李泉著的《与不懂理财的人结婚你就自己累到死》是火爆韩国的反败家圣经，夫妻热议、情侣追捧，上市一年狂销40万册！婚姻是人生中最重要的一次“投资”，本书是一本让夫妻不再为钱伤感情的理财书，是一本写给情侣/夫妻的婚姻理财兵法，是一本教你读懂美满婚姻的“游戏潜规则”！

一项调查显示，80%的夫妻曾为钱拌嘴，35%的夫妻每月至少会为钱吵一次，43%有小孩的夫妻曾因担心钱而失眠。与亲密关系、家事与小孩教养问题相比，金钱是最常引发家庭风暴的导火线。

夫妻金钱关系出问题，表面看来是花钱方式不一样，其实还隐藏着更严重、更敏感的问题——价值观存在较大差异。李泉著的《与不懂理财的人结婚你就自己累到死》告诉你：情侣应该怎样坐下来一起谈谈钱？为什么应该从准备结婚时就开始规划理财？怎样判断两人“金钱八字”是否相合……在金钱关系成为现代夫妻必修学分的今天，建立求同存异的金钱观，你的婚姻会更幸福！

第一章 在考虑“生辰八字”是否合适之前，先考虑“金钱八字”是否合适

 要勒紧裤腰带，一辈子都在争吵中度过吗

 人生也没什么大不了，尽情地生活吧

 攒钱要比花钱有趣吗

 要永远过平民生活吗

 可能会眨眼间一无所有

 在攒钱的同时树立梦想

第二章 在见面礼之前先确定结婚日期

 没有目标，是无法实现梦想的

 努力地赚钱直到结婚那一天

第三章 在为结婚做准备之前，首先要为成为富翁做准备

 结婚礼服越华丽，婚姻生活就会越寒酸

 带着债务开始的新婚，预示着一辈子的负债生活

 如果过分注重婚房的话，就无法看到变成富翁的苗头

 在一起生活幸福也会像“福利”一样增加

 “结婚仪式”是结婚的开始，而不是结尾

 如果依靠父母，也会被抚养老人的回旋镖击中

 将新婚旅行当作商务出差

第四章 比结婚仪式更要提前做的事情就是存折的结婚仪式

 新婚之前先做好存钱计划吧

 不要争抢主导权，把存折交给懂得管理钱财的人吧

 心心相印，金钱才能变成资产

 存折也要细分类型，然后贴上标签

 有必要准备一个对方不知道的秘密存折

第五章 先品尝存钱的愉悦，后品尝新婚的甜蜜

 理财也有反弹现象

 选择适合自己的金融商品也是有标准的

 京南先生爱上累积型基金

 大浩先生，掌握常识后再进行股票投资吧

 孝敬父母要从小金额开始，这样日后才能尽更大的孝道

 宁可饿肚子，也要申请一张一生专用的休闲存折

第六章 比起单身的大钱，情侣的小钱更重要

 存取款存折里的小钱也要用心管理吗

 整存整取和零存整取，只要利息高不就是最好的吗

 保险，加入值得信赖的人建议的保险不是最好的吗

 加入年金储蓄不是职场工作人员所必需的吗

 结婚资金不足，是不是应该解除变额年金啊

 请约存折，不是应该必须要办理的吗

 到底哪一种基金比较好呢，向窗口职员询问一下就可以了吗

 ETF真的比股票安全，比基金更好吗

 除了结婚资金之外还剩下一笔钱，该怎么利用呢

结束语

新婚之前先做好存钱计划吧

每天我都会乘坐地铁上下班。尤其是与朋友们喝完酒之后，很晚的时间乘坐地铁的时候，女人们滔滔不绝的谈论会流进我的耳朵里。听着那些来来回回的话语，我完全能够感受到现在二三十岁女人们的心态。

最近听到的谈论中，最有趣的就是关于“有裂痕的瓢”一样的男人的话题。如果一个男的在经济上或者其他方面有缺点，就像“有裂痕的瓢”一样，即使会有漏水的现象，但装着这个瓢的“缸”很坚实的话也不成问题。也就是说更重要的是“缸”，而不是“瓢”。

