财富缩水，你开始行动了吗？不论是牛市、熊市、猴市，都有最适合的理财思路！

本书以如何保全个人财富为出发点，从工作就业、生活消费、投资创业等方面，详细阐述了个人如何应对金融危机的理念和方法，强调“危机不是末日，主动胜于被动”的个人财富保全策略。

美国次贷危机引起的全球性金融危机，使普通百姓对自己的财富产生了深深的忧虑，如何看好自己的钱袋？如何使自己的财富在金融危机下得以保全？如何在危机的环境下继续寻找投资与创业的亮点？如何在新的经济形势下消费？

本书立足金融危机下的个人生存背景，以如何保全个人财富为出发点，从工作就业、生活消费、投资创业等方面，详细阐述了个人如何应对金融危机的理念和方法，强调“危机不是末日，主动胜于被动”的个人财富保全策略。书中既有对全球宏观经济环境的阐述，也有对发生在身边的真实案例分析，是广大读者应对金融危机、保全个人财富的贴心读本。

第一章 金融危机席卷全球

 直击华尔街风暴

 五次冲击波的强大杀伤力

 全球三分之一的劳动人口被迫下岗

 金融危机远未到此为止

 金融危机对中国有多大影响

 金融危机的背后是政治力量的博弈

 从“危”机中寻求机遇

 世界百年间金融危机的警示

第二章 城门失火殃及池鱼

 金融危机下的倒闭风暴

 企业倒闭也许只是个开始

 企业开始流行“瘦身运动”

 各回各家，各找各妈

 走出口成了“走西口”，困难重重

 圣诞老人遭遇金融危机

 反省华尔街危机

第三章 危机降临，理财思路要调整

 你不理财，财不理你

 幸福是“计划”出来的

 一个家庭主妇的理财秘诀

 像养宠物一样养钱

 必须远离的六大理财误区

 不要把鸡蛋放在同一个篮子里

 五招让你变得更有钱

 困境投资，更需谨慎

 用100元钱学做有钱人

 金融危机下的融资学问

 精打细算，日子还是好日子

第四章 对号入座，领取你的理财宝典

 人以类聚，财以群分

 “工薪族”：生活可以更轻松

 “穷忙族”：仔细打理进“小康”

 奔奔族：奔出富足生活

 剩女：理财莫忘婚姻计划

 白领：理财重在坚持

 孩子：理财教育要趁早

 私企业主：创富理财两手抓

 明星大腕：理财各自有诀窍

第五章 做一个出色的“家庭省长”

 最“雷人”的省钱方法

 用最少的钱做最多的事

 别拿收藏当投资

 “新抠门男女”省钱各有奇招

 亲爱的，我们一块来记账

 省20％就等于赚20％

 捂紧钱袋为上策

 “‘省长’是个好头衔”

 深挖洞，广积粮

第六章 另类消费，智慧理财

 不再做品牌“代言人”

 电视购物实惠多多

 今天你“换”了吗

 拼客族，拼出来的幸福生活

 甩掉魔鬼信用卡

 境外消费，寻找属于自己的“天堂”

 “穷游”：穷尽天下好风光

第七章 不做下一个被淘汰的人

 金融危机将淘汰八种人

 智慧让你胸有成竹

 用时间去抵抗金融危机

 新职场生存策略

 “骑驴找马”给自己留个后路

 “猫冬”应对金融危机

 “乱世出枭雄”，危机存机会

 别让你的员工人心惶惶

 职场也要“高筑墙，广积粮，缓称王”

 行动快人一小步，机遇多人一大步

 坚持到底就是胜利

第八章 下一步，“卧槽龙”还是“创业马”

 经济危机是“创业者”的灾难还是机会

 金融危机中最适合创业的行业

 创业者应具备的六大能力

 危机下的五大创业机遇

 选对项目，创对业

 寻找最适合自己的行业

 网店掌柜引领致富方向

 让创业成为一种生活习惯

第九章 到底应该怎样应对金融危机

 “心理海啸”不可小觑

 金融危机下的六大心理异常

 面对金融危机学会心灵“抗震”

 金融危机面前，心态千万不能有残缺

 信心比黄金更重要

 换个角度看世界

 专家教你应对危机感

 用胸怀接纳不能改变的事情

 无论怎样，也不能轻易放弃

 就算躲不过也不必恐慌

 面对危机，更要保持乐观

第十章 生活多艰，但还是要保持乐观

 大学生的迷茫与向往

 遭遇未就业先失业窘境

 特殊时期反其道而行

 对自己进行投资

 金融危机下的那只积极的“黑天鹅”

 不可避免就想法解决

 学会乐观对待生活

 五个方法让工作快乐起来

 年轻是资本，阅历是财富

 阳光总在风雨后

附录 2008，金融危机小算盘

 2008年最受金融危机影响四大行业”

