想轻松的做富人吗？想管好你的钱并让钱生钱吗？投资理财不是富人独享的游戏，而是每个普通人都能实践的简易赚钱法。你可以在书中看到五花八门的银行理财产品，既有人民币理财产品和外币理财产品，还有银行QDII理财产品和投资银行理财产品，普通大众无需在股票基金上费时费力，就可以享受投资收益。

本书还系统全面地介绍了个人如何在银行办理各项投资业务，包括在银行交易基金、购买国债、交易黄金、进行储蓄、炒汇五项投资理财业务。掌握简单明了的银行理财技巧，就能轻松打理好自己的钱财，实现稳健致富。

本书围绕银行的功能和服务重点，介绍了银行理财的方方面面。全书主要分为两部分：第一部分介绍银行推出的理财产品，第二部分重点讲解了个人可在银行办理的投资业务，包括在银行交易基金、购买国债、交易黄金、进行储蓄、炒汇五项投资理财业务。本书内容实用、方法新颖，为广大理财人士提供了实用的理财建议，是深入学习银行理财的最佳指南和必备工具书。

前言

第1篇 走进银行

第1章 银行成为巨型理财超市

 银行提供了多样的服务和丰富的功能

 银行索引

 人性化的服务——银行客服

 银行帮助你圆梦——银行贷款

 足不出户使用银行功能——电子银行

 一卡在手，畅通无阻

 有事找银行——银行个人中间业务

 理财顾问——专业化的理财规划服务

第2篇 银行理财产品

第2章 财富新贵的宠爱——银行理财产品

 什么是银行理财产品

 银行理财产品四大种类

 保本型银行理财产品

 如何选择高收益的理财产品

 选择高收益产品的六大技巧

 银行理财产品有风险吗

 投资注意事项

 招商银行“金葵花”系列理财产品

 中国民生银行非凡理财系列理财产品

 中国光大银行阳光理财系列理财产品

第3章 安逸型的投资：人民币理财产品

 人民币理财产品更加亲民化

 人民币理财产品的优势

 如何选择人民币理财产品

 如何选择打新股人民币理财产品

 加息预期下如何选择理财产品

 人民币理财产品说明

 人民币理财产品提前赎回

 如何规避投资风险

 建议和忠告

 工商银行“稳得利”系列理财产品

 建设银行“利得盈”人民币系列理财产品

 农业银行“本利丰”人民币系列理财产品

 中国银行“博弈”人民币系列理财产品

 浦东发展银行“汇理财”系列理财产品

 深圳发展银行“聚财宝”系列理财产品

 兴业银行“万利宝”系列理财产品

第4章 稳健投资——外币理财产品

 外币理财产品的优势

 如何选择外币理财产品

 外币理财产品选择技巧

 如何计算外币理财产品收益

 外币理财产品说明

 建议和忠告

 工商银行“汇财通”系列理财产品

 工商银行“聚金”系列理财产品

 建设银行“汇得盈”系列理财产品

 农业银行“汇利丰”系列理财产品

 中国银行“汇聚宝”系列理财产品

 兴业银行“万汇通”系列理财产品

 交通银行“得利宝”系列理财产品

 广东发展银行“丰收”系列理财产品

 深圳发展银行“聚汇宝”外汇系列理财产品

 花旗银行优利账户

 新加坡华侨银行金利账户

第5章 赚外国人的钱——银行QDⅡ理财产品

 QDⅡ理财产品的投资优势

 选择QDⅡ产品四大因素

 投资银行QDⅡ做好长线准备

 如何购买银行QDII产品

 如何计算购买QDII产品投资收益

 建议和忠告

 东亚银行“基汇宝”系列理财产品

 农业银行“境外宝”系列理财产品

第6章 贵族投资平民化——银行信托理财产品

 什么是银行信托理财产品

 找信托公司还是找银行

 银行信托理财产品三大投资优势

 如何选择银行信托理财产品

 建议和忠告

 银行信托理财产品示例

第3篇 办理投资业务

第7章 玩转储蓄

 传统的五种储蓄方式

