理财是一种必不可少的生活方式,为了能过上富足的生活,每个人都有必要了解理财常识和技巧,为自己制定科学而全面的理财计划。本书不但为你提供了浅显的理财观念,而且还为你提供了实用的理财方法。不论是工薪家庭的新婚夫妇,还是中产阶级的老夫老妻,本书都适合你们阅读。
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书名 | 受益一生的理财计划 |
分类 | 经济金融-金融会计-金融 |
作者 | 吴盈 |
出版社 | 中国纺织出版社 |
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简介 | 编辑推荐 理财是一种必不可少的生活方式,为了能过上富足的生活,每个人都有必要了解理财常识和技巧,为自己制定科学而全面的理财计划。本书不但为你提供了浅显的理财观念,而且还为你提供了实用的理财方法。不论是工薪家庭的新婚夫妇,还是中产阶级的老夫老妻,本书都适合你们阅读。 内容推荐 理财如今已经成为人们茶余饭后的热门话题,作者从实用的角度出发,吸收了国内外新颖的理财观念,结合国人的消费习惯和收支情况,介绍了一些可行的理财方法。不论是刚刚步入职场的新人,还是久经职场的成功人士;不论是工薪家庭的新婚夫妇,还是中产阶级的老夫老妻,相信都可以在本书中找到适合你的理财方法,树立正确的理财观念。 目录 第一章 越是没钱,越要理财/1 1.你不理财,财不理你/2 2.合理理财才能越理越多/5 3.树立正确的理财观念/8 4.克服理财的不良心态/11 5.养成良好的理财习惯/13 第二章 学习理财的常识/17 1.关于理财的基础知识/18 2.理财可以借助的途径/22 3.理财需要注意的问题/26 4.理财方式的选择/29 5.认识货币的时间价值/31 6.借助网络学习理财知识/34 第三章 制订合适的理财计划/37 1.你的财务状况是否“亚健康”/38 2.分析自己的收支状况/41 3.制订合理的理财目标/44 4.评估自己能承担的风险/48 5.选择合适的投资组合/52 第四章 合理消费——理性消费是关键/57 1.养成记账的好习惯/58 2.消费计划不可少/63 3.做好收支预算管理/66 4.品位生活从省钱开始/69 5.学会理性消费/74 6.慧眼识破消费陷阱/76 第五章 储蓄理财——最传统的理财方式/87 1.储蓄理财的利与弊/82 2.储蓄的种类与收益/84 3.计算利息的方法/87 4.储蓄的规划与方法/91 5.如何存款最合算/93 6.银行卡的使用技巧/96 7.巧用教育储蓄/101 8.外汇储蓄获利的招数/103 第六章 保险计划——让自己的未来无忧虑/107 1.保险的种类与收益/108 2.保费支出的合理范围/111 3.年龄和顺序对保险的影响/114 4.节省保费的方法和技巧/117 5.选择更好的买保途径/120 6.适时调整保险组合/123 7.关于买车的保险/126 8.关于买房的保险/129 第七章 打理房产——不可少的人生内容/137 1.把握投资房地产的时机/132 2.投资房地产的技巧与方法/135 3.新政策下,买第二套房如何省钱/139 4.以房养房的投资方式/141 5.购房时必须注意的问题/143 6.精打细算付房款/146 7.提前还贷先算账/150 8.贷款买房方式细比较/152 9.巧用住房公积金/157 第八章 金融投资——让钱生钱/161 1.债券的特点与收益/162 2.选择股票的要点与风险/167 3.基金投资/174 4.进行外汇投资的注意事项/178 5.