中国人有勤俭持家的好习惯，但是，在当今市场经济环境下，财富不光是省出来的，而更重要的是“理”出来的……

本书教您驾驭财富的最佳时机、方式与手段。书中有多个家庭和个人成功理财的典型案例，相信你一定能从中学到独特的理财知识和窍门，轻轻松松成为理财高手，从而使你的家庭和个人财富迅速增值。

这不是高深莫测的空谈，也不是晦涩难懂的理论，而是通俗易懂、操作性强的理财“挖井”指南。本书由资深理财专家根据多年实际工作经验撰写而成，书中有多个家庭和个人成功理财的典型案例，相信你一定能从中学到独特的理财知识和窍门，轻轻松松成为理财高手，从而使你的家庭和个人财富迅速增值。

中国传统提倡：以勤俭创造财富。今天，我们建议：以科学理财创造财富，让钱生钱，每一分钱都能发挥出它的最大效用，轻松“理”出新时代的富翁。

财富只属于那些懂得创造而又善于管理它的主人。如果你没有驾驭它的本领，那么它可能成为“露水财富”——即使可能来得快，也会去得快。只有掌握科学、合理的投资理念、方法，财富才能成为你忠诚和永久的朋友，为你所用。

第一篇 与时俱进

第1章 更新对家庭理财的认识

 一、家庭理财的概念与核心

 二、家庭理财的重要意义

 三、家庭理财并非富人的专利

 四、建立正确的理财习惯

 五、投资理财应从年轻时开始

第2章 建立家庭理财新理念

 一、让家庭理财成为时尚

 二、在家庭理财过程中需持一颗平常心

 三、转变传统的“有钱只存银行”的老观念

 四、家庭理财的种方式

 五、理财行家的大秘诀

 六、效仿动物理财。

 七、理财的“四项原则”

 八、走向专业化的理财轨道

 九、“马太效应”存在于理财

 十、把钱用在“刀刃”上

 十一、切莫把鸡蛋放在一个篮子里

 十二、攒“私家钱”的四项原则

 十三、降低和防范理财风险

 十四、投资要从自己的实力出发

 十五、投资理财的误区

 十六、走出家庭教育投资的误区

第二篇 未雨绸缪

第1章 制定家庭理财方案

 一、让每个家庭都拥有美好的未来

 二、打理家财要巧用银行理财工具

 三、选择存款银行及方式

 四、组合理财使家庭收益最大化

 五、找一把创业路上的“金手杖”

 六、谨I真选择投资渠道

 七、善于靠负债“挣钱”

 八、普通家庭钱往哪儿投最好

第2章 家庭理财计划从记账入手

 一、人生三个年龄段的理财法则

 二、全面的家庭收支计划

 三、特殊阶段的理财计划

 四、记账是理财的第一步

 五、家庭收支早做预算

 六、设立家庭理财档案

 七、运用家庭日记进行理财

 八、建立家庭理财三账本

 九、建立家庭账簿的必要性

 十、建立家庭账簿

 十一、怎样登记家庭理财账簿

 十二、明细分类账的格式与登记

 十三、家庭账簿分析的方法

第三篇 量体裁衣

第1章 家庭理财技巧

 一、注重对孩子的教育投资

 二、筹划教育经费的理财方法

 三、储蓄存款有技巧

 四、基金是一个应首选的投资渠道

 五、买国债是一个好的“钱”途选择

 六、投资股票是适合强者的博杀处

 七、三种行之有效的炒股绝招

 八、收藏的利弊

 九、投资不动产的诀窍

 十、古玩投资的注意事项

第2章 家庭理财策略

 一、保守投资可保“袋袋平安”

