王长明，1963出生，哈尔滨人，毕业于哈尔滨建筑工程学院（现哈尔滨工业大学土木工程学院），高级经济师。曾供职中国人保、中国平安、华泰保险、都邦保险，在地市公司、省级公司，做总经理近二十年，中原农业保险公司原副总裁。撰写论文几十篇。见证并参与了中国保险行业三十年的发展和实践，对中国保险市场有深刻的洞察和独到的见解。

保险的高度
保险的高度是指保险被认可的程度，是否值得
信赖、是否有好的评价，及人们如何看待保险等。
这是可感知的，但又是难以量化的。人人心中有杆
秤，不用标尺可丈量。这就是口碑，口碑不是镌刻
在大理石上，也不是镌刻在铜表上，而是镌刻在人
们的心中。保险的高度往往和具体的事联系在一起
，因此，保险人的高度决定保险业的高度。保险人
的思想、文化、教育、信仰、情怀、价值观都会对
行业产生直接影响。追求高度是指保险人、保险业
的价值追求，体现理念性指标，体现价值取向、人
文关怀，不是规模，不是利润，而是素养、情怀、
文化、境界。一个行业的高度，不能简单看其影响
力、知名度、资产规模，关键要看它起什么样的作
用，是否于好自己该干的事，美誉度如何。保险行
业要提高保险产品的保障能力，不能让保险产品丧
失应有的保障功能，更不能异化成少数人的融资工
具。
正如西方人心目中的苏格拉底是至高无上的，
甚至把他与耶稣相比，一个人是否伟大，完全取决
于他自己是否神圣。仰视、平视或俯视，是否任由
别人怎么看，我们就无可奈何了呢？肯定不是的，
正如苏格拉底，本来他是可以在死前跑掉的，但是
为了捍卫法律、捍卫信仰，毅然决然地选择了死亡
，成就了崇高，形成了难以逾越的高度，后世仰望
星空一样地仰望着他，这就是高度。在别人心目中
的位置，我们是可以有作为的。没有无缘无故的恨
，也没有无缘无故的爱，要想被爱就首先要爱人。
保险的宗旨是共济互助、扶危济困，“我为人
人、人人为我”，保险业应该是一个崇高的行业。
这几年，我国保险行业发展很快，尤其是私家车普
及之后，保险走进了千家万户，人寿保险也被广泛
接受，被使用，保险规模、实力和影响都上去了，
成为世界第二大保险市场，但从业人员没有自豪感
和满足感，行业也没有因此而崇高和被敬仰。因为
，行业发展的同时，并没有充分体现出保险应有的
价值，恶性竞争、忽视风险管控，盲目拼规模、抢
份额，重投资买产权，重保费轻保障，甚至有的保
险产品已经不是保险了，追求吸收保险资金去投资
，认为这是成本最低的用钱方式。而且，有的公司
为了追求利润，在车险处于亏损边缘时，无限地设
计低风险、高手续费的产品，以换回经营的总体打
平或是盈利，也就是，保险越来越怕风险了。长此
以往，保险会何去何从？这不是背离了本原吗？如
此，何来的崇高，何来的高度呢？社会又怎能给予
肯定呢。这几年，行业在发展方向、价值理念、评
价体系、理论实践、市场准人等方面出现了一些偏
差，一定程度上影响了保险业的形象，让这个本应
是崇高的行业变得不是那么崇高，甚至多有诟病。
销售误导、理赔难长期困扰行业整体形象。这不得
不让我们自省和反思。保险业是一个崇高的行业，
我们每一个保险人都有义务、有使命让保险业再次
崇高。
让保险业崇高也不难做到。最容易，也是最必
要的是让保险像保险，让保险业是保险业。念好“
保险姓保”这本经，干好本行，追求保障功能的充
分发挥。要把保险当事业做，不能把保险当生意的
工具用。以最简单、最直接、最有效的产品提供给
大众以合理、急需、普惠的保障，探寻本原，深度
耕耘，勿问东西。
保险的本原是保障，保险对个人、家庭、企事
业单位、国家社会都具有消除后顾之忧、稳定财务
状况、灾后抚慰精神创伤等作用。如果保险业真正
把风险保障做到家、做到极致，围绕保障人民美好
生活这个核心，服务实体经济这条主线，在服务国
家战略和人民福祉方面做出实实在在的业绩，发挥
好保险的经济“减震器”和社会“稳定器”功能，
建设人民可信赖、可托付的保险业，保险的高度就
会大幅提升，保险业离崇高就不远了。
希望我们的保险人、保险行业，能够有情怀、
有信仰、有善心，带着爱心去工作，敬畏法律、敬
畏市场、敬畏道德、敬畏人民，不是只有业绩指标
，不是一味地追求上规模，不是见了风险就躲避，
不是进人保险业就是想挣快钱，而是常常想一想哪
里更需要保险，农民、留守儿童、农民工的保障如
何，下岗职工的保障如何，老人的养老、医疗保障
如何，社会治安、环境保护、食品卫生、脱贫攻坚
、产业升级、科技创新、产品研发、一带一路、供
给侧改革等诸方面保障如何？
这些年保险业在为经济、社会提供保障方面做
了一些贡献，但在情怀、道德方面还有所欠缺。一
如卢梭所言：“人类从自然状态一进人社会状态，
他们便发生了一种巨大的变化，在他们的行为中，
正义代替了本能，从而使他们的行为具有了他们此
前所没有的道德性。”如果业内同仁能够怀着爱心
、怀着让保险业崇高的信念开展工作，势必能促进
行业健康发展。
经济补偿是保险业的主要逻辑，为客户提供风
险管理服务，使单个客户的风险在参保的团体中得
以分散，以此获得经济救助和保障，保险正是满足
了减少不确定性、分散风险这一根本目的。人们风
险意识的提升催生保险需求的增长，然而，销售

