作为业内资深分析师的作者肖璟将帮你一本书看懂互联网金融，了解投融资有哪些玩法，余额宝、众筹、P2P借贷等金融平台如何运营，支付宝、微信支付等支付手段和虚拟货币又是怎么回事。《风口上的猪（一本书看懂互联网金融）》一书将从最基本的金融需求出发，用简洁明了的图表，为读者绘出互联网金融的全貌。

2013年被称为“中国互联网金融元年”相信没有人会反对——“余额宝”及类似产品横空出世，微信支付与支付宝钱包在移动端支付领域打得火热，P2P借贷和众筹平台为小微企业融资提供了新的渠道，中国支付清算协会牵头发起成立互联网金融专业委员会……

互联网金融是什么？它有哪些业务模式？它的风险是否可控？它是否将带来颠覆式的改变？抑或只是罢花一现？互联网金融的未来会如何？

肖璟编著的这本《风口上的猪（一本书看懂互联网金融）》将深入浅出地为读者梳理思路，并回答上述问题。

序章 没有干货，欢迎跳过

总括 互联网金融全貌

第一部分 投融资业务

 第一章 自有产品

1.金融机构互联网化

2.互联网公司金融机构化

3.金融机构与互联网公司合作开发

 第二章 金融服务中介

1.F2N

2.N2N（众筹与P2P借贷）

3.导购网站

4.交易所与经纪

 第三章 信息供应与分析工具

1.一个信息分析案例

2.投资决策的阶段与环节

第二部分 支付业务

 第四章 电子支付

1.电子支付在中国的发展

2.中国支付清算系统的构成

3.第三方支付

 第五章 虚拟货币

1.什么是虚拟货币？

2.常见的虚拟货币

结束语

参考资料

◆直销银行在国内的发展

直销银行在国内已经有了不少尝试。经过研究发现，它们虽然都起步于近几年，但身处于不同的发展阶段。

其实早在2010年前后工商银行就推出了“e卡”产品，主要用于电子商务的支付。工行的用户可以在网上直接开设e卡账户，拥有一个没有实体卡的全新账号。用户可以把主账户的钱划人其中。在网上购物的时候，填写e卡的账户信息购买，这样可以规避主账户信息泄漏的风险。

兴业银行和交通银行随后也推出过类似的服务，但在功能上更进一步——除了支付功能外，还附加了理财功能，用户可以直接购买基金、预约购买国债等。但网上开卡仅限于银行的已有客户。兴业银行的非原有客户也可以在网上预约后前往网点开设虚拟账户，工商银行和交通银行则不行。

而早在2010年4月，招商银行就已经推出了更着重在理财业务的虚拟账户“i理财”。申请人不必拥有招行的账户，可以使用其他银行的银行卡作为申请主卡。非招行用户也可以在网上完成账户的开设，但需要将身份证的扫描件通过传真、邮件或彩信的方式发送给招行，进行身份验证。

平安银行在2011年随后跟进，推出了“财富e”账户，在2013年携手南方基金在财富e上推出了类“余额宝”产品“平安盈”。目前，他行用户开设平安的账户是通过从其他账户转账进虚拟账户的方式来进行身份认证的。

2013年5月，中信银行在其金融商城推出网络账户。不过账户激活的时候，还需要手持身份证拍张照发过去，有点类似微信公众帐号的验证方法，略麻烦。

2013年9月，北京银行在它的股东ING集团的帮助下，在四个城市（北京、济南、南京、西安）试点直销银行业务。但用户不能在网上开户，需要亲身到直销网点通过vTM来开设账户。

同月，民生银行和阿里巴巴签订了多方面的战略合作协议，涵盖资金清算与结算、信用卡业务、理财业务、直销银行业务、互联网终端金融、IT科技等。

2014年2月，民生银行不负众望地推出了直销银行。他行客户开设账户的验证方法和平安的财富e一样，也是从他行账户转进任意金额。民生银行直销银行初期仅推出三个拳头产品：“随心存”、“如意宝”、“轻松汇”。“如意宝”是和余额宝类似的产品，不同的是用户可以在汇添富和民生加银两家基金公司各自提供的货币基金中做出选择。“轻松汇”和其他的直销银行的汇款功能差不多，都是同行转账或基于央行的超级网银系统（即第二代网上支付跨行清算系统）进行的跨行转账。比较出众的是“随心存”功能：根据民生银行直销银行的介绍，签约随心存业务后，如客户电子账户内活期存款达到起存条件1000元，自动生成期限1年的随心存账户，在此存期内可随时支取本金，系统根据存款期限按最大化结转利息，保证客户存款收益。例如：签约随心存4个月后支取部分资金，已支取资金收益＝3个月定期存款利率×支取金额×4个月天数÷360天，剩余款项继续根据存款期限按最大化结转利息。

