本书介绍了有关保险的方方面面，读者可以对保险的概念有一个比较清楚的认识。需要什么样的保险，投多少保额，心中有数。用目前已知的、有限的金钱，控制未来无限、不可承受的风险，这就是保险存在的价值。只有给自己和家人建立更多的保障，才能规划完美的人生旅途。该书总结的保险理财经验、技巧，对投保人是较好的借鉴。

随着宏观经济的发展、个人财富的积累，保险消费在家庭生活中的重要性正日益显现。买保险则可以做到先有保障，再去慢慢积累财富。

本书介绍了有关保险的方方面面，读者可以对保险的概念有一个比较清楚的认识。需要什么样的保险，投多少保额，心中有数。用目前已知的、有限的金钱，控制未来无限、不可承受的风险，这就是保险存在的价值。只有给自己和家人建立更多的保障，才能规划完美的人生旅途。

第一章 保险入门

 第一节 保险的概念

 第二节 保险的原则

 第三节 保险的种类

 第四节 购买保险的原则

 第五节 购买保险的费用

 第六节 购买保险的途径

 第七节 落实保单的细节

 第八节 保险产品的价格

 第九节 保险产品的组合

 第十节 保险纠纷的处理

第二章 保险合同

 第一节 保险合同的形式

 第二节 保险合同的条款

 第三节 保险合同的研读

 第四节 保险合同的成立

 第五节 保险合同的生效

 第六节 保险合同的变更

 第七节 保险合同的解除

 第八节 保险合同的终止

第三章 社会保险

 第一节 养老保险

 第二节 失业保险

 第三节 医疗保险

 第四节 工伤保险

 第五节 生育保险

第四章 商业保险

 第一节 商业保险的定义

 第二节 商业保险的特征

 第三节 商业保险的规划

 第四节 商业保险的购买

第五章 财产保险

 第一节 财产保险的定义

 第二节 财产保险的标的

 第三节 财产保险的原则

 第四节 财产保险的义务

 第五节 财产保险的购买

 第六节 财产保险的违约

 第七节 财产保险的赔偿

第六章 人身保险

 第一节 人身保险的特征

 第二节 人身保险的种类

 第三节 人寿保险

 第四节 健康保险

 第五节 意外伤害保险

 第六节 投资型保险

 第七节 购买人身保险的原则

 第八节 购买人身保险的流程

 第九节 人身保险的赔偿

第七章 责任保险

 第一节 责任保险的种类

 第二节 责任保险的责任

 第三节 责任保险的费率

 第四节 责任保险的赔偿

第八章 分红保险

 第一节 分红保险的特点

 第二节 分红保险的分类

 第三节 分红保险的红利

 第四节 分红保险的产品

 第五节 分红保险的投资

第九章 银行保险

 第一节 银行保险的优势

 第二节 银行保险的投资

第十章 汽车保险

 第一节 汽车保险的种类

 第二节 汽车保险的投保

 第三节 汽车保险的单证

 第四节 汽车保险的陷阱

 第五节 汽车保险的购买

 第六节 汽车保险的索赔

 第七节 汽车保险的退保

 第八节 汽车保险的细节

第十一章 保险案例

 第一节 最大诚信的原则

 第二节 可保利益的确认

 第三节 近因原则的适用

 第四节 损失补偿原则的运用

 第五节 爆炸事故及其责任的认定

 第六节 保险合同责任的认定

 第七节 保险公司的担保责任认定

 第八节 骗保欺诈行为的认定

附录一 《中华人民共和国保险法》

附录二 《保险公司管理规定》

附录三 《健康保险管理办法》

后记

第三节 保险的种类

一、按保险标的分

1.财产保险 以固定资产和流动资产作为保险标的。保险人对被保险人由于自然灾害或意外事故造成的财产损失承担赔偿责任。

2.人身保险 以人的生命和身体作为保险标的。包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。

3.责任保险 以被保险人因过失(或无过失)造成第三者损失应承担的民事损害赔偿责任作为保险标的。

4.信用、保证保险

(1)信用保险是保险人根据权利人的要求担保被保证人信用的行为。如果由于被保证人的作为或不作为导致权利人遭受经济损失，保险人必须按照保险合同的约定赔偿权利人的损失，并取得向被保证人追偿的权利。信用保险有两种基本的分类方法：

根据保险标的性质的不同，可以将信用保险分为商业信用保险、银行信用保险和国家信用保险。如果保险标的是商品赊购方(买方)的信用，这种信用保险则为商业信用保险；如果保险标的是借款银行的信用，这种信用保险则为银行信用保险；如果保险标的是借款国的信用，这种信用保险则为国家信用保险。

根据保险标的所处地理位置的不同，可以将信用保险分为国内信用保险和出口信用保险。如果保险标的是国内商人的信用，这种信用保险则为国内信用保险；如果保险标的是他国商人的信用，这种信用保险则为出口信用保险。

(2)保证保险是由保险人以保证人的身份为被保证人向权利人提供信用担保，如果由于被保证人的行为导致权利人遭受损失，在被保证人不能补偿权利人经济损失的情况下，由保证人代替被保证人赔偿权利人的经济损失，并拥有向被保证人追偿的权利。保证保险分为两大类：诚实保证保险和确实保证保险。

