家庭理财是一门科学，更是一门艺术。而学习理财是人生一门重要的功课，虽然这门功课没有苛刻的考试，但财富增减的记录就是对你理财能力随时的考核。《家庭理财一点通》能够帮助亿万中国家庭树立正确的理财意识，掌握科学的理财方法，使你手中有限的财富，通过有效的投资手段，实现稳健快速地增值。另外，本书精选了部分有代表性的投资理财案例并进行了深入的分析，让读者充分借鉴和吸取别人在这方面的经验教训，避免走入投资理财的误区，体会到投资理财的精华所在。本书主要由刘德环编写。

家庭理财是一门科学，更是一门艺术。家庭理财的成败取决于你做出买卖那一刻的决策，而这需要敏锐的洞察力和扎实的基本功。投资理财的原则和方法其实很简单，巴菲特的投资理论早已被世人熟知，但真正能成功运用的又有几人呢?很多人在投资理财的过程中，往往凭运气、靠小道消息，这样打理的钱财只能是“露水财富”，难以持久。

《家庭理财一点通》以现实生活中的家庭理财为重点，把理财的各种原理、技巧、诀窍、经验与智慧娓娓道来。这里有理财专家的思索探讨，有成功人士的奇招妙法，有过来人的经验教训，更有家庭达人的持家之道。或许这本书能让你灵机一动，豁然开朗，顺利渡过难关；或许它能让你高瞻远瞩，未雨绸缪，获得人生意想不到的收获。

学习理财是人生一门重要的功课。虽然这门功课没有苛刻的考试，但财富增减的记录就是对你理财能力随时的考核。希望《家庭理财一点通》能够帮助亿万中国家庭树立正确的理财意识，掌握科学的理财方法，使你手中有限的财富，通过有效的投资手段，实现稳健快速的增值。本书主要由刘德环编写。

第一课 理财让你的家庭不再贫穷

 第一节 六个有用的理财观念

观念之一：抓住赚钱的最佳时机

观念之二：要做好家庭收入和支出的记录

观念之三：投资的项目比数目更重要

观念之四：认清楚自己的实际现状

观念之五：投资理财要有一颗冷静的心

观念之六：让时间来为你理财

 第二节 理财大家的投资理财之道

讲诚信的李嘉诚，最终取得了成功

比尔·盖茨的成功之道

做好充分准备，一路坚持的马云

 第三节 家庭投资理财的基础知识

家庭理财要一步一个台阶

理财不能一味的缩手缩脚

家庭理财要重视“三商”

 第四节 银行储蓄产品

银行储蓄产品之一：活期储蓄

银行储蓄产品之二：整存整取

银行储蓄产品之三：零存整取

银行储蓄产品之四：存本取息

银行储蓄产品之五：整存零取

银行储蓄产品之六：定活两便

银行储蓄产品之七：通知存款

 第五节 投资基金收益稳定

把握好基金投资的三个基本原则

基金投资的三大误区

第二课 投资要承担必要风险

 第六节 投资股票的成功与失败

能力之一：要对股票有一个较为详细的了解

能力之二：把握好股票投资中种类和数量这两个基本因素

能力之三：正确分辨所谓的“内部消息”

能力之四：遇到股票上涨或者下跌，要做到戒骄戒躁

能力之五：要有一双能透过现象看本质的“火眼金睛”

