本书是一本针对工薪阶层年轻女性的个人理财书籍，针对当前消费至上的社会现实提出了科学、合理理财观念，并对如何评估自己的财务状况、如何制订财务计划、如何保障未来财务安全等问题，提出了切合实际且极具可操作性的建议，倡导年轻女性了解理财知识、树立健康的理财和消费观念，从而走向独立自主、实现自我提升。

亭主，理财专栏作家。硕士毕业于中国传媒大学国际新闻学院。2016年开始为简书写作理财专栏，现在是简书推荐作者、财经投资理财专题主编。专注为理财入门人士提供建议。文章深受读者欢迎，有读者总结其文风为“简洁易懂好上手”。

第1章 跳出误区，开启你的财富之路
误区一 只要多挣钱就会致富
误区二 干得好不如嫁得好
误区三 钱一直在贬值，存钱没什么用
误区四 理财是富人的专利，没钱的人不需要理财
误区五 理财是男人的事，女人不喜欢也不擅长
误区六 我不在乎钱，知足常乐挺好的
误区七 理财等于节约，勤俭是最大的美德
误区八 理财就是投资赚钱
误区九 努力工作就能致富
误区十 盲目厌恶风险或追求超高收益
第2章 把金钱放在你的价值所在之处
比起脱单，你更需要脱贫
最值钱的，是你自己
女人，请建立富人思维
将时间、精力、金钱浇灌在提升自我价值上
第3章 给自己的财务状况把个脉
步骤一 查看应急备用金够用吗
步骤二 查看负债比例是否过高
步骤三 查看家庭保障是否齐备
步骤四 查看家庭理财效果好吗
第4章 明确你的理财方向
只有写下来的才是目标，否则就只是一句空谈
目标必须是详尽、可量化、可检验的
在接下来的48小时内立即行动起来，向目标进发
将你的目标放在每天都能看见的地方
将你的目标告诉你爱并且信任的人
每年至少回顾一次自己的目标
第5章 积少成多的强大力量
练习一 记账一个月
练习二 找出非必要的大额支出
练习三 记账3个月到1年
练习四 制定预算
练习五 按照预算消费
练习六 不经过24小时的思考不要进行任何超过100元的消费
练习七 将正确的消费习惯融入血液
练习八 试试这些简单但有效的存钱方法
练习九 试试断舍离
第6章 建立四个账户确保财务安全
安全账户
时差账户
退休账户
梦想账户
第7章 避免投资者常犯的十大错误
错误一 还没有知识储备时就匆忙投资
错误二 不把信用卡债务当回事
错误三 视负债为洪水猛兽
错误四 对房产的认识存在误区
错误五 使用利息过高的贷款
错误六 把投资用的资金拿去投机
错误七 把全部鸡蛋放在一个篮子里
错误八 对资产配置一无所知
错误九 忽视现金流的作用
错误十 无为/放弃自我增值
第8章 理财从娃娃抓起
犹太人的财商教育
向孩子解释财富的来源
用孩子每周的零花钱作为教学工具
请为孩子设置三个账户，马上！
教孩子从投资者的角度而不是购买者的角度考虑问题
教孩子建立自己的财富账户
教授孩子有关复利的魔力
鼓励孩子追求自己的梦
在生活细节中进行财商教育
第9章 遵循十二条戒律，吸引巨大财富
戒律一 从“草帽曲线”到“鸭舌帽曲线”
戒律二 接受开始时的低薪水
戒律三 投资自己
戒律四 如果不喜欢你的工作，慎重辞职
戒律五 尝试开办自己的公司
戒律六 始终掌握自己的日常开支
戒律七 每天工作时间都假设明天要去度假
戒律八 专注于自己的特长
戒律九 早早起床
戒律十 找一个更伟大的目标
戒律十一 建立财富管道
戒律十二 构建被动收入体系
第10章 阅读案例分析，获取理财灵感
给体制内低收入小家庭的理财建议
给都市未婚女白领的10万元理财建议
给高负债率小家庭的理财建议