虽然是一群年轻女人之间的闲聊，但是对于有两个儿子的我而言，这并不是那么轻松的话题了。

我很想问那些女人：“那么如果缸很坚实的话，即使对方是有裂痕的瓢，你们也会跟他结婚吧？”虽然不知道那些女人会作何回答，但是我是反对这样的婚事的。首先，已经出现裂痕的瓢，时间久了很容易会一分为二。即使缸很坚实，但瓢裂到无法舀出缸里装的水的话，那又有什么用呢？

最近，有很多像有裂痕的瓢一样的男男女女，而未婚男女选择结婚对象时，最不喜欢的乖乖男和乖乖女也应该是属于这个类型的。如果有过与此类人交往的经历，我想你肯定会深有体会不合格的理由。谈恋爱都这样，更何况是结婚生子？事事都会有父母的干涉和指导，特别是非常听从妈妈话的乖乖女或者乖乖男，结婚后也会继续在精神上依赖于父母，所以无论在精神上还是在经济上都无法完全独立起来。如果严重，甚至连婚后的生活本身也会受到威胁。

在管理钱财的方面也是如此。明明已经到了自己独自管理钱财的年龄，但是却仍旧依赖于父母，依然生活在父母的庇护下。当然，如果父母能一辈子替你管理钱财或者给补贴的话，这些都不成问题。但是实际上这样的情况能有多少呢？更何况在经济上还要依赖于配偶的父母，即使婚后有了孩子也很难做到真正的独立。

因此，结婚之前一定要在经济上独立，这一点无论是男女都一样。如果父母替自己管理钱财的话，总体上能在减少支出的同时增加储蓄。但是作为一个真正在经济上独立的人，该经历的很多经济活动还都没经历过，就会面临结婚的问题，这样一来这段时间里该学会的管理能力没有学好，然后在该挣钱的时间里不停地犯错，因而错过最佳的挣钱时机。

更何况在实际利率为负数的年代里，很多时候父母都会用过去的那些方法管理子女的钱财。因此，在经济上得到父母帮助的乖乖女和乖乖男们，如果一直处于这种状态的话，一辈子也很难出现“阳光洒满存折”的时候。

从公司拿到第一笔工资开始，最好是自己管理自己的钱财。从月薪中拿出一笔钱进行定期储蓄，等期满时看到存折中一笔数额不菲的存款，感受一下发自内心的成就感。还可以投资到基金体验一下盈亏带来的满足和煎熬，了解什么是商品投资。

体验无节制的刷卡导致入不敷出的局面和由此带来的彻夜苦恼也未必是件坏事。给自己信任的朋友借钱后被骗，知道越是亲近的人越不能轻易地进行金钱来往，获得这样的教训也未尝不是一件坏事。如果通过这件事情，能够下定决心再也不会这样背着外债生活，那么这样的经历最后也会变成非常有意义的回忆。虽然没必要故意去失败，但是如果条件允许，尽可能在职场生活中多经历一些，无论是成功还是失败。通过这样的经历，亲身学会管理钱方面的方法和规律。

如果婚后再去犯这些错误就太晚了。当然，所谓的自己管理自己的钱财，并不意味着不听取父母的任何建议。但是一定要养成最后一定要自己作决定的习惯。因为唯有这样，婚后管理更大金额的金钱时，才能以之前犯过的错误为基础想出更加行之有效的方法，管理好不易挣到的钱。

如果婚前一直都是独立生活，按照自己的意愿管理存折的两个人生活在一起的话，婚后首先要做的事情就是“存折的婚礼”。虽然没有两个人结婚时那样需要作准备，也不会很复杂，但是如果真的为存折举行一场婚礼，也并不是一件轻松的事情。

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与其总担心钱财问题，不如成为会赚钱的情侣

我现在从事的工作就是每天接待不同的客户，为他们提供理财咨询，或者是帮助客户制订财务计划。时间久了，有时候甚至还会帮客户们进行人生规划咨询。从业这么久，我深深感觉到，40多岁的中年人对年老的恐惧和对金钱的担忧越来越强烈，而年满18岁的大学新生则已经开始具有了理财的观念，这也从另一个方面说明了现在的生活是多么的艰难。