 二、适合低薪家庭的理财方法

 三、夫妻单薪怎样理财

 四、双薪家庭怎样理财

 五、工作空白期怎样理财

 六、收入不稳定家庭怎样理财

 七、适合单亲家庭的理财规划

 八、刚参加工作怎样理财

 九、适合初恋情侣的理财计划

 十、不同年龄段的理财策略

 十一、新婚高薪家庭要学会理性理财

 十二、新婚高薪家庭需“开源，节流”并举

 十三、解除公务员家庭的理财困惑

 十四、成熟家庭理财需控制风险

 十五、高技术家庭的理财方案

 十六、“承受能力”较强家庭怎样理财

 十七、走家庭资产多元化的理财之道

 十八、百万富翁的理财技巧

 十九、中产家庭的理财目标

 二十、“后中产家庭”保值避险策略

第四篇 开源节流

第1章 管好钱袋子

 一、家庭理财怎样合法避税

 二、低利率时期如何理财

 三、堵住家庭支出的漏洞

 四、家庭花钱秘诀

 五、节俭生财的诀窍

 六、念一念“吝啬”真经

 七、异地购物赚价差是一种明智理财法则

 八、盛夏淘货能省钱

 九、削减庞大预算的八项策略

 十、家庭日常开支怎样节流

 十一、打工族的十大省钱窍门

 十二、怎样处置意外之财

 十三、认识和利用“信用卡”和“借记卡”功能

 十四、使用信用卡五大技巧

 十五、长假期间使用银行卡有技巧

 十六、管好本人的信用卡

 十七、给自己的银行卡“减肥”

 十八、网上转存方便易行

 十九、利息低怎样选择储种

 二十、跨行取款的技巧

 二十一、大学生也该学会理财

 二十二、长途电话省钱的秘籍

 二十三、生活不忘节约

 二十四、巧妙购物的省钱窍门

第2章 让钱生钱

 一、稳健投资理性花钱

 二、炒汇生钱有技巧

 三、十万元怎样打算

 四、巧避风险开拓财源

 五、小本经营怎样获得银行贷款

 六、按揭购房的诀窍

 七、如何投资收益大

 八、看准投资目标

 九、仔细分析投资计划

 十、成功投资的五种方略

 十一、小资金投资也能挣钱

 十二、国债投资也有技巧

 十三、商铺投资的技巧

 十四、房产投资的技巧

 十五、二手房投资的来钱技巧

 十六、定期定额投资基金的方法

 十七、基金投资要精打细算

 十八、投资者风险偏好的五大分类及各自具有的特点

 十九、退休余钱怎样投资

 第五篇 居安思危

第1章 妥善投资

 一、导致理财投资失败的错误倾向

 二、要考虑投资风险

 三、树立科学的投资理念

 四、家庭投资理财中的沼泽地

第2章 规避风险

 一、提高家庭抗风险的能力

 二、家庭规避风险的理财措施

 三、珲件面对家庭风险投资

第1章 更新对家庭理财的认识

一、家庭理财的概念与核心

(一)众说纷纭的家庭理财

我国对家庭理财的研究是近一二十年才开始的，虽然对家庭理财的理解不存在大的偏差，但目前尚没有统一的概念，现把有代表性的定义列举如下：

在付方剑、柳自立编著的《钱顾问》中，作者把理财定义为“处理钱财”，即对钱进行运用和处理，就是理财。家庭理财则是以家庭为主体的理财活动。

侯进喜、蓝宝盈著的《个人理财》中，理财的概念是超越死板呆滞的盲目储蓄，理智地投资，可以将资本越滚越大，可谓由小变大，由大变富，由富变豪。

怡富证券集团编著的《理财博士》从两个角度对家庭理财作了阐述：从技术上讲，家庭理财就是开源节流，增加收入，节省支出，用最合理的方式，实现家庭所希望达到的经济目标；从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。

(二)理财的核心是“以钱赚钱”

