这是第一本将所有有关财富管理的重要元素整合为一体的图书。作者揭示了创造和保护财富并使其世代延续的秘密所在。本书是来自于一个每天都在管理自己家族财富的人的神圣忠告。《财富》不仅仅是一本指导个人财富管理的优秀读物，在如何让企业家精神、对财政的谨慎以及对群体的领导力世代相传方面，本书同样给出了有价值的建议。

这是第一本将所有有关财富管理的重要元素整合为一体的图书。作者揭示了创造和保护财富并使其世代延续的秘密所在。本书将告诉你：如何让你的闲钱产生更高、更可预测的投资回报；如何识别和找到正确的顾问，并获得正确的建议；如何将你的资产完整无缺地传给后代；如何聪明地管理通过继承遗产或出售企业获得的财富；如何确保你的孩子们也能管理好你留给他们的财富；如何用你的财富维续你的热情。

本书作者有着25年专职管理财富的经历，他提供的经验将带给你莫大的价值。

引言

1 保护并增加你的财富

2 战略性财富管理的8条原则

3 一切从价值观开始

4 制定财务目标

5 迷人森林，神秘社会，资本农场

6 确定投资战略

7 做出最重要的用人决策

8 以税为友

9 培养管理团队

10 把慈善作为财富管理战略的一部分

11 综合：跨代计划和财富转移

附录 学习财富管理语言

后记

本书讨论的是像你这样的个人或像你的家庭一样的家庭如何让财富保值、增值，如何与别人分享财富，以及如何让财富得以延续和传承。我在财富管理行业从业多年，我的家庭也是该行业的长期客户，本书中的经验与教训就来自这两方面经历的结合。在同一张桌子的两边都坐过是有好处的，我想和你分享这种好处。  

本书所讨论的原则可以帮助你保持并增加财富，而不管你的财富积累时间长短、资产价值几何、家庭背景简单还是复杂。更重要的是，这些原则可以让你从你的财富中得到快乐。

人人都梦想通过出售企业、投资盈利、继承遗产或彩票中奖等方式迅速致富，而事实上，大多数人的财富是在一定的资产基础上通过耐心的积累和培育产生的。不管通过何种方式，把财富管理的各种元素集成起来，形成一个不可分割、得心应手的整体都是我们面临的挑战。

我是一个很幸运的人，因为出生在一个富有的家庭。对于我来说，梦想是从25 000美元及我的曾祖父E．A．斯图尔特在1899年创立康乃馨公司开始的。86年后，公司以30亿美元的价格卖给了雀巢公司，而我是这笔财富的受益人。但我更幸运的是从有思想的家族传承和1／4世纪的金融服务工作中培养起来的眼力。

靠这种眼力，我构造了一个可以为任何有理财想法的人量身定做适合他们的特定环境的柔性框架。这正是本书的内容。我希望你能用这个框架保护并增加你自己的财富，建设性地和你所爱的人分享你的财富，确保财产安全，并建立起延续不断的个体和家庭传承纽带。

首先，我要和你分享一点关于我个人和我的家庭的历史，好让你一开始就能看出我源自何处。

 主意好，开头糟

 20世纪初康乃馨公司的诞生和E．A．斯图尔特在变革新鲜、安全的牛奶产品生产过程中所表现出的胆略和勇气已经成为美国历史的一部分，当然还包括他在把这些产品送到你的祖父母、父母和你自己的餐桌上时积累起来的财富。

早在19世纪，E．A．斯图尔特就怀有一个梦想，要让他那个时代的美国人像食用盐和糖似地享用卫生、美味的牛奶。于是在1899年，他与其他人共同创立了太平洋海岸浓缩牛奶公司，并花25 000美元购买生产蒸牛奶的加工权。

E．A．斯图尔特购买新牛奶生产工艺之后并不走运。事实上，开头的一切都显示出业务颓败的征兆。起初，密封不太好的罐装蒸牛奶在离开距离现在的华盛顿州西雅图市不远处的工厂后整车地变质。更糟糕的是，那时这个地区碧草繁茂，奶牛遍布乡野，新鲜丰盛的牛奶就像清凉的山泉一样从当地的牧场流出，当地的顾客根本不相信会需要他这样的产品。

但我的曾祖父持之以恒。“勇者会赢，一定能成功。”在那个充满着挑战甚至有些黑暗的岁月里，他会经常这么说。借助坚强的意志，他完善了蒸牛奶加工方法，改进了生产工艺。

有心人，天不负

时来运转。正如有些人说的那样：“工夫不负有心人。”就在斯图尔特对生产工艺做了改进之后，对蒸牛奶的需求飙升。淘金者狂潮般穿过西雅图，前去阿拉斯加加入淘金大军。曾祖父刚把牛奶生产出来，等待出发的淘金者就会把它从货架上买走。到1909年，康乃馨公司从1个工厂扩大到7个工厂，年销售额从零发展到400万美元。每罐牛奶的价格是10美分，这就意味着每年要加工出4000万罐的蒸牛奶。

