你可以有钱，但你的孩子要学会管理钱！

你可以没有钱，但你的孩子不能继续没有钱！

你可以不读这本书，但为了孩子你不能不读这本书！

本书作为我国财商教育方面的第一本本土著作，力图通过发生在你身边的各种真实案例，反复强调这样三句话：一是财商教育很重要，要说多重要就有多重要；二是财商教育有诀窍，方法不同效果迥异；三是学校里不设财商教育这门课，家庭教育中就一定要补上，否则就是父母的失职！

钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。要想孩子将来幸福、“有钱”，重要的不是您能留给他多少遗产，而是他创造、管理财富的能力。输血不如造血。富孩子或穷孩子都是父母一手缔造的，关键看您能否有效提高孩子的财商。如果您也赞同这些观点，又苦于找不到符合我国国情的财商教材，那么恭喜您，本书将会给您带来惊喜，直至改变孩子乃至您个人的命运。

代序 IQ EQ FQ：一个都不能少

第一章 你想培养什么样的孩子

 人为什么会有贫富差别

 财商教育是时代必需

 母鸡式的爱孩子

 “死读书”和“读书死”

 近富者富，近穷者穷

 学会像富人那样思考

 人人向往财务自由

第二章 怎样对孩子谈钱

 人生的交通工具多种多样

 观念比钱多钱少更重要

 体会货币的交换功能

 没谁规定父母的钱就是孩子的

 工资只够开销，资产才能致富

 储蓄会让你越来越穷

 赚钱不吃力，吃力不赚钱

第三章 钱不是万能的

 清华高才生错误的成才观

 35岁的传说

 平衡的金钱个性

 延缓享受的价值观

 不贪意外之财

 人脉=钱脉

 给孩子的钱要适可而止

第四章 没有钱是万万不能的

 远离金钱不可能也不现实

 养儿防老提出的更高要求

 穷人的苦恼，富人的烦恼

 市场经济下要敢于谈钱

 赚什么样的钱能致富

 规划合适的积累率

 从现金流游戏中认识钱

第五章 钱的价值在于运用

 种瓜得瓜，种钱得钱

 资产和负债的角色互换

 母鸡下蛋和公鸡打鸣

 让孩子学当董事长

 让孩子成为合伙人

 怎样给孩子零花钱

 怎样合理使用零花钱

第六章 发现孩子的天赋

 有钱人是会“遗传”的

 教育的真正含义是挖掘天赋

 每个孩子都很聪明

 考察孩子的财务行为

 欲取先予

 懂点财会知识很有用

 适当点拨理财兴趣

第七章 依据天赋扬长避短

 家庭成员的科学分工

 让孩子从点点滴滴中锻炼财商

 依据财商选择职业

 将赚钱和兴趣相结合

 设定突破性目标

 赖在家里不肯工作怎么办

 东方不亮西方亮

第八章 财商培育的家庭作业

 制定财产奋斗规划

 多多采用启发式问句

 有单独的银行账户

 在餐桌上了解全家开销

 在超市熟悉经营管理

 在证券公司讲解投资和投机

 打工，离现实越来越近

第九章 明确财商教育目标

 孩子需要有财富英雄

 能力是最可靠的保障

 书中自有黄金屋

 智慧=财富

 时间就是金钱

 培养经济责任感

 不在一条道上走到黑

第十章 修正几个错误观念

 钱多就是财商高

 孩子对钱没概念

 孩子用不着有自己的钱

 我家的孩子(不)会花钱

 聪明的孩子将来收入高

 赚钱是不用教的

 中产阶级最幸福

苏联大文豪高尔基(1868—1936)曾经这样说过：“爱护自己的孩子，这是母鸡也会做的事，但要教育好孩子就是一门艺术了。”

看看我们的周围，高尔基形容的这种“母鸡式的爱孩子”方式现在还着实不少。或许，这就是我们的父母在教育孩子过程中困惑重重的原因。

我小时候生长在农村，鸡是每家每户必有的家禽，所以看惯了母鸡是怎样带孩子的：天冷的时候，母鸡会让小鸡簇拥在自己身旁，用体温给它们温暖和关怀；夜里的时候也是这样，以此来给它们壮胆、消除寂寞。白天活动期间，会让它们紧跟在自己身后，至少在目光所及范围内，以防它们走失或溺水；看到有好吃的，会用咯咯咯的声音招呼小鸡。

