进入银行，只是你进入了正确的行业，未来的发展全靠自己。在这个世界上，你要拥有一个梦想，并为之肩负起崇高的责任，为之付出不懈的努力，就一定能够实现梦想，这样你的“可燃”必然会照亮成功的殿堂！要想获得工作业绩的快速增长，你就必须拥有献身的热情，以此来发展自己的才华。

《银行新员工培训手册(2)》(作者立金银行培训中心教材编写组)是关于介绍银行业务技术培训的手册。

“做一个熊熊燃烧的银行人。”“知识改变命运、实力创造价值、激情成就未来。”

在商业银行就是如此，成功是结果、成长是过程，过程的完美才会有圆满的成功！怎样成为优秀的银行客户经理，必须成为“可燃”的人。

《银行新员工培训手册(2)》是关于介绍银行业务技术培训的手册。

《银行新员工培训手册(2)》的作者是立金银行培训中心教材编写组。

代序 做一个熊熊燃烧的银行人

第一篇 商业银行公司业务产品

一、流动资金贷款

二、固定资产贷款

三、人民币额度贷款

四、备用信用证担保人民币贷款

五、法人汽车消费贷款

六、商业汇票贴现

七、买方信贷

八、出口信贷

九、进出口贸易融资

十、外汇汇款

十一、境外筹资转贷款

十二、项目融资

十三、银团贷款

十四、飞机融资

十五、房地产开发类贷款

十六、单位购房贷款

十七、银行承兑汇票

十八、商业承兑汇票

十九、备用信用证

二十、对外借款担保

二十一、保证

二十二、信贷证明

二十三、出口信用证

二十四、进口信用证

第二篇 公司存款及现金管理类产品

一、单位活期存款

二、单位定期存款

三、单位通知存款

四、单位协定存款

五、单位外汇存款

六、现金管理

七、银行汇票

八、现金支票

九、转账支票

十、银行本票

十一、汇兑

十二、存款证明

十三、单位准贷记卡

十四、专用卡

十五、智能卡

十六、代理彩票资金结算

十七、代理期货结算

十八、委托收款

十九、托收承付

二十、代收费

二十一、代发工资

二十二、代理分销

二十三、出口托收

二十四、进口代收

二十五、财务顾问

二十六、结售汇

二十七、债券承销

二十八、代客债券买卖

二十九、代客外汇债券买卖

三十、委托资产托管

三十一、产业投资基金托管

三十二、封闭式证券投资基金托管

三十三、开放式证券投资基金托管

三十四、代理工程造价概预结算编制审核

三十五、代理编制工程标底

三十六、代理工程标底审核

三十七、工程造价鉴定

三十八、建设工程招标代理

三十九、工程建设监理

四十、贷款抵押物评估

四十一、房地产价格评估

四十二、社会委托资产评估

第三篇 零售业务产品

一、个人住房贷款

二、个人再交易住房贷款

三、个人商业用房贷款

四、个人住房组合贷款

五、个人住房转让贷款

六、住房基金个人贷款

七、个人汽车消费贷款

八、个人住房装修贷款

九、个人耐用消费品贷款

十、个人消费额度贷款

十一、个人存单和凭证式国债质押贷款

十二、一般商业性助学贷款

十三、国家助学贷款

十四、活期储蓄存款

十五、定期储蓄存款

十六、定活两便储蓄存款

十七、外币储蓄存款

十八、通知储蓄存款

十九、个人存款证明

二十、个人理财

二十一、个人准贷记卡

二十二、联名卡

二十三、客户证券保证金服务

二十四、证券业务系统服务

二十五、个人电子汇款

二十六、凭证式国债

二十七、个人债券买卖

第四篇 政府服务和政策性业务产品

一、住房基金个人贷款

二、公积金个人住房委托贷款

三、住房基金单位贷款

四、委托贷款

五、单位住房基金委托贷款

六、住房基金个人账户

七、住房基金专门账户

八、代收税款

九、代理政府客户资金拨付及管理

十、代理归集政府客户资金

第五篇 金融同业产品

一、债券回购

二、同业拆放

三、股票质押贷款

四、外资金融机构人民币借款

五、外资金融机构票据转贴现

六、同业存款

七、外资金融机构存款

八、代理外资银行签发银行汇票

九、代理政策性银行贷款资金结算

十、黄金交易资金清算

十一、代理外资金融机构外汇清算

十二、代理黄金进出口业务

十三、代理非会员金融机构黄金交易业务

十四、代销商业保险

十五、代收保费

十六、代理信托计划

十七、代理签发银行承兑汇票

立金银行培训中心名言

银行向借款人发放的用于经营周转的流动资金贷款业务。

经国家工商行政管理机关核准登记企事业法人、个体工商户、其他经济组织，在正常生产经营的过程中因耗用或销售而储存各类存货、季节性物资储备等维持生产经营周转需要而发生资金紧缺的情况时，可向银行申请流动资金贷款。