附录 你的理财知识库
信用卡
保险
基金定投
其他投资工具
后记

有一天，我独自坐在一家街角的咖啡厅等人，旁边座
位上是两位年长的女士，一看就关系亲密，大约是多年闺
密。两个人闲聊着，因为上了年纪，声音多少有点大，这
让我也听到了她们的谈话。
“唉，儿子快30岁了还没有对象，我真是急得半夜睡
不着觉。”
“你呀，就是想不开，儿孙自有儿孙福。”
“话是这么说，但咱们小城市，姑娘除了看小伙子的
工作，还不就看个家庭嘛，说到底，都是我们把儿子耽误
了。”
“你不是刚买了新房子吗？也算有房一族了，丈母娘
还不满意啊？”
“唉，别提了，你也知道，我们这些年没存下什么钱
，眼瞅着姑娘都挑男孩有没有房，才急着买房子，首付都
不够，还跟你借了不少。唉，现在每个月都过得紧巴巴。
都怪我不听你的，年轻时候光想潇洒了。”
“真不急。不过那时候，大家可都羡慕你啊，衣食住
行样样你都是最好的。”
“唉，你那时候什么都不舍得买，我还笑你傻。”
“那时候日子过得是真苦，所以现在才觉得轻松吧。
”
我在旁边听着，脑海中不禁涌现出鲜活的画面。
两个女人，都曾经青春蓬勃，同样的人生起点，同样
经历工作、结婚、养育孩子、经营家庭，不同的人生态度
，让她们在不同的人生阶段有了不一样的经历和体验，最
终，在岁月魔法师的妙手之下，成就不同的人生轨迹。
我不禁有些出神。
时光匆匆，人生不过短短几十年，如何度过，是永恒
的话题。
如果给那位诉苦的女士一个机会，回到年轻的时候重
来一次，她是否会有不同的人生选择？
有人说，人年轻的时候就该自由、放纵、挥霍，那是
属于年轻人独有的权利；也有人说，关于金钱、关于理财
这件事，越早知道越好，越早实践越好；还有人说，谈钱
太俗气，我们想要的是星辰大海，是诗和远方。
我不敢说我已经了解了人生的奥义，但我想，财富对
于人生的重要性不容回避。毕竟，生活中大部分的事情都
跟财富有关。大到人生选择，小到柴米油盐，人不缺钱的
时候想不起钱的好，但当你体味到缺钱的滋味时，那种束
缚会让你无暇顾及“灵魂的香气”。
查理·芒格曾说：“走到人生某一阶段时，我决心要
成为一个富有之人，这并不是因为爱钱的缘故，而是为了
追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由地说出自己的
想法，而不是被他人的意见左右。”财富，在很大程度上
，能够带来自由。从另一个角度来说，财富还意味着安全
感。有句很朴素的话叫：“最好的安全感是饭在锅里，钱
在兜里。人会反目，但钱不会。”因此在现代社会，财务
独立才是女人最大的安全感来源。
女人终其一生，最应该考虑的，并不是要嫁给某个人
，而是无论结婚与否，都追求自己人格的独立。只有财务
独立的女人和有理财能力的女人，才有资格拒绝把自己的
命运完全寄托在别人身上。
那么我们该如何梳理自己的财务状况，避免错误的理
财观念，合理进行资产配置，在保障财务安全的基础上，
让钱稳健升值，跑赢通货膨胀，帮助我们从容优雅地面对
生活和岁月呢？这是本书要解决的问题。
我将自己5年的知识积累和实际操作经验，以及从“小
白”到高手的心路历程，浓缩成这本小书，送给你读。作
为一个从零基础开始学习理财的人，我了解在学习理财的
过程中，可能会遇到的困难和障碍。同时，作为一个女人
，我深刻地体会到了学习理财给我的生活带来了哪些变化
。因此，在写作中，我提倡将重视理财作为一种重要的生
活理念，愿良好的财务习惯让你成为更好的自己。
本书特色
