"周丹 广东农村信用社联合社银信中心副总裁
现任广东省农村信用社联合社银信中心党委委员、副总裁，中国银行业协会信息科技专业委员会副主任委员，中国计算机用户协会金融互联网分会暨中国网络金融联盟副理事长，数据中心运营管理工作组专业委员，广东银行同业公会届金融科技工作委员会副主任委员。曾任中国银监会银行业信息科技“十三五”发展规划农村中小金融机构编制组领导小组副组长、广东省农村合作金融机构数据大集中工程项目负责人。具有27年以上的银行业工作经验，在金融科技领域研究颇深。
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第1章 中台之势：金融企业数字化转型背景
1.1 数字化经济浪潮下，颠覆与被颠覆成新常态
1.1.1 这是一个多变的、敏捷创新的时代
1.1.2 数字化经济时代，金融业正在经历着历史性巨变
1.2 Bank 4.0 时代，敏捷银行已来
1.2.1 体验场景化
1.2.2 服务生态化
1.2.3 运营数字化
1.2.4 产品个性化
1.2.5 业务敏捷化
1.3 当前金融企业的创新举措：加速数字化转型
1.3.1 技术融合场景，体验创新
1.3.2 技术架构升级，科技创新
1.3.3 探索银行开放，生态创新
1.3.4 加大科技投入，组织创新
1.4 数字化转型的本质：“研产供销服”各环节的敏捷化
1.4.1 数字化研发：数据驱动的产品工厂，缩短产品研发时间
1.4.2 数字化生产：敏捷化的系统建设模式，个性化业务的批量化生产
1.4.3 数字化运营：集中化、自动化的交付，流程再造助力运营效率持续提升
1.4.4 数字化营销：场景驱动的智能营销，精准互动交易
1.4.5 数字化渠道：全渠道协作无缝衔接，提升客户体验
1.5 金融企业数字化转型的关键：中台战略
第2章 中台之殇：金融企业中台建设的本质
2.1 中台的本质：企业IT架构的一种形式
2.1.1 中台概念：为前台而生，提供能力复用
2.1.2 中台架构：IT架构发展的必然
2.1.3 中台是企业数字化转型下重构IT的最佳选择
2.1.4 中台是平台建设的自然延伸
2.2 中台之殇，金融中台建设何去何从
2.2.1 盲目跟风，奔着中台做中台
2.2.2 对中台定位不清，期望包治百病
2.2.3 实施中台所需的组织架构不清晰
2.3 个性化前台、标准化中台、效率化后台
2.3.1 前台要有小惊喜：极致的个性化
2.3.2 中台要有小确幸：极致的标准化
2.3.3 后台要有小感动：极致的效率化
第3章 中台之道：金融企业中台建设方法论
3.1 全面解读科技部门主导的金融企业数字化中台
3.1.1 企业级可重用能力的建设，是金融企业数字化中台建设的主要手段
3.1.2 金融企业数字化中台建设全景图
3.1.3 典型的可重用中台架构模式
3.2 金融企业数字化中台建设的过程与方法
3.2.1 研发过程
3.2.2 研发方法
3.2.3 评估方法
3.3 业务中台架构原则
3.3.1 顶层设计，明确业务中台在应用架构中的定位
3.3.2 按价值链理论，进行业务中台可重用能力的领域划分
3.3.3 能力中心，以形成可独立运营单元为划分原则
3.3.4 流程建模，抽象端到端、柔性的可重用流程
3.3.5 产品中台：产品工厂与业务中台的关系
3.3.6 渠道中台：体验整合、流程整合、数据整合、营销整合
3.3.7 运营中台：打造标准化运营流程，支持新业态
3.3.8 营销中台建设原则
3.3.9 业务中台与低代码平台
3.4 数据中台设计原则
3.4.1 数据中台建设的价值架构
3.4.2 金融机构数据中台架构
3.4.3 数据中台必备的5大核心能力
3.5 技术中台架构原则
3.5.1 通过“5S管理”的思路，建立柔性的软件生产线
3.5.2 建立标准化的企业集成架构与应用技术架构
3.5.3 利用“端到端”的思路，沉淀业务组件与技术组件
3.6 中台建设的组织保障
3.6.1 中台组织架构模式：科技双模
3.6.2 产品/需求/架构角色分离
