父母对孩子进行财商教育，宜早不宜迟。不要避讳在
孩子面前谈钱的问题。只有家长正视这个问题，自己有合
理的理财观念，才能给孩子营造良好的理财氛围。对孩子
进行财商培养，使孩子在家庭环境的影响和经济条件的支
撑下，掌握驾驭金钱的能力，培养兴趣爱好，获取更多快
乐；使孩子建立正确的风险意识，要能抗诱惑、会消费、
善理财、控风险。我们的家庭教育就必须承担起这个责任
。
财商的培养绝非一蹴而就，要进行阶段性的统筹和安
排，循序渐进。对待小学阶段的孩子，家长应该帮助孩子
掌握一些理财的最基本知识，如消费、储蓄等，并适当进
行尝试。给孩子一些零花钱，鼓励他去购物付款，使孩子
了解金钱的实际价值，又可锻炼其胆量。带孩子到银行开
户，把省下来的零用钱、压岁钱存入专门的账户，还要将
银行储蓄的方法、种类、利率、计算利息等知识逐渐地教
授给孩子，允许孩子管理自己的账户存款。孩子看到自己
账户上的金额越积越多，就会逐渐养成不乱花钱的习惯。
不要过分控制孩子的支出，要让他学会合理消费，培养孩
子良好的消费习惯，使其懂得在购物消费时进行价格比较
。家长可以帮助孩子进一步尝试买股票、保险，了解相关
知识，使其对投资和收益产生感性认识。
父母对子女的理财教育，并非只是刻意的教导，言传
之外更要注重身教，孩子的理财意识和理财风格通常在示
范性教育的潜移默化中形成，这使得孩子在成年后迅速适
应商品社会，获得提升财富的能力。家长对于孩子理财能
力的教育包括简单的数学运算、个人理财战略和策略的设
计，在这些方面给孩子适当的教导和指引。注重提升孩子
的财商，而非家庭财产的传承，让孩子掌握以钱赚钱的本
领。

引言
钱从哪里来
零花钱
1 零花钱小故事
2 需要零花钱了
3 自己赚零花钱
4 记账是致富的基石
合理消费
1 合理消费小故事
2 引导合理消费
3 千万别借太多钱
4 克服冲动消费
投资理财
1 投资与消费小故事
2 投资理财亲子小游戏
理财须稳健
1 银行家的故事
2 储蓄为先
3 巧用信用卡免息期
4 人民币的以旧换新
5 无处不在的移动支付
6 便捷的互联网理财
7 银行理财
让财富快速增值
1 股神巴菲特的故事
2 走进股市
3 选购有价值的股票
4 不要频繁换股
财富的保障
1 保险小故事
2 避不开的保险
3 保险和投资的选择
4 谁偷走了我们的钱
结语

