张殚，钱研社创始人，曾任红星美凯龙投资总监、民生银行投融资总监、安信证券分析师，最受中产家庭欢迎的财富导师之一。
用十年时间，从投资新人成长为掌管数亿资金的投资总监。从事股票投资工作时，累计投资组合收益率高达200％。其后，创立中国首家面向中产阶级的金融教育品牌——钱研社，成功带领数万学员从中获益。
在华尔街见闻、知乎等平台上均设有专栏，其个人微信公众号“钱研社”吸引数万人关注。20侣年GYIC全球青年创新大会中，荣膺20侣年度最具影响力青年创新领袖。

这里提供了一套简单有效的投资实战指南，真正
易学、易懂、易用！希望这本书，能够带你走进投资
理财的大门。
——周涛，帕米尔信息董事长
本书将复杂和碎片化的金融产品知识重构为更为
实用的知识体系，陪伴读者完成从低阶到高阶的理财
成长之路。
——徐建明，美国注册理财师协会中国区首席专
家
张殚真的做到了深入浅出，能够把复杂的原理，
讲成有趣好懂的故事。本书值得一读。
——诸海滨，新财富分析师

第1个里程碑：5万——攒出你的桶金
拒绝“糊涂账”，不做小“负翁”
你真的会“花钱”吗？
做聪明的消费者：利用信用卡，越花越有钱
积累财富的智慧：存钱不仅靠毅力，更靠策略
建立投资思维，找到最适合你的投资规划
第2个里程碑：10万——有保无险，小步快跑的上班族
获得财富的保障：如何选对人生的份保险？
如何购买高性价比的保险？
巧用复利的力量：买保险也能“钱生钱”
选对银行理财：你该问客户经理这些问题
玩转互联网金融：P2P究竟靠谱吗？
基金，最适合上班族的投资选择
第3个里程碑：30万——稳中求胜，打响准中产的预备役
找到高性价比的基金投资法
货币基金，给你稳稳的幸福
指数基金，巴菲特的选择
基金的花样玩法：QDII基金
基金的高阶玩法：如何选择股票型基金？
股市，离你并不遥远
第4个里程碑：60万——跃入股海，高阶玩家的心跳游戏
新手也能看懂股市K线
不做韭菜：“股神”的消息，值得听吗？
新人常见的心理误区：股票总有一天会涨回来
新人常见的股市误区：“打新”一定会稳赚不赔
跟着时政新闻去炒股
你愿意接受炒题材股的刺激感吗？
什么样的股票可以“共度一生”？
如何投资一家真正的好公司？
跟着大师学投资：巴菲特的绝招——未来现金流
第5个里程碑：100万——有房有车，新中产的诞生
少花冤枉钱，教你精明地买车
如何选择人生套房？
房贷怎么还最划算？
房地产还值得投资吗？
附录1 投资风险类型测试
附录2 Q&A
第一章答疑
第二章答疑
第三章答疑
第四章答疑
第五章答疑

