每个人的生活都离不开金钱，管理金钱即理财。掌握好理财的技能，对于提高个人与家庭的生活质量大有帮助。想要理好财，除了学习具体的理论和方法之外，从本质上说，还要具备一定程度的经济学知识，能够理解和分析经济学问题。如何安排家庭的储蓄与消费、如何进行合理的资产配置、如何选择投资标的、如何进行风险管理……面对这些与生活息息相关的问题，如果不懂经济学，就无法作出正确的判断。
本书从经济学的基础概念入手，首先向读者介绍了宏观经济政策对社会经济生活带来的影响、我国当前金融市场的形势与政策、当前的利率体系、现行的汇率制度等，为家庭投资提供理论依据与决策参考。与此同时，本书作者根据自身20年的投资实践经验，针对家庭消费理念、资产配置方法、风险控制意识、子女的财商教育提出了自己的见解，并对作者本人尤为擅长的保险产品配置、股票投资两个方面进行了深入且具体的介绍。本书能够帮助读者从经济学的角度审视个人理财行为，并运用相关的理论与方法指导财务管理实践。

刘彦斌，中国著名的理财专家，刘彦斌是央视财经频道《理财教室》首任主讲嘉宾。他录制过数百场电视节目：央视《实话实说》、《新闻会客厅》、《人物新周刊》、《东方时空》，湖南卫视《越策越开心》，上海电视台《财富人生》，北京电视台《星夜故事秀》，凤凰卫视《鲁豫有约》等。他还出版了《理财有道》《理财工具箱》《人人都该买保险》《做有钱的自己》等8本财经书籍。

前言
第一章 宏观经济学的基本概念
第一节 宏观经济指标
第二节 宏观经济政策
第三节 经济周期
第二章 金融学的基本常识
第一节 金融的概念和作用
第二节 货币
第三节 利率
第四节 汇率
第五节 金融市场
第六节 金融资产
第七节 金融机构
第八节 金融监管
第三章 家庭中的经济学
第一节 婚姻中的经济学
第二节 子女的财商教育
第三节 消费中的经济学
第四节 资产配置
第四章 保险中的经济学
第一节 保险的概念和性质
第二节 保险的分类
第三节 保险的作用
第四节 保险产品的分类
第五节 保险单的现金价值
第六节 保险产品介绍
第七节 明确自己购买保险的目的
第八节 购买保险的基本原则
第九节 购买保险过程中可能遇到的问题及对策
第五章 股票中的经济学
第一节 股票的概念和特点
第二节 股票的收益和风险
第三节 股票的估值
第四节 股票投资的本质
第五节 股市中的永恒法则
第六节 投资人必经的三个阶段
第七节 股票投资中两个常见现象的经济学解释
第八节 股票投资参考的主要财务指标
第九节 股票投资的50条精髓
第十节 股票投资的“五个一”原则
后记 金钱与人生

这本书是我写的第十本
书，对于我这个上中学时连
作文都写不好的人来说，这
简直是个奇迹。人生无常，
总有你想不到的事情发生，
当作家这件事远远超出我的
人生规划，属于意外的人生
收获。
我一直想写一本关于经
济学的书，因为我被人称为
经济学家（我自己觉得不配
），不写一本关于经济学的
书，似乎说不过去。这件事
我已经想了很多年，写完这
本书，也算了却了我的一个
心愿。
我是研究家庭经济学的
，也就是研究个人和家庭经
济问题的，通俗地说叫家庭
理财，属于微观经济学范畴
。普通人大都缺乏经济学知
识，对很多经济现象感到茫
然，所以我想写一本关于经
济学的书，在社会大众范围
内普及一下经济学常识。本
书共分五章，书的结尾加了
一个后记。
第一章：宏观经济学的
基本概念。所谓宏观，就是
指跟所有人有关。我们每个
人都生活在宏观经济的环境
中，宏观经济是大海，个人
就是海里的一条鱼，潮起潮
落，随波逐流。了解宏观经
济形势，对安排好个人经济
生活大有裨益。这一章主要
讲宏观经济的基本概念，包
括国内生产总值（GDP）、
通货膨胀、通货紧缩、国际
收支、宏观经济政策对社会
经济生活的影响，最后简单
介绍经济周期理论。
第二章：金融学的基本
常识。你的经济生活一定离
不开金融市场、金融机构和
金融工具，了解一些这方面
的知识对你的理财会很有帮
助。读完这一章，你会发现
，金融学一点儿都不难。
第三章：家庭中的经济
学。这一章是本书的核心内
容。本章介绍了婚姻经济学
、消费经济学和资产配置经
济学。学好家庭经济学，对
你处理好家庭中的财务问题
，让家庭生活更美满有着至
关重要的作用。
第四章：保险中的经济
学。保险是家庭财富安全的
基石，是家庭财富的保护伞
。本章主要立足于保险实务
，阐述了购买保险的意义和
作用，并对各类保险产品进
行了详细介绍，对投保人的
实际操作进行了具体指导。
阅读本章，会在操作方法上
对你有非常大的帮助，能够
帮助你明明白白买保险。
第五章：股票中的经济
学。股票是最大众化的长期
投资工具，在“房住不炒”的
长期政策之下，股票投资的
重要性日益突显，股票在家
庭资产配置中的地位越来越
重要，所以你非常有必要学
习关于股票投资的知识。在
这一章中，我会把自己20多
年股票投资的经验和感悟跟
大家分享，一定会对你有所
启发和帮助。
后记：金钱与人生。金
钱是人们生活中的必需品，
在现代商品社会里，没有钱
的生活寸步难行。中国有句
俗语：“钱不是万能的，但
没有钱是万万不能的。”这
句话充分说明了金钱对人生
的重要性。在后记中，我对
金钱的重要性总结了10句话
，跟大家分享，希望能对你
有所启发。
我将这本书献给我亲爱
的儿子，你是科班学金融的
，也算子承父业。爸爸不奢
望你成为天才，只希望你努
力工作，幸福生活，做一个
对家庭和社会有用的人。
普通人学习经济学知识
，不会成为经济天才，但是
可以对各种经济现象有更清
晰的认识，更好地安排自己
的工作和生活。最后，祝愿
大家身体健康，生活幸福！
刘彦斌
2020年9月 于北京

