你是否曾经抱怨过自己未曾含着金钥匙出生？你是否已经下定决心开始理财？你是否养成了良好的理财习惯？你是否能够定期检视理财成果？你是否拥有个人财务目标及实行计划？你是否知道什么是理财投资？你的观念是不是认为理财只有交给专家才最稳当？你是否拥有财务独立的能力？……

如果对于以上的问题你的答案都是肯定的，那么相信你的荷包一定一直都是满满当当的；如果不是，你是否该反思自己的问题到底出在哪里？或许这正是杨红书编著的《富人理财策略》这本书中要讲到的理念和方法所能带给你的收获，让你懂得如何才能真真正正成为一个会理财的人，成为一个有钱人。

《富人理财策略》由杨红书编著。

努力工作就能赚钱？赚多少钱才称得上“富人”？如今，衡量富人的标准有了新的变化，一味拼命攒钱只为冲动消费，显然成不了富人。只有通过理性投资，趁年轻掌握理财的正确途径和方法，才能真正成为一个会理财的人。

你想早日跻身于富人的行列吗？那就先翻开《富人理财策略》，从学习富人的理财策略入手吧！

准备篇 科学理财从“洗脑”开始

第一节 穷爸爸富爸爸

第二节 穷则思变的理财哲学

第三节 思路决定财路

第四节 成为“有钱人”的经典投资理念

第五节 家庭理财八大新概念

第六节 生活和理财相得益彰

第七节 除净理财四大“心魔”

信念篇 商业世界不相信眼泪

第八节 向善人行善，向恶人施恶

第九节 追逐成功

第十节 与书为伴

第十一节 用心经营婚姻

第十二节 积累人脉

第十三节 战胜竞争者，信息即财富

第十四节 言行举止要向富人看齐

第十五节 第一印象决定成败

行动篇 用钱去投资，而不是抱着钱睡大觉

第十六节 更新观念，正确投资，改变命运

第十七节 储蓄

第十八节 股票

第十九节 基金

第二十节 债券

第二十一节 期货

第二十二节 外汇

第二十三节 保险

第二十四节 房地产

第二十五节 黄金

第二十六节 信托

第二十七节 常见理财工具的对比

奔奔族：奔出富足生活

华尔街风暴之后，一夜之间几乎所有的人都习惯地问一句话：“最近压力大吧，理财了吗？”这年头下至新生婴儿，上至百岁老翁都有压力。然而压力最大的无疑是号称“三高”的“奔奔族”了。

要问“奔奔族”是何许人也，现在不妨跟你稍加解释：“奔奔族”是前几年网上出现的名词，“奔奔族”也就是“东奔西走”之族，被称为“当前中国社会中最重要的青春力量”，他们奔跑在事业的道路上；同时也是中国社会压力最大的族群，身处于房价高、车价高、医疗费用高的“三高”时代，无时无刻不承受着压力。

“奔奔族”大多出生于1975—1985年之间，对社会依旧充满烂漫幻想，最大的优势就是“奔奔族”自身的“青春护照”。他们甘当草根、为网络而生，他们玩命工作，痛快享乐，却由于承受巨大压力，不得不提前预支享受生活，他们特立独行，张扬自我，却容易在香烟加可乐中得到满足。他们使出了浑身解数在事业上，但大多还都处于“在路上”的状态：高学历的人越来越多，好工作并不好找；房价越来越高，甚至贷款都买不起；结婚一下就得消费好几万元；生个孩子每月光奶粉钱就得上千元；他们绝大多数人是独生子女，不得不单独承担赡养老人的义务。有些人经济状况并不乐观。

如果金融危机没有出现，也许“奔奔族”还可以满怀一腔热血，继续拼搏和奔走。但是若他们不幸地遭遇了金融危机，这给那些处于“三高”时代的“奔奔族”带来了更大的压力。

有压力才有动力，谁也无法控制房价的高低、医疗费用的增减，衣食住行的问题仍然要靠足够的资金才能解决，似乎就只有拼命赚钱一条路可走了，但一场金融风暴，即使拼命，赚钱也成了难事。

其实，换个心态来看，“奔奔族”如果把财理好了，也就是把钱赚了，事业也就开始有谱了。在金融危机下，我们能控制的只有自己的资金。那么，“奔奔族”如何应对呢？“奔奔族”至少要把握四大目标。