 2009年最热门的十大行业

直击华尔街风暴

近一年多来，“次贷危机”这个词似乎已经“落户”于寻常百姓之中，很多人对这个词也已是耳熟能详。然而通过调查发现，真正能说清“次级债说”的普通市民其实为数不多。“次贷危机”其实源起美国的“零首付”买房政策，是由“零首付”引发的这场“血案”，而事实上，这次的危机实在可以说是美国政府好心办了坏事。

据统计，1994—2006年间，美国已有超过900万的家庭拥有了自己的房屋，房屋拥有率从64％上升到69％，美联储实施低利率政策刺激了房地产业的发展，美国人的购房热情不断升温，次级抵押贷款为信用条件达不到优惠级贷款要求的购房者提供了选择权。

放贷机构间竞争的加剧催生了多种多样的高风险次级抵押贷款产品。如只付利息抵押贷款，它与传统的固定利率抵押贷款不同，允许借款人在借款的前几年里只付利息不付本金，借款人的还贷负担远低于固定利率贷款，这使得一些中低收入者纷纷入市购房。

随着房贷机构的竞争加剧，一些贷款机构甚至推出了“零首付”、“零文件”的贷款方式，也就是说，借款人可以在没有资金的情况下购房，且仅需申报其收入情况而无须提供任何有关偿还能力的证明，如工资条、完税证明等。

相比普通抵押贷款6％～8％的利率，次级房贷的利率有可能高达10％～12％，但是这种易获得性也使次级抵押贷款的高风险伴随而来。

大部分次级抵押贷款都采取可调整利率(ARM)的形式，并且随着美联储多次上调利率，次级房贷的还款利率越来越高。在进行次级抵押贷款时，放款机构和借款者都认为，如果出现还贷困难，借款人只需出售房屋或者进行抵押再融资就可以了，因此，次级抵押贷款市场并未因此而停住脚步。

但因美联储连续17次加息，住房市场持续降温，借款人很难将自己的房屋卖出，即使能卖出，房屋的价值也大多下跌到不足以偿还剩余贷款的程度。

于是很自然地出现了很多逾期还款和丧失抵押品赎回权的案例。这种案例的大幅增加，引起人们对次级抵押贷款市场的悲观预期，这样可能发生的严重震荡，不可避免地冲击着贷款市场的资金链，进而波及整个抵押贷款市场。与此同时，房地产市场价格也就只能跟着人们的心理预期继续下降了。两重因素的叠加形成了马太效应，加剧次级市场危机的发生。

这场次贷危机仅在2008年上半年稍作“休整”，美国次级房贷市场却突然来了大动作，并引起了一场美国乃至全世界的金融海啸。

贝尔斯登破产、政府接管“两房”、雷曼兄弟倒闭、美林证券被吞、华互银行告急、AIG国有化、大摩身陷困境、高盛进退维谷……次贷危机的蝴蝶效应还在持续，这让无数人手足无措。

五次冲击波的强大杀伤力

目前，美国华尔街发生的次贷危机只是一个引爆器，它不仅迅速波及全球金融市场，而且已由虚拟经济向实体经济蔓延。近年来，美国储蓄率不断下降，2007年竟变为-1.7％，创下自1933年大萧条以来的历史最低纪录。而当时，美国凭借全球化和资本市场的各种金融创新手段，吸纳全球资金用以弥补自身储蓄的不足，积累了大量债务。到目前为止，已出现了50多万亿美元的总债务，一旦资产价格上涨停止，美国巨额债务的支付危机就会演变为信用危机……这些构成了一个巨型“火药库”。

从次贷危机爆发至今，经历了五次大的冲击波。

2007年8月第一波冲击悄然而至：大批与次贷有关的金融机构破产倒闭。结果为了缓解流动性资金的紧张，美国先后两次下调利率，进入降息周期。  2007年底至2008年初，第二波冲击来了：花旗、美林、瑞银等全球著名金融机构因次贷均出现了巨额亏损，市场流动性压力骤增，最后迫使美联储和西方国家中央银行联手进行干预。