 第七节 用好长线、短线和波段操作

操作方式之一：长线股，放长线钓大鱼

操作方式之二：短期见效益，玩转短线

操作方式之三：机动灵活的波段

 第八节 家庭投资选择什么样的债券

选择类型之一：政府债券

选择类型之二：金融债券

选择类型之三：公司债券

 第九节 投资黄金有窍门

策略之一：根据黄金价格的变动，进行相应的操作

策略之二：先期投资黄金，只要总额的30%

策略之三：要冷静，不要太在意一时的得失

策略之四：要从宏观上把握，不要因小失大

 第十节 投资外汇赚外国人的钱

方法之一：密切关注国际局势

方法之二：正确分析外汇市场

方法之三：面对复杂多变的外汇市场，要有一个好的心态

第三课 为安全生活而理财

 第十一节 贷款买房子要慎重

注意事项之一：选择一个好的银行去贷款

注意事项之二：贷款的总额度，要在家庭能承受的范围之内

注意事项之三：按照约定及时向银行还款

注意事项之四：贷款买房之前，公积金中的钱不能动

注意事项之五：暂时还款有困难，要提前和银行沟通

注意事项之六：合同以及借据要保存好

注意事项之七：还清贷款后，要记得撤销抵押

 第十二节 投资保险老有所养

投资类型之一：社会养老保险

投资类型之二：商业养老保险

 第十三节 收藏艺术品 有品位的投资

准备之一：选准要收藏的艺术品种类

准备之二：要认清艺术品的价值所在

准备之三：要购买家庭能负担得起的艺术品

准备之四：要对艺术品市场有一定的认知能力

准备之五：要建立起属于自己的收藏体系

准备之六：遇到收藏困境，学会回到原点

 第十四节 投资实业看得见的“印钞机”

事项之一：要选择适合自己家庭的项目

事项之二：不要铤而走险，过分追逐高收益

事项之三：投资实业不要盲目跟风

事项之四：对于陌生的行业，不要贸然投资

事项之五：投资实业，要将相关的证件办理齐全

 第十五节 退休后如何去理财

关键点之一：退休之后要有一个稳定的养老资金

关键点之二：日常支出要节俭

关键点之三：不要购买太昂贵的保健品

关键点之四：远离闹市区，拥抱大自然

第四课 高收入家庭怎样去理财

 第十六节 理清家庭的资产总量

资产之一：财务资产

资产之二：实物资产

资产之三：无形资产

资产之四：虚拟财产

 第十七节 家庭负债要合理

第一，负债的数额不要超出自己家庭的承受范围

第二，负债要以投资为目的

第三，负债要及时还债，避免出现信用危机

第四，家庭负债要保存好相关单据

 第十八节 要注意收入和支出的关系

第一个状态：收入小于支出

第二个状态：收入和支出基本平衡

第三个状态：收入大于支出

 第十九节 家庭保障要有力

家庭保障之一：基本生活保障

家庭保障之二：健康保障

家庭保障之三：住房保障

家庭保障之四：教育保障

 第二十节 家庭理财要有目标

第一个十年，要实现短期的理财目标

第二个十年，要实现中期财富增值的目标

第三个十年，要实现最终的理财目标

第五课 中等收入家庭怎么去理财

 第二十一节 投资基金收益有保障

知识之一：基金的利润来源

知识之二：基金的种类

 第二十二节 选好国债未来很美好

知识之一：家庭理财可以投资的国债类型

知识之二：三种常见的国债投资理财方法

 第二十三节 不要背负过重的债务

要点之一：贷款的数额不要太大门

要点之二：不要同时背负多种债务

要点之三：家庭理财不要过度投资

要点之四：消费未来要以投资为目的

 第二十四节 为家人的健康投资

要点之一：远离垃圾食品，多吃“绿色食品”