期货交易的要点/183 6.期权交易的要点/187 7.参与黄金市场/90 第九章 教育计划——为下一代打好基础/197 1.教育理财,越早越好/198 2.估测教育经费/200 3.教育储蓄,学费来源的基础/202 4.教育保险,分担学费之忧/204 5.避免家庭教育投资的误区/207 6.教育投资工具比较/209 7.不同收入情况下的教育理财计划/212 8.申请国家助学贷款的流程/216 第十章 退休养老——为老年生活穿上保护衣/219 1.基本养老保险制度常识/220 2.退休金的储投规划/223 3.及早规划退休后收入来源/225 4.如何对退休所需进行估测/229 5.购买养老保险的技巧/232 6.退休金的管理技巧/235 7.减轻医疗负担的搭配技巧/238 第十一章 债务计划——借鸡生蛋,借钱生钱/247 1.个人耐用消费品贷款/242 2.高高兴兴买房,明明白白贷款/245 3.买房:您适合哪种贷款方式/250 4.个人汽车消费贷款/253 5.关于债务计划的建议和忠告/256 第十二章 经营事业——永远的投资/267 1.做好自己的职业生涯规划/262 2.你适合创业吗/265 3.请把你的职业当成事业/269 4.快乐工作,幸福生活/271 参考文献/275 试读章节 1.你不理财,财不理你 每个人都希望过幸福美满的生活,有房子、车子,不为子女教育发愁,不为养老担忧。想要实现这些美好的愿望,就必须创建并具备不虞匮乏的财务保障。可以说,财富是生活品质的保证。 在现代社会,随着年龄的增长,人们对于财富的需求逐步增大。一个家庭的经济负担越来越重了,除了最基本的赡养长辈、生育、教育子女、购房、购车外,另外还要添购家居、全家旅游以及希望退休后仍要拥有富足的银发人生等,不管是哪个阶段,哪一种生活要求,都必须要靠金钱来满足。 对大多数人来说,工资不一定会随着年龄的增长而增长;即使增长,也未必能缓解压力,因为需要开支的地方也在增多,物价也有可能在上涨。总体上来说,一个人薪水上调的幅度是有限的。 有些朋友们在逛街的时候,看到喜欢的东西,却只能对着橱窗望而生叹了,只因为钱袋不支。在上海,有许多职场人士希望自己能够拥有一套房子,而每平方米房价一般都在一万元以上,一套lOO平方米左右的房子也得需要一百多万元。可以说,光靠工资收人是难以想象的,得需要多少年之后才能实现买房的梦想呢? 做好理财,储备必要的经济能力,是现代人必修的课题。合理理财是每个个人、家庭的基本需求,如同衣、食、住、行一样重要。中国有句老话说:“吃不穷,穿不穷,算计不到就受穷”。这里的“算计”也就是打理钱财的意思,可见理财在生活中的重要性。对于现代人来讲,如果仅仅局限于“能挣会花”、只懂得挣钱而不会“算计”,最终必定会感受到金钱的窘迫。 合理理财可以受益一生,可以为自己享受人生打下坚实的基础。有一项调查表明,改革开放以来涌现出的“大款”,有1/3靠继承,1/3靠创业积累,另外的1/3是靠理财致富。在茫茫人海中,诞生于富裕之家的人终究是少数,而能创业成功的比率也很低。因此,理财是大多普通人最好的致富途径。举例来讲,如果一个身无分文的刚毕业的大学生每年能够积蓄1.4万元,如此持续40年,并且他将每年存下的钱用做投资,到60岁时,以年均20%的投资收益率算,他能积累起1.0281亿元的财富。这是一个令大多数人都难以想象的数字,亿万富翁可以如此简单地产生。 那么,什么是理财呢?理财就是对财务进行科学的、有计划的、系统的管理,以实现个人财产的合理安排、消费和使用,有效地增值和保值。