穷人之所以是穷人，是他不知道理财。而那些聪明的人，他就懂得用手中有限的金钱为自己赚钱。所以说，会理财的都是聪明的人。因此，理财需要的是智慧，而这种智慧就是我们常说的“财商”。本书介绍了理财的24堂课。

变富是一个过程，许多人都希望一夜暴富，但很显然，这根本不切实际。所以我们要踏实，要耐心，要学习，要把理财当做一生的事业。本书介绍了理财的24堂课。虽然参与理财不一定能使你成为巨富，但不参与一定会缺钱。还是那句老话：你不理财，财肯定也不会理你！

第1堂课　会理财的都是聪明人

　理财需要财商

　获取财富并不一定要通过艰苦劳动

　理财将使人终身受益

第2堂课　你不理财，财不理你

　正确理解理财的意义

　理财的方法很重要

第3堂课　从现在起，改变你的观念

　理财不是简单的投资

　致富的关键在于如何理财

　投资是一种理财手段

　改变理财的思路

第4堂课　理财是一生的计划

　制订理财计划

　适时调整理财计划

第5堂课　我的地盘我做主

　理财，你说了算

　理财有规律

　学习一些理财知识很重要

第6堂课　让钱为你去工作40

　正确理解财富的内涵

　生意和投资人的区别

　学会用钱生钱

第7堂课　穷人为什么穷

　穷人要有成为富人的野心

　穷人更要理财

第8堂课　财富只属于有准备的人

　多看几步

　良好的习惯也是理财

　理财需要技巧

第9堂课　确定金钱在生活中的真正目的

　如何对待金钱

　金钱与幸福的关系

　金钱与快乐的关系

第10堂课　有钱不置半年闲

　理财是为了更好地用财

　理财要学会投资

第11堂课　想学会如何创造，请先学会如何跟随

　跟随成功者投资

　金钱的五大法则

第12堂课　谨慎而明智地打理财富

　投资心态需端正

　投资自己

　理财的好习惯

　理财要规避风险．

第13堂课　左手收。右手支：理财需要讲策略

　要过好日子必须理财

　将生活与理财联系起来

第14堂课　收益不嫌小，回报不嫌高．

　犹太商人理财的教诲

　理财要有策略

第15堂课　选择适合自己的投资

　理财切忌盲目跟风

　跟在他人后面捡不到果子

　如何选择理财产品

　理财组合

　理财工具

第16堂课　没有最好的，只有最适合自己的

　理财就是换个想法

　合适的才是最好的

　投资品种的风险系数

　理财如量体裁衣

第17堂课　留出你过冬的粮食

　过冬粮的用处

　家庭备用金的用途

　制订个人理财规划

第18堂课　 注重数字是赚钱的根本

　数字在理财中的作用

　数字在经商中的作用

　黄金分割线

第19堂课　会花钱就等于是赚钱

　做金钱的主人

　金钱只是我们改善生活的工具

　投入与产出成正比

　改变消费习惯

第20堂课　学会“算计”生活

　精打细算过日子

　看紧自己的钱包

　学习家庭记账

第21堂课　投资是一种生活方式

　正确看待投资风险

　投资要有心理准备

　过度自信在投资中的危害

　选好投资产品

　科学理财

第22堂课　先图保值，后求增值

　保本是关键

　理财要趁早

　投资理财的目的

第23堂课　明明白白理财，轻轻松松生活

　为生活而理财

　梳理财富，增值生活

第24堂课　通向财富自由之路

　理财的三个环节

　理财的好处

有些农民也许没上过学，但算账很精明；有些学者虽然知识渊博，不过社会生活能力很弱。社会上这样的现象比比皆是。即使是一个小家庭的生活费，如果好好打理的话，也能得到令人惊喜的回报。那么，到底该怎样理财呢？这就需要每个人结合自身情况进行具体规划。例如，对于那些事业刚刚起步的年轻人来说，在做好原始积累的基础上大胆投资，今后也许会是各家银行争夺的VIP客户。而对于中年人而言，虽然手头积蓄颇丰，但上有老、下有小，突发状况多，花销大，因此理财更应注重稳健性。当然，风险与收益是相辅相成的。通常情况下，低风险的收益也是有限的，高风险带来高收益、高回报。

理财是投资而不是投机。简而言之，理财就是将掌握的资源进行组合投资，以获取一定的收益回报。既然是投资，就有风险存在，切忌一味地跟随有利可图的市场，并将冲动的心态带人到投资场所，那就真正变成投机了。理财容不下好高骛远，也不可能一夜暴富。股市、基金、房地产投资虽然能给投资者带来可观的收益，风险也相应较大，选择须谨慎。而且理财也不仅指这些高回报率的产品，其他丰富的储蓄品种、黄金买卖、彩票投注、艺术品拍卖等，都是不错的理财产品，因此，聪明的理财者会根据自身的实际财务情况进行选择。

其实，理财也可以从小处着眼，即便是一款定活两便的存折，随手丢进几枚硬币的钱罐，也能实现理财增值的目标。而费尽心思去投机取巧，总希望一本万利，其结果很可能是血本无归。

一个会理财的人，一定是一个聪明的人。就财富而言，拥有财富和管理财富同等重要。对于那些拥有亿万身价的富人而言，聘请专门的理财顾问为自己理财是最好也是最省心的方法。专业的理财顾问不但能够很好地对他们的财富进行规划管理，还能设计出长远完整的投资策略。但对于普通大众来说，没有余钱也没有必要专门请人来帮自己理财，理财首先应依靠自己。

