庄云鹏编著的《金融学常识常备实用百科》是一本通俗的金融学读物，它深入浅出地告诉读者：什么是金融、金融学？金融危机到底是怎么回事？危机之后，金融市场是否会终结？为什么会存在金融市场？金融交易除了让华尔街、金融界赚钱之外，对社会到底有没有贡献、有没有创造价值？如果有的话，又是如何贡献，如何创造价值的？《金融学常识常备实用百科》以金融学的纂本结构为骨架，以生活中的鲜明事例为血肉，从个人理财、营销投资到国际资本运转，生动而又严谨地阐述了金融学的许多基本原理和热门话题。

庄云鹏编著的《金融学常识常备实用百科》从货币常识、银行业务、国际金融、商品金融、融资常识、金融投资、投机技术、金融政策等八大方面，全方位地阐述了金融学知识，帮助你从概念到实战，都能得心应手地掌握其中的关键理论和技巧。

每个章节都配上了各种图例，由此来引导读者朋友轻松领悟所讲内容，使得大家能够毫不费力地明白各种难懂的金融学术语，以及各种金融学案例。

为了从一开始便引发各位读者朋友的兴趣，我们将每个小节的标题都设置为疑问句式，从而让读者能饶有兴致地来阅读文章内容。此外，我们还在本书中加入了当前热门的金融话题等，方便读者朋友更轻松地了解金融热点，以便大家可以更好地帮助自己和亲戚、朋友管理财产。

本书尽量以较为系统化、简易化的形式划分章节，将什么是货币、什么是金融、什么是投资等诸多方面的问题展示在读者面前，方便读者学习和掌握，以便做出最好的决策。在金融环境稳定时，可以让自己实现盈利；在金融大环境改变时，也依然可以不随波逐流、人云亦云，通过所学的知识，防止和降低金融上的风险和损失。

第一章 货币常识――货币与财富的关系

 金钱就是货币吗？

 钱和货币的区别是什么？

 货币在每一个国家都一样吗？

 钱是怎样贬值的？

 易货贸易和专用货币是指的什么？

 通用货币是什么？

 金属货币为什么能够大行其道？

 金属货币为什么后来演变成纸币？

 信用是什么？

 银行券是怎么出现的？

 国家信用货币是怎么产生的？

 信用货币的现状是什么？

 广义货币是什么？

 狭义货币是什么？

 期票、本票、汇票和支票分别是什么？

 各种货币的作用分别是什么？

 从“钱”说起：货币是什么产生的？

 为什么说贝壳在中国货币史上占有重要地位？

 钱的储蓄功能是怎样产生的？

 什么是易货贸易？

 交换价值货币没有使用价值吗？

 纸币和硬币是真正的钱吗？

 用硬币偿还债务时收款人可以拒收吗？

 本票可以在异地使用吗？

 汇票可以拒付吗？

 支票上的金额是随便填写的吗？

 汇票、本票、支票有哪些异同？

 货币的种类有哪些？

 什么是信用货币？

 什么是信用担保？

 信用担保机构设立的基本原则和意义是什么？

 什么是信用货币制度？

 信用货币制度是如何建立的？

 银行券是什么？

 电子货币有什么优势？

 纪念币是法定货币吗？

 什么是金本位？

 金本位有哪3种形式？

 为什么金本位会崩溃？

 什么是银本位？

 什么是货币需求？

 哪些因素影响和决定货币需求？

 破损纸币是足值货币吗？

第二章 银行业务――“经营银子的商行”

