个人理财编写组等编著的《个人理财(附光盘)》是“2014年中国银行业从业人员资格认证考试专用辅导教材系列”之一。本书从银行业从业资格认证考试的特点出发，针对个人理财科目的内容特点，对相关的重点、难点进行了深入的讲解，并运用丰富的例题进行多角度的分析，使考生能透彻掌握各项知识点，从而可以从容面对各种形式的考试。

个人理财编写组等编著的《个人理财(附光盘)》是针对2014年中国银行业从业人员资格认证考试而编写的同步辅导用书。

《个人理财(附光盘)》从银行业从业资格认证考试的特点出发，针对个人理财科目的内容特点，对相关的重点、难点进行了深入的讲解，并运用丰富的例题进行多角度的分析，使考生能透彻掌握各项知识点，从而可以从容面对各种形式的考试。

《个人理财(附光盘)》适合参加2014年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试的考生使用，也适合各相关专业的在校师生和从业人员使用。

第一章　银行个人理财业务概述　1

本章内容框架　1

要点精讲　1

第一节　个人理财业务的概念和分类　1

 一、个人理财概述　1

 二、个人理财业务的概念　1

 三、个人理财业务的分类　2

第二节　个人理财的发展　3

 一、个人理财在国外的发展　3

 二、个人理财在国内的发展　3

第三节　个人理财业务的影响因素　4

 一、宏观因素　4

 二、微观因素　6

 三、其他因素　7

第四节　银行个人理财业务的定位　7

同步练习　7

第二章　银行个人理财理论与实务基础　11

本章内容框架　11

要点精讲　11

第一节　银行个人理财业务理论基础　11

 一、生命周期理论　11

 二、货币的时间价值　13

 三、投资理论　14

 四、资产配置原理　16

 五、投资策略与投资组合选择　17

第二节　银行理财业务实务基础　18

 一、理财业务的客户准入　18

 二、客户理财价值观与行为金融学　19

 三、客户风险属性　19

 四、客户风险评估　21

同步练习　22

第三章　金融市场　31

本章内容框架　31

要点精讲　32

第一节　金融市场概述　32

 一、金融市场的概念　32

 二、金融市场的特点　32

 三、金融市场的构成要素　32

第二节　金融市场的功能和分类　32

 一、金融市场的功能　32

 二、金融市场的分类　33

第三节　金融市场的发展　33

第四节　货币市场　33

 一、货币市场的特征　33

 二、货币市场的组成　33

 三、货币市场在个人理财中的运用　34

第五节　资本市场　34

 一、股票市场　34

 二、债券市场　35

 三、债券市场在个人理财中的运用　36

第六节　金融衍生品市场　36

 一、金融衍生品市场概述　36

 二、金融衍生品市场　37

 三、金融衍生品市场在个人理财中的运用　38

第七节　外汇市场　39

 一、外汇市场概述　39

 二、外汇市场的分类　39

 三、外汇市场在个人理财中的运用　39

第八节　保险市场　40

 一、保险市场概述　40

 二、保险市场的主要产品分类　40

 三、保险市场在个人理财中的运用　40

第九节　贵金属及其他投资市场　41

 一、贵金属市场及产品　41

 二、房地产市场　41

 三、收藏品市场　42

同步练习　42

第四章　银行理财产品　47

本章内容框架　47

要点精讲　47

第一节　银行理财产品市场发展　47

 一、我国银行理财产品市场发展第一阶段：萌芽阶段　47

 二、我国银行理财产品市场发展第二阶段：发展阶段　47

 三、我国银行理财产品市场发展第三阶段：规范阶段　47

第二节　银行理财产品要素　48

 一、产品开发主体信息　48

 二、产品目标客户信息　48

 三、产品特征信息　48

第三节　当前市场主要的银行理财产品介绍　49

 一、货币型理财产品　49

 二、债券型理财产品　49

 三、股票类理财产品　49

 四、组合投资类理财产品　49

 五、结构性理财产品　50

 六、QDII基金挂钩类理财产品　53

 七、另类理财产品　53

第四节　银行理财产品发展趋势　53

 一、同业理财的逐步拓展　53

 二、投资组合保险策略的逐步尝试　53

 三、动态管理类产品逐步增多　54

 四、POP模式的逐步繁荣　54

 五、另类投资的逐步兴起　54

同步练习　54

第五章　银行代理理财产品　55

本章内容框架　55

要点精讲　55

第一节　银行代理理财产品的概念　55

第二节　银行代理理财产品销售的基本原则　55

第三节　基金　56

 一、基金的概念和特点　56

 二、基金的分类　56

 三、特殊类型基金　56

 四、银行代销流程　57

 五、基金的流动性及收益情况　57

 六、基金的风险　58

第四节　保险　58

 一、银行代理保险概述　58

 二、银行代理保险产品的主要类型　58

 三、保险产品的风险　59

第五节　国债　59

 一、国债的概念、种类　59

 二、国债的流动性及收益情况　59

 三、国债的风险　60

第六节　信托　60

 一、银行代理信托类产品的概念　60

 二、信托类产品的流动性及收益情况　60

 三、信托产品风险　60

第七节　黄金　61

 一、银行代理黄金业务种类　61

 二、业务流程　61

 三、黄金的流动性、收益情况及风险点　61

同步练习　61

第六章　理财顾问服务　65

本章内容框架　65

要点精讲　65

第一节　理财顾问服务概述　65

 一、理财顾问服务的概念　65

 二、理财顾问服务的流程　65　　　　

 三、理财顾问服务的特点　66

第二节　客户分析　67

 一、收集客户信息　67

