本书专为中国家庭身定制，无论这个家是仅有一人的单身小窝，还是三代同堂的大家庭，都能从中获得启示和指导。作者以个人和家庭发展的不同阶段为线索，详细论述了易行高效的理财思路和最适合的理财工具，从房产、股票、基金到教育投资、保险规划、退休规划和遗产规划，涵盖了个人一生的最主要的理财方向；还分析了如何进行投资风险评估和规避风险，让理财更理性更安全。作者在北京大学研究投资理财和讲授相关课程，自己也是这些理财理念的实践者和获益者。

本书对理财工具的介绍全面细致，所提供的理财方法拿来就能用！书中穿插了大量真实生动的案例，极具借鉴意义。这本书将彻底改变你和你的家庭的财富积累方式，让你和家人更充分享受财富带来的自由和从容，实现更高远的梦想！

如果你正在为是否要开始理财而犹豫，请从第一章读起，每个人都拥有潜在的能量，只是很容易被习惯所掩盖，被时间所迷离，被惰性所消磨。如果你正在为选择何种理财工具而迷茫，请从第二章读起，将穷人与富人区别开来的，不是金钱的多寡，而是能否理性地去选择适合自己的资产配置。

如果公式数字让你敬而远之，请从第三章读起，两张报表帮你夯实理财基本功。

如果你正在为房子那些事儿焦灼，请从第五章读起，关于房子的决策不应该是“激情的犯罪”，而应是“理性的勇敢”。

如果你已为人父母，请从第六章读起，合理的教育金规划决定孩子的一生，你不应该只是父母，更应是帮助孩子成功的贵人。

如果你不想清苦地走完人生下半场，请从第八章读起，即刻开始制订养老规划，理财不是爬行，也不是奔跑，而是长期坚持的竞走，稳定快速可持续，努力地贴地飞行。相信若干年后的你，会感谢今天的自己。

……

如果你能够以恒心为良友，以经验为参谋，以小心为兄弟，以希望为哨兵，那么，最后你获得的一定是超出你想象的丰厚回报。

再版序

前言

第一章 理财是一种生活态度

 第一节 改变你的财务人生——投资理财

 第二节 理财是一生的规划

 第三节 个人理财的主要内容

 第四节 神奇的货币时间价值

第二章 理财规划与家庭资产配置

 第一节 五步做好理财规划

 第二节 家庭资产配置影响理财收益

 第三节 理财与家庭生命周期紧密相关

 第四节 不同理财价值观下的投资策略

第三章 练好理财的基市功

 第一节 给理财留个“案底”

 第二节 两张报表帮你的财富增值

 第三节 制订家庭财务预算计划

 第四节 财务比率分析

第四章 选择合适的理财工具

 第一节 投资的策略与原则

 第二节 债券投资

 第三节 股票投资

 第四节 基金投资

 第五节 外汇投资

 第六节 期货和期权投资

 第七节 房地产投资、黄金投资和其他投资

第五章 翻住房是个大问题

 第一节 住房需要科学规划

 第二节 租房，还是购房

 第三节 购买最适合你的房子

 第四节 换房规划

第六章 教育投资给子女美好明天

 第一节 教育金规划的特点与原则

 第二节 子女教育的投资与收益

 第三节 教育投资规划工具

第七章 保险投资将不幸化为万幸

 第一节 风险管理与保险

 第二节 家庭保险规划

第八章 退休了，你拿什么养活自己

 第一节 退休规划要趁早

 第二节 中国的社会保障体系

 第三节 退休规划的步骤

 第四节 使继承人收益最大化

第九章 台理合法地避税

 第一节 税收与理财规划

 第二节 合法地减少或延迟纳税

三、要成为富有的人，你还缺什么

要成为一个高财商的人，首先要弄明白什么是财富？当然马上就会有人说，财富不就是钱吗？金光闪闪的黄金、厚厚的人民币、巨额的银行存款……当然，我们不否认这都是财富的一种体现。而财商的精神要旨在于如何去管理金钱，成为金钱的主人，而不是成为金钱的奴隶！“金钱不是万能的，没有钱也是万万不行的”，我们不仅要学会用钱赚钱，而且要在财务安全和财务自由中体现人生的快乐，这才是理财的真谛！

