靠工资起步，赚钱发家不再难，台湾理财达人“怪老子”萧世斌在《领薪水后的第一本理财书》中给你支招，15年投资理财经验方法，13张实用简单的EXCEL试算表，个人、家庭财务全规划，基金、股票、房产投资精算方法……一应俱全，统统网罗。

要投资，先学会理财；要赚钱，方法是关键。《领薪水后的第一本理财书》作者萧世斌是台湾地区知名的大众理财专家，他坚持“做投资要会让数字说话”的理念，坚信投资者一定要懂财务管理。通过15年的学习、摸索、修正，他将自己研究多年的实用投资经验整合成试算表，与读者分享。《领薪水后的第一本理财书》以深入浅出的方式向大众讲授投资课程，让读者们轻松学会财务知识、各类资产价值评估、个人家庭财务规划等，真正“授人以渔”。

作者序 想有闲钱，不能靠薪水，更不能靠别人

前言 我如何拥有一辈子都有钱的人生

第一章 浅谈基本理财观念

 1 有没有理财，最后财富差很大！

下载文件这样算1 存款与回报率

 2 人生因财务规划而美好

 3 应该几岁开始投资？

下载文件这样算2：愈早投资愈有利

 4 应该存多少钱才能开始投资？

 5 存钱、花钱、投资的黄金比例

 6 如何管好收支，“理”出多余的钱？

下载文件这样算3：家庭预算试算

下载文件这样算4：日记账

 7 只想买低风险高报酬商品？醒醒吧！

 8 保险很重要，但不要保错了

第二章 投资前，先搞懂这些关键数字

 9 为什么钱会愈来愈少？都是通胀惹的祸！

 10 怎么知道你的投资划不划算？你要会算投资回报率

 11 两笔投资，哪一笔较好？你要懂“年化投资回报率”

下载文件这样算5：年化回报率试算

 12 想学巴菲特滚雪球原理赚大钱，怎么能不懂复利？

下载文件这样算6：本利和试算13“72法则”是什么？

 14 常用的现值、未来值概念，你最好知道

下载文件这样算7:年金现值范例

 15 看现金流量，马上知道钱包变大变小

第三章 投资工具不必多，做对就灵

 16 选择基金不如研究指数

 17 定期定额策略+微笑曲线，最适合做短线

 18 定期定额基金只能“止晃”，不能 “转向”

下载文件这样算8：定期定额试算

 19 定存概念股，买对就等退休啦

下载文件这样算9：定存股风险试算

第四章 做好配置，资产绝对不缩水

 20 为什么要同时投资雨伞业与观光业？

 21 愈不相关，愈速配

 22 25岁、35岁、50岁的你，该怎么进行资产配置？

第五章 房地产算盘怎么打？

 23 租房好，还是买房好？

下载文件这样算10：租房购房评估表

 24 会算房屋价值，才能淘到“真金”

下载文件这样算11：房屋价值评估试算

 25 买房后，办贷款也要有技巧

下载文件这样算12：房贷摊还表

 26 银行宣传花招多，聪明转贷不吃亏

下载文件这样算13：转贷评估试算

 27 贷款买房来出租，这个算盘怎么打？

结语 算出你的富足人生

附录一 个人财务规划范例

附录二 EXCEL财务公式

人总是要经历一定的生活体验后，才能明白金钱的真正价值，不是在于吃好穿好，也不是在人前炫耀，而是让自己得到选择的自由。

过去我和一般上班族一样，过着日复一日的职场生活，每天都要面对老板、同事、下属、客户的各种需求。虽然我做得不错，也已成为公司高管，也许已经攀登到让人羡慕的职位了，但在职场生活里，我就像滚轮上的老鼠，不管身心状态如何，就是没有停下来的自由。

想脱离这种滚轮般的生活，我第一个自问的问题就是：我有没有这种选择的自由?说穿了，就是维持理想生活质量的准备金，是否足够到让我能作出这个选择。

年轻时，我也不懂积极理财的道理，直到40多岁才开始学习理财，算是蛮晚熟的。但因为我中年才开始理财，出手非常谨慎，我不能忍受自己一分一毫辛苦赚来的血汗钱，糊里糊涂就被拿出去洒，没有十足的把握，或是风险超过我能承受的范围，我绝对不会出手。所以，虽然投资讯息很多，我要求自己静下心来，从投资知识的基础打底，并找出方便好用的试算方法，来估算每一笔投资的机会与风险。我从来不愿意，也不屑随便听听名嘴或消息就进场。15年下来，我证明了自己研发出来的这一套投资理财的方法是非常可靠的，也很愿意在本书中与大家分享。

