三十五岁前，掌握人生发球权

请马上抛开“三十而立”的旧观念，三十五岁才是一个决胜点。念完研究所、当完兵，平均年龄二十七、二十八岁的社会新鲜人，进入社会后必须打拼三五年，并在三十五岁前拥有理财计划，你的人生发球权，才算真正掌握在手中。

《我收到最好的投资建议》为什么是选择“35”而不是“30”、“40”?还记得国中国文课本里曾经有一篇大家都耳熟能详的一段话，其出处正是《论语·为政篇》的“吾十有五而志于学，三十而立，四十而不惑，五十而知天命，六十而耳顺，七十而从心所欲不逾矩。”以前我们说“三十而立，，是指三十岁的时候就能够坚定自立，不管你是先成家还是先立业，三十岁时就能够清楚地掌握自己人生的方向并有一定的经济基础。

现在的社会新鲜人可没那么幸运了。不仅得面对“毕业即失业”的尴尬期，甚至光靠大学毕业的文凭还找不到什么好工作!于是消极的人开始延长毕业年限，逃避必须面对的残酷现实；积极的人则选择继续攻读硕士学位或是出国留学深造，等拿到硕士学位后，再开始找工作。

为了面对社会的激烈竞争，现在的新鲜人必须储备更多的竞争力才能在社会中立足。以目前大学或研究所毕业生的聘用薪资大约在新台币二万五千元到三万元之间，若扣除综合生活费(包含衣食住行娱乐)与信用卡卡费之后，每月能结余一万元的新鲜人已经相当节省了，所以怎么可能在短短二三年时间又成家又立业呢?如果再加上买车与准备房屋贷款的头期款，我想很多职场新鲜人，不仅三十岁时两袖清风．有的可能还会负债百万元，“三十而立”变成一个遥不可及的梦想。  为了更贴近上班族的现实与社会脉动。因此我才会把“三十而立”的时间点往后移，把三十五岁当做检视人生的第一个里程碑。我们若以二十五岁当做是大多数人进入社会的时间点，那么从二十五岁开始到三十五岁恰恰是人生的第一个十年。这个十年我们很多人懵懵懂懂地进入职场就业，从找工作、选工作到离开工作换工作，有的人十年下来仍然在原地打转、怅然若失，有的人则从一个基层员工一步步地攀登到中阶主管的位置。不管你对目前的薪资待遇满不满意．不管你对职场竞争的过程中是否感到公平正义，如果重新给你一次选择的机会，我猜想很多人会有完全不一样的计划与体会。

投资理财也是一样，很多人在人生的第一个十年，因为没有计划的储蓄、妥善的理财，赚多少花多少，一副千金散尽还复来的潇洒姿态，工作十年依旧囊中羞涩。⑩一个关键决定，深深影响往后十年

十年，其实不算短的时间，如果我们在二十五岁开始工作时，每个月定期定额投资一万元整，假定每年的投资报酬率是6％，二三十五岁的今天，你已经拥有近一百八十五万元；如果你可以再节省一点，每个月定期定额投资一万五千元整，假定每年的投资报酬率是6％，那么，三十五岁的你就已经拥有近二百五十万元，只要你继续维持这样的投资习惯与相同的投资金额，五十岁的时候，这些定期定额投资的本利和已经超过一千万元。如果再坚持十年，六十岁的时候，本利和共计的金额大约是二千五百万元。P2-4

作者序　35岁前变有钱，不会只是梦想

Chapter 1 重新定义理财观念，三十五岁是决胜关键！

01 三十五岁前，掌握人生发球权

02 三十五年收入要养你一辈子？理财从年轻做起

03 三十而立，你不知道的负债已经上身

04 拥有正确理财观，三十五岁晋升有钱行列

Chapter 2 存下人生中的第一个一百万

01 储蓄，从小目标开始

02 选择适合你的理财工具

03 从三十万开始富足人生

04 从三十万到一百万，踏出成功的第一步

05 准备第二个一百万，迎接无虞的退休生活

Chapter 3 理财作战大计划──了解你的理财性向

01 有了一百万，我该做什么？

02 要理财，先认清报酬率的无常

03 为你的计划买保险

Chapter 4 理财也理债，跟自己的欲望对抗！

01 找出负债的元凶

02 脱离负债的十大方法

Chapter 5 寻找优质理财高手

01 你要有钱，才会有人理你！

02 理财不是单打独斗的竞技场，省下时间投资自己

03 用三个问题挑选优质的理财专员

04 维持你的敏感度，定期检视自己的投资

结语：理财就像是场拳击赛

2007年爆发的金融大海啸已经超过18个月了，为什么在各国政府忙着推出一波波振兴方案的同时，企业还是一个一个轮番倒下？到底是政府纾困方案做得不够？还是市场的紧缩超过预期？抑或是企业本身的体质与竞争力不堪一击？如果我们把这些破产倒闭与需要政府纾困的企业，认真的检视一遍．就可以发现2007年的金融泡沫与2000年的网络泡沫有雷同之处，就是务虚。

