本报告是中国村镇银行发展系列研究报告的第二本。针对造成村镇银行发展分化的重要原因是部分村镇银行市场定位不清，没有认识到自己社区微银行的性质，不能深入社区服务小微企业和城乡居民这一问题，利用参加“全国村镇银行综合业务发展情况排名活动”调研的116家村镇银行提供的数据以及中国银监会公布的数据，重点分析了村镇银行发展的分化状况，并运用社区银行理论，分析了村镇银行的社区微银行特性和“立足县域，服务小微”的基本市场定位。着重分析了靠前现有的村镇银行运用金融科技的各种做法和效果，以及分析了存在的困难的努力解决的方向并提了建立智慧型银行的做法。在以上分析的基础上，本报告得出结论与建议，为政府与村镇银行及其发起行更好地推动村镇银行发展，完善和提高我国农村金融发展水平，推动普惠金融目标的实现做出贡献。