 银行主要的业务是什么？

 什么是银行信用证？

 银行中的银行是指什么？

 央行与商行，先有鸡还是先有蛋？

 央行与商行是怎么协作的？

 货币流通中的银行是什么样子的？

 央行为什么不直接向社会服务？

 吸收存款的目的是发放贷款？

 存款准备金是什么？

 银行有哪些存款类型？

 商品经济的催化剂是指什么？

 贷款是没有输家的游戏？

 存款利率的统一是指什么？

 为什么会有利率？

 实际利率与名义利率有什么区别？

 什么是复利？

 复利本利和是怎么计算的？

 利率政策与市场化分别是什么？

 贷款利率的市场化是什么？

 存款利率的市场化是指什么

 利率市场化有什么作用？

 银行准备金是必需的吗？

 存准金是怎么缴纳和监督的？

 存准金对整体经济有什么作用？

 什么是银行理财产品？

 银行理财产品有哪些？

 如何投资银行理财产品？

 挂钩结构型银行理财产品适合哪些人？

 QDII银行理财产品适合哪些人？

 规避银行投资风险从阅读《产品说明书》开始吗？

 收益率到底是什么？

 利息究竟是从哪里来的？

 利率的分类方法有哪些？

 利息是怎么计算的？

 利率为什么要不断调整？

 我们从世界各国利率市场得到了什么经验？

 我国是怎么调整利率的？

 利率调整要解决什么问题？

 利率调整要考虑的主要因素有哪些？

 利率调整怎样影响债券收益？

 利率调整怎样影响股票收益？

 利率达到多少时就是高利贷？

 存款准备金率就是利率吗？

 什么是派生存款？

第三章 国际金融――在汇市里搏击，实现财富梦想

 什么是本币与外币？

 国际金融空间的困惑是什么

 跨国贸易中存在着信赖问题吗？

 国际贸易与银行是怎么结算的？

 国际贸易结算简单吗？

 什么是汇率？

 什么是固定汇率与浮动汇率？

 高汇率好还是低汇率好？

 由调控引发的汇率战争是怎么回事？

 汇率战争中的中国是什么样子的？

 汇率调控的方式大方向是什么？

 历史上各国的调控措施有哪些？

 索罗斯狙击英镑是怎么回事？

 美元是怎么对峙欧元的？

 狙击日元的传说是什么？

 什么是外汇？

 外汇是如何分类的？

 外汇的交易平台和交易市场是怎样的？

 影响汇率的主要因素有哪些？

 投资外汇入市准备什么？

 外汇交易流程是什么？

 外汇投资方式有哪些？

 怎么看懂外汇报价？

 外汇保证金是怎么交易的？

 新手炒汇技巧与原则有哪些？

 怎么选对交易时间？

 炒汇过程常见问题及相应策略有哪些？

 套牢应对技巧有哪些？

 外汇投资风险有哪些

 如何控制风险？

 美债危机的主要原因是什么？

 什么是标准普尔？

 美债上限是怎么不断被推高的？

 美债发生违约的后果是什么？

 欧洲债务是怎么产生的？

 欧洲信用是怎么倒下的？

 欧债危机的深层次原因是什么？

 为什么只有美国能扩散危机？

 美元是转嫁危机的法宝吗？

 美国政府的停摆风波是指什么？

 美国政府的恶劣影响有哪些？

 金融是如何国际化的？

 什么是金融管制？

 金融国际化的利与弊分别是什么？

第四章 商品金融――较高风险，最大收益

 什么是商品金融学？

 现货交易是怎么发展到期货交易的？

 商品金融的交易形式有哪些？

 什么是期货和期货交易？

 期货交易场所有哪些？

 期货市场的结构特点是什么？

 期货市场有哪些制度？

 进行期货交易前的准备工作有哪些？

 什么是套期保值策略？

 什么是套利策略？

 什么是投机策略？

 期货交易有哪些风险？

 投资期货如何控制风险？

 什么是期货公司？

 期货公司的种类有哪些？

 国内期货业如何？

 影响房产升值的因素有哪些？

 房地产投资最常用的方法有哪些？

 国内现行房地产税主要有哪些？

 房地产投资的风险和控制有哪些？

 投资房地产的基本原则是什么？

 新房投资策略是什么？

 二手房投资应该注意什么？

 二手房的交易流程是什么？

 二手房是出售还是出租？

 二手房出租策略哪些？

 商铺投资有哪些优势？

 投资商铺应该注意什么？

 写字楼投资策略有哪些？

 房产税：购房者的救命稻草？

 衍生金融资产都有哪些基本特点？

 金融衍生工具都有哪些法律问题？

 国库券是什么？

 中、美两国的国库券有哪些不同？

 筹资的优点和缺点都有哪些？

 债券都有哪些基本要素？

 按照发行主体划分，债券分为几类？

 如何进行债券的风险管理？

 什么是期权交易？

 期权的发展史是怎样的？

 什么是股票期权？

 如何进行期权的风险管理？

 期权在中国的市场现状如何？

 期权有哪些挑战与回报？

