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书名 20年后你想过什么样的生活
分类
作者 王志钧
出版社 人民邮电出版社
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简介
编辑推荐

由王志钧编著的《20年后,你想过什么样的生活》是一本由专家为你量身打造的投资理财书。着眼于理财的基础架构上,为大众树立正确的投资价值观和投资原则。并提供一套适用于投资大众的十个投资标准作业流程,以有效避免市场波动,快速增加财富。

内容推荐

由王志钧编著的《20年后,你想过什么样的生活》从帮助投资人设立合理的年度预期收益率入手,教会大家树立正确的投资价值观,建立一整套灵活的投资策略,构建自己的投资流程,包括如何选择适合自己的投资标的,如何寻找合理的买点,获利后何时兑现浮盈,等等。同时,作者还细致地阐述了如何进行现金管理,以达到投资理财的目的。

无论你是涉世未深的年轻人,还是理财起步稍晚的中年人,都可以从《20年后,你想过什么样的生活》中找到适合自己的投资理财方法。

目录

导言 投资为什么不能既轻松又幸福

 不要聪明投资,糊涂管理

 善用理财架构,投资才会成功

 投资获利靠“知己知彼,百战不殆”

第1章 投资的首要事情:预设年度报酬率

 好的开始是成功的一半,设定投资报酬率

 做好家庭理财规划

 用对方法富足一生:建立投资总账户

 理财规划就是生涯规划:为个人投资做宏观调控

 现在的10万以后的1000万:善设合理的投资报酬率

 善用每一个机会:根据经济指标定投资报酬

 不可忽视的投资放大镜:年度报酬率计算中的时间因素

第2章 别盲目追逐钱财:正视投资价值与原则

 用对方法比什么都重要:何谓投资的价值观

 投资请趁早:从人生观到投资价值观

 你的希望地图:根据个性设定投资原则

 管理基金管理人生:认识基金的投资原则

 这样做就对了!建立家庭投资价值观的共识

第3章 致富的秘密:灵活的投资策略

 幸福的目的地:用对方法达成目标

 找到诀窍是成功的一半:达成目标的动脑游戏

 投资的游戏规则:乌龟与兔子

 别在基金市场当笨乌龟

 不同策略能达成的合理年报酬率

第4章 看不懂的产品别投资:建立投资清单

 不同时间点的战略:投资别打败仗

 从认识产品挑投资对象

 从产品、产业到市场,建立投资能力

 看准赚钱的地方:由上而下挑基金

 从看对眼的人中挑投资对象

 财富人生的开始:从挑基金开始

 基金定投:挑个“合胃口”的好对象

 建立会赚钱的投资清单

第5章 看准时机再出击:严设合理买点

 富足人生计划:把投资当钓鱼

 理财方法大公开:设定投资的买点

 原来富人都这么做:设定投机的买点

 致富的分水岭:单笔投资还是定期定额

第6章 坚守投资纪律:停利点到就出场

 财富大门:见好就要收网

 你一定要知道的理财方法:合理设算提前回本的满足点

 赚大钱法则:别管波动,见好就收

 基金专家没告诉你的:停扣到停利

第7章 别忘记风险:资产配置

 检视自己的资产:鸡蛋该怎么放

 投资的游戏规则:投机该押一注还是押三注

 启动致富心法:投资要进行资产配置

 幸福大法:资产配置要因时制宜

 鸡蛋的各种烹调法:有效分散资产

第8章 现金为王:管控投资与现金比重

 恒久不变的道理:永远要赚现金

 有钱人都这么玩:学会资产与现金交换的游戏

 理财地图:以资产配置为经、投资比重为纬

 “徐如林”与“侵掠如火”的股票操盘法

 “不动如山”与“疾如风”的基金操作法

第9章 管理绩效别偷懒:逐季检视绩效与停利、停损