 存款能得到多少利息

 利息最大化的三种储蓄方式

 如何使用银行转存功能为利息加码

 避免本金和利息损失的九大法宝

 外汇储蓄要讲究技巧

 中国银行外汇储蓄

第8章 在银行购买基金

 在银行购买基金的好处

 如何在银行购买基金

 网上银行购买基金

 各银行代售基金一览

 在银行购买基金如何省钱

 “聚沙成塔”的理财方法——基金定投

 如何在银行办理基金定投

 基金的翻版产品——类基金

 基金中的基金

 建议和忠告

第9章 购买国债

 国债投资魅力一如既往

 投资者必知的三种国债

 记账式国债交易入门基础知识

 如何在银行开户买卖记账式国债

 何时买入(卖出)记账式国债最赚钱

 记账式国债盈利技巧

 记账式国债两大投资方法

 凭证式国债交易入门知识

 如何在银行办理凭证式国债交易

 如何用凭证式国债在银行办理质押贷款

 国债新型品种——储蓄国债(电子式)

 储蓄国债(电子式)在银行的办理程序

 储蓄国债(电子式)如何计算利息

 储蓄国债(电子式)投资注意事项

 凭证式国债和储蓄国债(电子式)的盈利技巧

第10章 投资黄金，价值恒久

 黄金进入寻常百姓家

 投资黄金必知的基本常识

 个人可以投资的四大黄金品种

 银行为个人所提供的两大黄金投资品种

 工商银行黄金投资业务

 中国银行“黄金宝”

 建设银行的黄金业务

 选择哪家银行开户炒金呢

 避免炒金亏损的四个简单策略

 建议和忠告

第11章 外汇交易

 什么是外汇

 解读汇率

 全球主要外汇市场

 个人炒汇必备入门知识

 个人如何通过炒汇赚钱

 个人如何在银行开户交易

 银行如何报价

 如何进行外汇投机交易

 炒汇技术分析技巧

 外汇交易盈利基本法则

 建议和忠告

参考文献

银行是理财超市

当今金融环境日新月异，生活在如此丰富多样的金融环境中，我们与银行的关系日益密切。

生活中的许多问题都通过银行解决，领取工资、缴纳水电费和给外地亲友汇款等。眼下，银行的功能日益拓展，投资理财的各项业务也可以在银行办理。

在与银行一次次亲密接触的过程中，我们与银行建立了亲密的关系。银行俨然成为一个巨型金融超市，成为我们生活中不可缺少的一部分。

在银行这个超级大型的金融超市里，可以办理的理财业务很多，如买国债，炒汇，买纸黄金、保险和基金等，另外还可以向银行的理财师咨询投资建议，甚至还可以享受一系列的家庭理财服务。当然，与国际接轨后，银行理财业务更少不了为富裕阶层专门设立的私人银行业务。

当然，从银行理财专业的角度来说，所谓“银行超市”就是以个人账户为中心，为个人客户提供全方位、多层次的金融服务。

只要人们生活中有需求，“银行超市”就会千方百计地去满足这种需求。比如，你手头有一笔资金想投资，银行专设的理财顾问便会给你设计出多套方案供选择，范围涉及储蓄、证券和房地产等；如果你想购买房产，理财顾问便会向你提供各种房子的价格、所处地段及今后升值潜力的分析。

银行超市产品多、功能全，能满足客户多样化的金融需求。随着医疗、养老和住房等社会福利制度的改革以及证券、基金、保险、外汇和黄金等多元化金融市场的快速发展，人们的储蓄、消费和投资观念逐步更新，消费结构不断升级，投资趋于多元化，个人金融需求日趋旺盛。

金融超市正好迎合了这种市场需求，将商业银行开办的几乎所有的个人金融业务都囊括了进来，并进行整合和流程再造，为个人客户提供一个随心所欲“购买”金融产品的场所。

银行提供了多样的

服务和丰富的功能

银行与百姓日常生活的关系越来越密切了。从买房买车到水电费和物业管理费等日常生活费用的代收代缴，从购物和住酒店等消费到炒股、买保险，这些日常生活中经常碰到的事都能通过银行方便快捷地办理。

