徐英编著的这本《一本书读懂互联网+金融》将深入剖析TAB支付宝（阿里小微金融公司）、财付通（借助微信平台后起之秀）、百度财富，以及更多互联网金融领域垂直细分领域中的宜信（P2P领域的代表性公司）、人人贷（新生代P2P）、有利网（新生代P2P异形）以及好贷网（金融产品搜索平台），为你展示中国互联网金融全貌，揭示真实的互联网金融。

徐英编著的《一本书读懂互联网+金融》主要对当下互联网金融的垂直细分领域进行了系统梳理，涉及了第三方支付（我认为正是因为解决了支付问题，才有了后来的中国互联网金融的繁荣）、P2P借贷平台、众筹、网络货币等目前出现的垂直细分领域，也涉及了中外模式的对比，国内互联网金融史上发生的那些具有划时代历史意义的事件，有案例、有问题剖析、也有全面预测，希望本书能带给业内人士更多的思考。

书中大部分案例涉及的公司都在与时俱进、自我进化，但遗憾于时间以及篇幅的限制，没有办法穷尽这一切，只能记录当时、当下，希望以后有机会更深入、全面了解这些公司和细分领域，也希望有机会与业内资深人士进行交流、切磋和探讨，希望还有机会继续互联网金融的写作机会！

第1章 概述

 1.1 互联网金融步入2.0时代

 1.2 互联网金融的缘起、发展

 1.3 颠覆者

第2章 互联网金融本质

 2.1 互联网金融发展图谱

 2.2 互联网金融是什么

 2.3 互联网金融与金融互联网差异

 2.4 资本加速互联网金融裂变

 2.5 互联网金融的未来趋势

第3章 互联网金融类型

 3.1 最大族群――P2P

 3.2 最明星第三方支付

 3.3 掘金垂直细分

第4章 野蛮生长时期

 4.1 “救世主”余额宝

 4.2 互联网大佬的金融局

 4.3 P2P――互联网金融重灾区

 4.4 众筹的崛起

 4.5 网络货币

第5章 互联网金融与传统金融正面冲突

 5.1 保底惹祸忙封口

 5.2 支付宝与银联之战

 5.3 四大行、支付宝口水战

 5.4 互联网金融降温

第6章 传统金融机构反击

 6.1 传统金融互联网化加速

 6.2 三马联盟

 6.3 招行触网

 6.4 “先锋”探路互联网金融

 6.5 银联再战第三方支付

第7章 互联网金融危与机

 7.1 投资之危、法律之危

 7.2 大家长变脸

 7.3 监管红线怎么划

 7.4 互联网金融机遇何在

第8章 互联网金融进化

第9章 征信未来

 9.1 我国征信的特点

 9.2 征信范本

 9.3 中国征信业症结

 9.4 征信与大数据

结尾

激励融360进入到互联网金融领域的，正是Google上的一组数据：在欧美，88％的网民在选择金融产品时，会在网上进行搜索、调研。其中66％的网民在网上完成调研之后，会直接通过网站申请金融产品；来自Forrester的调研报告显示，从2007年到2012年，英国人每年至少一次进行网上查询与申请金融产品的比例从22％上升到50％。

而中国，拥有13亿之多的人口，金融却并不发达，这给融360以及其他创业者更多的想象空间。如何解决金融信息不对称？

2011年10月，北京融世纪信息技术有限公司，即融360成立。2012年3月，融360网站正式上线。这家公司致力于为个人消费者和微小企业提供金融产品的搜索、推荐和申请服务，业务范围涵盖贷款、信用卡与理财。

融360的模式简单清晰：一端是4300万中小企业、3000万个体经营者、2亿目标消费者，统称为“用户”；另一端连接的是银行（国有银行、股份制银行、外资银行、城市商业银行）、小贷公司、担保公司、典当行等各类金融机构，称之为“客户”。融360通过将合作机构的金融产品放到平台上供个人用户选择。

对于融360来说，其创新之处在于：

（1）将复杂的、非标准化的金融产品信息变成可供搜索的标准化信息，减轻信息不对称，使用户享有充分的知情权（将全面、真实、准确、及时的信贷产品信息展示给用户）、选择权（使用户可根据个人需求搜索、比较和选择信贷产品）和决定权（用户自主决定由哪家金融机构的哪个产品的哪位信贷人员为其服务）。

（2）通过大数据的精准匹配，提高用户申请贷款的获批率。从提交申请贷款到最终获得批准，线上申请贷款的成功比例为15％左右，其中经营性贷款的获批率为6％～7％，比国务院公布的不足3％的获批率高了一倍多。2014年4月新推出的线上线下一站式服务，贷款成功率为45％。

（3）建立专门的风控团队，协助银行对申请贷款的个人消费者、小微企业主和个体工商户进行信用风险评估，以及建立和完善对上述用户的风控模型，提高银行的风控效率和能力，与银行成为伙伴。