2008年3月，第三波冲击又来了：美国第五大投资银行贝尔斯登濒临破产，最后美联储紧急向其注资，并大幅降息75个基点才使这次冲击趋于缓解。

2008年7月，第四波冲击再次让美国两大住房抵押贷款融资机构房利美和房地美陷入困境，持续到9月7号，美国政府迫于无奈花费巨资接管了这两大机构才稍稍平息。

然而，一波比一波强的冲击波并没有停止的迹象，2008年9月15日，第五次冲击波再次让美国遭受巨大损失：首先是保险业受到影响——全球第一大保险商美国国际集团(AIG)信用违约掉期业务累计亏损高达250亿美元，其他业务亏损达150亿美元；其次，部分传统银行倒闭，美国第四大投资银行雷曼兄弟公司宣布破产，美国银行以接近500亿美元总价收购美国第三大投资银行美林公司，高盛和摩根斯坦利转为银行控股公司，美国最大的储蓄银行华盛顿互惠银行于2008年9月25日被美国联邦存款保险公司(FDIC)接管，成为美国历史上倒闭的最大规模储蓄银行……一年之内，美国已有12家银行宣布倒闭。这次的冲击波目前已经波及全球，导致世界金融市场动荡加剧。这第五次的冲击波更是向传统信贷、保险领域蔓延，而信用违约掉期业务风险的爆发预示着金融危机可能会向美元危机甚至经济危机发展，这一切，更昭示着横扫美国、殃及世界的次贷危机远远没有到“说再见”的时候，对金融行业的沉重打击还将继续。

对于未来美国经济的前景，那个在以往预测美国经济增长时自信的摩根大通经济学家布鲁斯·卡斯曼也只是给出了一个很无奈的答案：“我们不知道。”是的，一个又一个的“雷曼”倒下去了，还会有多少个“雷曼”前仆后继？我们无法预测。

全球三分之一的劳动人口被迫下岗

2008年，全球近10亿人失业或就业不足，这个数字约占世界总劳动人口的三分之一。金融业率先掀起裁员潮，处于旋涡中心的美国首当其冲。相关数据表明，自从2007年以来，华尔街已经丢失了12万个工作岗位，今明两年还将进一步裁员24万人。

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中国古代哲学家老子在其《道德经》第五十八章里写道：祸兮，福之所倚，福兮，祸之所伏。孰知其极？其无正。正复为奇，善复为妖。人之迷，其日固久。是以圣人方而不割，廉而不刿，直而不肆，光而不耀。

在老子看来，世界是普遍矛盾的，没有纯粹的事物，任何事物都处在变化之中，你认为好的，必然有不利的方面；暂时表现不好的，也蕴含着有利的因素。有利、不利的趋势也随时有转变的可能。

一场源于美国华尔街“次贷危机”而引发的全球性金融风暴几乎让全球都感受到了其巨大的威力。这次百年不遇的美国金融危机，大致可以分为五个阶段：第一阶段，金融衍生品危机；第二阶段，银行破产和重组；第三阶段，美元资产的危机；第四阶段，纸币信用危机；第五阶段，全球性实体经济危机。

世界经济一体化给我们带来了很多便利，在享受便利、欢呼成功的时候，我们也不可避免地被带进“金融飓风”的范围之内。大到国家，小到个人，没有人不为这场危机而焦虑。温家宝总理说，在这场危机中，任何人都不能独善其身，置身事外。因为这场危机，很多曾经不重视理财的人都逐步认识到理财的重要性了。

一位理财专家曾经讲过这样一个理财公式：假定一位青年人从现在开始能够定期每年存下1.4万元，如此持续40年，享受平均5%的利率，40年后他可以积累的财富只有169万元。相反，如果他把每年存下的钱都投资到股票或债券中，并获得每年平均20%的投资回报的话，那么40年后，他所积累的财富将是一个令人意想不到的天文数字：1.0281亿元。

我们生活在这样一个完全个性化的时代，任何人都希望能够掌握理财技巧，尤其希望能够在金融危机下从容应对，以实现个人资产的保值、增值，追逐收益的最大化。我们每个人都知道，巨大的财富需要依靠优秀的投资理财能力。我们的人生目的应该基于创造美好和幸福的生活。拥有一个正确的金钱观是让财富化为美好和幸福的前提。当今社会，财富已经毋庸置疑地成为一个人社会地位高低、成功与否的最重要标志之一。

我们要理财而不要守财，仅仅靠节俭是无法致富的，金钱只有在运动时才能变成不竭的财富。理财的成功与否来自个人的理财理念，可以说，有什么样的理财理念就有什么样的财富结果。所谓“当家不理财，等于瞎胡来”。我们要清楚的是：投资理财不仅仅能够改善家庭财务状况，更是一种致富途径。只要你的观念正确，不管你有多少钱，你都可以合理地处理钱财并能凭借投资理财而致富。

每个人都想在自己的理财项目中享有最高流动性、最低风险性及最高报酬性，但这几乎是不可能的。作为一个稳健的理财者，应了解自己的个性、条件和需要，审慎地选择，从而取得风险、流动性与收益三方面的最佳组合。

每个人都拥有宝贵的一生。珍惜当下，集腋成裘，聚沙成塔，让资金不断地发挥增值作用，这些就是本书想要为您讲述的内容。

在本书编写过程中得到了阮芳、石娟、俞慧霞、武振、罗哲郁、谢荣湘、张彩玉、王海涛、石国桥、李志华、黄凤祁、郑小兰、吴行达、李顺安、张良钊、张玉梅、魏立彩、王站鹏、何凤娣等人的大力支持，在此一并致谢！