但是，作为一个财务计划专家，我认为最重要的问题并不是金钱，也就是说真正的问题不是“钱”而是“对钱的担心”。通过对无数客户的咨询，我发现了一个事实，那就是对金钱的过分执着与恐惧，这种担心与不安会让人生变得更加辛苦，甚王会夺走一个人的希望，从而让他失去自己的人生蓝图。

有些把结婚当作目的或者计划两到三年内结婚的人，他们对待婚姻和金钱的态度让我无比担忧。其实，现在一些年轻人对结婚并不是那么憧憬了，他们比二三十年前的人们现实得多，他们绝对不会因为爱情蒙蔽双眼而认为结婚之后一定会过上幸福的生活。

由于对婚后生活的憧憬逐渐减小，对婚后家庭财政状况的期望也大不如前了。现在，新娘已经不会说“我一定会勤俭持家，让家庭富裕”了，而新郎也不会说：“我会不停地奋斗，努力赚钱回来”的“豪言壮语”了。每当为客户作理财咨询时，他们总会问“到底多少年之后我才能拥有自己的房子呢?”“假如生两个孩子，除去他们上学、生活的费用之后，还能存多少钱呢?”这些问题充满了无比的担忧和绝望，让人不知道如何作答。

一些即将要步入婚姻殿堂的准夫妇们紧紧握着我的双手问道：“如果想安度晚年的话，需要积攒多少养老金才可以呢?”每当被问及这样的问题，我就会变得非常郁闷，因为大家在准备结婚的同时都在担心金钱的问题。

但这并不是全部。一些刚刚确定结婚日期的人，就把嫁妆、礼单、婚礼、装饰品、新婚旅行、婚房等花费的项目一条条地罗列出来，然后就开始陷入深深的担忧之中。还有一些刚刚结束新婚旅行的夫妇又把产子、育儿、买房、向父母尽孝的费用以及自己的养老费用等全部罗列出来后，也开始忧心忡忡。正是因为对金钱的各种担心，让结婚的真正意义逐渐褪色。虽然他们表现出对金钱的无比忧虑，但是又不能好好地理财，也并没有为端正自己的金钱观而付出应有的努力。

在为无数的未婚男女提供咨询之后，作为理财专家，同时也作为过来人，我产生了一种期望，那就是希望他们可以改变一下对金钱的看法。与其天天担心也不能致富，还不如努力赚钱，积少成多，接着让钱增值。

这就是我撰写这本书的初衷。我想告诉那些因为担心金钱而使生活日渐失去生机的未婚男女们，不要把他们充满希望的青春以及灿烂的未来抵押给对金钱的担忧，希望他们可以认认真真地对待婚姻，也希望他们可以努力工作获得并积累财富，从而过上更加有意义的生活。同时，我想为那些面临结婚的准夫妇们提供一些现实性的建议，让他们在3年之内可以有效地积累自己的结婚资金，举办一个更有意义的婚礼，另外也帮助那些新婚夫妻们更快地找到经济上的稳定感，让他们可以一起感受人生中的幸福。

对于那些现在正在准备结婚的情侣，我想给他们一个忠告，希望他们可以好好地为“婚姻”作准备，而不是为“婚礼”作准备。

希望他们不要为了应对连30分钟都不到的婚礼而花光父母的养老积蓄，也不要为了在他人面前炫耀而宁可借钱也要把自己的婚房打扮得金光闪闪，为了一个形式上的婚礼而欠下一身债务，从而把自己美好的人生都浪费在对金钱的担心中。他们应该多想一想怎样与自己一生的伴侣幸福生活，应该怎样准备美好的未来。

不要因为厌倦了对金钱的担心，从而萌生出想去找一个有钱人的想法。我认为，所谓的成为富翁的婚姻并不是“寻找一个可以成为富翁的对象”，而是自己首先要“变成一个将来可以成为富翁的人”。所以，我决定在本书中讲一讲那些面临结婚的男女应该怎么看待金钱，以及结婚的意义，此外还会讲述夫妻两个人应该如何理财。