要点之二：重视体育锻炼，合理地为健身投资

要点之三：为家庭成员购买可靠的健康保险

要点之四：要准备定期的医疗检查支出

 第二十五节 控制不必要的消费

类型之一：奢侈品消费

类型之二：赌博性质的消费

类型之三：人际交往的消费

第六课 低收入家庭怎样去理财

 第二十六节 减少开支，积极存钱投资

步骤之一：尽可能地减少开支

步骤之二：积极地到银行储蓄

步骤之三：进行有效的投资

步骤之四：房产投资要早规划

 第二十七节 认清现状，适度理财

第一，认清家庭收入的现状

第二，适度的投资理财

第三，理财投资要有冷静的心

 第二十八节 理财投资要降低风险

第一，投资量不要过大

第二，投资周期不要过长

第三，投资要有明确的获益点

第四，要投资自己感兴趣的项目

 第二十九节 寻找适合的项目增加收入

要点之一：多选择实业投资项目

要点之二：不做能力之外的投资

要点之三：建立起个人的投资体系

第七课 新婚家庭怎样去理财

 第三十节 奢侈消费要慎重

事项之一：和奢侈的婚礼说再见

事项之二：度蜜月不要过于奢靡

事项之三：不过度购买奢侈品

 第三十一节 做好家庭财富积累

观念之一：要制定适合的积累计划

观念之二：做好新婚财富积累的第一步

观念之三：要树立一种“抠门”的观念

观念之四：财富积累要无孔不入

 第三十二节 建立健康保障体系

消费方向之一：日常生活中，保持夫妻身体健康

消费方向之二：购买保险预防重大疾病

消费方向之三：怀孕及产子的支出提前准备

消费方向之四：宝宝健康成长所需资金

消费方向之五：家庭健康保证体系的支出

 第三十三节 投资理财要采用正确的方法

方法之一：递进式投资理财

方法之二：化整为零投资法

方法之三：跨越式投资理财

方法之四：滚动式投资理财

第八课 单亲家庭怎样去理财

 第三十四节 高风险的项目不投资

事项之一：银行储蓄是首选

事项之二：投资以稳为主

事项之三：不要和旁人攀比收益

事项之四：要保持一个良好的心态

 第三十五节 保持财富的增长趋势

原则之一：财富的增长要有详细的规划

原则之二：保持财富阶段性稳定

原则之三：扩大财富增值的空间

原则之四：财富增长不能过热

 第三十六节 健康投资有保障

观念之一：健康投资要适合家庭现状

观念之二：健康投资要有针对性

观念之三：健康保障的长期性

观念之四：不能过分投资健康保险

观念之五：日常保养防患于未然

 第三十七节 教育投资早做准备

问题之一：教育投资在理财规划中的位置

问题之二：义务教育之前的投资支出

问题之三：义务教育阶段的资金支出

问题之四：非义务教育阶段的资金支出

第就课 有娃一族怎样去理财

 第三十八节 为孩子买好的不买贵的

误区之一：为了虚荣过度消费

误区之二：给孩子购买奢侈品才有品位

误区之三：在孩子身上不能节省

 第三十九节 健康投资要做好预防

基本投资之一：预防常见疾病的支出

基本投资之二：孩子的日常体育锻炼

基本投资之三：家长健康投资

 第四十节 做好家庭财富的规划

规划方向之一：抚养孩子

规划方向之二：赡养双方父母

规划方向之三：日常生活

规划方向之四：购置不动产

规划方向之五：夫妇未来养老

 第四十一节 能省的妙招

妙招之一：货比三家能省就省

妙招之二：从网购和团购中找实惠

妙招之三：敢于第一批吃螃蟹

妙招之四：购物少刷卡

第十课 白领家庭怎样去理财

 第四十二节 疯狂购物的行为要不得

措施之一：要有一个合理的家庭理财规划

措施之二：把购物激情变成投资热情

措施之三：限制疯狂购物，摆脱月光怪圈

措施之四：空降“吝啬鬼”掌管家庭的财务

 第四十三节 组合投资得到更多收益

要点之一：选择适合的理财项目

要点之二：认清单一投资模式的弊病

要点之三：对于组合投资要有足够的信心

 第四十四节 拓宽家庭收入的渠道

方式之一：在公司发挥更大的作用

方式之二：空闲时间做一些兼职

方式之三：适当的时候自主创业

方式之四：让自己的工作能力为自己创收

 第四十五节 养成使用记账本的习惯

工作之一：记下每个月的收入