1.这是一本把理财融入生活的书籍。以往的理财书注
重讲“金钱”二字，这本书以金钱为线索，教你理财就是
理生活，提醒你投资自己是最重要的一项投资，是理财的
第一步。
2.这是一本极具操作性的理财书籍。从记账、制定预
算、开展存钱大战、制定理财目标、梳理财务状况，到投
资理财用钱生钱，这里有从零开始的操作指南。
3.这是一本内容丰富，可当作工具书使用的书籍。从
信用卡、保险、基金定投，到国债、可转债等投资工具，
这本书都有简洁明了的介绍，是你可以长期放在案头的理
财工具书。
本书内容及体系结构
第1章 跳出误区，开启你的财富之路
本章列举了人们对金钱和理财的十种误区，你会在其
中或多或少找到自己现在或从前的影子。本章由表及里地
剖析了产生误区的原因、陷入误区的表现，帮助读者树立
全面、正确的理财观。
第2章 把金钱放在你的价值所在之处
当我们谈理财时，我们第一步要做的，是把金钱放在
自己的价值所在之处，努力让自己变得值钱。因为值钱的
人一定会有钱。本章主要讲解了金钱的意义、人的意义及
如何让自己更值钱。
第3章 给自己的财务状况把个脉
本章分别从应急备用金储备、负债比例、家庭保障及
家庭理财效果四个方面，教你对自己的财务状况进行诊断
、预判，为下一阶段的投资理财做准备。
第4章 明确你的理财方向
想要拥有良好的财务状况，让资产保值增值，跑赢通
胀，将会是一个系统工程。第一步就是制定投资目标、明
确理财方向。本章手把手教你制定适合自己且行之有效的
理财目标。
第5章 积少成多的强大力量
本章从记账、制定预算开始，带你树立正确的消费观
念，从零开始建设自己的小金库，彻底告别“月光”，实
现“钱生钱”。
第6章 建立四个账户确保理财安全
本章教你建立安全账户、时差账户、退休账户和梦想
账户，避免可能会遇到的财务风险。
第7章 避免投资者常犯的十大错误
在投资理财领域，有十大错误是最常见，也最难避免
的，看了本章的你将获得“避坑宝典”，在理财道路上走
得更稳。
第8章 理财从娃娃抓起
本章从八个方面阐述儿童财商培养的意义和方法，具
有很强的操作性，是给下一代最好的礼物。
第9章 遵循十二条戒律，吸引巨大财富
本章将为你阐述生活与工作中的十二条戒律，按照本
章所说的做，可以把日子理顺，把生活过好，财富随之而
来。
第10章 阅读案例分析，获取理财灵感
本章提供了作者在读者咨询时遇到的三个典型的理财
案例，带你在实际操练中，实践投资理财的理念和方法。
本书读者对象
·各年龄段女性，尤其是年轻女性
·理财“小白”
·对理财感兴趣，苦于不知从何开始的人
·财务状况糟糕，亟须改善的人
·其他对投资理财感兴趣的人
因受作者水平和成书时间所限，本书难免有疏漏和不
当之处，敬请指正。

这是一本把理财融入生活的书籍。以往的理财书注重讲“金钱”二字，这本书以金钱为线索，教你理财就是理生活，提醒你投资自己是最重要的一项投资，是理财的第一步。
这是一本内容丰富，可当作工具书使用的书籍。从信用卡、保险、基金定投，到国债、可转债等投资工具，这本书都有简洁明了的介绍，是你可以长期放在案头的理财工具书。

读书的时候，一直身处象牙塔中，不曾为钱的事情烦
忧过。那时候的轻松自在、岁月静好，其实是父母一直在
身后替我默默付出、负重前行换来的。
步入社会，开始工作，组建家庭，养育孩子，照顾父
母，当不同人生阶段的依次在我面前揭开面纱，我才明白
，宁静的生活背后原来是超常的付出和巨大的压力，我意
识到，到了该自己成长、承担的时候了。
从哪里开始呢?