这就是WAM(Wedding Asset Management)，乍一听名字可能觉得比较陌生，其实这是我在为那些准夫妻客户作咨询的时候，向他们重点推荐的方法，这也是最基本的理财技术。我敢自信地说，只要能够很好地实践这一个方法，就一定可以成为“不用羡慕别人的小富翁”，从而过上幸福的生活。

本书最开始讲述了三对情侣的故事。为保护主人公的隐私，故事中的人物均使用化名，而且资产设定也略作修改，但他们都是我真实存在的客户。

之所以用他们的故事作为本书的开头，是因为在为无数未婚男女进行了长时间的咨询之后，我发现他们的故事是最具有普遍性和代表性的故事。读者们可以从他们的案例中发现自己或者伴侣的影子。

虽然本书不可能施展魔法，让那些马上就要步入婚姻殿堂的青年男女们迅速成为富翁，但是，希望本书可以成为小小的垫脚石，让他们从对金钱的担心中摆脱出来，从而尽情地享受年轻与新婚的快乐，为未来做好充足的准备。

李泉

2012年6月

情侣理财成功转变为夫妻创业

已经到了即将结束本书的时候了。此时我遇见了一个许久未见的大学后辈，我们一起交杯换盏高谈阔论着各种话题，突然间我从对方的嘴里听到了让我为之震惊的事情。由于我最近一直在埋头写作，关注着与结婚或者年轻夫妻有关的事情，所以一听到后辈说关于情侣的事情就自然很关注这些内容。

那是一个关于不久前刚过结婚周年纪念的夫妻的故事，几年前他们的婚礼准备在周围这些熟人的眼里也是一件非常不可思议的事情。当他们来到那对小夫妻居住的房子中时，他们很是惊讶，甚王可以说受到了很大的打击。

这对情侣曾经说结婚资金完全不够用，拿不出公寓的租赁保证金不说，也就够准备出大户型住房的租赁保证金的程度。当我听到他们最终并没有找房子的内容时，我赶忙问道：“难道他们是在父母的家里生活的吗?”后辈说出了非常让人意想不到的答案。虽然我见过很多对情侣并与他们交流、沟通过，但是像这对情侣这样利用多户型房子的租赁保证金购买了周围的一家店铺，新婚生活从一家店铺开始的事情还真是头一次听说。

夫妻两个人在看起来较为破旧的商业街中租赁了一家空出来一层店铺，将里面的一间房间布置成婚房。大概是100平方米(30坪左右)的空间中，1/3的空间用来布置了洗漱台、浴缸，剩下的空间布置成服装店。

他们开这家服装店，完全是出于妻子与众不同的时尚感和对服装类的关注。女方还在公司上班的时候就特别喜欢服装，并经常穿梭于东大门大大小小的各种服装店铺中。女方在结婚的同时还结束了上班族的生活，她按照自己的兴趣和特长开了这家服装店。乔迁喜宴自然就在那间房子里举行了，他们也顺便庆祝了服装店的开业。受到邀请的朋友和曾经的同事基本上都从他们的服装店买了一两件衣服，就这样他们的服装生意非常顺利地开始了。

夫妻两个人原本就具有与众不同的表现力和整理能力，所以服装店和新婚房间虽然看起来有点陈旧，但是还是被他们装扮得温馨且大方，这充分吸引了他们周围很多人的关心和注意力。所以他们能够挣得比上班时稍微多一点。

这对夫妻的新婚故事，如果只是我自己知道真有点可惜，这样一对充满智慧的情侣，一次性解决了新婚房子和创业的问题。他们与那些因为别人的眼光去借钱撑门面，在很长的时间里因为钱的问题感情渐渐变得淡漠的其他情侣有着天壤之别。这对情侣在店铺里面打造了一个爱巢，开始了自己的新婚生活，他们是如此朴实且内秀，所以我觉得应该把他们的故事讲给更多的人听。

