《老百姓学投资》以介绍理财方面的知识和投资技巧为主，内容全面、案例丰富。书中将初学者投资理财所必须掌握的知识进行介绍，并且配以详尽的要点解析、大量的经典案例讲解，使读者能够尽快掌握各种实战能力和操作技巧，更好地选择投资目标，及时把握市场投资机会。本书共分为10章4个附录，主要内容包括：正视生活对金钱的需求、银行储蓄、保险投资、股票投资、外汇买卖等方面知识，其中还讲解了各个理财产品的操作技巧以及黄金重量换算等相关知识。本书由杨元敏、周树立编著。

《老百姓学投资》以介绍理财方面的知识和投资技巧为主，内容全面、案例丰富。将初学者投资理财所必须掌握的知识进行介绍，并且配以详尽的要点解析、大量的经典案例讲解，使读者能够尽快掌握各种实战能力和操作技巧，更好地选择投资目标，及时把握市场投资机会。

本书共分为10章，4个附录，主要内容包括：投资理财概述、银行储蓄、保险投资、股票投资、基金投资、外汇买卖、债券投资、期货投资、房产投资、黄金和艺术晶投资等方面的知识，还讲解了各个理财产品的操作技巧、投资的风险防范以及投资的常见问题，各大银行服务电话及网址、炒股常用网址与论坛、基金公司一览表以及黄金重量换算等相关知识。

《老百姓学投资》适合广大理财初学者、爱好者进行理财的入门学习，同时，也可供理财的从业者、研究者、高校师生以及所有立志成功的人士阅读参考。本书由杨元敏、周树立编著。

第1章 投资理财概述

 开篇故事秀：“拳王”泰森不理财的后果

 一、正视生活对金钱的需求

1.抵御不测风险和灾害

2.积累财富，积累成就感

3.保证父母和自己老有所养

 案例1：精明主妇陈太太善于理财

 二、昂贵的教育、住房和医疗支出

 三、不断上升的生活成本(GDP、CPD)

1.什么是GDP

2.什么是CPI

 四、你到底能够承担多少风险

1.疾病

2.意外死亡与残疾

3.失业

4.通货膨胀

 五、对抗通货膨胀的4个方案

1.需求政策

2.收入政策

3.指数化方案

4.供给政策

 六、投资理财五大入手点

1.现金管理

2.资产管理

3.债务管理

4.风险管理

5.投资管理

 案例2：合理理财让老陈老有所乐

 七、不会理财更要理财

1.就业的不稳定

2.不会投资，压力会越来越大

3.财富不断积累，成就感十足

4.安稳守财的时代已经过去了

 八、强大的复利威力

1.复利——世界第八大奇迹

2.复利的计算方式

3.复利和单利的差异

 九、理财十大误区

1.投资随大流

2.小财不用打理

3.保险是骗人的

4.理财等于投资

5.理财不能有风险

6.理财可以一夜致富

7.没精力和时间打理

8.收入丰厚就不需要理财

9.把钱完全交给理财师打理

10.把鸡蛋放在一个或多个篮子里

 案例3：沈先生盲目进入股市的后果

第2章 全面掌握投资工具——银行储蓄

 开篇故事秀：李小姐的储蓄基金理财法

一、存款的秘密

1.存款可能“越存越少”

2.存钱不要只图方便

3.存期越长不一定越划算

4.充分了解自动转存和续存业务

5.“滚雪球”的存钱方法也不错

 二、存款万能组合

1.尽量拉长存款期限

2.“滚雪球”不一定非要凑大数

3.变大为小，多点开花

4.巧用“利滚利”

 三、培养存钱的好习惯

 四、便捷的银行转账

1.网上银行：方便快捷，手续费低

2.自动柜员机(ATM)：需要知道对方卡号

3.电子汇兑：到银行网点汇入对方账户即可

4.跨行通存通兑：目前正逐步在全国开通

 五、银行贷款三须知

1.在银行贷款之前需要掌握的知识

2.什么情况下适合申请银行贷款

3.银行贷款注意事项

 六、银行卡理财学问大

1.4种类型的银行卡

2.银行卡打理方案

3.揭秘银行卡犯罪手法

4.昂贵的“便利”

