间。20世纪80年
代以前做生意可能违法，那
时叫“投机倒把”，但80年代
后做生意可能会身价百万，
现在叫“成功人士”；几年前
二胎政策还没放开，有些人
因此还被罚款，但现在生二
胎却是响应国家政策；10年
前买房可能早已赚得盆满钵
满，但现在是限购限售又限
贷。同样的事情放在不同的
时间段里，结果就大不同，
可见时间的重要性。
再说空间。我曾在一所
大学讲课，一位面临毕业的
大四学生问我：“怎
么能尽快成功？”我分析
了他的情况，对他说：“选
对的地方。”他很疑惑地问
：“不应该是考取证书或参
与大学生创业吗？”我说：“
你所在的城市是一个四线旅
游城市，没有太好的创业扶
持政策，而考一个将来用处
不大却花钱不少的证书也绝
非明智之举，不能为了考证
而考证。”我告诉他正确的
做法是：首先，要制订一个
计划，规划一下自己的人生
；其次，要好好研究各地的
人才政策，不论是找工作还
是创业，选择都不一样，将
来还涉及当地购房政策，能
否享受城市发展红利等。只
有把这些都了解清楚，前方
的路才会清晰。
如果时间和空间都选对
了，那最后就是做正确的事
。不过，事情本身其实既重
要也不重要。说重要，是因
为我们必须选一件事作为开
始，因为它就像在致富路上
所开的车辆，是载体也是工
具；说不重要，是因为如果
在错的时空，像碰到“前方
施工，此路不通”或“大雾大
雪，高速封路”一样，再好
的车也会“英雄无用武之地”
。所以，成功的人做什么都
能成功，不会纠结于某些具
体的事情。因为他们明白成
功的规律所在，即对的事情
是对的时空的产物，而非绝
对的正确事情。
那究竟什么是规律呢？
用老子《道德经》中的一句
话最能解释其中的深意——
“道可道，非常道”。这里的
“道”就是宇宙规律的意思，
而“非常道”，则暗指不是日
常所了解的那些道理。也就
是说，某些真正的道理是和
大众理解不一样的，甚至截
然相反。例如有些人认为“
我对某人好，他就一定也会
对我好”，但事实都是这样
吗？有时候你付出最多的那
个人，往往就是伤你最深的
人。而当年最令你亢奋的某
件事或物，后来可能让你最
揪心，所以我们才说要有平
常心。又如在理财上，能让
大家真正致富的道理往往是
大家最不愿意听的，而大家
都愿意听的那些道理恰恰又
无法令人致富，甚至可能导
致亏损。例如“一夜暴富的
独门秘籍”或“快速致富的九
大法宝”等，你学了就能做
到吗？其实他们并没有说错
，只是没说清楚到底是谁的
致富法宝罢了，但可以肯定
的一点是，

本书是写给广大理财初学者的，所以力求用最简单的道理，最贴近生活的案例来诠释金融理财的相关知识。苹果交换一下还是一个苹果，而思想交换一下就会是两种思想。揭秘中国未来20年的财富公式及具体理财方法与策略，讲述个人投资者如何提升理财智慧的七大要点。

第一章 如何打造一个富人的大脑
第一节 抓住趋势，赚第一桶金
人生中的第一桶金往往来之不易。有数据显示，人生中的第一个100万往往是积累时间最长、付出努力最多的100万，而这100万也是可以随时用来投资或消费的。当然这个100万只是一个相对数字目标，可以根据城市的不同做出调整。如果你是经过5年或10年赚到了第一个100万，那下一个100万的时间将会大为缩减。所以，现代人想要在三四十岁以后就实现财务自由，如何合理、快速赚到这第一桶金就显得尤为重要了。
我们知道成功的三要素是天时、地利、人和，其中的天时就代表趋势，也是对时间周期的一种把握，而造成这种周期变化的原因是多方面的，可能是自然环境、政策机制、人口流动或市场变化等。众所周知，做事要顺应天时（天意），如“春耕夏耘，秋收冬藏”，每个时间段都有对应的自然规律。我发现地球上存在着一个约2000年的大循环，很多国家的兴衰都与此有关，同时也发现历史上大约每100年（即一个世纪），都会有一个国家最为兴盛。如16世纪的西班牙，17世纪的法国，18和19世纪的英国，20世纪的美国。中国在17世纪以前，即大航海时代之前，除了一些像五代十国那样战乱的年代，几乎都是世界上的强国之一，只是在近代200多年里衰落了。如果这个2000年的周期存在，那2000年一定是一个重要时点。如用2000年做一时间轴零点，并用一条波动曲线来表示的话，往前推200年就是中华近代苦难史。往前推100年即1900年就是这条曲线的最低点了，前后有两次鸦片战争、中日甲午战争、八国联军侵华战争、抗日战争和解放战争，而《南京条约》《马关条约》和《辛丑条约》等不平等条约的签订迫使中国进入了近代最黑暗的时期。根据自然界的周期波动规律，我们可以大胆预测，2000年后的100年将是中国新的辉煌时期，应该说21世纪一定是属于中国的。如图1-1所示。
你可能会问，理财怎么说到历史了呢？其实当年在发现这个规律后，我就做出了自己的人生规划。因为如果把2100年设定为中国发展的新高点，那么2050年就正值壮年，也就是中华人民共和国成立100周年时，我们完全可以超越现在的老大美国了，而2030年将是我们的青春岁月，就像一个30岁的人，正处于最好的年华。由于未来人类的发展将会更加文明，经济发展将是主流，所以我在毕业时就决定放弃当时那些所谓稳定的分配工作，而选择了金融行业，并设定了自己最终金融创业的人生目标。要知道20多年前，很多人都以能找到一份稳定工作为荣。直到现在，很多中国的三、四线城市中，丈母娘选女婿的首要标准还是公务员第一、国企职工第二，而在私企工作的年轻人排第三，可见这个观念在老百姓心中是多么根深蒂固。
如果中国能成为世界一流的国家，那就会像20世纪战后的美国和日本一样，涌现出摩根、洛克菲勒和松下幸之助等一批叱咤风云的商业人物，中国的企业家将走向世界的舞台。当时我还写了一篇文章给很多人看，说2050年中国会超过美国，世界首富将可能来自中国，中国的企业家将迎来最好的历史机遇期等。可惜无人认同，没有发表，说“一个刚毕业学生的思想也未免太激进了，太过理想化，还净操不该操的心”。那时是1998年，中国经济总量还不是很高，也没有现在的自媒体。话说回来，那时的我的确还在为生存而奋斗，当时连件像样的衣服都没有，但我觉得跟上这股洪流肯定没错，现在回头看还是正确的。
下面我们分析一下整个经济周期里暗含的几类趋势。
P1-3