第一部分　保险产生和发展
第一章　上古时代保险
一、古巴比伦保险
二、古埃及保险
三、古希腊保险
四、古罗马保险
五、古中国保险
第二章　中古时代保险
一、相互保险
二、海上保险
三、再保险
四、保险立法
第三章　近现代保险
一、劳合社
二、火灾保险
三、人寿保险
四、责任保险
五、信用保证保险
六、汽车保险
第二部分　保险本原——保障
第一章　保障的内容
一、保障对象——保险标的
二、保障范围——可保风险
三、保障工具——保险产品
四、保障载体——保险合同
第二章　保障的原则
一、保险利益原则
二、最大诚信原则
三、近因原则
四、损失补偿原则
五、代位求偿原则
六、重复保险分摊原则
第三章　保障的实现
一、实现基础
二、实现方式
三、实现期限
第三部分　保险功能与作用
第一章　保险学说
一、保险性质说
二、保险功能说
第二章　保险的功能
一、保险功能总论
二、损失分摊功能
三、风险转移功能
四、经济补偿功能
五、保险与非保险的对比
第三章　保险的作用
一、保险对家庭的作用
二、保险对企业的作用
三、保险对社会的作用
第四章　保险评价指标
一、常用指标
二、修正指标
三、新创指标
第四部分　保险理论与实践
第一章　回归本原
一、思想回归
二、理论回归
三、制度回归
第二章　践行保障
一、提升保险密度
二、拓展保险广度
三、加大保险力度
第三章　重塑行业
一、重塑发展观
二、重塑供给端
三、重塑评价体系
附录
参考文献
后记：保险的高度

上古时代（公元前4999年—475年）是古史分期中的一个阶段，指自古代文明产生，到西罗马帝国灭亡这段时间。
古巴比伦保险
英国学者托兰纳认为，保险思想起源于巴比伦，传至腓尼基，再传入希腊。《汉穆拉比法典》是最早有关保险的法规吗？
古埃及保险
公元前4000年，修建金字塔的石匠中的互助会组织，具备了互助保险的雏形。
古希腊保险
腓尼基分担航海风险的思路和办法、古希腊船货抵押借款制度、古老的《罗得法》是海商法的渊源吗？
古罗马保险
布匿战争期间，政府向商人收费以补偿船货损失、成立的各雷基亚共济组织、古罗马帝国时代的士兵组织，是人寿保险的萌芽吗？
古中国保险
帝国的仓储、赈济制度，分舟运货的分摊制度，转嫁风险的镖局制度，互助的长寿会习俗等出现很早，而真正的商业保险没有出现。
一、古巴比伦保险
公元前20世纪，古巴比伦国王命令僧侣、法官、市长等，对其所辖境内居民征收赋金，以备救济火灾及其他天灾损失之用。
古巴比伦王国是人们已知的历史最悠久的古代东方国家之一，位于美索不达米亚地区。美索不达米亚是世界上最早的文明发源地之一，《圣经》中称为“伊甸园”，意为“两条河中间的地方”，位于亚洲西部，今天的伊拉克、伊朗、叙利亚一带。公元前3500年后，“苏美尔人”先后在这里建立了很多奴隶制城邦，其间不断地出现政权更迭，使国家一直处于无序状态。
苏美尔人：历史上两河流域早期的定居民族。他们所建立的苏美尔文明是整个美索不达米亚文明中最早，同时也是全世界已知最早产生的文明。苏美尔文明的开端可以追溯至公元前4000年，约结束在公元前2000年，被阿摩利人建立的巴比伦所代替。苏美尔人发明了人类最早的象形文字——楔形文字，将图形符号固定下来形成文字，用三角形尖头的芦苇秆刻写在泥板上，为目前公认的最早的文字记录，可以被定期约为公元前36世纪。巴比伦曾一度向北方的亚述称臣，后利用其地理条件的优势，逐渐发展壮大，但直到汉谟拉比继位之后，巴比伦才成为一个强国。
公元前18世纪初，巴比伦第六位国王汉谟拉比继承城邦王位。他十分勤政，兴修水利，奖励商业，组织了一支常备军，征服南北诸城并建立中央集权的专制制度，颁布了《汉谟拉比法典》。征服活动大约进行了35年，耗尽了汉谟拉比的生命，两河流域已基本统一在汉谟拉比的铁腕下。《汉谟拉比法典》被认为是世界上最早的一部成文法典，竭力维护不平等的社会等级制度和奴隶主贵族的利益。其中两个最著名的原则是“以眼还眼”和“让买者小心提防”。法典全文用楔形文字铭刻在一根高2。25米，上周长1。65米，底部周长1。9米的黑色玄武岩石柱上，又称“石柱法”，共3500行，分为序言、正文和结语三部分，正文共有条文282条。
《汉穆拉比法典》的主要内容包括：法院、诉讼、盗窃处理、租赁、雇佣、商业高利贷、债务关系、家庭和婚姻、伤害赔偿以及劳动工具和奴隶地位等方面的规定等。它为后人研究古巴比伦社会经济关系和西亚法律史提供了珍贵资料。
法典包含大量调整手工业和商业的规范，有关财产、契约的规定，几乎占全部条文的一半。其中规定：“商人可以雇佣一个销货员去外国港口销售货物，当其航行归来商人可以收取一半的销售利润；若销货员未归，或归来时既无货物也无销售利润，商人可没收其财产，甚至将其妻子作为债务奴隶，但若货物是被强盗劫夺，则可以免除销货员的债务。这被认为是保险原始形态的雏形。”
P3-5