 案例1：曹小姐被银行拒绝房贷的原因

 七、购买银行理财产品的原则

1.了解产品

2.用富余的资金投资

3.了解产品投资方向

4.认清预期收益

5.计算收益率

 八、“金字塔”理财体系

 九、买理财产品需谨慎

1.买理财产品有讲究

2.买理财产品避免4种误区

 案例2：江先生年收入5万元该如何理财

 十、私人银行大揭秘

1.私人银行的定义

2.私人银行进入中国

3.私人银行的特点

4.私人银行认识上的误区

 案例3：新婚家庭巧用信用卡小额信贷

第3章 全面掌握投资工具——保险投资

 开篇故事秀：高龄产妇买保险

 一、保险是风险的控制阀

1.保险的“金字塔”体系

 案例1：陈先生的担忧

2.明确保险需求

3.保险各核心要素

 案例2：韩太太提醒大家“保险口头承诺不可靠”

4.保险的独特性

 二、双十策略，打造防护墙

 三、选择好一生中的六大险

1.人寿保险

2.医疗保险

3.旅游保险

4.意外伤害保险

5.家庭财产保险

6.养老保险

 四、人生各阶段的保险规划

1.初入社会期

2.成家立业期

3.收入高峰期

4.事业衰退期

5.最后老年期

 五、家庭理财保险的正确选择

1.保障型家财险产品

2.投资型家财险产品

3.两全型家财险产品

 案例3：李嘉诚为何钟爱买保险

 六、灵活运用保险工具

1.应准备好的文件

2.关注申请时效和理赔时限

3.去定点医院就诊

4.及时报案

 七、投保，请擦亮您的眼睛

1.一个签名引起的投保损失

2.真假保单

 案例4：胡适谈保险

第4章 全面掌握投资工具——股票投资

 开篇故事秀：白领小姐从“月光”到“财迷”的蜕变

 一、股票的基本知识

1.一级市场和二级市场

2.股市常用术语

3.选购股票的3个参考指标

 二、什么是股票(A股、B股)