工作之二：每项支出都要记下

工作之三：大宗消费项目做好提前规划

工作之四：记出一个好的理财道路

第十一课 退休后的财富怎样管理

 第四十六节 养老投资要落到实处

关键点之一：财富总量要有一个准确的统计

关键点之二：退休后的投资理财以保本为主

关键点之三：为健康投资要有分寸

 第四十七节 大宗准遗产分配要公平

类别之一：未亡人的养老财富

类别之二：为社会捐助的财富

类别之三：留给子女的财富

 第四十八节 遗产分配要立遗嘱

要点之一：遗嘱要有书面的字据

要点之二：书面遗嘱要写清遗产的具体情况

要点之三：不要随便修改遗嘱

要点之四：遗嘱要通知所有继承者

 第四十九节 用好养老财富安度晚年

方向之一：日常饮食投资

方向之二：疾病的预防和治疗

方向之三：到环境幽雅的地方疗养

方向之四：安排好身后之事

第十二课 房奴怎样投资

 第五十节 日常生活学会理财

实事之一：每月留足房贷资金

实事之二：不购买奢侈品

实事之三：要留有部分积蓄

实事之四：日常开支不能过于压缩

 第五十一节 理财投资风险不宜过高

要点之一：全面规划好家庭的现金

要点之二：理财投资要以保守为主

要点之三：家庭保障要健全

 第五十二节 及时关注银行贷款利率

变化之一：银行贷款利率长期相对平衡

变化之二：银行贷款利率经常上调

变化之三：银行贷款利率经常下调

 第五十三节 别让房贷影响了事业

关系之一：家庭现状和房贷之间的关系

关系之二：房贷和事业之间的关系

提到家庭理财的时候，有的人会觉得，理财好像是一件很神秘，而且有很大操作难度的事情。但事实上，只要您了解了一些理财的相关基础知识之后，就会体会到，理财其实并没有想象的那么复杂。只要家庭投资者，在投资过程中，正确运用这些基础知识，理财就会变得很轻松。

家庭理财要一步一个台阶

首先，家庭理财之前，要对自己的家庭有一个客观真实的认知。比如：家庭的主要经济来源是什么？是不是有失业或者半失业的情况？家庭主要收入成员的工作是不是稳定？未来几年要实现哪些梦想？类似的问题，都要做到心里有数。否则，你的家庭去投资理财，一旦出现问题，后果会很严重。

小周是一个刚毕业的大学生，工作时间不到一年。她没有稳定的工作，基本处于半失业状态。她的大哥有一份稳定的收入，一个月收入5000元。二哥也处半失业状态，收入只能养活自己一个人。父母都是退休工人，退休金加起来共2000元。小周觉得自己是一个大学生，去别人的公司上班，一个月挣不了多少钱。于是，她也去炒股票，刚开始是小数额地购买股票，后来她向朋友借钱，一次性购买了5万元的股票。结果，股市震荡，小周血本无归。朋友向她要债，她没有钱，只好向父母和大哥借钱。

对于小周来说，自己的家庭本来经济就很紧张，自己又没有稳定的收入，她竟然借了5万元去炒股，这就没有认识清楚自己的家庭现状。

其次，家庭理财要有一定的储蓄作为基础。对于那些新婚夫妇来说，首先要制定一个具体的储蓄计划，等到自己的家庭有了一定的积蓄以后，再去进行理财投资，千万不要心急火燎地投资。对于那些已经有一定积蓄的家庭来说，投资理财的时候要选择与自己的储蓄基础相适应的产品，运用一些科学合理的操作技巧，千万不能好高骛远，急于求成。  小张和小王是一对裸婚的新婚夫妇，在享受蜜月生活的同时，夫妇两个就制定了一个储蓄和理财计划。第一年，家里要有2万元的储蓄存款；到第二年的时候，用1万元作为家庭应急储蓄，另l万元去购买基金；到第三年的时候，根据实际情况再去投资风险大一点的理财项目。小张和小王按照规划来进行理财，到第三年的时候，他们的小家已经拥有了4万元的收益。夫妇两人又拿出2万元去投资一些理财项目，到第五年的时候，他们的家庭已经有了10万元的固定存款。

小张和小王这一对裸婚的新婚夫妇，从一无所有，到有10万元的固定存款，小日子过得有滋有味。这得益于他们先制定了一个储蓄计划，等到有一定储蓄以后，再根据实际去进行投资理财。

再次，家庭理财，要选择好正确的投资方向。一个家庭，有了一定的储蓄之后，在进行投资理财的过程之中，一定要选择一个好的投资项目。千万不能投资那些看不到未来和前途的项目，以免让自己的家庭受到太大的损失。

