“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的”，所以大家都在努力挣钱。为什么两个相同起点的人，表现却完全不同的？关键点就在于理财！《钱不是存出来的》就是要用你身边的真实案例告诉你，你的体力和智力都有休息的时候，可是钱却不知疲惫，在你休息的时候仍然为你赚钱。“钱太少“应该是你理财的动力而不是障碍，所以钱不是存出来的，是理出来的！

本书分七章从理财的理念、基础知识、心态，投资途径到金融危机下的理财，基金、股票、保险、期货、房地产、外汇一样都不少，是一本通俗易懂，活学活用的书。相信读完此书，你也能轻松为自己制定一套投资组合方案。这是财务白痴的救命稻草，从理念到实操，从老实的储蓄户到股票交易大亨，教你玩转外汇和期货，保险、信用卡一样赚钱！

谈到赚钱，有两种方式：

上班，用你的时间和技能换取金钱；

或者，拿出你的金钱，让它为你工作，钱生钱。

《钱不是存出来的》，从理念到实操，用你身边钱先生、赵大爷、孙阿姨、李小姐的故事告诉你，你的体力和智力都有要休息的时候，可是钱却不知疲惫，在你休息的时候仍然为你赚钱。

所以钱不是存出来的，是理出来的！让金钱为你工作是真正获取财富的唯一途径。

前言

Chapter1 存钱？你别傻了

 1.存钱？拼命赚钱？还是理财

富人都是有目的地存钱

 2.你有理财观念吗

你的钱花对地方了吗

 3.让钱为你工作

过度储蓄和过度消费一样，都是一种浪费

 4.理财不是有钱人的事

“钱太少”应该是你理财的动力，而不是障碍

Chapter2 你会记账吗

 5.正确记账的方法

人总是健忘的，所以要记账

 6.如何从账本上看出问题

记账是理财的第一步

 7.记账的问题

小问题也会影响结果

 8.拥有自己的财务档案

你要摸清楚自己的家底

Chapter3 想发财？先调整心态

 9.不要妄想一夜致富

宁可耐心地从小钱赚起

 10.丢掉“小富即安”的心态

要想真的“发财”，就要丢掉“小富即安”的心态

 11.坚决不做守财奴

做个守财奴是一辈子都发不了财的

 12.理财不是发财

不同的收入，理财方式是不同的

 13.不要过度自信

不要认为自己可以跑赢市场

 14.不要高估收益，低估风险

高收益往往是和高风险并存的

 15.先图保值，后图增值

保住本金非常重要

 16.投资≠投机

投资注重的是理念，投机注重的技巧

Chapter4 投资，适合自己最重要

 17.不要盲目跟风

多听、多看、多学习、多思考

 18.传统理财未必不好

无论怎样，储蓄是你理财的第一步

 19.如何选择理财产品

适合自己最重要

 20.科学理财很重要

让你在不同的时间点，随时调整

Chapter5 投资之道面面观

 21.知识即财富

我的理财知识够用吗

 22.做精明的股票投资者

要选对时机

 23.安全稳妥买债券

债券比储蓄更理想

 24.利用保险改善你的生活

保险是保生活的险，也是保家人的险

 25.坐享其成说基金

别想炒作短线

 26.保值增值买房产

买房子不仅只是一种消费，更是一种投资

 27.把握机会赚取外汇

外汇操作必须先掌握相关的知识

 28.你真的会储蓄吗

储蓄不是把钱存进银行就可以了

Chapter6 谨慎贷款，合理负债

 29.超前消费是好是坏

超前消费是花明天的钱，圆今天的梦

 30.节俭没什么不好

你每节约一分钱，就等于赚了一分钱

 31.信用卡的使用秘诀

信用卡的功能很多，关键在于你是否能够很好地利用它

 32.贷款投资不可取

借钱炒股，等于自杀

 33.买房还是租房

因人而异

 34.个人也需防破产

先储蓄，再投资，后消费

Chapter7 经济危机下管好你的钱财

 35.保护你的财富

减少损失是最重要的事情

 36.买份保险

保险最本质的功能就是保障

 37.金融危机下如何省钱

省钱靠头脑，不能靠嘴巴

 38.谁说危机下不能赚钱

危机就是转机

3.让钱为你工作

过度储蓄和过度消费一样，都是一种浪费

谈到赚钱，有两种方式：你可以上班，用你的时间和技能换取金钱(这也是为什么大多数人努力工作的原因)，或者你可以拿出你的金钱，让它为你工作，也就是让钱生钱。在现实生活中，穷人往往选择前者，富人通常选择后者。李嘉诚有句名言：30岁以前人要靠体力、智力赚钱，之后要靠钱赚钱。其实，越是富人越缺钱，因为他们需要更多的钱赚更多的钱。