来自融360的数据显示，截至2014年7月，该网站已经对接10000家金融机构、70000款金融产品（覆盖贷款、信用卡、理财产品），开通了130个城市本地化贷款服务，理财和信用卡业务开通了200多个城市，每月用户搜索达5000多万次。

目前，融360平台上产品不仅包括贷款产品，还包括保险、基金，以及P2P理财产品。

融360的快速发展也获得了资本的认可。2012年3月，融360完成了A轮融资，由光速创投、KPCB、清科集团共同投资；2013年7月完成B轮融资，由红杉中国基金领投，A轮三家风险投资公司跟投；并于2014年7月完成C轮融资，由新加坡淡马锡集团旗下公司领投。

按照融360的规划，在打破信息层的不对称之后，将对用户进行更精准的风险定价，然后再推荐给相关的金融机构，以进行更精准的搜索匹配。并且，还可以协助金融机构根据不同的特征来定制不同的产品。目前，融360已经组建线下团队，通过实际核查的方式来给个人用户进行信用评分，实际上，融360酝酿给金融机构推出评分卡，做一个评级机构。

但据《北京晨报》报道称，在融360于今年2月推出P2P评级榜单后，也引发了被评选公司的吐槽。该报道称，“不少机构都对P2P行业进行了评级，一位不愿透露姓名的从业人士顾虑的是，这些评级机构会否将原本应该公允的评级行为，转化成五花八门的商业活动”。

未来，融360的这一模式能否经得起市场的考验，仍待观望。

P90－91

互联网金融需要更多细分领域同行者

为什么是互联网金融？未来所有的企业都将是互联网企业，那么未来的金融不都是互联网金融吗？

在我2012年筹备做好贷网的时候，市场对互联网金融是什么还需要做特别多的解释，我本人也是那时候才接触金融，之前则是接触并实践了十多年互联网，是一个地地道道被互联网影响和受益于之的创业者，从来没有学过和做过有关金融的事情。

现在，互联网金融已经大热，在美国，LendingClub的IPO让市场刮目相看，美国西部硅谷周边又出现了大量新型的互联网金融创新机构，开始挑战起了东部华尔街的传统霸权。

在中国，互联网金融也是热了近两年，从余额宝大热启动的互联网理财市场蜕变到微信红包带来的应用普及，再到各路P2P粉墨登场到各种创新金融服务的一一推出。

现在，李总理就是最好的推销员，他不久之前亲自通过腾讯的微众银行给一个卡车司机发放了第一笔网上银行贷款。同时不断给互联网金融鼓劲，希望打破传统金融垄断，让普惠金融时代真正到来。

所以，如果说在2015年我们对互联网金融还需做更多阐述的话，那一定不再是搞一个概念，而是更应该让人们了解它的具体形式和运用办法，为老百姓生活以及从事各行各业的人带来福利。我相信这正是本书的一大功效，让一般读者可以一目了然互联网金融各个业态的发展特征和态势，从而为我们的行动提供参考。

不过，互联网金融的大特征倒是可以一句话辨明的。即，传统金融千人一面，互联网金融正在构造干人干面的情景，这一方面来源于竞争和市场细分，各家互联网金融机构越来越专注才能提供更符合客户个性化的金融需求；另一方面则是大数据时代的来临，人们有机会通过数据更好地识别不同需求背后的机会和风险，获得更好的风险测算，从而实现市场化的定价策略和决策能力。

作为从业者，我们做互联网金融的基础，除了这是一个非常好的前景行业之外，还有很大的因素正是在于我们个人对传统金融的不满意，每个人的小小不满意汇聚出来，就变成了产品需求，然后形成用户的共识，拿到市场的奖励。

拿好贷网来说，解决贷款难，“让天下没有难贷的款”，不仅仅是一个互联网公司的使命，更是每一个老百姓都遭遇过的痛点，我们也希望更多互联网金融公司与我们一道，解决各种各样细分的需求，成为这一条路上的牵手者。在李总理提出全民创业、众创空间理念的背景下，我们2015年还会响应号召，将启动中国第一个垂直的互联网金融创新基地，支持早期钟子期的互联网金融创新者和创业者。

本书的作者不但总结了好贷的实践，更对业内细分领域中已经占据第一方阵各家公司的一些特点做了逐一阐述，给了我们许多启发，让从业者之间也有了更多的学习机会，我期待更多的读者喜欢它。

好贷网李明顺

如果说在2015年我们对互联网金融还需做更多阐述的话，那一定不再是搞一个概念，而是更应该让人们了解它的具体形式和运用办法，为老百姓生活以及从事各行各业的人带来福利。我相信这正是本书的一大功效，让一般读者可以一目了然互联网金融各个业态的发展特征和态势，从而为我们的行动提供参考。

——李明顺，好贷网创始人兼总裁

互联网金融不野蛮，它在一群弄潮儿的奋战中一步步发展完善，颠覆世界传统格局。本书不仅仅是波浪潮的见证者，更是互联网金融创业者的实践手册。

——刘思宇，天使街股权众筹平台联合创始人