P1-2

作为中国的客人，我常常惊叹于中国经济成长之快、发展步伐之大。在不长的时间内，中国的经济实力日趋强盛，人们也创造、积累了大量的财富。而随着越来越多的财富积累，对财富管理的需求也日益旺盛。这正是《财富》一书想要奉献给大家的：如何在持续增加财富、管理财富方面更加专业化和有效率；这也是天矶理财孜孜以求希望与大家共勉的：创造财富、增值财富、传承财富。我很高兴与天矶财富的贵宾们一起分享这本由斯图尔特·卢卡斯撰写的图书，斯图尔特·卢卡斯为哈佛大学商学院MBA，拥有认证金融分析师等诸多金融领域的资格证明，更重要的是他是一位拥有长期的实际专职财富管理经验的专业人士，本书从财富管理原则、财富管理框架、财富和家庭的关系等方面提供了精彩诠释。

成长于不同于中国的文化当中，但我着迷于古老的中华文明。我知道古老的中国智慧在教育勤劳的中国人民节俭、勤奋工作的同时，也留下了许多关于如何管理财富的知识。而这本书更会为你们打开一扇新的窗口，分享财富管理知识，更分享对人生的态度、价值观、对家庭和后代的重视。

我相信，斯图尔特先生从大量财富拥有者和实际运作管理者的角度的阐述一定会对大家提供真正的有价值的帮助，也期待着来自美国的成熟财富管理经验和心得能给中国的朋友带来一份惊喜。祝愿大家阅读愉快。

我写这本书的目的是帮助你和你的家庭实现财富管理目标——一生的或几代人的目标。战略性财富管理架构和战略性财富管理的8条原则贯穿全书，是家庭财富战略家的核心工具，可以用于各种投资、纳税、慈善事业、管理团队建设、遗产计划，还有更为重要的价值观的管理。如果你能有效地整合这些工具，你未来的财富将有保障，并能够为你最关心的个人或机构提供宝贵的支持。

本书的每一个读者都有不同的历史背景，有着不同的追求；每一个家庭都有其特殊性，而且财富管理也是一个具有多面性的课题。如果人们有机会进行充分交流，一定会发现本书的话题在不同的读者心中所激起的反响也是不同的。

限于篇幅，笔者不得不以一种简单化的方式来组织本书。但是现实生活是复杂的。在你熟悉本书内容以后，你可能不会遵循我这种简单化的处理方式。相反，我建议你以你自己的方式来利用本书的资源。你也许愿意根据自己遇到的具体情况和自己更感兴趣的领域，在本书的部分章节花上更多的时问。我还希望你和家庭成员共享此书，这样能引起建设性的对话，从而让本书成为一种参考工具，让你们经常回过头来，从中寻找新奇的想法，提醒你不要忘记核心问题。

尽管我们每一个人的优势、目标和兴趣各不相同，但是大部分财富战略家和他们的家庭会面临相似的财富管理问题。从这个意义上来说，我们处在同一个社会，我们可以从彼此身上学到大量的东西。但是这个分散的社会的成员们并没有太多的渠道来直接交流他们的经验和看法。我希望本书能够引起讨论。我希望能有机会听到你对本书所提到的问题和战略的想法，以及财富管理的常见问题的见解。欢迎随时与我联系：

斯图尔特·卢卡斯把所有的环节都串联起来，从你赚取的第一元钱，到你给出去的最后一元钱。应当有大批的、越来越多的读者来阅读、反复阅读这本书。

——罗伯特·W·多兰，威灵顿管理公司的前董事长和CEO。

卢卡斯根据自己的丰富经历为我们观察拥有共同资产的家庭所面临的复杂挑战提供了一个独特视角。他管理资产的八个战略步骤对于希望把财富成功留给后代的家庭来说有着非常重要的价值。即使是那些名列前茅的富豪家族，这些步骤也是规范化他们的资产管理的基础性工作。

——萨拉·哈密顿，家庭经营办公室交易所的创立者和CEO

卢卡斯既是一名理财师又是一个显赫家族财富的继承人的特殊背景，使他从情感和实践两个方面获得了对财富管理的深刻理解。他提出的财富管理队伍的理念将会引起那些想把财富从第一代传承下去的家族中产生共鸣。

——利兹·韦斯顿，MSN金融专栏作家

《财富》一书涉及了所有相关问题，它已经开始帮助我和我的家庭思考那些真正重要的问题。

——威廉·J·珀尔沃，哈佛商学院名誉教授

这是一本关于财富管理的内容深刻、生动、很有价值的指导性读物。本书不仅能够帮助保护、增值金融资产，还有助于促进家庭的团结。

——史蒂文·N·卡普兰，芝加哥大学商学院研究生院纽鲍尔家族企业家和金融学教授

本书是来自于一个每天都在管理自己家族财富的人的神圣忠告。《财富》不仅仅是一本指导个人财富管理的优秀读物，在如何让企业家精神、对财政的谨慎以及对群体的领导力世代相传方面，本书同样给出了有价值的建议。

——彭妮·普利兹克，Hyatt&TransUnion公司董事会主席