这时候阅读和写作拯救了我，一系列自我管理类图书
，包括《小强升职记》《和时间做朋友》等，帮助我掌握
高效的时间管理法则，最大限度利用有限的时间，在工作
之余努力提升自己，写作也让我获得了工资之外的可观收
入。
当现金流逐渐充沛起来，一系列投资理财类书籍，包
括《小狗钱钱》《富爸爸穷爸爸》《财务自由之路》等，
又为我打开了投资理财的大门。在这个崭新的世界中，我
发现，原来金钱还可以自动为人们工作，而且这并不那么
难以实现。
通过几年时间，我的家庭财务状况有了很大改善，自
住房之外，陆续又买了两套房子。我每年会带着家人一起
长途旅行，会做一些以前想做，但是没钱没时间更没有勇
气去做的事。
比如，去看五月天的演唱会，或者来一场说走就走的
旅行。每次回来后我会郑重地在自己的“梦想清单”上记
录一笔。
去年，我们一家人到泰国的普吉岛自助旅行。我们乘
坐游艇在碧蓝的大海上航行，热心的船员拿来了海钓的工
具，船上的人纷纷开始坐在船上钓鱼。
海风吹拂，天上云卷云舒，鱼却迟迟没有上钩，人们
开始散去。我却不肯，回忆着船员教的方法，不断调整着
下钩的位置，仔细观察和感受着手中的钓鱼线，心情在拉
起鱼线的失望和再次下钩的希望之间反复切换，就这样过
了很久。
突然，真的就是一刹那间，我感觉到了鱼线极其轻微
的晃动，于是我果断收线。
鱼线的另一头，是一条金光闪闪的小鱼，不足巴掌大
小。船员忍不住给我鼓掌，其他放弃的游客中也有人投来
羡慕的目光。
我是那天船上唯一海钓成功的人，船员帮我留下了珍
贵的照片，这张照片一直贴在我的电脑桌上。
并不是我有钓鱼的天分，只是我选择了“坚持”二字
。
一如那些早起写作的清晨，是偷懒多睡一会儿，还是
挣扎着爬起来洗把脸坐在电脑前。或者啃那些难懂的理财
书，更是无数抓耳挠腮头痛欲裂的时刻，是放弃还是继续
。
很庆幸，自己在绝大多数时候选择了后者。这无数个
小小的坚持，汇聚成了今天的我。
所以我也想告诉你，坚持的力量是巨大的。
人生是一条长长的路，早一点意识到时间和金钱的作
用，就少走一点弯路。多一点投资理财的知识和实践，就
多一分自由和选择权。
此时的我，肚子里有了新的生命，我们的三口之家也
要升级为四口之家。
我知道，自己是妈妈，是女儿，是妻子，但我更知道
，我还是我自己。真正的财富自由，并不是拥有了多少钱
，而是有权利选择自己喜欢的生活，并且有能力过好它。
与你共勉。

每本书的背后都蕴藏着作者的某种精神，亭主用
几年时间从理财“小白”成为理财高手，也成为更好
的自己，努力实现着时间自由、财务自由、心灵自由
，这是我透过这本书看到的一种精神。
——《小强升职记》作者 邹小强
亭主用简洁清晰的文字，带领读者们从知识上、
实操方法上，了解从才女变成财女的个人财富之路，
相信会带给女性朋友们积极向上的力量。
——前简书网财经主编 克莉酱
亭主的新书与她的公众号文章一样干货满满，实
操性极强，尤其适合理财“小白”。内容三观正、体
系化、逻辑严谨，介绍了丰富多样的投资工具，值得
在投资过程中随时翻阅。相信大家读后都会有很大收
获。投资什么，都不如投资自己，让我们就由这本书
开启理财投资之旅吧！
——《理财就是理生活》《高财商孩子养成记》
作者 艾码·沈
书中用较大的篇幅告诉了我们多个思维误区、投
资陷阱，这是难能可贵的。因为赚钱的经验千篇一律
，而失败的总结万里挑一。减少一些不必要的投资失
误，不仅可以变相提升收益，还能使你的资金更安全
。
——国家理财规划师、金融专栏作家 正太叔
财富管理的魅力来自于为不同人群在不同的人生
阶段做出丰富多彩的设计和规划。亭主的这本书为广
大女性朋友提供了专业又实用的理财建议，我会把它