其实，家庭理财的概念到底该怎样表述，那是学者的事，对于广大投资者来说，重要的是抓住家庭理财的实质——运用各种理财工具科学投资，“以钱生钱”，并学会合理消费。

中国人素有勤俭之美德，上一代常常告诫下一代，致富之道在于能够严守勤俭之原则，并且要懂得开源节流。古有明训：“大富由天，小富由俭。”长辈总是训示我们，要勤俭持家，因为致富的不二法门就是开源节流。因此国内目前大部分家庭的理财观念仍强调克勤克俭，然而，在此作者要强调另一个重要的观念：节流重要，投资更重要。

如果一位上班族到年老时，发现自己的财富大多是自己一生吃苦耐劳、省吃俭用省来的，那么几乎可以肯定，他一定不会理财。利用理财累积财富之道不在“节流”的能力，而在于充分发挥“以钱赚钱”的复利能力。对多数人而言，要改善财务状况，首要的任务不是加强节流，而应加强投资理财。

这样讲并非否定节流的重要性，只是要提醒一下，不要只顾节流而忽略理财，投资理财在累积财富的过程中占有举足轻重的地位。对于善于理财者而言，一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的，而不是省来的。因此，你除了要能勤俭之外，更要学习如何投资理财。

想要改善家庭财务状况，必须谨记：省钱固然重要，理财更重要。正确的理财观加上明智的投资选择，比你现有的财富或未来的收人更能影响你未来的财富状况。对于多数人而言，要改善自己未来的财务状况，首要之务，不是加强节流，而是树立理财的正确观念，并立即展开理财的积极行动。以下几条，需要谨记：

(1)对于理财致富者而言，一生的财富主要是靠以钱赚钱累积起来的，而不是省来的；

(2)投资理财不是技术，而是观念；

(3)理财的重点不在金钱的多寡。

二、家庭理财的重要意义

就我国目前的经济状况来讲，基本还属经济落后的穷国，从整体来看，劳动者的家庭收入仍是低水平的。在这种条件下，要想使这点有限的收入发挥更大的实际效用，实现多元化的消费目标，光凭生活经验的积累是很难办到的。在家庭经济活动中，资金、物资、劳务的投入与家庭产品和人的体力、智力产出的比例，在很大程度上取决于家庭管理的水平。同样的投人，管理得好就会产出多，效益高，反之则产出少，效益低。因此，在现有的条件下，每个家庭要想过上美好幸福的生活，提高家庭活动的经济效益，就必须认真搞好家庭经济管理。俗话说：“吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷。”讲的就是这个道理。

从世界范围来看，不管是经济发达国家还是经济落后的国家，都很重视研究和普及家庭经济管理的知识。波兰、匈牙利等国，在高校已把家庭理财学列为必修课或选修课。1988年北京国际图书博览会上，日本近几年出版的家政学图书目录是190页的一本书，其中关于家庭经济管理的图书就有一百多部，而我国在这一领域的研究还很薄弱，这一现状与我们这个12.5亿多人口的大国的地位和实际情况极不相称。有关家庭理财的探索，对亿万个家庭的生活的好坏和国民经济的发展，无疑具有深刻的现实意义。

(一)家庭理财可积累财富

家庭财富的增加，贵在“开源节流”，一方面通过理财不断获取收入，另一方面通过理财减少不必要的开支。家庭收入来源多种多样，有工资收入、利息收入、稿费收入、股息、红利收入、租金收入、遗产收入、捐赠收入、意外收入(如摸奖所得)等等，大体可分为工作收入(包括工资、奖金等靠工作赚取的收入)、投资收入(如投资债券的利息收入、投资房地产的租金收入、投资股票的有股息、红利收入……以及转让投资获取的净收入)、其他收入(包括捐赠、奖励、偶然所得等)。从三类收入来源来看，工作收入稳定但变化不大，其他收入具有偶然性，不易为人控制，只有投资收入最具灵活性，掌握了投资方法并进行了正确运用的人才可以获得很高的投资收益，而疏于管理或方法不当的人却只能获得很少的收益。

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