 期权的发展现状如何？

 什么是金融资产？

第五章 融资常识――资金筹集的货币手段

 融资是怎么一回事？

 融资需要哪几个步骤？

 什么是金融市场？

 货币资金是什么？

 什么是金融中介机构？

 什么是现金流量？

 融资的方式是怎样的？

 人们对融资存在哪些错误认识？

 项目融资都有哪些渠道？

 股票配资有哪些误区？

 融资技巧有哪些？

 六大融资窍门分别是什么？

 典当融资是怎么回事？

 申请银行信用证要注意哪些事项？

 什么是P2P融资模式？

 如今民间借贷的发展是怎样的？

 政策性金融机构都有哪些？

 内部融资的优缺点和特点是什么？

 何为企业融资？

 企业的融资方式有哪些？

 企业如何通过发行债券来融资？

 如何避免陷入融资骗局？

 融资相关法律有哪些？

 杠杆收购是什么？

 民间借贷也是融资吗？

第六章 金融投资――像巴菲特一样去投资

 什么是投资型保险？

 投资型保险有哪些问题？

 在投保之前怎么制订合理的投保计划？

 什么是分红型保险？

 购买分红型保险需要注意什么？

 银行投保的注意事项有哪些？

 保险投资后的注意事项有哪些？

 保险公司的投资有哪些原则？

 投资保险的常见错误有哪些？

 为何现在人们常常谈保险而色变？

 人寿保险和财产保险哪个好？

 存款为什么是央行的眼中钉？

 存款作为投资工具为何逐渐失宠？

 股票为何成为国人最热衷的金融投资工具？

 世界上最早的股票是什么？

 什么是股份制企业？

 什么因素导致股市泡沫？

 炒股开户流程是什么？

 股市里，炒家除了正常盈亏以外，还需要支付额外的货币吗？

 选择股票的原则有哪些？

 怎样尽量降低交易中产生的手续费？

 如何选好入市时机？

 怎么买卖股票？

 牛市操作技巧有哪些？

 牛市中的思维定势是什么？

 大熊市的3个时期是什么？

 出现熊市应该怎么办？

 新股申购的技巧有哪些？

 买卖新股的技巧有哪些？

 洗盘和出货分别是指什么？

 怎么选择黑马股？

 怎么选择蓝筹股？

 怎么操作冷门股？

 股票投资有哪些禁忌？

 我们应该摒弃哪些错误的投资心理？

 怎样投资黄金？

 人们为什么喜欢买基金？

 学股神，不赚钱？

 为何聪明反被聪明误？

 行情越差怎么会赚得越多？

 黄金的投资现状如何？

 黄金交易的具体时间是什么时候？

 黄金投资有哪些优势？

第七章 投机技术――投机风险巧规避

 怎么用K线图进行价格分析？

 什么是分时图？

 怎么用数据表格工具来了解期市行情？

 K线形态分析基础是什么？

 K线形态的本质是什么？

 什么是后市多空力量？

 什么是趋势线？

 压力位/支撑位是怎么判断的？

 什么是均线？

 怎么分析操盘？

 止盈应该忽视吗？

 资金管理比技术管理重要吗？

 利润与风险：有杠杆怎么进行资金管理？

 交易就是和人性作斗争吗？

 投机应该注意哪些投机方针？

 什么交易才算是正确的交易？

 什么是证券交易系统？

 交易系统的理论基础是什么？

 交易系统由什么组成？

 交易策略有哪些？

 交易系统是怎么建立的？

 如何分散风险？

 什么是不可分散风险？

 不可分散风险的特征是什么？

 年轻人应该有理财规划吗？

 “412家庭”应该怎么理财？

 什么是理财金三角？

 怎么做好家庭理财风险管理？

 人生的时期不同购买的理财产品也不同吗？

 怎样搭配理财？

 理财会出现哪些误区？

 怎么甄别投资信息？

 什么是“一元基金”误区？

 身体是革命的本钱也适用于投机操盘？

第八章 金融政策――紧跟政策不掉队

 什么是金融政策？

 什么是货币政策？

 货币政策工具有哪些？

 货币政策的分类及区别是什么？

 货币政策的主要措施及首要目标是什么？

 货币政策对就业的影响是什么？

 货币政策对经济增长有什么帮助？

 货币政策对平衡国际收支有什么作用？

 货币政策的目标关系是什么？

 货币政策选择目标的标准是什么？

 货币政策的中介目标有哪些？

 货币政策有哪些操作目标？

 货币政策的中国概况如何？

 什么是“看不见的手”？

 什么是利率政策？

 为什么在经济萧条时日本要实行零利率政策？

 银行该怎样规避利率风险？

 利息产生的因素有哪些？

 利息作为资金的影响是什么？

 年利率为什么会变化？

 固定利率就一定比浮动利率好吗？

 利率政策的工具内容是什么？

 什么是再贷款？

 宏观调控距离我们有多远？

 为什么会出现“蒜你狠”事件？

 宏观调控的目标是什么？

 宏观经济调控的手段有哪些？

金钱就是货币吗?