3.6.3 敏捷团队转型，从小团队模式开始
3.6.4 建立对齐业务的科技部落
第4章 中台之法一：金融企业业务中台建设
4.1 业务中台建设的相关方法
4.1.1 需求的结构化描述方法
4.1.2 可重用体系架构的设计方法
4.1.3 业务可变性设计方法
4.2 业务可变性技术框架
4.2.1 技术框架解决可变性问题
4.2.2 从技术框架角度看可变性
4.2.3 技术框架的运行机理
4.3 业务中台关键设计
4.3.1 产品中台，产品工厂在业务中台的实现
4.3.2 渠道中台，线上线下一体化服务流程的通用性与可变性分析
4.3.3 运营中台，产品服务流程的标准化与柔性
4.3.4 营销中台，精准营销的标准化与柔性
4.4 低代码平台，高效率创建新应用
4.4.1 基于可重用的业务组件支撑业务需求快速落地
4.4.2 整体的可扩展性是平台可持续发展的保障
4.4.3 平台需要全面支撑应用的生命周期
第5章 中台之法二：金融企业数据中台建设
5.1 数据中台之认知篇
5.1.1 金融企业数据中台的挑战
5.1.2 什么是数据中台
5.1.3 数据中台vs数据仓库
5.1.4 数据中台vs业务中台
5.2 数据中台之方法篇
5.2.1 数据中台之“盘”，关键是盘活数据
5.2.2 数据中台之“规”，重点在标签体系
5.2.3 数据中台之“整”，难点在数据治理
5.2.4 数据中台之“用”，体现在数据服务
5.3 数据中台之应用篇
5.3.1 银行网点绩效优化
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对于金融科技的从业者，这是一个全新的时代。从B/S到SOA再到中台架构，标志着IT建设进入到了深水区，一方面IT系统不再是简单的信息保存，而是业务数据化，利用数据驱动业务；另一方面IT系统不再是简单的从业务需求转化为系统实现，而是需要通过可复用能力支撑甚至引导业务需求。本书通过七个部分，论述了金融企业中台的背景、目标、原则与分工、业务中台/数据中台/技术中台的实施方法、成熟度评估原则，这也是作者从SOA架构到中台架构、从平台化到中台化里程碑的总结。

中台的概念已经不需要解释来龙去脉了，它
像Web、J2EE、ERP、SOA、云计算、大数据一样
，已经成为企业信息化建设的一个关键里程碑节
点。让我们感到高兴的是，这是一个完全国产化
、原创的概念与实践，而不是一个舶来品。这说
明，中国的信息化建设水平与国外相比，在经历
了僵化、固化、优化国外先进经验的引进阶段，
进行软件产品替换的去“IOE”阶段，发展到了
可以形成自有体系架构的阶段。之所以这一概念
提出后，迅速引起了大家的广泛关注，是因为它
源于阿里“大中台小前台”的战略，目标是让前
台的一线业务更加敏捷、更快速适应瞬息万变的
市场，利用中台集合整个企业的运营数据能力、
产品技术能力，通过业务数据化、数据业务化，
对各前台业务形成强力支撑。这一战略目标和手
段，抓住了企业数字化转型的实质，很多企业受
此启发也开始了中台的探索与转型，中台架构往
往被认为是企业数字化转型下重构IT的最佳选择
。但是，金融企业如何实施中台，却面临着诸多
挑战。首先，目前实施中台架构的案例以电商、
零售类企业为主，业务模式上主要以2C业务为主
，组织模式上这些企业也相对灵活，而金融企业
尤其是商业银行业务涉及对公对私等方面，组织
模式上有监管要求，相对不易变动，现有案例与
金融企业存在较大差异；其次，金融企业尤其是
商业银行经过多年信息化建设，IT架构已经成型
，基本覆盖了业务的方方面面，形成了数以百计
的系统，如何引入中台架构，还缺少理论指导；
最后，目前介绍中台的素材，往往在业务架构层
面较少涉及，即使涉及也很少深入，大多是论述
技术中台、数据中台等通用解决方案，这也可以
理解，毕竟通用方案普适性强、易于总结，但是
业务架构才是金融企业更加关注的问题。我们经
常遇到这样的问题：（1）金融企业数字化转型
的本质是什么，通过数字化转型能够给金融企业