拒绝“糊涂账”，不做小“负翁”
面对理财，大部分人总会有这样的疑问：
我每天都记账，为什么花着花着就超支了呢？
我挺节俭的，每次都是趁打折季买衣服，怎么还是没存下钱？
听说办信用卡的好处很多，怎么我办了以后，反而负债累累？
毕业5年，同学都靠自己的能力买小轿车了，我还是“月光族”，怎么办？
……
这些问题反映出大家都有通过投资理财来增加收入的需求，却不知道该从哪里下手。时间一晃，一年过去，自己的小金库还是干瘪得可怜。
幸运的是，在投资理财这件事上，哪怕你是小白，也没关系。接下来，我就用两个“1”来手把手地教大家迈出第一步。
在讲第一个“1”之前，大家不妨先思考以下几个问题：
你知道自己每个月最大的开支在哪里吗？
你知道自己的哪些消费是不太合理的吗？
你买的哪些东西是性价比最高的？
对于这些问题，相信有很大一部分人的答案是模棱两可的。其实，这些问题考察的是你对自己的财务状况是否有清晰的认知。我们总是在忙着赚钱，但如果我们连自己的财务状况都不清楚，开支的项目都不知道，钱赚得再多最后也往往不知去向。
说到这儿，你可能立马会想到一个词：记账。你可能会想：我只要记账，不就能知道我的钱花在哪儿了吗？
这就涉及我要讲的第一个“1”——1个误区。这也是很多人都存在的一个误区：记账就等于了解了自己的财务状况。
很多理财课程和图书都在讲，记账是个人理财中最重要的一步，是了解个人财务状况的基础。我也赞同这个观点，但它并没有将记账的概念分析透彻。大部分人看到“记账”时的第一反应就是要每天事无巨细地把每一笔花销都记下来。虽然现在各种记账App很方便，但真正能做到这一点的人没有多少。
第一个原因是大多数人都不可能每花一笔钱，就马上打开App记账。这样的操作太琐碎，也有点浪费精力。
第二个更为重要的原因是尽管那些App里的分类非常详细具体，但它并不能帮你一目了然地发现自己的收支问题。一些记账App尽管给出了很多支出类别，却没有梳理你的支出情况，导致你的账最终还是一笔“糊涂账”。
那什么样的记账才是真正有意义的呢？现在，我们就来看一下第二个“1”——1张表：个人现金流表（如表1-1）
所谓的现金流是指在一定时期内，你的现金实际流入和流出的情况。实际流入的现金就是收入，实际流出的现金就是支出。
从表1-1中你会看到，我把收入和支出分别分成了两类。其中收入又被分成了主动收入和被动收入；支出则被分成了固定支出和弹性支出。
主动收入是你通过劳动获得的收入，比如工资和兼职收入等。
被动收入是不需要你付出劳动就能获得的收入，比如你的投资所得和租金收入等。
固定支出是你每个月在衣食住行上必须花出去的钱。固定开支一般都比较稳定，上下浮动幅度也比较小。
弹性支出就是你每个月可花可不花的钱，比如在电影和游戏方面的消费。
而这些，都是记账软件所缺乏的。表1-1的下端还有一个很重要的指标：自由现金流。
自由现金流＝总收入-总支出。
不管对公司，还是对我们个人，只有自由现金流为正，我们才能继续向前发展。如果你的总收入-总支出＞0，那么得到的差额就是你的自由现金流。而自由现金流越多越好，就像池塘里的水必须流动起来，不断地有活水进来才能养更多的鱼。我们也要让账户里的钱流动起来。有更多的自由现金流，你才有更多的钱去投资理财，让钱生钱，从而加速财富积累。
用个人自由现金流表来记账，有什么好处呢？回答是你不需要把每一笔花销都分门别类地记下来，也不需要一天不落地记账，只要用这一张表格，每个月填一次，给自己的收入支出做个“体检”，就能非常清楚地发现自己的收支问题。
现在，你就可以回忆一下自己上个月的收支情况，填写自己的“个人现金流表”。
那么，这张表格具体怎么填呢？为什么说它能让我们清楚地发现收支问题呢？我以我的表妹小君的案例来给大家做个说明。
春节回家的时候，小君拉着我诉苦：“姐，我感觉自己平时也不怎么买东西，更没买过奢侈品，可工作3年了一点钱都没存下来，我的钱都花在哪儿了呢？”
我给她做了一张收入支出表：她的工资是每个月6000元，于是我在主动收入这一栏填入“工资6000”。由于她没有任何被动收入，所以我在这一栏上保留空白。然后我让她调出了她上个月的账单，她每个月的固定支出包括：租房1500元、饮食1200元、交通费200元。于是我在固定支出一栏中分别填入这3项，合计金额为2900元。她上个月的弹性支出包括看电影100元、商场打折买衣服2000元、下馆子400元、买了一套暂时用不上的化妆品850元。我把这些支出分别填到弹性支出下方，合计金额为3350元（见表1-2）。
P3-7