一个人要拥有高财商，必须掌握哪些知识呢？

1.基本的财务知识

很多优秀的人才，非常懂得利用自己的知识和能力赚钱，但是却不懂如何把赚来的钱管好，利用钱来生钱，这主要是因为他们缺乏基本的财务知识。因此，理财的第一步就是掌握基本的财务知识，学会如何管理金钱、知道货币的时间价值、读懂简单的财务报表、学会投资成本和收益的基本计算方法。只有学会这些基础的财务知识，才能灵活运用资产，分配各种投资额度，使得自己的财富增长得更快。这些在后面的章节中会有详细的介绍。

2.投资知识

除了财务知识以外，我们还要掌握基本的投资之道。现代社会提供了多种投资渠道：银行存款、保险、股票、债券、黄金、外汇、期货、期权、房地产、艺术品等。若要在投资市场有所收获，就必须熟悉各种投资工具，例如存款的收益虽然低，但是非常安全，股票的收益很高，但是风险较大，各种投资工具都有自己的风险和收益特征。

熟悉了基本投资工具以后，还要结合自己的情况，掌握投资的技巧，学习投资的策略，收集和分析投资的信息。只有平常多积累，才能真正学会投资之道。不仅自己要多看多学，还可以参加各种投资学习班、讲座，阅读报纸杂志，通过电视、网络等媒体多方面获取知识。

3.资产负债管理

要理财，首先要弄清楚自己有多少财可理。类似于企业的财务管理，你首先要做的是列出你个人或者家庭的资产负债表：你的资产有多少？资产是如何分布的？资产的配置是否合理？你借过多少钱？长期还是短期？有没有信用卡？信用是否透支？你打算如何还钱？有没有人借过你的钱，是否还能收回？这些问题可能你从来没有想过，但是，如果你想要具备良好的理财能力，就必须从现在开始关注它们。

4.风险的管理

“天有不测风云，人有旦夕祸福”，若不做好风险管理与防范，当意外发生时，可能会使自己陷入困境。一个人不但要了解自己承受风险的能力，即自己能承受多大的风险，而且还要了解自己的风险态度，即是否愿意承受大的风险，这会随着人的年龄等情况的变化而变化。年轻人可能愿意承担风险却没有多少财产可以用来冒险，而老年人具备了承受风险的财力却在思想上不愿意冒险。一个人要根据自己的资产负债情况、年龄、家庭负担状况、职业特点等，使自己的风险与收益组合达到最佳，而这个最佳组合也是根据实际情况随时调整的。

四、如何打造自己的财商

FQ与IQ的不同之处在于，FQ可以通过一定的学习和锻炼得到很大的提高，正如上面提到的，具备高FQ的人必须具有一定的财务知识、投资知识、资产负债管理和风险管理的知识。要增加这些知识，首先就是去学习，平时多浏览这方面的书籍和杂志，相信一定会不断丰富你的理财知识。

其次，注意日常生活中的经济信息也很重要，比如电视、报纸、杂志等。我们每天都要接触到这样或那样的理财信息，假如你给予一定的关注，并不断地积累和总结，相信会终有所获。当然，若有机会参加理财类的培训或研讨，听听专家或实践者的经验或教训，对于提高自己的FQ会大有裨益。  再次，实践出真知。其实我们每个人都在不同程度上进行着财务的规划和安排，随着财富的积累，年龄和经验的增长，我们的FQ也在不断地提高。具备了一定的FQ后，我们参与理财的程度更深了，得到的回报更大了，更加提高了我们参与理财实践的积极性。这样从实践到理论，从理论再到实践的反复过程，使得自己的FQ大大提高。应该说，提高财商没有什么比你亲自参与更有效了。