追求价值最大化是“经济学”的基本原理,依照客观事实做成财务记录是“会计学”的基本原则,资金的筹措及运用是“财务学”的主要课题,而“个人理财”正是这些学问综合运用的具体呈现。它以“经济学”追求价值最大化为精神,以“会计学”的客观记录为基础,以“财务学”的运作方式为手段,希望达到实现个人理想、提升生活品质、丰富家庭生活的目标。 总体来讲,理财的好处可以归纳成以下几点: (1)有助于获取财富 财富的积累需要一个过程,而理财可以加速我们富裕的过程,从无到有,从少到多,实现原始财富的积累与财富的进一步增值。 (2)有助于保有财富 不懂得理财的人非但不能保住手中的钱,反而会让自己手中的财富减少或失去。举个例子来讲,在美国,如果辛苦一辈子,把毕生积蓄存于某家银行,却不幸遭遇这家银行破产,按照当地的法律,政府只保护10万美金以内的存款,其余的全部打了水漂。在我国,有一位老太太,本来想在5年前准备买房子,房价当时是2500元/平方米,地段在市区中心,十分不错。但由于自己的储蓄不是很多,她想再等等看,每年房子开盘,她都跑去看。结果看了5年,等了5年,市区中心的房子她已经买不起了,只能去郊区买。 不懂得合理理财会因物价的上涨而让财富不断缩水。从1990年到2006年,我国的物价上涨指数达到了500%。也就是说,在1990年用100块钱买的东西,等到了2006年的时候,我们必须要用500块钱才能买得到。 物价上涨的速度在增加,使得我们手中的人民币票面贬值,也让我们的实际个人财富损失了不少。因此,我们必须要对钱财进行合理的规划,投资于一些理财产品,使得我们的实际个人财富不仅不损失,反而达到增值的效果。 (3)有助于获得有品质的生活 每个人都有自己的理想,可是有多少人能够实现自己的理想呢?一想到生活的重负和未来要走的路,我们就不得不把自己的美梦紧紧收藏。“金钱不是万能的,没有金钱是万万不能的”,这句人们说了千百遍的话闪烁着智慧的光芒。如果你有足够的金钱,你就可以撇开并不喜欢的工作,去做一些自己感兴趣的事。《富爸爸,穷爸爸》的罗伯特.T.清崎在47岁时提前退休,他可以不必工作,但照样有足够多的金钱保持目前的生活水平。在这样的情况下,他可以有更多的时间做自己喜欢的事情。他所有的这一切财富积累,离不开理财二字。 说了理财的好处,那么不理财或不能合理理财会带来什么后果呢? ◇导致非理性消费,让我们辛辛苦苦挣来的血汗钱浪费掉,这些钱本来可以用在其他方面,使我们的生活更加美好。 ◇导致收益偏低,甚至任凭通货膨胀吞噬我们的财富。 ◇导致投资不当,损失惨重,同时让我们丧失许多机会。 ◇由于生活压力而拼命工作,损害自己的健康,而且压力过大本身也会损害健康。 ◇会因为上面的原因导致我们的个人或家庭财务陷入困境,从而极大地增加我们的生活压力。 ◇可能会让你与心爱的人今生无缘,在大多时候,你对另一半的爱需要你的经济实力来支撑。 投资理财从一方面来说没有什么复杂的技巧,最重要的是投资观念,观念正确才会赢。但从另一个角度来说,它又是件相当困难的事。对大多数人来讲,由于资源是有限的、稀少的,所以就必须通过理财找出代价最少、收益最大的一条路,让有限的资源得以发挥最大的功用。 在生活的旅程中,我们常常面临选择,正确的抉择,取决于我们对环境的认知,对专业的依赖,以及对自己的信心。对于资金的筹措及运用,财务学可以提供给我们最佳的策略及方法,以最少的成本取得资源,并做有效的分配,按照景气循环及环境的变化,配合目标订出适合自己的资产组合。 “你不理财,财不理你”。这句话说得非常客观,不能合理理财往往将你和贫穷联系在一起。理财能帮你实现致富梦想。下定决心理财吧,理财并不是一件困难的事情,而且成功的理财还能为你创造更多的财富,如果你永远不学习理财,终将面临坐吃山空的窘境。 