带来哪些变化？（2）数字化转型为什么需要中
台架构？实施中台架构为IT带来哪些变化？（3
）中台架构和金融企业目前的应用架构有什么关
系？如何演进？（4）中台架构与分布式、微服
务架构是什么关系？（5）中台架构如何划分，
有几个中台？业务中台、技术中台、数据中台有
什么关系？（6）中台实施的方法论是什么？实
施中台后软件研发的流程有哪些变化？（7）实
施中台需要组织架构改变做配合吗？如果需要组
织架构应该如何变化？这些问题的根源在于，每
个企业中台的实施与企业自身的 IT 状况密切相
关。本书希望能够和大家一起探讨金融企业实施
中台的背景与要求、原则与方法、架构与技术、
流程与组织等各个方面。1. 金融企业数字化转
型的本质是通过数字化手段实现“研产供销服”
各环节的全面提升，以适应千人千面的“个性化
需求”金融企业数字化转型是在“深化金融供给
侧改革，增强金融服务实体经济能力”的大趋势
下开展的，需要“以市场需求为导向，积极开发
个性化、差异化、定制化金融产品”，金融企业
一般都具有较完善的网点渠道、广泛的客户基础
、坚实的业务积累，但是组织决策和业务流程相
对比较复杂冗长。数字化转型就是希望通过数字
化、智能化手段，实现组织和流程的高效运转，
满足客户与合作伙伴个性化、差异化、定制化需
求，将金融服务嵌入到客户的生产、生活之中。
从其他行业的经验看，数字化转型是企业通过“
研产供销服”各环节的数字化，实现大规模的个
性化产品制造，即通过市场数字化手段与产品数
字化手段，洞察客户需求，快速完成产品的定义
与验证，缩短产品研发时间，减少试错成本；通
过生产过程的数字化，实现制造的横向集成与纵
向集成，提高个性化生产的能力，提高产品质量
；通过供应链的数字化，建立完备、高效的物流
与供应链体系，实现资源整合，提高效率防止风
险；通过营销的数字化，连接客户与企业，构建
客户的全渠道触达，实现精准互动与交易，让营
销资源的利用更加高效，推广成本降低；通过客
户服务的数字化，优化内部服务能力，提升客户
体验。金融企业的数字化转型，同样应该在产品
设计、产品生产、产品运营、产品营销、渠道接
触等五个方面的数字化入手：（1）通过市场数
字化明确客户需求与产品差异化，利用配置化手
段快速推出产品，建立统一的产品视图和生命周
期管理；（2）金融企业的产品生产即 IT 系统
的建设，通过低代码平台、微服务、DevOps 等
手段，建立数字化的应用研发体系，提高应用研
发的效率与质量；（3）实现全渠道的营销覆盖
，支持多样化的营销场景，建设丰富的营销运营
组件，快速组合营销流程，实时监控营销成果并
快速试错；（4）建设标准化、数字化、配置化
的运营流程与运营组件，提高运营流程的定制化
能力，通过流程挖掘与员工行为数字化，优化内
部运营流程，通过数字化减少员工重复劳动，为
一线减负；（5）整合员工渠道、线上渠道、线
下渠道和合作渠道，完善渠道协作体系与营销互
动，提高渠道服务体验。2. 金融企业数字化中
台建设是科技部门主导

中台这一概念提出后，迅速引起了大家的广泛关注，这一概念源起于阿里巴巴 2015 年提出的“大中台小前台”战略，让前台的一线业务会更敏捷、更快速适应瞬息万变的市场。中台集合整个集团的运营数据能力、产品技术能力，业务数据化、数据业务化，对各前台业务形成强力支撑。目前针对金融企业的中台架构规划的指导及经验总结缺较少，且在业务架构层面较少涉及。
全书分为7章，探讨金融企业实施中台的背景与要求、原则与方法、架构与技术、流程与组织等各个方面，解答这些问题：1）金融企业数字化转型的本质是什么？通过数字化转型能够金融企业带来哪些变化？2）中台架构和金融企业目前的应用架构有什么关系？如何演进？3）中台架构如何划分？有几个中台？业务中台、技术中台、数据中台有什么关系？
本书立足于对金融企业更加重要的业务中台规划，为商业银行、农村金融机构等金融企业提供中台建设参考。本书适合金融行业CIO、IT经理、业务规划人员以及中台系统研究人员。