 机会只留给准备好的人:为何你不舍得出场

 原来要这么看:正确认识股票的年度绩效计算法

 你一定要知道:认识基金的年度绩效计算法

 最有效的投资管理:逐季检视目标达成率与调整管理策略

 培养致富的能力:逐季检视市场变化与调整目标值

第10章 为理财而投资:检视理财架构下的投资比例

 未来你想过什么样的生活:你为什么要辛苦地进行投资

 把失败踢开:如何降低投资风险

 投资的安全心法:个人理财下的安全投资系数

 警惕数字造富的陷阱:定投几百是否能造就20年后的千万富翁

 致富必须认清关键:清点总资产与可投资额度

 一定会用到的投资小帮手

试读章节

好的开始是成功的一半,设定投资报酬率

投资的第一件事情是什么?我问过许多人,有人回答“要做功课”,有人说“要先阅读财报”、“做好资产配置”,更有人说要“设定投资目标”,等等。

当然这些答案都是对的。但以个人理财来说,第一件事应该是把年度报酬率目标设算出来,且前提是,把个人总资产搞清楚。

试着想一想,投资不就是赚钱吗?但“赚钱”两个字并非是精确的语言。什么叫赚?什么叫赔呢?公司卖出一批货,进账五万元,而进货成本是三万元,这叫赚了两万元吗?

这肯定是糊涂老板。

如果一个老板懂得做生意,会把雇了多少员工,以及开设店面所需租金、水电费用等计算进来,再把销售与囤货时间都列入考虑范围。这时就会发现,进货三万元、出货五万元,再扣除销售时间内的间接成本,可能刚好保本。

万一囤货时间太长,可能货品还没有来得及收回成本,就因为流动资金不足而不得不廉价售出了。

所以,一个懂得做生意的老板,会在年度开始前,先把公司的营运目标做个估算。这些营运目标包括:公司获利目标、营业收入成长目标与年度内的成本控制,等等。

有了目标,才有办法制订计划,有了计划,才有办法在年度内执行与管理计划。

一家公司的经营管理者,通过在年度内制定出获利总‘目标,并严格执行目标计划,再加上对成本与绩效的有效管控,才能得到稳定的年度经营效益。同样,个人投资管理也应如此。

个人总年度投资报酬率,是开始投资的第一件大事!

谈到“个人资产总年度报酬率”,不可忽略的是,你的总资产到底有多少?

简单来说,你有多少收入、存款、股票、基金、保险、房地产以及其他林林总总的金融资产呢?它们的市值多少?卖出、赎回能变现出多少钱(金融资产就是不包括汽车、音响、电脑、手机等消耗性的资产——除非这些资产具有收藏价值,日后能增值且能高价卖出!)?

只有把总资产都清点好,你才有可能精算出在新的一年里,你的资产所预计能达到的年度投资报酬率。

如果你连自己口袋里有多少钱都不清楚,今年赚了股票,却赔了基金,那么,最终你的资产仍是处于缩水状态。这样的投资绩效对投资人来说,就失去意义了。做好家庭理财规划

在投资之前,你清点过你的总资产吗?召开过家庭会议吗?审慎评估过投资风险吗?如果做了,那么你投资成功的概率就会高;如果没有做,那么失败概率就会高。

《孙子兵法》计篇第一:“未战而庙算胜者,得算多也;未战而庙算不胜者,得算少也。多算胜,少算不胜,而况无算乎!”

庙算,即是指战役之前的战略筹划。古代行军作战前,全国领导菁英在宗庙门前召开国族会议,一起研究克敌制胜的方略。这种方略在投资理财中也是必不可少的。

在当今社会,投资人应该有个正确的理财心态,在投资前要谨慎地问过家人,听听家人的意见,代表自己对家人的尊重,以及对投资的重视。这就像找工作一样,尽管最终选择什么样的工作岗位是自己,但“三个臭皮匠,顶个诸葛亮”还是有一定的道理的,广泛听取家人的意见后,再权衡轻重与筹码的多寡,能更有效地挑选出合适的工作岗位。同理,投资才能有效地避免失败,提高胜算率。