孩子最先遇到的和钱有关的问题，都来自购买东西的欲望。他认为只要想买东西随时可以从父母口袋里掏出钱来，这个时候他还对价格缺乏认知，或者说，孩子并不会思考“所想要的商品”是否值这个价格。对于5～12岁的孩子而言，很难理解价值与成本的概念。因此我们要让孩子了解以下几点：一是让孩子从金钱的数量上感知价格；二是要懂得珍惜，金钱不能随意花费，更不能浪费，这与一个人拥有的金钱数量的多少没有关系，而是一个人应该养成的良好品质；三是让孩子了解金钱是怎么来的。
如果在理财教育过程中，不能让孩子正确了解钱是怎么来的，父母就会成为孩子眼中的提款机：孩子想要得到某个东西，就不会考虑价钱或价格，甚至有些孩子认为，钱就是“自动”在卡里，没钱了就可以到银行用卡提取。因此，父母应该潜移默化地让孩子知道钱是怎么来的，让孩子了解钱是一种工作回报：要获得钱，就要付出精力、时间、体力，做有价值的事情，从而使孩子意识到应该培养自己的能力为将来做准备，进而也理解父母工作的辛苦。
让孩子了解钱从哪儿来是启发孩子财商的开始，也可以对他的人格和品德进行教育。这不仅可以让他树立健康的金钱观，而且还可以让他具备责任感。
在小小刚懂事的时候，爸爸有时出差在外，小小就问妈妈：“爸爸干什么去了？”
“爸爸去工作了，去赚钱给宝宝买零食、买玩具。”
“我要爸爸陪我玩。”小小开始哭闹。
妈妈耐心地解释道：“爸爸妈妈必须去工作，因为我们日常生活中有很多需要花钱的地方，做饭要用燃气，需要支付燃气费，上洗手间冲厕所要用水，需要支付水费，晚上开灯看书要用电，就要支付电费。”
小小上幼儿园后，妈妈开始让他认识硬币和纸币，让他区别币值的大小，了解钱币之间的兑换关系，告诉小小钱能干什么，还教他学会看商品价格。小小和妈妈经常玩的游戏就是购物游戏，小小可喜欢玩这种游戏了。小小面前摆了一排物品，有文具、零食、玩具，还有10元、5元的纸币和1元、5角、1角的硬币，妈妈面前也摆了一排不同的物品和差不多的零钱，大家都对自己的物品标价，然后用钱购买对方的物品。
“胶水多少钱一瓶？”妈妈先开口。
“2元。”小小回答。
“我买一瓶。”妈妈递上5元钱。
“给你。”小小给了妈妈一瓶胶水和3元钱。
“我要风火轮小跑车，多少钱一个？”轮到小小买了。
“8元。”妈妈回答。
“给你10元。”小小递过来10元钱。
“小跑车拿好，还有找零。”妈妈把跑车和找零一起给小小，还故意找错了钱。
“妈妈，你弄错啦，怎么只给了1元，你应该找我2元才对。”小小大叫。
“妈妈太粗心了，还是我们的小小仔细，否则你就亏了。”
关于这个游戏，一开始玩的时候主要是以元为单位，不涉及角的计算，熟练以后可以在商品的标价上标上角。通过玩这样的游戏，孩子对商品的价格有一个大概的了解，并且学会辨认币值的大小，了解钱币之间的兑换关系，通过付钱找零也锻炼了孩子的口算能力。
对于小小想要的物品，妈妈故意把价格喊高，当小小手中的钞票金额不足时，就让他“出售”自己的物品来换取需要的现金，在这过程中压低其售价直至小小“破产”，然后与他交流“破产”的原因。在小小似懂非懂之时，与他再玩一次这个游戏，通过几次反复，总结经验，即便小小当时不能理解，也会逐渐建立合理消费的意识。克制欲望与适度消费，应该从小培养，即便家财万贯，对孩子这方面的教育也是必需的。
除了玩游戏，妈妈还会带小小去便利店体验一下真实的购物。用真实的货币进行购物，会带给小孩子更直接的交易感，如果以电子支付或移动支付的形式购物，则缺少了直接的交易感。看到爱吃的冰淇淋，小小要吃，妈妈给他10元钱让他自己看好价格去买，算好应该找回的零钱。一开始小小不愿意去，躲在妈妈身后让妈妈买。妈妈就说如果想吃就得自己去买，妈妈是不会代劳的。小小毕竟还是个孩子，抵制不住想吃的诱惑，就自己去买了，拿回了找零的钱。这种看似简单的买东西行为，其实可以让孩子学习如何与别人沟通，也会让孩子对商品的价格有一个大概的了解，还锻炼了孩子的口算能力。
P6-8

本书结合孩子成长中普遍遇到的消费、储蓄等各种场景，向孩子传授基本的理财知识，引导孩子树立正确的理财观念，懂得合理运用金钱的方法。本书让孩子在趣味阅读中了解理财、知道储蓄、合理消费，树立风险意识，使孩子能更从容地支配金钱，也给父母提供了一种轻松、高效的理财教育方法。本书语言简单朴实，没有太高深的专业用语，面向的是小学阶段的孩子及其父母，适宜亲子阅读。