钱先生的家庭是一个富足的家庭，在市中心有一套100多平方米的房子，有自己的车，还有一个自己的服装厂，日子过得十分惬意和舒适。一次，钱先生看到身边的老板们都去炒地皮，成功之后都有数十亿的身价。于是，钱先生也拿着服装厂的周转资金去炒地皮，结果一年下来，不仅投出去的资金没有收回来，而且银行也不为他的服装厂提供贷款，他破产了。房子被抵押用来还债，存款也被冻结。这时候，传来消息他购买的地皮存在违法操作，投出去的钱全打了水漂。妻子也带着孩子离他而去。

当家庭有一定的储蓄之后，投资理财一定要选择好的方向。一旦选错了方向，那么其后果将可能十分严重。如果钱先生没有去投资炒地皮，而是选择基金或者其他的方向，也许悲剧就不会在他的身上发生了。P13-15

家庭是一个人心灵的港湾。小两口的甜蜜温馨，三口之家的其乐融融，四世同堂的欢声笑语，拥有一个富足安康的家庭是每一个人为之不懈奋斗的梦想。可自古樱桃好吃树难栽，梅花香自苦寒来。在憧憬家庭幸福的时候，你是否真的为家庭幸福付出努力了呢？或许你会说：我勤奋工作，我生活节俭，我努力存钱。但仅仅做到这些是远远不够的。

祖辈人常说：“吃不穷，用不穷，不会算计一世穷。”而现代人的说法是：“你不理财，财不理你。”对于我们上班一族来说，辛辛苦苦创造的财富，一定要发挥它的最大价值，学会管理自己的金钱。就在几年前，当中国股市牛气冲天的时候，无数工薪阶层惊喜地发现，在工资背后还有这么一片能够结出累累硕果的新天地。而在今天，通货膨胀和看不懂的房价，迫使人们不得不去关注理财。

著名的成功学大师拿破仑·希尔曾说过：“其实赚钱并不难，难的是，如何找到一种好的赚钱方法。只要掌握一门好的赚钱门道或方法，每个人都可以成为富翁。”理财本质上是一种思想和观念，假如你想今生拥有更多的财富，就必须从现在开始，改变获取财富的思路，让金钱为你工作。

理财是自己的事情，买进哪只股票、投资哪块房产、购买何种保险，最终的决策需要由你自己做出，别人只能给予建议。市场上那些形形色色的“股评家”、“理财专家”或是“投资顾问”，他们都持有自己的观点，但有时意见相左，让人无所适从；从自身利益出发，自然免不了会有“王婆卖瓜，自卖自夸”之嫌。而靠道听途说或者捕风捉影也是不可取的，纵有一时得利，也只能算作旁门左道，不能持久。因此，学习一些必要的理财知识和技巧，对于一个家庭来说显得尤为重要。

古语讲，“授人以鱼，不如授人以渔。”本书共十二课、五十三节，用凝练概括的语言和形象生动的故事，系统全面地介绍了家庭理财的各种诀窍与方法，从股票、基金、债券、储蓄、保险，到期货、黄金、外汇、地产等不同投资领域，阐述了家庭理财的核心内容。希望本书可以帮助亿万中国家庭树立正确的理财观，掌握科学的理财方法，使你手中有限的财富，通过有效的投资手段，稳健快速的增值。

纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。如果你现在已经初步掌握了一些理财知识，不妨拿出一部分积蓄，小试一下牛刀，在实践中检验所学，以达到事半功倍的效果。

本书主要由刘德环编写，其他参与编写的人员有张永杰、刘成、马臣云、潘娜、阮履学、陶则熙、王大强、王磊、徐琦、许少峰、颜盟盟、杨娟、杨瑞萍、于海波、俞菲、曾苗苗、赵莹、朱存等。

学习决定命运，理财改变人生。每个家庭都有追求幸福的权利，每个家庭都有成为小康之家的机会，千万不要在等待、观望中让幸福擦肩而过。衷心希望本书能成为指引你走向幸福的灯塔。

编者