想要学好理财，了解基础的经济学常识很重要。本书作者刘彦斌结合自己二十余年的投资理财经验，手把手教你从学习基础的经济学知识开始，逐步掌握家庭财务管理的原则与方法。对于普通家庭的理财需求来说，掌握这本书的知识就基本够用了。

金钱与人生
金钱是人们生活中的必
需品，在现代商品社会里，
没有钱的生活寸步难行。中
国有句老话：“钱不是万能
的，但没有钱是万万不能的
。”这句话充分说明了金钱
对人生的重要性。我对金钱
的重要性总结了10句话。
第一，金钱是男人的胆
。男人有钱才有底气，没有
钱的男人必然气短。中国有
句老话叫“财大气粗”，讲的
就是这个道理。我年轻时，
收入少，但又喜欢名牌服饰
（人们往往越没有钱就越向
往名牌产品），每次逛商场
时，我都要驻足看看那些名
牌服饰。每当售货小姐热情
地说“先生，您喜欢的话，
可以试一试”时，我往往感
到心慌，甚至脸红，根本原
因就是我兜里没有足够的钱
。我想，有过我这种尴尬经
历的男人不在少数。
第二，金钱是女人的脸
。女人都喜欢漂亮，特别在
意自己的脸，但是“有钱的
脸”和“缺钱的脸”却相差甚
远。首先，有钱的女人心态
平和，因为足够的钱给自己
的生活带来了安全感。缺钱
的女人整日为生活奔波，为
生计发愁，而这一切都会反
映在她的脸上。中国有句老
话叫“相由心生”，说的就是
一个人的面貌往往是其内心
的写照。其次，有钱的女人
和缺钱的女人使用的化妆品
价位和质量截然不同。据女
性朋友介绍，几百元甚至上
千元一瓶的化妆品同几十元
一瓶的化妆品相比，护肤效
果相差很多。你看看自己周
围的女人，就不难明白这一
点了。
第三，金钱是婚姻的根
。如果我们把婚姻比作一棵
树，那么钱就是树的一条根
，只有这条根深，这棵树才
能越长越茁壮。看看我们每
天的生活，哪一天能离开钱
呢？中国有句老话叫“贫贱
夫妻百事哀”，说的就是这
个道理。当然，这绝不是说
钱是维系婚姻的唯一条件，
而是表明，钱是维系婚姻的
重要物质基础。
第四，金钱是爱心。在
日常生活中，我们向父母表
达爱心的重要方式是给红包
（替代方式是买礼品），向
孩子表达祝福的方式是给红
包，向爱人表达爱心的重要
方式也是给红包（或给现金
）。2008年，四川省汶川
县遭遇重大地震灾害，全国
人民动员起来向灾区人民献
爱心，献爱心的主要方式就
是捐款。可见，钱是表达爱
心的重要方式。
第五，金钱是文明的基
础。物质文明是精神文明的
基础，随着我们国家经济的
快速发展和人们生活水平的
不断提高，人们的精神文明
程度也有了很大的提升。人
们在生活富裕后，穿着会越
来越得体，举止也会越来越
优雅，同时也有经济能力去
帮助那些遭受不幸的人。看
看那些发达国家的人，再看
看那些落后国家的人，精神
文明程度的差别一目了然。
第六，金钱是人的尊严
。穷人同富人相比，缺少了
很多做人应有的尊严，中国
有句老话叫“人穷志短”，说
的就是这个道理。其实，对
于国家来讲也是如此。
1949年之前的中国，由于
国家长期积贫积弱，长期备
受国际列强的欺凌，中国人
民更是被人看不起，被诬为
“东亚病夫”。新中国成立后
，特别是改革开放后，中国
经济快速发展，国力大大增
强，中国的国际地位持续上
升，中国人民也由此得到全
世界人民的尊敬，海外华人
也活得更有尊严。
第七，金钱是人际关系
的纽带。钱能拉近陌生人之
间的距离，钱能让陌生人成
为朋友。中国有句老话：“
没有永远的朋友，只有永远
的利益。”彼此的利益关系
是很多朋友之间“友谊”的基
础，没有了利益也就没有了
朋友。
第八，金钱是人生的动
力。中国有句老话：“人间
熙熙皆为利来，人间攘攘皆
为利往。”还有一句话叫“无
利不起早”。这两句话都充
分说明，“赚钱”是人生的一
项重要动力。
第九，金钱能让朋友为
你办事。人们在日常生活和
工作中有很多事情都需要求
助于他人，送“红包”就成为
一个重要手段或感谢方式（
当然是指在合法合规的正常
情况下）。中国有句老话叫
“有钱能使鬼推磨”，虽然直
白，但有时能很深刻地说明
这一点。
第十，金钱能让你成为
自由人。人人都想成为自由
的人，做自己想做的事情，
但是绝大多数人一辈子都做
不到，一个重要原因就是缺
钱。一个人要想实现人身自
由，必须首先实现财务自由
，也就是说，有足够多的钱
让你衣食无忧，你才能做到
随心所欲。
金钱是人生非常重要的
组成部分，但同时，人也不
应该被金钱驱使，成为金钱
的奴隶。希望这本《理财中
的经济学》能给你带来一些
启发，帮你理解理财中的经
济学基本常识，学会如何合
理地进行家庭财务管理，让
金钱为你所用，成就更有意
义的人生。