事实上，让金钱为你工作是真正获取财富的唯一途径。

你的体力和智力都有要休息的时候，可是钱却不知疲惫，在你休息的时候仍然为你赚钱。只是现实中，大多数人都不懂得怎样让自己闲置的财富为自己工作。

在《伊索寓言》里描述过这样一个富人，他非常有钱，但从来没想过把这些钱用于投资，只是将存钱盒埋在后花园的树下面，最大的爱好就是将钱拿出来欣赏陶醉一番，想不到这被一个小偷知道了，将他的钱全部偷走了。富人痛不欲生，邻居们来安慰他的时候才知道他从来没想过用这些钱，于是对他说：“你并没有损失什么啊！这些钱在你手里毫无价值，所以你根本不用伤心！”

早在古代，哲人就已经开始告诫人们：“过度储蓄和过度消费一样，都是一种浪费！闲置的财富实际上就是没有财富！”难道我们还没有几千年前的人们懂得理财的观念吗？薪水低的人都希望能够多赚些钱。可是薪水高的人也不一定都幸福，因为他可能仍然是个月光族。倘若一个人薪水又高，又懂得理财，那么他至少在物质上是幸福的。

Bob很幸运，他属于第三者。作为一名飞机技师。，他每月平均675左右的收入让别人羡慕不已。不过更令人羡慕的是他从26岁到40岁这14年当中，积累了2000万元的资产。就算每月收入695，1年12个月，14年总共才1000多万而已，扣除日常开销，能剩下500万存款就算不错了。那么，2000万的资产，Bob是怎么赚来的呢？

答案只有一个——理财。

26岁时，Bob偶然看到一则财经报道，从此认识了基金这种投资工具。经过后来一段时间的研究，他选中了一款平均年收益约13%的基金产品。Bob将每个月薪水的1/5，也就是大概1.2万元投入基金，平均下来，不算复利每年的收益就接近10万，再加上他还擅长从银行储蓄中获取最大利益(具体方法，我们会在后续章节中详细介绍)，因此既保证了日常应用的灵活性，又兼顾了理财的收益最大化。

10年以后，Bob将通过理财获取的10095。元和自己之前存下的一些钱跟别人合开了一家连锁商店，商店的生意不错，又为他带来了不小的收入。

现在，已经50岁的Bob还有十年就要退休了，尽管家产颇丰，不过未雨绸缪的他知道，基金有亏损的时候，商店也有不景气的时候，存钱才是最稳妥的养老方式。因此，他决定从每月的收入中拿出20%作为养老准备金，并全部用于购买保本型的理财产品，这样，他退休以后，就可以高枕无忧了。

理财小叮咛

一、理财越早越好

想知道钱的习性？很简单，只要会算数，做个数学题就能看出来。

假设我们以100为基数——说得简单些，就是每个月拿100元从事一种回报率大约为10%的投资(现在很多基金、保险产品都能达到这样的回报率)，那么如果我们用10年来投资，能得到多少钱呢？

显然，第一年里，你能获得的收入为：100×12×110%=1320元

第二年，你的收入是：(1320+1200)×110%=2772元

10年后，你的财产大约在2万元出头，比“100×120”多了8000多元。

如果你将理财时间延长为20年，你的财产将达到7.6万，比“100×240”多了5万多元。

如果你能再提前10年理财，30年后，你的财产为22.6048万元，比“100×360”多了19万。

好吧，你很有经营头脑，所以20岁就开始理财了，那么等你60岁退休的时候，你将发现自己账户里的财产达到了63.2407万元，比单纯把100元存入银行40年累计多了近60万。

钱的习性是什么？

相信你比我更清楚了吧！

了解了钱的习性，你是不是已经对理财蠢蠢欲动了？

二、丢掉对待财产的错误做法

理财投资已经成为现代人生活中不可缺少的重要课题，而理财的过程中难免也会遭遇挫折、判断失误，这就要求投资者不断学习、逐步积累、及时纠错。

★先花再说

这是很多年轻人容易犯的错误。现在的年轻人对如何花自己的钱没有计划，这也是年轻人在理财上不能坚持、遇事抓狂的原因。“百货公司换季打折、店庆”、“零利率高级房车、设施完善的小型花园别墅”、“先享受后付款、免年费信用卡”这些广告词充斥在生活的每个角落，朋友们“人生苦短、对酒当歌，理什么财，拿些来吃吃喝喝才是朋友”的观念更促使你一次次地放纵自己，长此以往，不要说会错过理财的好机会，甚至会造成旧债未还又添新债的窘迫局面。