诚实保证保险，又称忠实保证保险。承保的是一种诚实信用风险。对雇主或单位因其雇员或工作人员的不诚实行为，如盗窃、贪污、欺诈财物、伪造文书票据等而受的经济损失，由保险人负责赔偿。这种保险的被保险人是雇员，本应由雇员投保，但实践中大多都是由雇主投保。

确实保证保险是以被保证人(义务人)有履行合同的意愿和能力为标的保险。当被保证人不履行或不能履行义务使权利人(被保险人)遭受损失时，由保证人(即保险人)负担赔偿责任。

二、按经营动机分

1.营利保险指保险公司在其所经营的险种中以营利为目的险种。商业保险属于营利保险。

2.非营利保险是指经营保险业务不以营利为目的，而以提高社会福利和互助共济为目的一种经济保障制度。一般来说，社会保险属于非营利保险。

三、按保险价值分

1.定值保险指当事人双方事先确定保险标的价值并将其载明于保险合同。定值保险合同成立后，在有效期内，如果发生保险事故并造成财产全部损失，无论保险标的实际价值是多少，保险人都应当以合同约定的保险价值作为计算赔偿金额的依据。

2.不定值保险指当事人双方在签订保险合同时，对保险标的不约定价值，只在保险合同中记载保险金额，而将保险标的实际价值留待危险发生需要确定保险赔偿的限度时才去估算。当保险标的发生损失时，如果保险金额低于市场完好价值，即视为不足额保险，则保险赔款应按比例计算。如果保险金额高于市场价值，则保险标的损失按实际价值赔偿。  四、按承保人分 

1.单独保险是指保险标的物由一个保险人承保的保险。

2.共同保险指同一个保险标的物由两个或两个以上的保险人事先约定共同承保，如果发生损失，各保险人按承保金额比例承担赔偿责任。

3.重复保险指被保险人就同一个保险标的物在同一期间与两个或两个以上的保险人订立保险合同，而其保险总金额超过了保险标的实际价值。重复保险的赔付方法有两种：一是按比例赔偿，二是按顺序赔偿。

五、按保险金额分

1.超额保险指保险金额超过保险标的实际价值。超额保险发生索赔时，按照企业财产保险的赔付原则，只能按照保险标的实际价值赔付，超额部分不予赔付。

2.低额保险指保险金额低于标的物的实际价值。低额保险中如果发生损失，根据财产保险的赔付原则，按比例计算赔付。

3.全额保险

指保险金额与保险标的物的实际价值相等。如果标的物发生损失，按保险金额赔付。

六、按危险种类分

1.单一危险保险指保险合同中只承保一种风险，如农作物的雹灾保险、地震保险、自行车偷盗保险等。单一危险保险有时也作为一种附加险，附加在其他险种上。

2.综合危险保险指保险合同中承保多种风险。我国开办的各种保险，绝大部分都属于综合危险保险。

七、按实施形式分

1.自愿保险保险人与被保险人在自愿基础上通过协议订立合同而成立的保险，双方的权利义务都以保险合同为依据。保险金额、保险期限、保险责任等没有统一的规定，由双方在自愿的基础上自由确定。

2.强制保险 又称法定保险，它是由国家颁布法令强制实施的保险。特点：凡是在强制保险条件范围内的保险标的，必须向指定的保险人投保。保险责任自动产生，保险金额按国家统一规定标准确定，保险期限是连续性的、不得中断。被保险人如延迟交纳保险费，必须交纳滞纳金。

八、按独立性分

1.基本险基本险有完整的条款，独立的保险对象，严格的保险责任范围，是可以单独投保和承保的险别。

2.附加险附加险是基本险保险范围、保险责任的扩大或特约，无独立的标的。附加险不能单独投保和承保的险别，投保人只能在投保基本险的基础上，根据自己的需要选择加以投保。如果附加险的条款和基本险条款发生抵触，对抵触之处的解释以附加险条款为准。如果附加险条款未作规定，则以基本险条款为准。

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人的一生充满生老病死谁也无法逃避，普通疾病会短暂地影响家庭的生活质量，重大疾病会让人倾家荡产，而环境恶化、食品污染，导致重大疾病发病率逐年上升。基于这些考虑，理财的基础不仅是要储蓄一定的资金，更要为不确定的将来作比较确定的打算，保险也是理财的重要基础之一。

随着宏观经济的发展、个人财富的积累，保险消费在家庭生活中的重要性正日益显现。按传统的理财观念，钱是一点一点地积攒起来的，只能积少成多，慢慢地依靠储蓄获得保障，但买保险则可以做到先有保障，再去慢慢积累财富。

本书介绍了有关保险的方方面面，读者可以对保险的概念有一个比较清楚的认识。需要什么样的保险，投多少保额，心中有数。用目前已知的、有限的金钱，控制未来无限、不可承受的风险，这就是保险存在的价值。只有给自己和家人建立更多的保障，才能规划完美的人生旅途。

本书总结的保险理财经验、技巧，对投保人是较好的借鉴。由于时间仓促，书中疏漏之处在所难免，希望能得到广大读者的批评指正。在此也感谢出版社编辑对于本书提出的宝贵意见。

联络信箱：hf1681698@126.com

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群峰

2008年10月22日