作者亲身试用了民生银行的直销银行，在阿里巴巴的帮助下，与其他直销银行、网上银行相比，民生银行直销银行的用户体验确实有了质的飞跃。前文提到的MvP概念也在这里被诠释得相当出众。

来个小小表格总结一下不同直销银行在账户开设的差异。

P36－38

没有干货，欢迎跳过

这是一本老少咸宜的书。

如果你是行业专家，这本书可以让你对互联网金融有更深入更全面的思考；如果你是行业的关注者，这本书可以让你在短时间内了解互联网金融的方方面面；如果你是互联网金融产品的投资者或融资者，这本书可以告诉你有哪些互联网金融产品可以选择。与此同时，这本书还加入了我年轻的心态＋互联网化的语言，相信一定可以成功拉近与你们的距离！

这是一本图文并茂的书。

分析师的习惯是使用图像化的语言来表达自己的观点。这样就算是一个完全没有行业背景的小白读者也可以很快、了解互联网金融的全貌。作为拥有“分析师”＋“设计师”双重背景的在下——这本书将用59张图向你诠释什么是互联网金融，让你彻底了解互联网金融的方方面面。

这是一本一改再改的书。

有人说，互联网行业的一年等于其他行业的十年。对于互联网金融来说，要是说过去这一年等于其他行业的二十年，相信反对的人也不会很多。互联网金融的发展日新月异，每隔两三天就有夺人眼球的新闻冒出。这不止体现在产品的更新上，也体现在行业的监管上。一旦有什么风吹草动，过往写下的某些内容就可能需要大幅更改——毕竟我希望可以与读者分享最新的信息与想法。因此，直到出版的前一刻，这本书的内容还是在不断更新和调整的。大家可以关注我的公众号（fantastlc＿fox）并回复“补丁”以获取本书的最新修改。

这是一本迟到的书。

原本我答应出版方在4月底完稿，而后一拖再拖，拖到了7月底，此后缝缝补补又拖了许久。对于一个从事管理咨询工作的人来说，时间真的是挤出来的。有时候晚上加班到一两点，也会打开Word文档敲上几句，或拿出白纸画画关于互联网金融的图表。关于拖稿，在这里也很感谢微信公众号（fantastic＿fox）的关注者可以忍受我一个月仅一篇原创文章的更新频率。

最后，希望大家喜欢这本书。

是以为序。（一直都觉得写这句话好帅！）

肖琛（狐狸君raphael）

2014年12月

互联网跨界金融，带来了创新与变革，不少传统金融业者略感措手不及。肖璟这本书框架体系明晰全面、语言深入浅出，值得每个金融从业人员细细回味。

——“私银家”理财平台创始人、前麦肯锡全球合伙人徐军

肖璟先生这本书对互联网金融提出了逻辑自洽、自成—体的分析框架，见解独到、深刻，文字生动、接地气，是认真思考和写作的产物，值得一读。

——《互联网金融模式研究》作者邹传伟博士

我非常希望在互联网金融刚刚启蒙的今天，有更多人拿出时间和经验分享在这方面的认识。肖璟的行动值得鼓励！我相信，未来互联网对金融将具有颠覆性的创新能力！

——好贷网CEO李明顺

肖璟这本书，既有对互联网金融理论的大胆探索，更有对国内互联网金融实践的深刻洞察，一如他之前的网上文字，让我每读总有所获。

——挖财COO全云峰

肖璟既能把深奥的互联网金融阐述得深入浅出，通俗易懂，又具有非常系统化的思维逻辑，也非常善于用图表来表现逻辑，他写的每篇文章我都会要求同事认真学习，强烈推荐！

——＿大家投CEO李群林

传统行业的互联网化无处不在，肖璟用互联网思维去解读金融行业，跨界的视角带来无限启发。

——光速安振基金合伙人韩彦