1.A股

2.B股

 三、股票的发行及上市流程

1.改制与设立

2.尽职调查与辅导

3.申请文件的申报

4.申请文件的审核

5.路演、询价与定价

6.发行与上市

 四、不同种类的股票

1.按不同上市地点和投资对象划分

2.按公司业绩程度划分

 五、进入股市前的准备

1.端正炒股态度，认清股市风险

2.掌握股票的基础知识

3.培养良好的心理素质

4.控制好入市资金的范围

 六、不适合炒股的人群

1.环形性格

2.偏执性格

3.懦弱性格

4.追求完美性格

 七、选股九大技巧

1.制定合理的目标价位

2.流通盘主要看流动性

3.股票的总资产增长率要高

4.具有行业、政策、业绩、成长潜力优势的股票

5.改良型股票

6.高成长且多年股本为扩张的股票

7.政策支持且经济效益好的股票

8.主要资源类且占据行业主导性的股票

9.行业龙头且成长持续性的股票

 八、股票大盘如何看

1.开盘股价和成交额

2.开盘后半小时内股价动向

3.买盘与卖盘

4.开盘关注涨停板、跌停板

5.阻力与支撑力

6.注意买盘变动

 案例1：索罗斯的投资之道

 九、巴菲特股票投资策略

1.选股原则

2.估值原则

3.市场原则

4.买价原则

5.组合原则

6.持有原则

 案例2：看巴菲特如何炒股

 十、如何把握买进或抛出的时机

1.主动性解套策略

2.被动性解套策略

 案例3：厉先生在股市中笑到最后

第5章 全面掌握投资工具——基金投资

 开篇故事秀：林先生用基金转换使资产增值

 一、基金如何产生

 二、认识基金家族各成员

1.按是否可以赎回划分

2.按投资对象划分

3.按投资风险与收益的不同划分

4.按照组织形式不同划分

 三、基金收入来源

1.基金的利息收入

2.基金的股利收入

3.基金的资本利得收入

 四、见识基金风险度

1.莫把投资当投机

2.见好不收，迟早要还

 五、常见的三种组合式基金

1.自由组合

2.彼得·林奇组合法则

3.其他基金组合

 六、基金规划五步骤

1.懒人买基金需选值得信赖的公司

2.见风使舵选基金

3.买基金不能盲目看短期收益排名

4.按基金类型来评价基金

5.适时投资行业基金

 案例1：王总教您选择基金产品

 七、基金费用需认清

 八、买卖基金的三种渠道

1.银行是主流

2.券商最方便

3.基金公司直销最优惠

 案例2：深入老张的基金生活

 九、简单高效的基金定投

1.寻找符合最低投资要求的核心基金

2.制定相对稳定的定期定额投资计划

3.要努力降低投资成本

 案例3：王小姐的基金理财方式，省心又实在

第6章 全面掌握投资工具——外汇买卖

 开篇故事秀：4年没见收益的外汇投资

 一、什么是外汇

 二、外汇理财关键看汇率

1.直接标价法

2.间接标价法

 三、各类外汇理财产品

1.期权型存款

2.外汇结构性产品

3.与利率挂钩的结构性存款

4.与汇率挂钩的结构性存款

5.与利率区间挂钩的结构性存款

 四、进入外汇市场前的准备工作

1.先看清自己

2.分析财务状况

3.学会挑选理财产品

 五、外汇随机指标的计算和使用

1.外汇随机指标的计算

2.外汇随机指标的使用

 六、外汇买卖制胜五大招

1.建立头寸、止损斩仓和获利平仓

2.在盘局突破时建立头寸

3.金字塔加码

4.严格执行止损点

5.不要在赔钱时加码

6.了解外汇市场的黄金分割律

7.选择最佳交易时机

 案例1：外汇投资让张先生获利100万元

 七、新手炒外汇五招式

1.做好功课

2.不肯定时，暂且观望

3.主意既定，勿轻易改变

4.买涨不买跌

5.不要盲目追求整数点

 八、外汇理财的四大风险

1.结构风险

2.信用风险

3.逆市风险

4.终止和赎回风险

 案例12：李先生喜把消息当侦察兵

 九、外汇投资两大禁忌

1.有勇无谋

2.不能伸不能屈

 十、外汇黑市陷阱大揭秘

1.冒名顶替

2.以假充真

3.偷梁换柱

4.利用“托儿”行骗

5.施用麻醉术

 案例3：赌徒心理带给尤先生的噩梦

第7章 全面掌握投资工具——债券投资

 开篇故事秀：比尔·格罗斯的债券生活

 一、什么是债券

1.政府债券

2.金融债券

3.企业债券

 二、债券的特性

 三、债券的级别

 四、债券的两架天平

1.债市与股市

2.市场利率和债券价格

 五、债券的核心要素

1.发行机构

2.券面价值

3.债券价格

4.债券期限