我年轻时非常讨厌股票，后来却因为投资股票致富，现在还在小区大学教人正确评估股票价值以作为投资判断的依据。这当中的转折，是因为一件值得回味的事，我很乐意毫无保留地从头说起。

记得1990年，台湾股市第一次飙到12000点，当时我才30岁出头，台湾民众对股票疯狂的程度，令人印象深刻，好像大家脑袋里都只有一个念头：只要买股票，不必工作，就可以赚很多钱。这也难怪啦，当时台湾的股票实在太好赚了，投资50万新台币，只要一个涨停板，赚到的差价就比1个月的薪水还高，难怪很多人会放弃正当职业，把炒股当正常工作。这种现象，对从小就被父母灌输“不可以赌博”、“要勤奋工作”的我来说，只觉得这不是正派人士应该做的事，当时也非常不屑那些玩股票的人。

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我已经不止一次在不同的媒体看到类似的新闻——股市投资人中，10个人有9个赔钱，只有1个人能靠投资股票赚到钱。那个赚钱的人，通常都有自己的一套方法；而那些亏钱的人，都是在得知别人的消息与分析后才行动，因此错过了最佳的买卖时机。

我一个善于股票投资的朋友私下告诉我，他不想再白讨没趣，绝不再和他的朋友讨论个股买卖了。因为之前他偶尔和朋友聊到股票经时，他的朋友听到他买了哪一只股票正在涨，回家就去买了同样的股票。一段时间后，我朋友已经获利了结，他的朋友却因不知道出场时机而亏钱。亏钱之后还抱怨我朋友，怎么没通知什么时候出场。我朋友觉得很冤，他觉得这些朋友，亏钱怨他，赢钱也不会分他，干脆不再和他的朋友讨论个股了。

这种情形让我更加坚信，自己掌握评估价值方法的重要性。只有自己学会评估价值的方法，才能主动掌握进场与出场的时机，独立与坚定地采取行动；而靠别人分析与建议的人，没办法独立判断进退时机，下场不妙的概率就很大了。

由于我自己到40多岁才开始投资，起步较晚，所以非常谨慎，不太信任所谓的投资顾问老师、专业操盘人或理财专家的意见，我一开始就想彻彻底底学会怎么衡量每一笔投资的真实价值，但当时放眼书店里所有的理财书，几乎都是在讲如何投资(怎么投资?投资什么?)，很少理财书的作者能够很准确地告诉我，一只股票到底值多少钱?以及这个价值是如何计算出来的?盲从投资最危险

说得实际一点，如果我不知道一只股票到底值多少钱，我一定会买得不安心，如果我盲目地买进，我晚上一定也睡不着。可惜，这些对投资决策非常重要的知识，通常只出现在投资学的教科书中，一般的大众理财书很少讲解。

一般大众理财书缺少重要的基础投资知识，可能是考虑到非财经背景的读者，一看到这些专业知识就会却步。但我想强调的是，投资的基础财务知识非常重要，而且真的没有那么难理解，更不是只有财经背景的人才会懂。在茫茫的投资旅途中，唯有彻底拥有这些知识，你才能在投资这条路上走得顺畅。

一个人存在并不唯，但要存在的很有人味很难，很多人存在的像狗、像猪、像蜜蜂、蚂蚁等等，我猜都是钱惹的祸，或者我该说，我们都不了解钱的真实意图只是媒介，或者桥梁，借它通往美好

你需要和你想要世间财和智慧财。

你所向往的事物有多少是你真正需要的?我们通常是需要的不多，想要的太多!世间财指的是各种包括钞票、股票、房屋的动产及不动产，而智慧财指的则是你对自己能力的开发和生命的安顿。你想理的、该理的是一般的世间财?还是智慧财?

富足人生，从心开始

我们的一生到底真正想要的、求的是什么?金钱和生命，你会如何选择?实际上，只要能活在当下，珍惜生活，无论多少钱都可以快乐而满足。