宏观经济和个人的经济生活是密切相关的，所谓宏观就是和所有人有关。我们的活动总是处在一定的经济大环境之下，包括国际经济形势和国内经济形势。宏观经济好比大海，而每个人就是大海里的一条鱼，鱼离不开海。如果宏观经济形势好，个人和企业就会有更多的商业机会，日子会好过得多。如果宏观经济形势不好，那么企业和个人都要勒紧裤腰带过日子。因此，了解宏观经济形势和各种宏观经济政策，可以为个人和企业的经济活动提供依据。了解宏观经济，简单来说就是要弄清楚国内生产总值、居民消费价格指数、利率、汇率、财政政策、货币政策这些专业术语背后的逻辑。在此基础上，还要了解上述各个因素的相互关系对个人生活和企业活动会产生怎样的影响。股票投资领域有一句名言：能看准大势者才能赚大钱。因此，要把握好大的经济形势，你就要掌握基本的宏观经济知识，据此进行分析和判断，理解国家的宏观经济政策导向和未来的变动趋势，从而合理地安排自己的经济生活。我们在这一章中就来阐述一下和个人经济生活最紧密相关的宏观经济知识。
第一节 宏观经济指标
一、国内生产总值（GDP）
国内生产总值是指一个国家在某段时期（通常为一年）内所生产的所有最终产品和服务的价值总和，说白了，就是这个国家的全体国民在这一年中创造了多少财富。国内生产总值是衡量一个国家经济运行规模最重要的指标。
理解GDP这一概念，要注意以下几点。
第一，GDP是一个市场价值的概念，各种最终产品的市场价值就是用这些最终产品的价格乘以相应的产量，然后加总。
第二，在计算GDP的过程中，中间产品的价值不计算在内，否则会造成重复计算。
第三，GDP是一个国家在一定时期内生产的，而不是所销售的最终产品价值。
第四，GDP是指生产活动所产生的价值，家庭劳动和自给自足等非生产活动不包括在内。
我们通常用支出法来衡量GDP。所谓支出法，就是通过计算在一定时期内整个社会购买最终产品的总支出来计量GDP。在现实生活中，对最终产品的需求包括三个部分：消费、投资和净出口。
1.消费支出包括居民消费和政府消费两部分
居民消费是指本国居民对最终产品的购买，比如汽车、食物、服装、医疗、旅游等。政府消费是指政府购买物品和劳务的支出。宏观经济学通常用C表示消费支出。
2.投资包括企业投资和政府投资两部分
企业投资包括固定资产投资和存货投资两部分：固定资产投资是指新厂房、新设备、新住宅等的投资，固定资产投资主要包括制造业投资、基础设施投资和房地产投资三部分；存货投资是指企业库存的增加或减少。政府投资是指政府在经济活动中的直接投资行为。在宏观经济学中，我们通常用Ⅰ表示投资支出。
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