5.债券利率

 案例1：施先生的基金生活

 六、投资债券的五大风险

1.政策风险

2.利率风险

3.通货膨胀风险

4.信用风险

5.变现风险

 七、百姓投资债券三攻略

1.等级投资计划法

2.逐次等额买进摊平法

3.金字塔式操作法

 案例2：费先生坚持买债券的原因

 八、债券的组合投资法

1.梯子型投资组合法

2.杠铃型投资组合法

 九、4种债券买卖方式

1.现货交易

2.回购交易

3.期货交易

4.期权交易

 案例3：王大妈的债券情结

第8章 全面掌握投资工具——期货投资

 开篇故事秀：鲁先生吃了市价指令的苦头

 一、期货是怎么来的

 二、期货的运作流程

1.开户

2.下达交易指令

3.竞价

4.结算

5.交割

 三、期货的投资策略

1.从小额交易开始

2.不要同时交易多种商品

3.建仓数量一般不宜过大

4.选择较为活跃的合约进行投资

5.选择价格偏差较大的商品进行交易

6.突破极限价位时进行交易

7.金字塔式交易

 案例1：武先生的趋势投资

 四、期货投资实用工具

1.MACD

2.RSI

 五、期货投资风险多

1.价格波动风险

2.强制平仓风险

3.操作风险

4.流动风险

5.交割风险

 案例2：斯坦利·克罗的投资战

 六、走出期货投资的误区

1.满仓操作

2.逆势开仓

3.逆势抢反弹

4.中、短线的弊端

5.频繁止损

6.赌徒心理

 七、期权的构成要素

1.权利金

2.履约保证金

3.看涨期权和看跌期权

4.欧式期权

5.美式期权

 八、期货和期权有何不同

 九、股指期货的功能分析

1.价格发现

2.避险保值

3.套利

4.资产配置

 十、期货投资注意事项

 案例3：杨大户提醒老百姓期货投资须谨慎操作

第9章 全面掌握投资工具——房产投资

 开篇故事秀：李小姐的购房经历

 一、制订房产投资计划

1.掂量着钱袋办事

2.请多大和尚盖多大庙

3.考察项目的合法性和规范性

4.投资房产要对症下药

5.用长远眼光看不动产投资

6.投资小社区房产

7.确定户型以稀为贵

8.会所、园林等“零碎儿”配套不能少

9.物业管理是压轴戏

 二、购房须关注四大要素

1.地段

2.绿地率

3.容积率

4.户型

 三、购买二手房警惕八大问题

1.虚假广告

2.配套设施不到位

3.内部认购

4.物业管理

5.逃避债务

6.乱收费

7.购房合同

8.房产证拖着不办

 四、如何看待期房与现房投资

1.期房的优点和缺点

2.现房的优点和缺点

 五、精打细算购买二手房

 六、哪些人群适合租房和买房

1.适合租房人群

2.适合买房的人群

 案例1：齐先生纠结于要买房还是租房

 七、如何以房养房

1.出租旧房购置新房

2.购房出租还贷

3.出售或者抵押旧房，购买新房

 八、以房养房收益一笔清

1.投资回报率分析公式

2.投资回收时间分析公式

 九、以房养房存在的风险

1.房市波动风险

2.供求关系变化的风险

3.公共环境风险

4.房产落后风险

5.按揭还贷风险

6.租客道德风险

 案例2：老吴以房养房的经历

 十、尾房里面有黄金

 案例3：汪小姐的杀价辉煌史

第10章 全面掌握投资工具——黄金、艺术品投资

 开篇故事秀：周里昂的黄金缘

 一、黄金投资理财

1.影响黄金价格的因素

2.黄金的现状与未来涨幅分析

3.黄金投资并不总是只赚不赔

4.实物黄金投资

5.黄金投资三禁忌

6.纸黄金投资操作攻略

 案例1：王小姐与黄金的偶遇

 二、艺术品投资理财

1.哪些艺术品值得投资理财

2.艺术品的选择标准

3.艺术品及其投资的特殊性

4.艺术品的升值空间

5.投资艺术品的心态

6.艺术品投资技巧

7.艺术品投资的认识误区

8.懂得鉴别艺术品

 案例2：翟先生的收藏历程

附录

 附录1 各大银行服务电话及网址

 附录2 炒股常用网址与论坛

1.国内财经信息网站

2.证券报刊

 附录3 基金公司一览表

 附录4 黄金重量换算

天有不测风云，人有旦夕祸福。人生就是由一连串的意外组成的，天灾人祸不只是在电视报纸上看看而己，如果有一天发生在自己的身上，你会有所准备吗？

正确的理财计划能够帮助我们在风险来临的时候，将损失最大可能地降低。我们可以通过科学合理的财产分配方式，将一部分资金用于购买保险，将风险转嫁给保险公司承担，从而规避生活中的意外和经济风险，保证安稳、有保障的生活。