以往人们提到的儿童教育通常是指对儿童生活技能、
行为习惯、良好性格的培养，以及知识文化水平的教育，
很少涉及儿童的财商教育。对于现代以市场或交换为重要
人际互动关系的社会而言，财商的培养无疑逐渐重要起来
。FQ（财商）是继IQ（智商）、EQ（情商）后逐渐兴起的
一个新名词，是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力及在理
财方面的智慧的概括。研究显示，儿童理财观念的关键培
养期是在5～12岁，在这个阶段，父母要利用生活中的各种
机会帮助孩子树立理财观念，逐步让孩子养成良好的消费
习惯。在中国，很多孩子到了读大学的时候，才开始拥有
自己的银行账户。由于财商教育的滞后和理财知识的匮乏
，不少年轻人成为卡奴、房奴、月光族。而在美国，由教
育部资助，34个州的3000所中小学校的学生参加了一个“
为美国储蓄”的计划；在英国，从2011年开始，储蓄和理
财成为英国中小学学生的必修课。从国内的现状及与国外
比较来看，我国对孩子进行财商教育已刻不容缓，我们应
该在生活的点滴中渗入财商的培养，而初始的落脚点就在
家庭。那么，作为父母的我们该如何引导孩子学习理财知
识，让孩子从小就树立良好的理财观念，掌握科学的理财
方式呢？
首先，让孩子知道钱财来之不易。让孩子了解父母工
作的辛苦，了解家里的收入支出情况，让孩子适度参与家
庭的消费投资决策，增强家庭责任感，同时也让孩子做好
自己的未来规划。
其次，帮助孩子学习积累和储蓄。当孩子有了一定数
量可自行支配的零花钱时，准备一个储蓄罐，鼓励孩子将
一部分零花钱放进储蓄罐，引导孩子用储蓄的钱去做更有
意义的事情。在生活中最好给孩子一些实际花钱的机会，
同时鼓励孩子记账，培养数字概念。记账对于孩子养成良
好的理财习惯很有帮助，记账也能帮助我们了解孩子的消
费情况。
再次，让孩子学会合理花钱。孩子能恰当地理财不仅
需要坚持财富的积累，还需要养成合理的消费习惯。家长
要对孩子日常生活中的一些常见消费行为进行正确引导。
有时候孩子想购买的物品的价格和他现有的零钱有很大落
差，这时除了让孩子调整目标之外，可以适度“借钱”给
孩子，让他有借钱、还钱、付利息的观念。
最后，要在生活中实践，带孩子走进银行、证券所、
保险公司。银行储蓄是孩子最早接触的，也是最简单、稳
健的一种理财工具。告诉孩子将钱放在银行里可以做什么
，让孩子对银行有一个初步的了解。教孩子看懂存折，让
他了解账户里的钱愈多，利息就会愈多。股票是风险和收
益并存的理财方式，带孩子到证券所开户，进行投资启蒙
，培养通过投资、使钱生钱的意识。无论是给孩子买基金
或股票，都一定要让孩子参与进来，陪孩子一起关注所投
资公司的消息，让他们知道哪些讯息会促使其股价涨或跌
，让他们在潜移默化中学会简易的股票投资原则。保险是
财富的保障，让孩子了解保险知识，注重风险管理，购买
适量保险，以应对一些突发事件对人身、财物的伤害，将
风险降到最低程度。
本书结合孩子成长中普遍遇到的零花钱、消费、投资
等各种有趣的场景，让孩子在趣味阅读中了解金钱、知道
储蓄、合理消费、学会赚钱、懂得投资。书中设置了一些
小游戏，在亲子共读时，家长可以带着孩子一起玩，让孩
子在玩中学以致用；书中以知识链接的方式讲解不易理解
的名词，以拓展阅读的方式延伸理财知识；此外，每章末
还设置了财商加油站，帮助孩子进行财商训练，拓展理财
思维。
现在，就让我们跟着主人公“小小”开启财商启蒙之
旅吧。

钱从哪里来？钱怎么生钱？什么是投资？什么是消费？什么是需要？什么是必要？
财商教育存在于生活的方方面面，教育得好，就能给孩子传递正确的财富观念；教育得不好，就可能会使孩子在成年后产生困惑。
父母在培养孩子的财富观时，需要让他们明白，只有主动靠近财富，财富才会靠近他们。同时还要让孩子明白，世上有很多东西比金钱更重要……
本书通过小小和妈妈的财商启蒙故事，让孩子在潜移默化中了解金钱的运动规律；通过一些小游戏，让孩子在玩中学以致用。现在，就让我们同主人公“小小”一起开始财商启蒙之旅吧。