还记得2000年科技、网络与电信股飙涨的时候，投资界最有名的一句话就是“买虚不买实”。那些务虚的企业都有一个共同的特质，就是喜欢赚快钱，趁着市场好、有利润的时候积极投资、盲目扩张，规模虽然很大但是利润却非常低，并且大幅度的举债投资，因此，景气一旦反转，就要面对营收欠佳与庞大的债务，破产倒闭几乎已成唯一选项：反观那些务实的企业。他们都拥有极佳的财务实力，在不景气的时候手边仍有充裕的营运资金，这些务实的CEO不仅不轻易启动并购扩张，并且将营运重心放在聚焦高利润产品与提升核心竞争力。

这些深切的体会，正是当初我在出版《35岁前要有钱》时要传达给读者与投资朋友的初衷。而书在2006年出版之后。也确实收到很多读者回响；加上这几年我往来大陆、台湾与香港，与各界金融人士的频繁交流，让我更深深体认传递一个正确的投资观念，对投资大众的重要性。所以当出版社跟我提起要将《35岁前要有钱》增修重新出版时，几经讨论思量后，我们决定把它改为《我收到最好的投资建议——35岁前要有钱》，因为投资并没有什么太大的秘诀，唯有正确的投资观念，才能影响投资的成败，而本书所给你的观念相信就是最适合您的投资建议。⑩看远一点，看广一点

在与读者的互动中，很多人都提到想了解如何才能在35岁前有钱．而且是赚大钱。我还是要跟您再三说明，如果您想要在35岁前有钱，必须具备以下这两个条件，而且我建议您愈早具备这两个条件愈好，这两个条件是积极储备第一桶会与采取正确的理财方式。

想要储备人生的第一桶金，我在书里很详细的说过，您必须不断地提升自己的竞争能力，才能在严酷的工作职场拥有一席之地。在进入职场的第一个10年，你的工作能力与表现带来加薪的幅度往往会超过你去投资理财的报酬，强化个人核心竞争力不仅可以提高收入、增加储蓄的金额，更可以在不景气的时候，让自己保住饭碗。

其次，要检视目前的收入与支出现况，尽可能增加每月储蓄的金额。如果您不愿意改变目前的生活方式与消费模式，就很难从薪资中拨出可以储蓄的金额，当然，在没有足够的储蓄之前，千万不要负债，更不可以借钱投资。若目前已经有负债，要赶紧想办法调整，否则很难翻身。有了第一桶金之后，我还是要提醒您千万不要做太积极的投资，根据过去15年的统计数据，股市与债市的长期报酬率仅介于4％～12％之间，换句话说，如果我们选择保守稳健的投资组合．加上积极的储蓄，就非常有机会在35岁前有钱。⑩保守理财，长期投资要确认产业方向

很多读者朋友都有理财的经验，但是很多人在投资的时候都是根据金融机构与媒体的吹捧，才赶紧做投资，结果却是买在高点。我在《35岁前要有钱》这本书里，提出两个核心原则就是“长期投资与保守理财”。首先，长期投资并不是死抱着一个产业或一个投资组合，任何商品与产业都有成长周期与成长瓶颈，因此，您必须学习掌握产业的发展趋势与变革方向，已经走入成熟期与低毛利的产业要尽量避开，尚未成为主流趋势的产业，也不要过早投资。我建议您可以参考以下几点来做长期投资：

1．选择GDP会成长的经济体：

2．选择拥有高外汇存底与高储蓄率的经济体；

3．选择有成长力的产业；

4．选择属于民生必需品并且是替代性革命与应用的产业；

5．选择拥有难以超越的核心竞争力的企业：

6．选择有远见并且诚实的企业执行长；

至于，保守理财就是不要做太积极的投资，以免获利不着蚀把米。其次，您看不懂的理财商品最好不要碰。（譬如，这几年疯狂销售的联动债券，即便是财经教授都不知道它的投资结构与获利模式，投资之前务必小心谨慎。）最后，我建议您慢慢地阅读这本书，并且同时检视自己的财务现况与投资行为。我相信您一定会在35岁前有钱。

全球经济如此动荡不安，你的财富缩水了吗？

在经过全球经济大崩溃之后，你对于投资理财这个领域是不是变得裹足不前。

财富管理专家曾志尧先生特别针对这个现象，希望为大家寻找最好的解决之道。特别将2006、2007年雄据各大连锁书店及网络书店排行榜的畅销书《35岁前要有钱(我收到最好的投资建议)》做全新的修订，并针对一般老百姓面对金融危机的惶恐，提出最佳的建议。作者在书中分为5步，带你走向有钱人的行列：重新定义理财观念，三十五岁是决胜关键；存下人生中的第一个100万；理财作战大计划——了解你的理财性向；理财也理债，跟自己的欲望对抗；寻找优质理财高手。

《35岁前要有钱(我收到最好的投资建议)》由曾志尧编著。

财富管理专家曾志尧特别针对这个现象，帮助大家寻找最好的解决之道。《35岁前要有钱（我收到最好的投资建议）》共五章，分别讲述重新定义理财观念，三十五岁是决胜关键；存下人生中的第一个一百万；理财作战大计划－了解你的理财性向；理财也理债，跟自己的欲望对抗；寻找优质理财高手。