但如何征询家人意见呢?特别是夫妻之间,一谈到钱,往往就会敏感地互相质疑,甚至吵架。因此,投资的规划不是立刻就去碰触“钱”这个敏感字眼,而应该从了解对方的想法人手,多谈谈彼此的金钱之“道”。

何谓金钱之“道”呢?每个人对使用金钱都会有个基本态度与观念,有的人素来都很俭省,有的人一向很大方。有的人只对朋友大方,但对家人小气,有的人则颠倒过来。这些都反映了他的价值观。而在这些行为模式背后,每个人都有自己的理由与想法。投资人需要做的就是在互相尊重的前提下,请家人多谈谈这个理由与想法。

另外,除金钱之“道”外,开源节流之道也是投资的重点。请家人谈谈对开源节流之道的看法与计划,同时分享自己的观念,如此将有助于化解彼此对投资行为、投资策略、投资目标以及投资对象的理解差异,进而避免双方产生分歧。

与其太快去跟家人讨论买哪只股票好,不如多花时间讨论彼此对金钱的价值观和开源节流的想法,如此才能有效地带领家人朝共同的财富目标前进。P13-16

序言

从开始记事起,很多人就开始幻想20年后的生活模样。小时候理想远大,喜欢堆积木的孩子幻想长大后能设计出摩天大楼,喜欢画画的孩子幻想长大后能画出世界的蓝图,喜欢……当20年后,那些青葱的岁月一晃而过,生活循着现实的路蹒跚而来,那些实现过的梦想激励着人们继续做下一个梦,而那些未曾实现的梦想变成时空里的一声长叹。下一个20年,又将是什么样的生活?

希望有一个温暖的家?希望能带着最心爱的人环游世界?希望过着不富有但衣食无忧的平静生活?希望安度晚年?……可这些哪一点不需要坚实的物质作为基础。不要说我俗,没有了基础,梦想便失去了尊严。也因此,财富变成了人们的热点话题。

也许你辛勤工作,省吃俭用却发现存在银行的钱在物价飞涨的时代严重缩水;亦或者投身于证券、基金等试图分得一杯羹却屡屡受挫;又或者被房子的贷款、孩子的教育金以及养老金压得喘不过气来……你也许会觉得想过“不差钱”的生活真的很难。

难吗?真的很难。所以这本书才显得有价值和意义。想要过上富足的生活,想要留住财富,善于投资理财非常重要。30岁之前,你可以选择节流,努力积攒财富,但是正如李嘉诚所说:“30岁以后,投资理财的重要性逐渐提高,到中年时赚钱已经不重要,这时候反而是如何管钱比较重要。”本书意在帮助人们树立正确的投资观念,构建个人财富体系。通过十个步骤,循序渐进地引导投资人选择适合自己的理财方式和理财构架,并根据自身的投资性格与外在环境趋势,建立符合当年度需求的投资策略。十个步骤,环环相扣,从根本上端正投资人的投资态度及投资行为。

这本书并非枯燥而生涩无趣的理论说教,作者结合实际生活,采用大量的比喻,形象地描绘出正确的理财方法,对投资理财者常有的错误认知也进行了深人剖析,让人在阅读之后,不得不进行比较和反思。

投资是一件长期的事情,甚至是一辈子的事情。理财需要的更是一份坚持,不是一次“冲动”。本书教导的不是那些市面上泛泛而谈的快速致富理论,而是帮助人们构建一套灵活合理的投资策略和投资流程,从而达到财富积累和倍增的目的。

投资是你自己的事情,只有你自己才是真正的主人。本书所能提供的,就是这些个人投资的决策原则和价值观,以及标准的流程架构。具体到现实生活中,还需要读者朋友有效管控,亲力亲为,为自己的财富生活负责。只要您谨遵守本书所列的十大获利关键流程,做好投资规划,相信投资获利必是手到擒来、稳如泰山。

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更新时间:2025/4/5 5:21:08