谁也料不到，在下一步会遇到些什么，前面的路，会有无尽的迷茫。人生过程中必定有些时候会是幸运的，当然也有同样的概率，会遇到不幸的事情。在理财时，我们也往往算不准，是不是明天或者明年，有什么额外的支出。那些未发生的，是我们不能完全预料到的。情况好一点，遇到的事情是朝好的方向发展的，那么我们有可能获得一些利益，就算亏损，也不会太多。情况差一点，那就麻烦了，不仅在金钱上要大量支出，甚至在心理上也让我们憔悴。就像我们把婚姻中会出现的安全问题称为“婚姻杀手”一样，在理财过程中有可能出现的、不可预测的问题，称为“财富杀手”。生活中有可能遇到的“财富杀手”有很多，主要有以下几种。

1.疾病

曾在网上看到过一个人因疾病而产生的尴尬事件。有一天半夜，小甲的母亲突然发病，当把母亲送到医院后得知，由于病情比较严重，需要动手术，还要立刻支付6000元住院费。听后他暗自悔恨自己不该把所有的钱都投在股市上。眼下身上就1000多块钱，怎么够呢？向朋友去借的话，现在又是半夜三更，不合礼数。但是母亲病重，礼数就只好暂时不顾了。可是等他跑完两个朋友家后，他才借到3000元多一点。原因是那些朋友和他都是一样的状况，都把钱投放在了股市上，身上没有充裕的可用资金。当他垂头丧气地把事情和医生说了以后，主治医生以个人名义借了他一些钱，才解了他的燃眉之急。

在这个例子中，至少可以看出两点。一是不合理的资金配置，有可能会严重影响你的生活。二是突发的疾病会影响你的理财规划。

人是吃五谷杂粮的，磕磕碰碰，难免会有些伤病。生病了就要去医院，而去医院就必须花钱。小小一场感冒就能花掉几百块钱，要是生场大病，那可是不得了的。高额的医疗费用，足以使很多人望之却步。而且有时候花了钱以后，生的病还不一定能根治，也就是说还要花钱。比如癌症、急性心肌梗死、重要器官移植、再生障碍性贫血等疾病，动辄花掉几万元、几十万元，严重影响到家庭的经济状况。

人到了中年以后，就开始出现各种病症。这不仅代表着需要有高额的医疗费用，还会影响人的日常工作。牙疼、感冒这种小病会影响你工作的情绪。那些大病的话，就足以把你摧残得无法工作。还管什么工作，还管什么收入，总要先把病医好。如果家里底子厚，有足够的储备资金那还好。要是家里本来就不富裕，需要那份工作维持生计，那就困难了。

再来看上面那个例子。刚才已经说过，我们可以从这个例子中看出两点。一是不合理的资金配置，有可能会严重影响你的生活；二是突发的疾病会影响你的理财规划。通过这两点，其实我们可以发现，要是把第一点做得足够好的话，那么第二点的影响力会相对减小。也就是说，如果合理配置资金，在理财过程中，预先置好一笔医疗资金的话，那么在疾病突然来临的时候，也能够应付得来。就算你因为病重暂时无法工作的话，也还是会有一笔储备资金，作为日常开销用。这样一来问题就简单了。其实，如果能把问题想在前面的话，解决它本来就是比较简单的。生活中的死结，一般只会光顾没有准各的人。

知识补充

重大疾病保障是确保在罹患重大疾病时，可以提前获得现金支持，解决医保不能报销的进口药品、器械等问题，更重要的是解决因重大疾病带给家庭的一系列连锁反应，如误工、失业、丧失劳动能力等。

2.意外死亡与残疾

据统计，2007年，全国总共发生道路交通事故327209起，造成380442人受伤、81649人死亡，直接财产损失达12亿元。2008年1月到9月，全国总共发生道路交通事故195319起，造成229484人受伤，50682人死亡，直接财产损失达7.7亿元。从这几项数据可以发现，每年都有很多人因交通事故死亡或者受伤。这对于国家来说，是人力与财力上的双重损失。