 二、客户财务分析　68

 三、客户风险特征和其他理财特征分析　69

 四、客户理财需求和目标分析　70

第三节　财务规划　70

 一、现金、消费和债务管理　70

 二、保险规划　72

 三、税收规划　74

 四、人生事件规划　76

 五、投资规划　76

同步练习　77

第七章　个人理财业务相关法律法规　80

本章内容框架　80

要点精讲　80

第一节　个人理财活动涉及的相关法律　80

 一、《中华人民共和国民法通则》　80

 二、《中华人民共和国合同法》　82

 三、《中华人民共和国商业银行法》　83

 四、《中华人民共和国银行业监督管理法》　86

 五、《中华人民共和国证券法》　87

 六、《中华人民共和国证券投资基金法》　90

 七、《中华人民共和国保险法》　95

 八、《中华人民共和国信托法》　96

 九、《中华人民共和国个人所得税法》　98

 十、《中华人民共和国物权法》　99

第二节　个人理财业务活动涉及的相关行政法规　101

 一、《中华人民共和国外资银行管理条例》　101

 二、《期货交易管理条例》　101

第三节　个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释　102

 一、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》　102

 二、《证券投资基金销售管理办法》　104

 三、《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》

 　106

 四、《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》　108

同步练习　110

第八章　个人理财业务管理　118

本章内容框架　118

要点精讲　118

第一节　个人理财业务合规性管理　118

 一、开展个人理财业务的基本条件　118

 二、开展个人理财业务的政策限制　119

 三、开展个人理财业务的法律责任　120

第二节　个人理财资金使用管理　121

 一、个人理财资金使用的规定　121

 二、《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》有关商业银行个人理财业务资金的使用规定　121

 三、《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》有关商业银行个人理财业务资金的使用规定　122

 四、《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》有关商业银行个人理财业务资金的使用规定　122

第三节　个人理财业务流程管理　123

 一、业务人员管理　123

 二、客户需求调查　123

 三、理财产品开发　123

 四、理财产品销售　124

 五、理财业务其他管理　125

第四节　理财产品合规性管理案例　126

 一、理财产品开发合规性管理案例　126

 二、理财产品销售合规性管理案例　126

 三、理财产品售后合规性管理案例　126

同步练习　126

第九章　个人理财业务风险管理　128

本章内容框架　128

要点精讲　128

第一节　个人理财的风险　128

 一、个人理财风险的影响因素　128

 二、理财产品风险评估　128

第二节　个人理财业务面临的主要风险　130

 一、个人理财业务面临的主要风险　130

 二、个人理财业务风险管理的基本要求　130

 三、个人理财顾问服务的风险管理　130

 四、综合理财业务的风险管理　131

第三节　产品风险管理　133

第四节　操作风险管理　133

第五节　销售风险管理　133

第六节　声誉风险管理　133

同步练习　133

第十章　职业道德和投资者教育　135

本章内容框架　135

要点精讲　135

第一节　个人理财业务从业资格简介　135

 一、境外理财业务从业资格简介　135

 二、境内银行个人理财业务从业资格　135

 三、银行个人理财业务从业人员基本条件　135

第二节　银行个人理财业务从业人员的职业道德　136

 一、从业人员销售活动遵循准则　136

 二、从业人员销售活动注意事项　136

 三、从业人员销售活动禁止事项　136

 四、从业人员岗位要求　136

 五、从业人员的限制性条款　136

 六、从业人员的法律责任　136

第三节　个人理财投资者教育　137

 一、投资者教育概述　137

二、投资者教育功能　137

三、投资者教育内容　137

同步练习　137

模拟试卷　140

　2014年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷(一)　140

　2014年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷(二)　150

　2014年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷(三)　160

同步练习参考答案及解析　169

模拟试卷参考答案及解析　190

　2014年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷(一)　190

　2014年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷(二)　196

　2014年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷(三)　201