P2-5 序言 理财如今已经成为人们茶余饭后的热门话题,理财的概念忽如一夜吹来的春风,瞬间就走进了千万老百姓的家门。很多人明白了“你不理财,财不理你”的道理,于是一场“钱”生“钱”的战役就此展开。 如今人们的生活越来越好,追求“吃饱穿暖”的时代早就一去不复返了。现在对于人们来说,最重要的是如何提高生活品质。然而在追求生活品质的道路上,你会发现一个最大的障碍,就是缺钱。如何解决缺钱的问题,成为现在人们的首要任务。这时,理财的概念就出现在我们的视线之内。理财简单地讲就是“算计”,以前有句老话叫“吃不穷,穿不穷,算计不到就受穷”。从现在的角度来看就是理财不到位,就要受穷。 如今,理财已经不是对收入进行“加、减、乘、除”那么简单的事了。现在理财包括的内容越来越广泛,不仅仅有传统的储蓄、债券、保险,还有新近大热的股票、基金、房产、收藏等。面对日趋多元化的理财手段,需要投资者用敏锐、独到的眼光去发现最值得投资的渠道。简单地说就是如何放鸡蛋的问题,有些人提倡要分散了放,是为了避开孤注一掷的风险,有些人提倡要集中了放,是为了专注。但到底要放在“几个篮子”里或每个篮子要“各放多少”个鸡蛋,只有理财者根据自己的性格特点和财务状况进行选择了。 但总体上来讲,投资理财并不复杂,最重要的是树立正确的投资观念。有的人由于怕麻烦不愿意理财,守着收入过日子。但他们没有想过当意外、疾病、养老等事来袭时,简单的工资收入很难保障他们的生活。省去一时的麻烦,将来有可能面对的就是生存的麻烦。而有些人把理财当作发财致富的灵药,不顾自身能力盲目投资,最后可能不是发财而是破财。所以说,理性健康的投资观念,才是最重要的。 如今很多金融机构也开始看准百姓理财的市场,诸如“金融顾问”、“投资参谋”、“理财工作室”等名堂,一个个像下饺子似的,在渴望财富的沸点中翻腾不息。人生“钱”途有人指点,应该算好事,搭在理财专家的肩膀上,总能看得更远赚得更多。但是,投资对于很多家庭来说是关系重大的头等大事,所以对“专家”、“顾问”及从业人员的素质要求应该更高。有朝一日游戏规则制订好了,信用环境调和好了,金融体系构建好了,老百姓才敢把钱袋放心地交出来。 这是一个理财致富的时代,聪明的投资者可能早已发现。在刚刚结束的“十七大”上,新鲜出炉的“创造条件让更多群众拥有财产性收入”的号召,让痴心于理财投资市场的老百姓眼前一亮。有了国家政策的保驾护航,相信投资理财带给我们的必然是一条光明大道。 指导人们理财的丛书众多,各具特色,并且侧重点各不相同。本书从实用角度出发,吸收了国内外新颖的理财观念,结合国人的消费习惯和收支情况,介绍了很多新的理财方法,具有很强的战略指导意义。不论你是刚刚步入职场的新人,还是久经职场的成功人士;不论你是工薪家庭的新婚夫妇,还是中产阶级的老夫老妻,相信都可以在本书中找到适合你的投资理财意见。 编著者 2008年1月 书评(媒体评论) 30岁以前靠体力赚钱,30岁以后靠“钱”赚钱. ——华人首富李嘉诚 世界上的有钱人,致富途径不外乎三种:一是靠承继祖荫;二是靠自我创业;三是靠投资理财。而我以为,决定财富的关键不是你挣了多少钱,而是如何管理你挣的钱。 ——台湾著名投资理财专家黄培源 一生能够积累多少财富,不取决于你能够赚多少钱,而取决于你如何投资理财,钱找钱胜过人找钱,要懂得让钱为你工作,而不是你为钱工作。 ——股神巴菲特 其实世界上没有传奇,只有不为传奇而努力;其实赚一亿并不难,难的是让理财方式适合自己。 ——著名作家萧伯纳 |
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