金融电子化日新月异，自助银行、网上银行、电话银行、手机银行、PC银行相继问世，可以让老百姓尽情体验高科技成果给金融生活带来的便捷。

银行与居民生活息息相关的银行业务如下：

个人金融业务

一、个人储蓄

本外币活期一本通、定期一本通、人民币定活两便储蓄、存本取息定期储蓄、零存整取定期储蓄和教育储蓄六大类 。

二、个人融资

(1)个人消费融资：个人汽车消费贷款、个人房产抵押消费贷款、国家助学贷款、商业助学贷款。

(2)个人综合消费：保证贷款、质押贷款、信用贷款(如购房、装修、购车、休闲运动、旅游等)。

三、个人结算

(1)人民币结算：全国通存通兑、网上个人贷款、汇款。

(2)外币结算业务：个人外汇汇款、境外消费退税、个人旅行支票和外汇票据托收等。

四、外币结售汇

个人因私购汇、外币携带证。  五、代理业务

(1)代发业务：代发工资、养老金。

(2)代扣代缴：代理IC卡售电、保险扣款、出租车扣款、学生缴费；代收水费、煤气天然气费、市话费、移动话费、交通违章罚款、房租、有线电视费、网费和寻呼费等。

六、个人理财

(1)个人投资：股市投资、外汇买卖(个人实盘外汇买卖、远期外汇买卖)、国债买卖、保险投资、基金投资。

(2)组合类协议：理财建议书(分析报告)。

七、个人资信服务

个人存款证明、个人贷款证明。

公司机构业务

银行对公司机构业务通过客户调查、客户开发、产品开发、信用评审、银企合作、客户管理和跟踪服务等业务的开展，为公司机构客户提供本外币资产、负债和中间业务全方位金融服务。

一、本外币存款业务

本外币存款业务包括活期存款、定期存款、单位通知存款、单位协定存款、集团账户存款、7天通知存款、同业存款、结构性存款和保证金九大类业务。

二、本外币贷款业务

本外币贷款业务包括流动资金贷款、固定资产贷款、外汇贷款、委托贷款、银团贷款和项目融资等。

三、融资业务

融资业务包括出口押汇、进口押汇、票据贴现、进口开证授信额度、打包放款、国际保理、福费廷、出口信贷和出口退税账户托管贷款业

务等。

四、担保业务

(1)非融资类人民币包括担保投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函和一年期以内的付款保函等。

(2)外币担保包括开出外汇担保和接收外汇担保等。

五、结算业务

(1)国内结算包括票据结算、汇兑业务、托收承付业务、委托收款业务、资金汇划业务、网络结算业务、代理业务和人民币结算业务(公司结算、同业清算)。

(2)国际结算包括贸易结算、托收、汇款和非贸易结算。

六、结售汇业务

结售汇业务包括结汇和售汇等。

七、本外币资金业务

本外币资金业务包括代客外汇买卖、代客债券买卖、外汇掉期交易、外汇期权交易、拆借业务、代客理财与风险管理业务。

八、投资银行业务

(1)债务融资业务。包括政府、企业、金融债券的发行、承销、分销方案的设计和安排；银团贷款、项目融资、结构融资业务的方案设计和安排等。

(2)财务顾问业务。包括政府财务顾问、机构理财咨询顾问、项目资金监理顾问和基金及风险投资管理的顾问咨询和经济金融信息咨询顾问等。

(3)重组购并业务。包括企业资产重组和转让、债务重组和置换、企业兼并、合并、企业收购的咨询顾问(管理层收购、杠杆收购和外资购并等)。

(4)资信评级业务。包括企业资信等级评定业务。P3-6

遍布各个街道的银行网点，银行大厅里排着长队等候的人们，无一不显示出银行日益成为我们生活中不可缺少的一部分。银行像个巨型的超市一样，提供着五花八门的金融产品，我们可以游刃有余地选择。

在银行这个超级大型的金融超市里，可以办理的理财业务很多，和生活密切相关的有存款、转账和缴费等业务；和投资理财密切相关的有国债、炒汇、纸黄金、保险和基金等；或者还可以向银行的理财师咨询投资建议，甚至还可以享受一系列家庭理财服务。

许多银行都推出了个性鲜明、功能各异的银行卡，几乎每个人手里都有几张银行卡。有的银行卡联合券商、基金公司发卡，这些卡为股民、基民提供了交易的便利，成为股民和基民的最爱；有的银行卡因为捆绑网上支付功能，成为网上购物者的最爱；还有些信用卡更是提供了人性化的服务，成为白领的最爱。

大部分银行都推出了有特色的银行理财产品，老百姓可以不再将时间和精力花费在股票、基金上，投资银行的理财产品同样能享受到投资致富的乐趣。

虽然银行对我们的生活有着如此重要的作用，但是很多人对银行的功能和服务内容的了解还仅限于表面。许多人不知道银行提供的某些服务功能，枉费了大量的时间和精力；甚至很多人不知道各个银行服务费收取标准不一样，“牺牲”了不必要浪费的钱。