母鸡就是用这种方式来爱孩子(谈不上教育)，所以它的进化很慢，几千年来几乎没有多少变化。而人类发展进化速度则十分迅猛，但人和母鸡有一点点类似，那就是在如何指导孩子财商教育上很相近，以至于在进入市场经济社会后，有太多的疑问得不到解决，这也是现在父母最苦恼的地方。

有一次，我在朋友的办公室里不经意间谈到子女教育，朋友对此感慨万千。这位朋友是国有大型企业总裁，典型的三口之家，女儿当时在读初中，和我儿子同龄。

和所有父母一样，他从小就教育女儿要好好读书，将来找个好工作，出国留学或出国就业都没问题。凭他的收入和人脉关系，这完全是小事一桩。

但令他苦恼的是，女儿虽然冰雪聪明，也喜欢看书，却不重视考试，所以考试分数总是不理想。她反驳父亲说：“你现在工作中哪项知识是用到过去中学里所学的？！”

朋友在单位里虽然一言九鼎，可是面对女儿，他却像个受了委屈的孩子一样，感到理屈词穷，所以向我求助。在他眼里，我已经出版过几十本家庭教育著作，理所当然是“教育专家”了。

因为彼此有20多年的老交情，所以我直言不讳地谈了一些我的观点。

在我看来，现在有许多孩子之所以不重视学习、讨厌学习甚至想退学到社会上去闯荡一番，很重要的一条原因是，他们不像父母那样有一种危机感和恐惧感：他们看多了“快男”、“超女”等文艺明星和体育明星的成功，根本不担心将来踏上社会后会找不到一种“安全而又有保障”的工作。甚至他们觉得，’如果自己现在离开学校就能混得“很不错”。

父母当然可以认为他们“幼稚”，不了解“社会现实”，但这并不是他们的错。

一方面，我们的父母擅长于母鸡式的爱孩子，生活上给他们无微不至的关怀，学习上指点这指点那，所以，孩子从小就感到自己在成长道路上一帆风顺，今后也没什么可担心的；另一方面，他们从媒体上看到的都是“速成”经验，各种各样的明星都是通过“投机取巧”、“包装”、“潜规则”，就轻而易举地获得了成功。

毫无疑问，父母通常不认可这些；即使认可，嘴里发出的也只是同一个声音，那就是好好读书，将来考个好大学、找份好工作，其他的事待踏上社会后自然而然就知道了。

我们的孩子果真将来会无师自通吗？显然不是。父母的用意在于要他们把心思放在学习上，心无旁骛，其他的事情都可以放一放，先把学习搞上去，否则在各类升学考试中就会竞争不过别人。

应该说，父母的这种良苦用心确实没错，可是却脱离了社会现实，并且从孩子将来立足社会角度看，问题多多。

现在的父母当年考大学时，大学生是天之骄子，上大学不用花钱，而且还有各种津贴；毕业后就拥有“国家干部”身份，不用担心找工作，甚至不用担心找对象，能够分配到住房，职务晋升也可以按部就班。  而现在的大学生遍地都是，上大学不但收费昂贵，而且“毕业即失业”，专业对口的很少。要想找到满意的工作，也不是太容易。

所以，在孩子的教育上，父母不要过多地对孩子指手画脚，重要的是引导、启发他们，而不是“命令”他们好好读书。

关于这一点，我觉得倒是可以学学“母鸡的教育艺术”——当小鸡长到绒毛齐时，母鸡就让它们一个个单飞，很少看到母鸡再在一旁对小鸡倚老卖老、指手画脚，动不动就说，“我是你爹、我是你妈”，你“这也不行，那也不能”。

说得更具体一点就是，孩子的成长过程就是父母逐步后退的过程，而不是从小到大始终把他们紧紧攥在手里。

如果孩子的点点滴滴都要按照父母的设想来，那么直到大学毕业依然不具备自立能力。因为从小到大，他们一直都是由父母领路的，不需要抬头看路，在后面跟着走就行；所以等到他大学毕业后，突然发现前面没有了领路人，就不知道下一步该怎么走了。接下来你会发现，有许多人会在丛林里绕圈子；实在走投无路了，就退回到老路上去，希望能从中得到启发、继续寻找走出“沙漠”的方向。