见证中国保险三十年的发展和实践，资深行业专家带您认识保险真谛。
《保险本原》立足于资深行业专家王长明先生三十年的从业经历，系统地阐述了保险的起源、保险的本原、保险的功能，以及保险的实践等内容，对所有想了解保险行业的人士而言，是一本难得的学习读本，也是一次不可错过的人生精进的过程。

很早就想写一本关于保险的书，列了许多题目
和提纲，由于工作繁忙就放下了，2017年恰是从业
30年，久拖的愿望一定要实现，于是写了这本《保
险本原》送给自己以作纪念。如果顺带对看到此书
的人有所启发，那就再好不过了。
之所以写《保险本原》是深思熟虑过的。保险
的本质是什么、保险究竟有什么用、怎样定位保险
、评价保险、保险业有哪些问题、未来行业的发展
方向等构成了本书的主要内容。多年从业的经历、
保险行业的火热现实、社会对保险的议论等是写这
本书的心灵路标。
《保险本原》不是教科书，不是学术专著，不
是故事书，不是励志书，没有教科书的条理结构，
没有学术专著的精确严谨，没有故事书的情景桥段
，更没有励志书的激情澎湃，而是一本平铺直叙、
中规中矩的类专业书籍。它可能不会成为爆款畅销
书，但读了它可能会使您多了一个看保险的窗口。
这本书在这几个方面我是思考比较多的：第一
，结构布局。四个部分看似老套，实际紧扣主题。
第二，书写体裁。每一小段里的重要事件、人物、
名词等都在本段下面直接解释，避免集中注释，读
者查找、翻阅不便。第三，特别思考。保险功能、
保险作用、保险定位、保险评价等方面有实质性的
突破性思考。第四，赋能与创造。扩充保险密度内
涵，创造保险广度和保险力度两个新概念，创建新
的保险评价指标体系。只有思考，没顾对错。以上
诸多，缘于作者水平有限且极不成熟，不当之处还
望广大读者朋友指正。
本书将要收笔之时，恰逢中国保险监督管理委
员会撤销，保监会与银监会合并成银行保险监督管
理委员会，开启了中国保险业的新时代。此书的完
稿也是一个时代的结束和新时代的开始。
此书写作过程中得到了老领导、老同事及家人
的指点和帮助，包括对有些内容给出的专业的建议
，对篇章结构、数据分析、内容取舍等方面的指点
，以及家人在物质和精神上的鼓励和支持等。虽然
著作水平不高，若没有这些支持和帮助，完成书稿
也是不可能的，在此一并感谢。
王长明
2018年3月哈尔滨

保险行业要提高保险产品的保障能力，不能让保险产品丧失应有的保障功能，更不能异化成少数人的融资工具。
王长明著的这本《保险本原》结合保险行业的火热现实，在保险功能、保险作用、保险定位、保险评价等方面有突破性思考，并扩充了保险密度的内涵，创造了保险广度和保险力度两个新概念及保险评价指标体系，是了解保险行业的一个很好的窗口。