这是一部理财入门图书，作者由增加“自由现金流”的概念切入，五部进阶式的财富里程碑为章节，从科学记账到合理消费，帮助理财知识为零的读者从存钱开始，增加自由现金流：5万、10万、30万、60万，经过科学方法和时间积累，最终迈入百万资产的行列。作者通过科学又通俗易学的方法，指导读者不同阶段该投资什么、怎么投，实现从“小负翁”到百万新中产。

投资理财，是每个普通人的必修课
古话说：“人生不如意事，十之八九。”而现在，大
家常说：“人生不如意事，十之八九是因为缺钱。”
虽属玩笑，却也反映了不少人的真实生活状态。比如
一些年轻朋友，在工作刚开始的两年过得还算潇洒，眼看
临近30岁大关，一点积蓄也没有，就变得十分焦虑；特别
是在结婚、组建家庭之后，面对教育、医疗、养老这“三
座大山”，一刻也不敢放松。这些朋友们遇到不顺心的工
作，不敢轻易换；公司有点风吹草动，就开始担心失业；
心里焦虑却没有实际办法，只能被外界推着走。
其实这些问题，都可以通过理财规划来解决。提前做
好保障计划，免去后顾之忧；早早制定投资计划，应对中
年焦虑……投资理财，已经不只是财富增值的手段，更是
一门生存必备技能，是每个普通人的必修课。
可惜，我见过太多人在理财的道路上举步维艰，甚至
像无头苍蝇一样四处碰壁。在股市最高点买入，直接被套
牢；看到P2P很火爆，以为自己抓住了暴富的机会，结果
在一波“暴雷潮”后血本无归；好不容易翻开投资理财的
书籍，却一次次被枯燥乏味的名词吓退……
一直以来，我也在思考其中的原因：投资理财并不
难，只要迈出了第一步，很容易就能找到快速进阶之道。
门外与门内，其实只隔着一层薄薄的窗户纸，可为什么就
难以戳破？
钱老师（张殚）给了我答案。
钱老师做投资教育这几年，接触了成千上万的用户。
她告诉我，过往的投资理财书籍，大多是先科普知识，但
是对于“投资小白”来说，他们很难将知识点和具体的操
作对应起来。比方说，某位老师向零基础的投资初学者介
绍了基金的分类，每种基金的特点，但当初学者面对第三
方网站的上千只基金时，还是不知道该怎么做。‘初学者
学习投资理财最好的方法，就是从问题出发：针对生活中
的一个个财富难题，分析问题点，找到针对性解决方案，
在解决问题的过程中学习知识。比如同样是讲解基金知
识，钱老师会直接告诉读者如何挑选货币基金、投资指数
基金。这样，大家就可以边实践、边学习。这样下来，不
仅大家的收益得到了增长，还在学习过程中激发了更多的
兴趣。
我推荐这本书，只有一个理由：这是一套简单有效的
投资实战指南，真正做到了易学、易懂、易用！希望这本
书，能够带你走进投资理财的大门。当你收获第一桶金的
时候，相信你能够感觉到那种按照自己的意愿自由选择的
底气。
周涛

无论是“投资小白”，还是稍有经验的理财人士，都希望财富增值。这意味着大家不仅要养成科学记账和理性消费的习惯，还要在人生的重要关头有清晰的规划，包括合理配置保险，有策略地购买基金、股票，把握房产投资的正确时机等。
《零基础学理财，五步迈入新中产》推出5个进阶式财富里程碑，解决读者在不同阶段该投资什么、怎么投资的难题。通过设置清晰的目标，结合大量实用的金融知识和理财工具，为读者量身定制投资方案；让读者完成从理财新人到稳健投资人士，再到有房有车的新中产的蜕变。