据说不久前他们搬进了公寓，孩子的周岁宴时他们再次邀请了搬家的时候请来的那些熟人。  “事实上我们第一次去他们的新婚房时我没敢开。问，总觉得他们应该是有什么隐情，所以我们只是买了几件衣服就离开了。但是不久前因为他们孩子的周岁宴我们再次去了那里……哇!我们被我们所看到的吓了一跳。因为就在这段时间里他们看起来好像是挣了很多的钱，所以我们问他们，当初他们是怎么想到在服装店里开始新婚生活的。他们非常淡然地回答说：如果不在新婚的时候经历那样的艰苦生活，还要等到什么时候才去经历呢?当时我记得那个房间连扇窗户都没有，如果是我应该会经常和对方吵架吧，但是他们却一次都没有争吵过。由于那间店铺．只有一间房间，所以他们连私人空间都没有。哈哈!晚上关上了店门，夫妻两个人坐在一起喝啤酒的同时还算了算一天所赚的钱。听到这些，我突然觉得这样的经历在以后肯定会成为他们美好的回忆，心里不由得开始羡慕起他们来。”

夫妻两个人在准备等男方不再去上班的时候，准备着手去做服装批发生意。虽然生产服装很重要，但是如果能更合理地进行包税服装的流通事业的话，能够大幅度提高利润。

关于他们准备新婚的这个故事虽然非常棒，但是他们这种准备夫妻创业的故事却也是值得我们关注的。很多的职场人虽然对自己养老的问题感到不安，但是能真正为此做好准备的人却非常少见。虽然攒很多的钱是最重要的隐退准备，但是与此同等重要的事情就是准备出持续工作并维持这种收入的环境。

虽然解决养老问题有很多种方法，但是我最想给大家的建议是夫妻两个人一同创业。这样能做到彼此最了解对方，而且到时候子女也已经长大，妻子也能腾出更多的时间。中年以后一直一起工作到老年，对于家庭的和睦也是非常有益的事情。

三星生命隐退研究所与首尔大学老年隐退设计支援中心联手开发的“彩虹隐退准备指数”结果显示，韩国国民的平均隐退准备分数是58.3分。这一分数与“努力准备隐退的”前10%的团体(77.1分)相比落后了太多。这也就是说除了前10%之外，其他的人都没有真正实践隐退后的准备。

如果还没有做好隐退准备的时候，却在比想象中更早的年龄段里隐退的话，本人和家人都要一同经历的痛苦是无法用言语表达的。但是又不能因为这样本该沉浸在工作乐趣中的年轻时代，担忧隐退后的各种事情，那实在是件让人头痛的事情。

正因为如此，大家应该关注将新婚旅行过得像商务出差一样的智秀情侣的故事，或者在新婚房中开始创业的那对情侣的故事。正因为他们比其他人更提前一步使自己从对老年生活的不安中摆脱了出来，而规划出了更加有希望的未来。参考这两对情侣的事例，如果不想让自己老后因为钱而感到不安，想要拥有充满活力的老年生活的话，那么就从现在开始，从新婚生活开始规划出属于自己的美好未来吧!  本书中最具代表性的情侣应该是京南这对情侣。像京南这样诚实且不会耍手段的年轻人，要么没有工作，要么因为收入过少很难有拥有自己房子的梦想。就连通过租赁保证金的方式进行结婚的念头都不敢有的情况也非常多。我从写这本书的时候开始，当然我想以后我也会一直担心与我一点儿血缘关系都没有的京南先生，我真心希望他能过上幸福的生活。

然而，这真的很难，我不敢说一贫如洗的他能有用不完的钱，但是就连毫无负担地去打网球、给孩子买小提琴、给心爱的妻子买一辆小型私家车微笑着生活的日子，真的很难实现。

但是我依然确信，如果能够真正地实践了WAM项目，精打细算且夫妻间相互信赖，同时为家人和假期准备一个无论什么时候都不会消除的“一生假期专用存折”的话，京南这对情侣的未来一定会变得非常美好、幸福。

所有的“京南”情侣，加油!

谢谢大家。

一一作者写给读者的一封信