本书主要讲了什么

如果选择银行服务不多进行比较，无疑是很不划算的。就像买菜一样，如果不货比三家，就无法买到物美价廉的。如果不充分地了解银行提供的服务功能，就无法体验到投资理财的高效快捷。

基于此，本书围绕着银行的功能和服务重点介绍了银行理财的方方面面。本书主要分为两部分：第一部分主要包括第1章～第6章，重点介绍了银行推出的理财产品。银行理财产品具有信誉高、收益稳健的特点，如果和储蓄卡捆绑的话，办理就更简易便捷了。银行理财产品丰富多样，既有人民币理财产品也有外币理财产品，普通人不用购买股票和基金，就能分享牛市的盛宴。

同时，银行理财产品不但包括投资境外的QDII理财产品，使老百姓足不出户就能享受到全球资本市场的成果，甚至还包括和信托产品挂钩的银行信托理财产品，使贵族化的信托产品走入平常百姓家。

丰富多样的银行理财产品能满足各个层次人群的需求。繁忙的人们不必再费时费力地研究股票和基金，金融知识薄弱的人也不必再烦恼于股票和基金的深奥，购买银行的理财产品同样能享受到投资致富的乐趣，使自己的财富增值保值。

本书的第二部分包括第7章～第11章，重点介绍了个人可在银行办理的投资业务，包括在银行交易基金、购买国债、交易黄金、进行储蓄和炒汇五项投资理财业务。

在银行办理投资理财业务，最大的好处在于便利。银行网点多，产品全，储蓄卡和投资业务捆绑，便于交易和管理。银行提供的网上银行和电话自助银行，更极大化地提供了便利，人们足不出户就可完成投资交易。

你能从本书中获得什么

基于激烈的竞争，许多银行对于投资理财业务的办理提供了优惠活动，只要货比三家，投资者总能在一些细枝末节中为自己节省资金。

理财规划从未像今天这样重要，管理我们的金钱和投资也越来越有必要。充分利用银行提供的服务和功能，是每个理财人士必须掌握的技能。

理财人士只有游刃于各个银行之间，徜徉于各项服务之中，才能最大化地实现理财的目标。

本书是目前市面上第一本全面系统地介绍银行理财的书，内容实用、方法新颖，为每一个理财人士提供了出色的建议和全新的理念，是理财人士深入学习使用银行功能和服务的最佳指南，是理财人士必备的工具书。

本书对于刚刚步入职场的年轻人、正步入人生辉煌的中年人和丰裕无忧的退休族来说，无疑都具有实用的价值。

如何使用本书

本书旨在引领读者进入银行理财这个生机盎然的领域，就好像招商银行提出的服务宗旨“因您而变”一样，作为投资者，进行个人理财时，也要因时而变。

每个时期有每个时期的理财热点，理财要认清趋势、跟着形势走。与大趋势保持一致是我们理财致富的前提。银行也是因时而变，根据形势变化不定期地推出银行理财产品。银行根据形势变化设计的理财产品是收益率的保证。当我们认不清形势时，跟着银行的理财产品走是不会犯大错误的。

在“银行理财产品”篇，读者所需要做的就是认真了解每家银行的系列理财产品的风格，然后选出最适合的产品，随时关注该产品的最新动态。

在“办理投资业务”篇，读者需要做的就是了解每项投资业务的投资技巧并学会如何在银行便捷地办理交易。上网便利的读者可以多浏览各银行的网页，了解最新动态。

致谢

在本书的写作过程中，有很多朋友参与，可以说这本书是他们和我共同辛勤工作的结晶。他们分别是张德泉、周宝秋、董本东、张万菊、周志强、张玉英、李世忠、许红、李铮、战永红、赵一安、逯宁、张万洪、邓青红和林文庆。在这里谨向他们的辛勤工作表示感谢。

提示

任何投资都有风险，入市需谨慎。书中内容是个人观点，仅供读者参考，并不构成投资建议。依据本书观点投资入市，风险自负。由于水平有限，本书难免有疏漏之处和偏颇之言，诚恳地希望读者批评指正，交流探讨可致信hehe2002@sohu.com。

编者

2008年10月