值得一提的是，即使是理财顾问对你的财富也始终只是管理，对你的投资也只是提出建议而已，因为他不是财富的拥有者。所以，对你自己的财富，你才是真正的拥有者，而对于你的投资，你才是最终的决策者。因此，即便是你聘请了专业的理财顾问，也不要因为过分依赖自己的理财顾问，而造成投资上的失败。

所以，做一个聪明的理财者非常重要。那么，一位聪明的理财者应具备哪些特点呢？

第一，每个月坚持储蓄。不积跬步，无以至千里。巨大的财富，也是通过积累得来的。生活中，我们一定要严格要求自己，数额无论大小，坚持每个月都固定存一笔钱。犹太人有个著名的“三三三原则”，就是把金钱的1／3用于储蓄，1／3用于流动，1／3用于投资。因此，最好存入每月固定收入的20％～35％。

第二，尽量不透支消费。尤其是现代社会，信用卡使用非常方便。刷卡透支是许多现代人的通病。做事要有度，花钱也要有度。透支消费，有时会造成经济甚至信用上的不良影响。

第三，小事不大方。许多人在理财方面只注重大额收入与支出，常常对块儿八毛的小钱支出不在意，甚至嗤之以鼻。这其实是一个巨大的误区！一分一毫，当思来之不易。细小的漏洞也会造成整个水塘的水流干。聪明的理财者应做到，凡是没有必要浪费的开支，都要尽量节俭。

第四，购买保险。天有不测风云，人有旦夕祸福。突如其来的天灾人祸会带来精神和经济上的双重打击。为避免我们或家人在悲痛之余还捉襟见肘甚至负债累累，提前购买保险，是弥补缺憾的最好方法。

第五，认真准备退休金。衰老是人类无法改变的自然规律。人们都要为自己退休之后的生活考虑。现在独生子女家庭较多，一对年轻夫妇要承担保障4位老人的生活，仅凭孝心是不够的。充裕的退休金是对自己也是对后辈们的生活保障条件。

第六，尽早安排好孩子的学习与生活。孩子是未来的希望，对有些父母而言，可能所有的理财规划都是为了孩子的将来。而孩子在未成年或求学阶段，几乎没有自食其力的能力。因此，对一个家庭来说，在孩子未成年时或者参加工作之前，安排好他们的学习和生活是家庭理财最重要的一个方面。

理财的最终结果就是善用钱财。充分利用各种理财手段，如银行存款、购买保险、投资股票、基金、房地产等达到合理分配资产的目的，满足对财富安全性、收益性的多种需求，保持自己的财富时时处于最佳状况。成功的理财不仅可以帮助人们减少浪费，增加收入，还能变消费为投资，从而规避风险，提高生活品质。

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有人说：“金钱在犹太人的口袋里，智慧在中国人的脑袋里。”你想做一个钱包鼓鼓的中国人吗？那么现在就开始行动吧，通过24堂课的学习，利用有限的收入累积财富，提高生活品质，将会使你终生受益无穷！

今年，有句话特别流行：“跑不过刘翔，但要跑过CPI(消费物价指数)。”这句玩笑话却说得有些道理。在一个通货膨胀——哪怕只是“结构性通货膨胀”的年代，随着物价的日益增长，钱即使存银行不动也会贬值。要使自己手中的钱不像夏天的冰棍那样易化，最起码要跑赢CPI。普通工薪族收入有限，都市月光族更是月月见底，学会理财更是当务之急。

理财并不是非要等你有了钱才去行动，而是要在现有的条件下保证你的财务安全，提高你的生活质量。

中国社会致富的主旋律正在悄悄发生着改变：以往，人们大都习惯了通过辛勤工作、勤俭节约、拼命存钱等途径慢慢地积累财富；现在，许多人发现，原来除了劳动力这个因素之外，比如资本等其他因素对财富的增长也起着至关重要的作用。借助于资本这块“魔方”，积累财富的速度将远远超过单纯依靠劳动收入的增长速度。

当然，要使“资本魔方”转动起来，前提条件是有“资本”。过去，人们大多认为“钱生钱”是有钱人的游戏，与自己不相干，更遑论谈什么“资本”！其实，无论您的手中握有大钱还是小钱，都是资本；只要进行合理的规划和投资，就能得到丰厚的回报，实现个人的生活目标，这就是理财的目的。

所以，无论是穷人还是富人，都需要制定适合自己的财务规划。和有钱人相比，普通人则更需要理财，理财是为了未雨绸缪。因为富人遇到风险时有钱应对，而普通老百姓一旦遇到风险就常因财力不足而穷于应付，进而导致家庭生活的巨变，甚至引发出各种社会问题。

理财是一种贯穿于个人一生的生活观念和态度。每个人都想过上好日子，但对大多数人而言，因为收入有限，追求高品质的生活需要似乎就变成一种奢望，因此只有依靠科学的理财规划才能逐步实现。

普通的工薪一族更应充分利用好现有的资源，从对自己的日常开支进行预算和评估开始，把理财作为一种手段，规划未来美好的景象！

越来越多的人已经意识到这一点，尤其是在理财手段越来越多、理财产品越来越丰富的当今社会，理财开始变得与衣食住行同等重要了。

虽然参与理财不一定能使你成为巨富，但不参与一定会缺钱。还是那句老话：你不理财，财肯定也不会理你！