克服非理性消费毛病的唯一方法就是学会每天记账，根据自己的基本开销编制预算。如果有负债，应先把旧债还清，再设法存下一些钱当’做投资本金，剩下来的钱才能用于其他消费。最重要的是，开销不要以百元为单位，而应以1块钱为单位。想想看，每天不经意花掉的二三十元，如能随手存下来，累积到退休，也是一笔很大的财富。所以，消费时多问问自己是否真的需要，不要买一些根本无用的东西‘回来；购买高价商品的时候，尤其在超过自己支付能力的情况下，更要提醒自己，一旦买下会不会使自己的生活水平下降，会不会使自己几十年都负债累累。

★根本懒得管钱

有些人对什么事情都提不起兴趣，甚至对赚钱也提不起劲儿。这些人中有的认为自己没钱不需要理财，另一部分则觉得理不理财都无所谓，多一事不如少一事。这样的人根本搞不清楚自己有多少钱，有钱就花，没钱就借，没有任何理财规划，等到真正需要用钱的时候才开始抱怨自、己没钱。

其实，理财的最终目的在于享受生活，不要以为理财会降低生活质量，为了养成理财的习惯，需要我们将理财与日常生活相结合，随时理财、处处理财，一块钱也不嫌少，从节流开始。

★担心买不起房子，养不起孩子

很多人不愿意理财，是因为担心自己买不起房子，养不起孩子：一间像样的房子至少要上百万，养一个孩子开销也有几十万，还有自己的老年生活，真是处处都需要用钱，万一赔了，该怎么过？更何况，如何才能实现这么大的目标，依靠理财就可以Ⅱ马？可以！只要切实实行理财计划，要达成目标不难，关键在于你能否做到持之以恒。

三、理财≠不要工作

我们前面讲的这些，可能会让你以为，理财就不用工作了，其实不然。能够成为比尔·盖茨或者巴菲特那样的人毕竟是很少很少的，大多数人一生可能都是普通的职场人士，按部就班地工作，也不太可能有什么意外“横财”，所以这个时候，首先提高工作收入是最重要的。

只有当你有了稳定的、相当的收入之后，你才能累积起可供理财、投资的“第一桶金”。现在，有很多刚出校门的毕业生，看到很多人通过购买股票、基金、外汇、期货等理财产品，让自己的财富增加了不少，也梦想着不用辛苦工作，沉溺于“只要炒股买基金就能发财”的美梦中。

还有不少职场人士每天都忙于炒股盯盘，影响了日常的工作、被扣罚了薪资奖金不说，还可能被炒鱿鱼，真是得不偿失。理财有一条重要的法则就是让你的钱忙起来，而不是让你的人忙起来。当你把时间100%都用来炒股炒外汇的时候，这已经不仅仅是在理财了，即使收益很高，长期看来也未必值得。要知道，工作也是理财方式的一种，你通过努力获得收益，干得好还有晋升和加薪的机会，最重要的是丰富了你的工作经验和资源，这也是在为你未来自己创业积蓄力量，长远看你能获得更大的收益。

所以，千万不要为了理财而耽误了工作。如果你自己的确没有什么投资经验，或投入很多的时间和资金后收益也不明显，那么还是寻求理财专家的帮助吧，不要拣了芝麻丢了西瓜，顾理财而失工作。

P20-24

“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的”，人们都懂得这个道理，所以大家都在拼命挣钱！

我们从长辈那儿承袭了一种观念，认为财富的累积靠的是省吃俭用，然后把省下来的钱存起来，每个月有一点点利息，就觉得很满足了。结果呢，一场金融危机，多年的积蓄瞬间消失，一次通货膨胀，钱不再值钱了，原来可以买到电视机的10000元，现在却连脚踏车都买不到……

存钱=浪费！

过更好的生活，是每个人的追求；使有限的资金变得更多，是每个人的愿望。有的人常常觉得钱不够用，或存不了钱，天天为填饱肚子奔波，有的人却能在拥有银行存款的同时还享受着优越的物质生活。同样是领薪水，有的人可以很快买一栋房子，有的人却所剩无几。你愿意过哪种生活呢？

答案不言自明！

光靠存钱显然不够！那么领薪水的你该怎么办呢？

当然是——理财！

条条“钱”途通罗马，淘金的管道林林总总，假如存钱还只是一种原始累积，那么投资方式的衍生，则使人们口袋里的闲钱有机会更快、更轻松地增长。人有两条腿，钱有四条腿，要学会让钱来找钱，让钱来找你，就要学会有规划的理财方式，于是，“会赚钱也要会理财”已成为现代人的普遍观念。

钱不是存出来的，是理出来的！