最后，观念或习惯是影响FQ的最重要的因素。你也许从小就养成了挥霍的习惯，也许你已经习惯了把收入的大部分存入你经常去的那家银行，也许你的收入主要花在购买化妆品或者招待朋友上，而人的这些习惯一时是很难改变的。理财的道理很多人都懂，为什么还会弄到破产的地步呢？要找出原因，就要认真分析自己在理财上的问题，我们可以从以下几个方面进行FQ分析：

自我风险和个人性格的分析；

编制个人或家庭的资产负债表；

编制个人或家庭的现金流量表；

制订个人或家庭的短期、中期及长期目标；

设定计划完成时间。

因此，要获得优良的FQ，除了学习一些必要的财务知识，掌握市场信息和总结自己的理财实践经验外，还必须抛弃自己的错误理财观念，树立正确的理财思想，才能真正成为理财高手。

P6-8

自首版付梓至今，三年有余的时间已匆匆而过，在这段时间里，金融理财可谓经历了大风大浪。本书首版出生之日，正是我国股票市场牛市正酣之际，借着牛市雄风，本书当年就攀上了财经类图书销售排行榜的前十名，那正是股市辉煌的2007年，许多股票型基金的年收益率达到了200％左右的水平，人们对于其他理财产品，例如债券、货币市场基金、固定收益性的理财产品基本上是不屑一顾，股市和房地产推动着人们的投资热情，正像热恋中的年轻人，人们倾注了无限激情和向往。

到了2007年年末，美国开始了次贷危机，这种坏消息开始传递到全球，中国自然也不例外。中国市场在2008年的上半年就开始感知了这场危机，股市开始振荡下行。但是投资理财的热情被北京奥运会这场盛事冲淡了，人们的眼球被奥运会所吸引，可是奥运会的成功举办和取得的辉煌成就没有抵挡住金融风暴的摧残，奥运会之后，中国资本市场迎来了更为惨烈的阵痛，股市从最高6 124点直逼l 664点，股民基民损失惨重。

在惨淡经营的2008年，只有债券类产品取得了不错的收成，人们开始理性地审视理财，虽然2009年的股市在上半场开始了反弹，但是心有余悸的投资者并没有完全收获这次反弹的成果。紧接着是创业板的推出和创业企业的上市，人们再次见证了股市财富传奇，但是这离我们一般老百姓仍然很远，我们只能眼睁睁地看着一个个财富神话，手里紧攥着那点省吃俭用积攒的辛苦钱，怎么也舍不得一把就把它赌出去了。

金融危机的阴影至今仍未消除，最近欧洲主权债务危机。的问题影响了全球，中国股市又经历了过山车般的动荡，加上房地产等宏观调控措施，股市和房市都在经历痛苦的挣扎，理财又走到了十字路口，人们不禁要问：什么是理财？应该如何理财？

本书的目的就是要告诉读者，理财是一种理念，理财是一种习惯，理财是生活方式的改变，理财是家庭资产的配置与选择，不管你愿不愿意，理财都是陪伴我们一生的经济活动！我们要认识理财的意义，掌握理财的内容，改变理财的方式，制订理财的计划，把握理财的真谛，最终渡过完美的理财人生！

所有人都应该认真看看这本书，学会理财，就意味着你多了一份收入。住房、教育、医疗、养老，这些贴身紧逼的沉重话题让人不得不多一份远虑。社会发展的趋势已相当明显，这一项项负担将越来越向个人身上转移，我们必须早规划，早理财，才能早得益。

——北京大学经济学教授、博导 钱淦荣

通货膨胀的日子让我们无所适从，省吃俭用，却总也赶不上物价飞涨的速度，今天省下一文钱，明天就不值一文，今天花掉一文钱，却又觉得物无所值，穷人的钱，总是花得左右为难。有质量的生活大厦终究还是要靠投资理财的一砖一瓦来构建。学着制定自己一生的理财计划吧，刻不容缓。

——北京大学经济学教授、博导 孙蚌珠

看完这本书只需要一天，但是会让你一辈子受益。挣钱是一种生存需求，理财是一种生活方式，我们辛苦劳作换来的金钱，更应该好好打理。对于财富来说，无序存放容易造成“水土流失”，有效管理才能产生“乘数效应”。

——中国人寿股份有限公司 李克成博士