推荐给身边的朋友。
——凡普金科集团创新事业部总经理 高思宇

误区一 只要多挣钱就会致富
小心老鼠赛跑怪圈
经典理财书《富爸爸穷爸爸》中提到过一个概念，叫“老鼠赛跑”，意思是笼子里的老鼠再拼命往前跑，也仍然是停留在原地。放到理财的领域，指的就是这种错误理财观——只要多挣钱就会致富。因为随着收入的增加，你的开支也在不断增加，每个月的实际现金流并未增加，这样你无论花多少力气赚钱，都无法真正实现财富的积累。
人们总是去追求和自己所处阶层相适应的商品，尤其是女性，在“买买买”的道路上，我们从不缺少理由。可惜的是，过度消费已经成了很多女性的通病，甚至有很多人超前消费、负债消费。殊不知，提前使用更贵的东西，就像甜美的罂粟，只会带来短暂的快感，而后患却是无穷的。
更好的车子、更大的房子、更高级的旅行，以及各种各样的消费名目……让你掏钱的地方和理由简直数不胜数。
但你可能忘了，金钱的首要作用是为生活提供保障。没有储蓄，就没有抗风险能力，这样的“有品质的生活”，并不能长久。
每个月月薪几千元甚至过万元，工作了几年，少说也应该攒下5万～10万元现金了。结果呢?你竟然还是位“月光女神”!
你可能会说，要花钱的地方太多了，总要有几件像样的衣服吧，新开的网红餐厅怎么能不去尝尝呢，和朋友逛完街要一起看个电影吧，这样很容易就“月光”了，不负债已经难得。
这大概是当下很多年轻人的通病，尤其是年轻女性的通病。
但你可能没有意识到，自己早已掉入消费主义的陷阱。
小心消费主义的陷阱
我们都向往“更好的生活”，但什么是更好的生活，在这个剧烈变动的社会，似乎没有一个共识。起码目前，定义这个词汇的权力被利益至上的商业圈垄断了，他们用各种渠道向我们灌输，成功、幸福、理想、格局、终极追求，都要用拥有的物质来衡量，只要做好一件事就好，那就是——“买买买”。
简单粗暴，岂不快哉?
于是我们在头脑中形成了这样的消费观念——你消费了什么，就代表你是谁。
因此，太多女性被误导，为了去匹配自己的“社会地位”，而让消费的阶梯无限制地提高。月入5000元，也要去买奢侈品的包，因为有包就有“尊严”，就是在过“精致的生活”，就代表你值得尊重。
这就是消费主义的陷阱，你越信奉，就越是难以积累资产，没有资产就去借贷，以满足自己超前行走的消费欲望，最后积重难返，陷入生活的深渊。
普通人致富的三大要素
普通人致富的三大要素，包括努力赚钱、学会花钱和投资理财，这三项缺一不可。
很多人终其一生都不知道如何与金钱相处，不知道该如何建立合理的消费观，以及维持持久稳定的现金流。
有些人沉迷于挥霍金钱的快感，认为这才是潇洒，而量入为出、斤斤计较让人变得“俗气”。他们似乎既拜金又仇视财富，唯独不能和金钱友好相处。
钱本身是没有价值的，但是它作为交换媒介是有价值的，价值就在于可以换取我们想要的、需要的东西。比如衣食住行、服务建议等。
在你需要钱的时候，你应该想办法拥有更多的钱。漠视金钱是一种愚蠢，不要还没有赚来“五斗米”，就已经开始高举“不为五斗米折腰”的旗号自我安慰了。
但等你赚来了“五斗米”，接下来要学习的是如何管理这“五斗米”，而不是一次性把它都吃光。
米粮如果只是放在米缸里，总有一天要被吃完，有头脑的人会留下一部分作为种子，播撒下去，来年收获更多的粮食。这就是投资。
我们的父辈那代人多生活在物质极其匮乏的年代，受限于时代和环境，他们会认为钱是省出来的，或者钱是赚出来的，其实不光工作能赚钱，钱自己也会赚钱。特别是，如果你想实现财富自由，你就更需要学会让钱为自己工作。
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