上面说的仅仅是道路交通事故所引起的伤亡而已。事实上每年还有很多的人死于其他意外，还有相当数量的资金在各种灾难中流失。比如说地震、台风等自然灾害，特别是2008年的汶川大地震，对四川人民，乃至整个中国人民来说，都是巨大的灾难。据不完全统计，此次地震中，遇难5万多人，受伤达28万多人，失踪也有2万多人。在绵阳等重灾区，很多地方都被夷为平地，公路、铁路、桥梁、通信、电力、水利等基础设施和厂房都遭到了严重的损毁，经济损失不可估计。

对于一个家庭来说，如果家庭成员遭遇意外，或者主要经济支柱因为意外而丧失了工作能力，必定会给家庭带来巨大的灾难。更甚者，幸福美满的一个家庭，因此就支离破碎了。

这种意外大多数时候都是不可抗拒的。人死了，或者身体的某一部分有残疾了，就无法弥补了。但是，事实上一场意外不仅仅是死亡、身体残疾这么简单。接踵而来的是，家庭经济上的失衡。

就拿意外死亡或者残疾来说。有些事情已经发生了，就无法改变了，就像死亡这种意外，这也是无法预防的。但是对于其所带来的家庭经济上的失衡，我们却可以做适当的预防。很常见的一种手段，就是买人身意外伤害保险。这种人身意外保险是对保险人在保险期间由于意外事故所导致的死亡、残疾，按照原本的合同约定给付保险金的一种保险。人身保险的种类很多，这里就先搁下不提。如果投保人在保险期间出现意外的话，它至少可以在经济上给予投保人的家庭一些补偿，使其不至于过于困难。P7-9

投资理财的方式有很多种。在过去，人们乐于将钱存入银行，这样做既安全又可以得到利息。进入20世纪90年代，炒股大军冲破了人们先前的存钱心理，一部分人将资金投入股市。炒股有很大的收益，但是高收益伴随着高风险，这让很多投资者尝到了亏损的苦果。近几年，艺术品收藏市场不断升温，但如果投资者没有相应的专业知识和一定的收藏经验，很容易遭受巨大损失。

本书从实用性角度出发，对成功投资者的实战经验进行概括总结，对相关理财知识进行系统介绍，让投资者全方位地理解和掌握理财的方法，同时揭露投资过程中可能遇到的陷阱。本书从理财产品的基本概念到其选择购买，从投资技巧到风险防范，以及理财投资常见问题的解析，力求对理财产品的相关知识做到全面介绍，帮助投资者走好理财的每一步。

如果你还在为选择投资理财方式而犹豫，那可以阅读此书，我们将为你打开投资理财的大门；如果你是理财新手，请阅读此书，我们会帮助你快速掌握理财方面的基本知识和投资技巧；如果你已经开始投资理财，依然可以阅读此书，他人的投资经验和教训都会对你的投资有所帮助，让你在未来的投资理财中少走弯路。

衷心地祝愿广大投资者能够通过阅读此书对自己的投资理财有所帮助，更希望大家能够通过理财，充实自己的“钱袋子”，过上更幸福的生活！

如果你想学投资，建议你购买《老百姓学投资》这本书，它里面讲的内容很贴近老百姓日常生活中的投资需求，相信看过这本书后会帮你解决不少投资上的疑问。

——退休干部 林洋

我以前认为投资是有钱人的事，老百姓本身没几个钱也没必要学人家搞投资，但我现在明白老百姓只有学会投资才能让资产增长，推荐这本书给你阅览，它一定会给你带来很多不一样的投资思路。

——退休工人 付康

在现在这样一个物价上涨的时代，钱已经越来越不值钱了，老百姓只有通过其他途径，才能应对通货膨胀，使资金不断增值。本书可作为老百姓迈出成功投资的基石，为你在投资的大道上推波助澜。

——中学老师 金晁辉