在某电视相亲节目中，一位女嘉宾说“宁在宝马车里哭，不在白行车后笑”，让该节目一时间的被关注度骤增，她本人也成了“拜金女”的代名词。“拜金女”一词也因此在网络上引起了社会的广泛关注。

倘若是社会学家评价这个问题，毫无疑问会否定这样的炒作事件；但在经济学家眼里，用金钱来衡量价值无疑是最可取的。但这也让人们怀疑，金钱到底是什么?它有什么值得人们膜拜的?它的价值是什么?难道所有东西都能用金钱来衡量吗?

无论是“70后”、“80后”还是“90后”，都越来越重视金钱，把金钱作为衡量成功与否的标准。更有甚者，还引发了更多女性去崇拜那些“拜金女”。

我们在生活中都习惯用钱来衡量一切，如家庭的幸福与否、公司的规模大小、城市发展的好坏，甚至国家的强弱。那么，钱的价值又要怎么来衡量呢?这就不得不谈到货币了。

每一种可以执行交换媒介、价值尺度、延期支付标准和完全流动的财富储藏手段等功能的商品，都能够被看作货币；从那些商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品，就是货币；货币是商品交换发展到一定阶段的产物。货币的本质就是一般等价物，在不同的国家，货币是不同的，有的国家使用的货币是石头等，并非只有金钱才是货币，金钱只是货币的一种。 钱和货币的区别是什么?

某家的女儿大学毕业之后回到家乡，因为是家族里唯一的大学生，所以找对象很是挑剔，到了28岁还没嫁出去。之前，家里的门槛都被提亲的媒婆踏平了，而家里的父母最基本的要求就是：一要有房，二要有车，三要有稳定的工作，礼金最少也要10万元。结果，上门的“女婿”不是因为经济条件不足，就是相貌丑陋，直到把女儿变成了28岁的“剩女”，成为邻里的笑柄。

用钱去衡量人的做法暂且不论，有人说，钱不就是货币吗，货币不就是钱的学名嘛?其实不然。钱和货币的本质区别就在于，货币是商品，有价值；而钱在国际上普遍被当作纸币，纸币只是一种货币符号，不是商品，没有价值。由于纸币不是商品，本身没有价值，因此它不能够代替货币执行价值尺度和贮0藏手段的职能，也不能完全充当世界货0币的职能。

货币的价值是一个演变的历史过程，我们必须用动态的眼光来看待它。货币的形态随着历史的足迹总是在变化，但是其价值都是不变的。就像是水，本是用来滋润大地的，但是，无论它是蒸发成水蒸气或是化成雨雪，最终还是会回到大地里来，它发挥的效应始终如一，只是显现的形态发生了改变。货币经历了天然海贝、铜钱、黄金、白银、纸币等多种形态，其价值归根到底就是因为它的使用，被使用才有价值，这是亘古不变的法则。它虽然自由却不能自主，但它能左右人的命运，这就是货币。货币在每一个国家都一

样吗?

1992年，在马斯特里赫特签订的《欧洲联盟条约》确定了欧洲经济货币同盟，规定欧元现钞于2002年1月1日起正式流通，欧元区成员国原货币从2002年3月1曰起停止流通．目前，欧洲已经有19个欧元区成员国，他们国家的货币统一被欧元替换。

货币也是有“国别”的，不同的国家使用不同的货币，如人民币、美元、日元；也有多国使用同一种货币，如欧盟国家统一使用欧元，欧元在欧盟内部可以自由流通且是等值货币；还有的国家用别国的货币作为本国法定流通货币，如巴拿马就选择美元作为法定货币。而英国却不同于其他国家，在英国不同的自治体可发行不同版本的货币，如英格兰、苏格兰甚至偏远离岛的泽西岛、根西岛，都用过各自发行的不同版本的英镑，并且可以在英国境内的所有地区交易。但是，在这些不同版本的英镑中，只有英格兰英镑才是国际社会唯一承认的交易货币，其他版本的英镑在英国境外是不被接受的。