借款人向银行申请流动资金贷款除必须符合《贷款通则》和银行贷款客户的资格条件外，还须具备以下条件：生产经营活动符合国家产业政策；外汇管理政策和银行的信贷政策；生产经营正常，财务制度健全，资金使用合理；拥有法定资本金，有不少于正常流动资金周转需要量30％的营运资金。

【客户定位】

经营效益较好的企事业法人、个体工商户和其他经济组织。

【用途】

流动资金贷款主要用于满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货，季节性物资储备等生产经营周转性或l临时性的资金需要。借款人不得挤占挪用流动资金贷款用于固定资产投资或其他不符合流动资金贷款用途的活动。

【特点】

流动资金贷款期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金的需求。

【细分种类】

流动资金贷款按贷款期限分：临时贷款、短期贷款和中期贷款等。

』临时贷款：是指期限在3个月(含3个月)以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的I}缶时需要和弥补其他季节性的支付资金不足；

短期贷款：是指期限为3个月至1年(不含3个月含1年)的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需求；

中期贷款：是指期限为1年至3年(不含1年含3年)的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。

流动资金贷款根据其不同用途，还包括证券公司其他类贷款，主要包括不动产抵押贷款、存单质押贷款、担保贷款和信用贷款等，用于解决证券公司固定资产购置、营业部装修等公司发展需要。

【币种和期限】

流动资金贷款分为人民币和外币两种。其贷款期限主要根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金实力，由借贷双方协商确定，一般不超过1年，特殊情况最长期限不超过3年(含3年)。

【价格】

人民币流动资金贷款价格按照人民银行有关贷款利率管理规定执行。外币流动资金贷款有两种利率可供选择：一种是固定年利率，逢利率调整不予变动；二是浮动利率(可按1个月、3个月、6个月或9个月浮动)。

短期流动资金贷款按借款合同签订日相应档次的法定贷款利率计息，借款合同期内遇利率调整不分段计息。

中期流动资金贷款利率实行一年一定。根据借款合同确定的期限，按借款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度的利率。

【客户流程】

(1)申请。客户向银行提出流动资金贷款申请，应提供的相关资料主要有：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经财政部门或会计(审计)师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告(成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表)；税务部门年检合格的税务登记证明；公司合同或章程；企业董事会(股东会)成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书(原件)；若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会(股东会)或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；担保人相关材料；银行要求提供的其他资料。

(2)签订合同。如银行进行调查和审批后认为可行，则客户将与银行签订借款合同和担保合同等法律性文件。如银行认为不可行，则将客户申请材料退还。

(3)落实担保。客户签订借款合同后，需进一步落实第三方保证、抵押、质押等担保。并办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。

(4)贷款获取。客户办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，银行即可向借款人发放贷款，借款客户可按照合同规定用途支用贷款。

(5)还款。按用款实际期限，贷款即将到期时，借款客户应该筹集资会以按时归还银行借款。P3-5

“做一个熊熊燃烧的银行人。”“知识改变命运、实力创造价值、激情成就未来。”

大学刚毕业的时候，人和人区别不大，大学毕业10年后，就会有天壤之别。人不用总是埋怨命运，其实，我们每个人的起点都是一样的，后天的努力造成了彼此的不同。

在商业银行更是如此，成功是结果、成长是过程，过程的完美才会有圆满的成功！怎样成为优秀的银行客户经理，必须成为“可燃”的人。

一、激情成就未来

做商业银行，成天与大客户打交道，要做一个让客户喜欢的人。我们每天接触的都是财务经理、总经理这样的人物，都是成功的人。这些客户都喜欢什么样的人？肯定是阳光、激情、充满活力的银行人。

要做一个“可燃”的人，要感染我们的客户，要充满激情、浑身都是干劲、工作满怀信心、为人精神矍铄、意气风发，这样才能成为“阳光”的人。

二、实力创造价值

在银行这个行业，必须懂行会做，否则只有激情也是空谈。为此，每个年轻人必须趁年轻多学多做、勤奋务实、自我加压，利用银行平台得到锻炼，逐渐成长。

要努力学习业务，学习银行产品，提高自己的工作能力，提高自身的实力，在这个世界上，实力创造价值。

三、知识改变命运

喝大酒、拉关系做存款的时代已经过去。未来的优秀银行人一定是懂业务、懂产品的优秀技术型人才。知识改变命运，请牢牢记住。我本人就是最典型的案例，既没有任何的人脉资源，也不会喝酒，但是懂产品、懂业务，再加上个人的勤奋，结果就轻轻松松搞定了存款。

在这个世界上，客户都希望银行能够帮助他解决问题，帮助他做生意赚钱，而非总是人情维护。

进入银行，只是你进入了正确的行业，未来的发展全靠自己。在这个世界上，你要拥有一个梦想，并为之肩负起崇高的责任，为之付出不懈的努力，就一定能够实现梦想，这样你的“可燃”必然会照亮成功的殿堂！要想获得工作业绩的快速增长，你就必须拥有献身的热情，以此来发展自己的才华。

年轻的银行客户经理们：让自己的激情燃烧起来吧！让我们做“可燃”的人，点燃心中熊熊的烈火，走向银行职场的辉煌！

陈立金

北京