首先，要做到让自己的财产增值。虽然这是大多数人的目标，但是要想做好确实不简单。其次，“奔奔族”要注意在理财时保障自己的财产安全。这包括资金价值不减少，不会因贬值等因素遭受损失和保证自己的资金数额完整两方面。再次，“奔奔族”的重要目标是能保证正常的日常开支，要将防御意外事故放在前面，把损失降到最低。最后，一大目标则是养老问题。也许很多“奔奔族”并没有想得这么长远，但是这一点确实是很有必要的。因为现代家庭呈现的是一种金字塔结构，尽早制订适宜的理财计划才能保证自己晚年生活独立富足。欢欢是典型的“奔奔族”，但是她的日子却过得很舒服。她把自己每月4000元的收入做了分工。首先，她每月都会拿出1000元作为固定储蓄存好，再把1000元存活期，以备不时之需。剩下的2000元留作生活开支，但是她坚持记录每一笔开支的用途。

“奔奔族”把“活在当下”作为自己的人生哲学，最容易忽视的就是理财，但是身处各种经济风险中的“奔奔族”最需要学习的就是如何理财。

剩女：理财莫忘婚姻计划

随着经济生活节奏的加快，工作压力越来越大，一些有能力的女士们虽然经济实力越发雄厚了，可是社交圈子却变得只剩巴掌大，大龄的单身贵族越来越多，网络上给这群人取了个不太好听的名字——“剩女”。以前她们中的一些人还会不屑地说：“‘剩女’就‘剩女’，有什么不好，我赚的钱足以让自己活得自在。”可是被金融危机一搅，一些不会理财的“剩女”们也发出了不少感慨。感慨之余，不免要开始计划着理财了。

不过，“剩女”毕竟还是社会群体中很特别的一群，她们在积累财富的同时，还需要制定一个科学的理财规划，力争做一名“财女”，而其中，婚姻计划将是那些不打算长久单身的“剩女”理财规划中极为重要的一部分。

张小姐29岁了，很快就要跨人“恐怖”的30岁大关了，至今仍然单身的她是一家外企的部门主管，年收入11万元，也算是“小资”阶层了。她之前的日常开支大概是这样的：年日常生活费用总计3.6万元，每年需要支出2.4万元还房贷，孝敬父母2万元，旅游支出近1万元。7年前按揭购买的那套房产目前市价约60万元，贷款总共还有近10万元没有还清。银行里还有活期存款12万元，基金市值约6万元。初步了解张小姐的经济状况后，理财专家发现张小姐的活期存款过高。尽管受金融危机影响，银行多次下调了还款利率，不过张小姐其实也无须急于还清贷款。张小姐只投资了一种基金，渠道过于单一，风险不利于分散。其实张小姐可以尝试基金定投，这样不仅可以降低风险还可以帮助她养成定期储蓄的好习惯。适当减少一些活期存款的比重，将资金投资到一些既安全又可以获得较高收益的理财产品上。

张小姐在外企工作，生活节奏很快，所受的压力也不可小看。尽管公司的福利较好，能为其缴纳五险一金，但是由于所受的压力很大，意外伤害和疾病的发生概率都会高于普通人群，光有基本医疗保险是远远不够的，所以像张小姐这样的情况还是比较需要购买一些意外、健康方面的保险，以防未来可能出现的潜在风险。另外，最主要的问题是张小姐已经到了适婚年龄，婚姻也是她急需考虑的问题。张小姐迟早会步入婚姻的殿堂，因此我们说结婚要列在张小姐重要的理财规划中。她需要尽量多地积累资金，以避免出现资金不足的状况。为此，张小姐有必要尽量减少家庭生活开支。在张小姐每年收入11万元的情况下，就要支出9万元，结余2万元。这对于尚未结婚的张小姐来说是很不利的。