货币看似无所不能，但是它终究还是受到人的控制，它只是作为人们用于交换的一种中介，是人规定它的使用价值和价值，也就是面值的多少。要了解金融，首先要了解货币，货币是开启金融学的一把钥匙。虽然我们无时无刻不在和货币打交道，但是真正了解它的人少之又少，许多人都把它看作买卖的工具。

货币的面值一直是各国关心的重点，有的国家的货币面值大，却买不到多少物品，有的国家的货币面值很小却能买到很多物品。例如，1元人民币相当于167．18韩元，我们可以用一张100元人民币买到lOO个冰棍，而用100韩元连一个冰棍都买不到。

钱是怎样贬值的?

同事们轮流请客吃饭，在小张家，馒头做得只有包子那么大，但吃了3个就饱了；去小李家，馒头做得比拳头还大，但吃了6个还是腹中空空。你应该已经明白了，没错，小张家的馒头是我们俗称的“死面”做的，是没有放太多的发酵粉做成的。而小李家的馒头无疑就是用发酵粉主打，一个馒头轻轻一捏就缩小了一半，像海绵一样。也许小李家所用的面粉分量不及小张家的多，但是看上去，小李家的馒头要大很多。

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有人说“金钱是万恶之源”，有人说“金钱不是万能的，但没有金钱是万万不能的”，我们要辩证地看待金钱的价值。在当今商业社会，无论是衣食住行，还是婚丧嫁娶，都需要金钱作为基础，没有金钱的日子寸步难行。所以，基于这个视角，我们应该将金钱看作一种好东西。正如龙应台所说：“金钱，是一个可以化腐朽为神奇的东西。一个人有了钱，他就可以放手去求取知识，可以在国内国外游走，可以使家人丰衣足食。因为他有钱，他可以不斤斤计较，可以不钻营奉承，可以不小头锐面。资源的充分，使他比较容易成为一个教养良好、宽容大度、体恤弱者的人。”

谈到金钱，就不得不说金融学。而要了解金融学，就要了解最基本的金融学常识。很多人认为金融学是一门很高深的学问，也认为金融学和自己并没有太大的关联，所以平时并不关注金融方面的东西。其实，金融学并没有你想象得那么高深，它和每个人的生活密切相关，在现实生活中是一门非常实用的科学。在经济快速发展的今天，越来越多的人都开始和金融学打交道，关注起金融学来。

工薪阶层关注金融学，是想通过学习金融学常识，找到财富增值的方式，帮助自己改善生活，过上富裕的日子；企业老板研修金融学，是希望盘活用活资金，赚取更多的钱，实现经营效应的最大化；投资者研究金融学，是期望在变与不变的金融市场中把握市场先机，在纷杂动荡的金融市场中规避金融风险，提高自己金融管理的能力……关注和研究金融，实际上是运用金融知识把握金融市场任何一次变化的机遇，为自己未来的行动运筹谋划。然而，要想实现这种财富的增值与飞跃，就必须要具备相关的金融知识和金融操作技巧。

人民币的下一步走势如何？还会一如既往地对内贬值、对外升值吗？股市向何处去？利率、汇率会如何变化调整？怎么应对通货膨胀？金融泡沫从哪里来？我们如何参与金融游戏去分享金融市场一杯羹……答案都蕴藏在“金融学”这个神奇又充满魔力的盒子里。本书就是这样一本通俗的金融学常识读物，它一改传统金融学读物的枯燥模式，采用妙趣横生、幽默有趣的案例和图表，并结合当今的实时动态，用具体形象的事例帮你破解日常金融学中的秘密，从银行存款到银行借款，从物价上涨到利率调整，从基金股票到外汇期货，从金融危机到金融融资，从金融投资到负债理财……可以说，你想了解的金融学常识都在这里。

学习金融学，运用金融学知识智慧投资，获得财富增值，从而实现财富自由，你就能着手去做你喜欢的事，去经营自己热爱的事业。你也将不再饱受“世界那么大，我想去看看，钱包那么小，哪都去不了”的现实困扰，去实现自己的旅行梦想。希望本书能成为你打开金融学大门的一把钥匙，为你构建辉煌的财富殿堂和事业大厦打下坚实的经济基础，成就你的财富人生。