怎么办？很简单，那就是父母在对孩子强调学习重要性的同时，更应该培养他们的学习能力和社会适应能力。当还是在“丛林中”的时候，就放手让他们自己走在前面辨别方向、寻找道路，为将来走出“沙漠”做准备。

现在社会上有些人只能在一个单位里待一辈子，一旦领导对自己不像原来那么重视、收入待遇没有原来那么好、职务多年没有得到升迁，就会自怨自艾、自暴自弃，不敢有跳槽的念头，直到单位倒闭或黯然离场。言谈之间，总是听到他们在追忆过去的美好时光或所谓成功，根本不谈自己对未来有什么新希望。

这就和父母当年对他们的教育缺失有关。

面对急剧变化的社会现实，现在的父母比过去更需要教育智慧，而这正是他们感到迷茫的地方。当你叮嘱孩子要“好好读书”时，孩子却说“我最好是每天在家里玩玩，不要读书”，这时候任何批评、打骂都无济于事，重要的是沟通。虽然这种沟通很不容易，效果却很难预料，但必须这样做，而且必须从孩子的角度看问题，才能真正找到问题答案。

决不要让孩子以为他们只有读书这条唯一出路。时间退到三四十年以前，倒是有一句“只有老老实实接受改造、重新做人才是唯一出路”的话，但那是针对“地富反坏右”说的。孩子不是敌人，而是祖国的未来，只有当他们感到“条条大路通罗马”时，才会激发起旺盛的斗志，从而对前途充满希望，继而进发出巨大的学习热情来。P6-8

现在的父母很苦，孩子也很累。除了学校里规定的课程外，父母还要把大把的时间、大把的金钱花在孩子身上，让他们上这个补习班、那个兴趣班，学这个钢琴、那个舞蹈，把本该温馨恬静的小家庭搞得车水马龙，把爷爷奶奶、外公外婆折腾得够戗，这何苦呢？

还有一些学校，年年都在喊着搞素质教育，可是总也离不开奥数、钢琴、舞蹈、书法，又都培养出什么样子的孩子来了呢？

所以你看现在的孩子，身体、心理素质越来越差，操场上站几分钟就会犯晕；毕业后挣钱没学会，花钱大手大脚不用教，“月光族”、“啃老族”、“房奴”、“卡奴”的不少见。

实惠一点看，孩子在校时学习成绩好不好不重要，是不是名牌大学毕业的也不重要；小两口恩爱，能挣会花，小日子过得舒坦，还懂得孝顺双方父母，最好有能力帮助父母改善一下住房条件，经常送父母外出旅游散散心，这样的孩子才没白养。比会弹弹钢琴、跳跳舞什么的强多了。

而这，就和他们是不是具备必要的财商，与父母有没有对他们进行财商启蒙有关，和智商高低反而关系不大。

穷怕了的国人在家庭教育中有一种怪现象，那就是：一方面，苛求孩子将来一定要幸福，这其中必不可少的是要“有钱”；另一方面，又从来不教孩子怎样才能“有钱”，只是空洞地提“好好读书”、“将来考个好大学”的要求。学校教育亦是如此，从来没有与财商教育有关的科目。

所以最常见的是：孩子过去“好好读书”了，现在也已经从“好大学”毕业了，却尴尬地找不到工作；或者虽然找到了工作，却活得不甚理想，养活自己尚且不易，养家糊口就更勉为其难。于是乎，在埋怨这埋怨那的同时，只能低薪就业，免得闲在家中无事生非！

这哪里是求职哟。稍微懂点经济学的人就知道，工资是劳动力的价格。你现在付出了劳动却得不到应有报酬或被迫零报酬，从教育经济学角度看，价格根本没能体现出价值。任何投入都追求回报，教育投入如果不能得到应有的回报便是失败的。

现在的孩子生活在信息时代，什么东西都接触得到，什么都懂，不懂的只是赚钱。古今中外，能赚钱的人一定聪明(当然你也可以贬他们“狡黠”什么的)，但聪明的人不一定会赚钱。这说明：赚钱比聪明难。

不会赚钱的当然不仅是孩子们，成年人中不会赚钱的也多得很。这固然有各种各样的原因，但同国人从来没有接受过起码的财商教育有莫大关系。

俗话说：“种瓜得瓜，种豆得豆。”如果你想让孩子将来幸福、“有钱”，就必须从小对他们进行理财教育，提高他们的财商。完全可以说，财商比智商更重要，财商教育比智商教育更重要，至少也是同等重要。