“剩女”尽管目前还是一人吃饱全家不饿，可是终归还是要成家的。为了将来能不为柴米油盐发愁，更多地享受生活，现在就有必要做一个正确的理财规划。

P42-45

你是否曾经抱怨过自己未曾含着金钥匙出生？是否在面对生活琐碎的时候只会感慨人生？是否喜欢在做事之前加一句：如果我是有钱人呢？

在抱怨这些的同时，你是否思考过什么才是真正的理财，你自己和所谓有钱人之间的差距在哪里？那么在阅读这本书之前，请你想想下面几个问题。

你是否已经下定决心开始理财？大部分人认为“理财”等于“不花钱”，进而联想到理财会降低花钱的乐趣与生活品质。理财真的会剥夺生活的乐趣和品质吗？答案当然是否定的，而且成功的理财还能为你创造更多的财富。理财并不是一件困难的事情，困难的是自己无法下定决心理财。如果你永远也不学习理财，终将面临财务窘境。只有你自己先下定决心“自己”理财，才算迈开成功理财的第一步。

你是否拥有财务独立的能力？当你终于下定决心自己理财了，接下来的问题就是你的财务是否独立。这里所说的“财务独立”是指“排除恶性负债，控制良性负债，理性地投资”。恶性负债就是人为不可控制的负债，例如生病、意外伤害、车祸、地震及台风等，这些都属于恶性负债。所以财务独立的第一个表现就是你是否拥有一份符合自己条件的保险？因为只有这样才能将意外带来的金钱损失转嫁给保险公司，让你去除后顾之忧。财务独立的第二个表现是控制良性负债。良性负债就是你可以自己控制的负债，例如日常生活的花费、娱乐费、子女教养费、房屋贷款及汽车贷款等都是可以控制的良性负债。对刚进入职场的新人来说，前几年所选择的生活方式有可能影响未来的生活模式。例如选择在外租房子、生活花费高的人，每月所结余的所得就很有限，还有可能发生负债的情形；对于选择与家人同住、生活花费低的人，每月所结余的所得就相对比较高，而且还可以拿出大部分积蓄从事投资。聪明的你一定要学会控制良性负债。财务独立的第三个表现就是从事理性的投资。理性的投资简单地说，就是“投资人了解所欲投资标的的内涵与其合理报酬后，所进行的投资行为”。强调理性投资的重要性，是因为投资不当会导致负债的严重后果。

你是否知道什么是理财投资？你的观念是不是认为理财只有交给专家才最稳当？没错！把理财交给专家的观念是正确的。但在你把钱交给专家理财之前，是不是确认这个“理财专家”是“真的”理财专家，而且对这个“理财专家”会以你的最大利益为最终理财的目的有把握。如果你没有十足的把握，那么你自己学习理财知识就是必需的工作。

你是否拥有个人财务目标及实行计划？理财目标最好是以数字衡量，并且是你可能需要一点努力才能达到的。说得简单一点，就是请先检视你自己每月可存下多少钱、要选择投资报酬率多少的投资工具、预计需花多久时间可以达到目标。建议你第一个目标最好不要定得太难实现，所需达到的时间在2～3年之内最好。当达到第一个目标后，就可定下难度高一点、花费时间3～5年的第二个目标。

你是否养成了良好的理财习惯？若不把理财当做一个习惯来养成，那么在开始理财的初期可能就会功亏一篑了。因为理财最困难的时期，就是在刚开始理财的时候。通常刚下定决心理财的人，往往凭着一股热情，期待理财能马上立竿见影，立即改善个人财务结构。但他们却常常忽略了一点：初期理财的绩效，是不容易有显著表现的。于是在一段期间后，对理财失望的情绪就浇熄了当初的热情，并产生认知上的差距，所以原来设定的理财目标就硬生生地被放弃，也放弃了个人成功的机会。

你是否能够定期检视理财成果？不论做任何一件事，学管理的人都很讲究事前、事中、事后的控制。因为经由这些控制，才可以确定事情的发展是不是朝着既定的目标前进；若不是，也可以及早发现，立即作出修正。理财投资是有关钱的事情，不可疏忽大意。设定理财目标，拟订达到目标的步骤，就是理财的事前控制。“记账习惯的养成”就是在理财中控制的工作。在你自己前几次的记账记录中，就可以知道你个人日常生活财务运作的状况。事后控制是指你个人理财投资计划完成时所做的得失检讨结果，也是另一阶段理财投资规划所需要参考的重要资料。

如果对于以上的问题你的答案都是肯定的，那么相信你的荷包一定一直都是满满当当的；如果不是，你是否该反思自己的问题到底出在哪里？或许这正是这本书中要讲到的理念和方法所能带给你的收获，让你懂得如何才能真真正正成为一个会理财的人，成为一个有钱人。