想想吧，在学校里上课，整天题海战术，此外还有少量用于点缀的体育课、音乐课、电脑课、手工课、生理卫生课，唯一缺少的就是理财课，好像理财不重要似的。

而其实呢，一个人如果掌握了一手过硬的赚钱本领，懂得怎样去投资理财，不但个人生活无后顾之忧，而且还能为家庭、为社会作出更大贡献，拥有崇高的社会地位。

试想：如果你有足够的实力乐善好施、捐款捐物，捐建希望小学、资助贫困儿童，或者干脆达到全球首富比尔·盖茨、沃伦-巴菲特那样的境界，还用担心不会受到全社会的普遍尊敬，以至于名垂青史吗？

从这个角度看，国人几千年来推崇把智力教育放在第一位，不说搞错了对象，至少也是不全面的。真正应该排在第一位的是财商教育。一会儿说“仓廪实则知礼节，衣食足则知荣辱”，一会儿又说“万般皆下品，唯有读书高”，实在是把几千年来的教育方针给搞糊涂了。

在这方面，穷怕了的国人远没有我们的祖先明智，多数人至今依然糊涂得很。

我国西汉时期有一位大官名叫疏广，告老还乡后每天免费款待乡里乡亲们好酒好菜。他经常问家人还有多少钱，督促家人拿出来招待大家。

就这样过了一年多，疏广的子孙悄悄告诉疏广最信得过的族人说，疏广应该买点地产留给子孙后代，不能这样吃光用光了，让子孙后代以后受苦。

疏广听了之后说，我并不是老糊涂呀。现在我的子孙像普通百姓那样勤劳，足够吃的用的了，再给他们增加什么不但是多余的，而且会养成懒惰习惯。如果子孙贤良，过多的财富会损害他们的志向；如果子孙愚懒，过多的财富会增加他们的罪过。更不用说，钱财过多还会遭人嫉恨，实在不是什么好事啊。我这些钱都是皇帝赐给我养老的，现在我把它拿出来和乡亲们共同享受皇帝的恩赐，不是很好吗？

晚清政治家林则徐(1785—1850)读了这则故事后深为感动，写下这样一副对联：上联是“子孙若如我，留财做什么？贤而多财，则损其志”；下联是“子孙不如我，留钱做什么？愚而多财，益增其过”。

由此可见，明智的父母不会给孩子留下太多钱财，更不会自己节衣缩食、苦得要命却让孩子锦衣玉食、挥霍无度，而是会致力于培养他们的财商。换个角度看，认真读书、好好工作、锻炼身体等，也都是为了更好地赚钱、赚更多的钱、赚更轻松的钱。虽然金钱不是万能的，但没钱是万万不能的。

这就是古人所说的“授人以鱼，不如授人以渔”。哪怕你拥有再多的鱼传给子孙，如果他不会捕鱼，吃完了鲜鱼吃咸鱼，早晚也会坐吃山空的；相反，如果他掌握了捕鱼的本领，就永远都不愁没鱼吃。

财商教育在国外开展得较早，已经有几十年历史；可是在我国还刚刚起步。目前市面上的相关图书主要是引进版的，与我国国情相差甚远，这样在参考作用上就打了大折扣。

本书作为我国财商教育方面的第一本本土著作，力图通过发生在你身边的各种真实案例，反复强调这样三句话：一是财商教育很重要，要说多重要就有多重要；二是财商教育有诀窍，方法不同效果迥异；三是学校里不设财商教育这门课，家庭教育中就一定要补上，否则就是父母的失职！

严行方

如果你爱他，请给他金钱，因为金钱是天使，它使人快乐；如果你恨他，请给他金钱，因为金钱是魔鬼，它使人堕落。

——西方谚语

国人有一个共识：在诸多成功中，赚钱最能培养人的成就感和自信心，所以必须从小教孩子理财，培养他们的财商。

——美国教育基金会会长 夏保罗

子孙若如我，留财做什么？贤而多财，则损其志；子孙不如我，留钱做什么？愚而多财，益增其过。

——(清)政治家、思想家 林则徐

父亲(李嘉诚)从小对我们的培养教育是我们最值得感谢的，我们从父亲那里学到的不仅仅是怎样成为一个出色的商人，一个赚钱的商人，而更为重要的是我们学会了怎样做一个正直的商人。

——长江实业集团副主席 李泽钷