信用评级机构针对所有行业的公司、国家的信誉（信用）以及债券的安全性进行商业测试。其实，他们应该向资本市场展示国家或者公司的稳定性以及债券的安全风险。风险评估通过字母组合显示（等级代码），通常从AAA（最高质量）到D（资不抵债）。信用等级越差，债务人则必须支付更高的利息（风险溢价）。特别负面的分类可能使债务人无法找到新的投资者，最终导致破产（这可能是一个公司，一家集团或一个国家）。这些机构决定公司、企业和整个国家的评估。
自从美国的房地产泡沫破灭后，评级机构的评估是不可靠的，这是众所周知的。据世界经济基尔研究所主席丹尼斯·斯尼欧，评级机构对金融危机负有很大责任，因为他们给予无价值的债务很高的评级。美国金融危机调查委员会认为美国三大评级机构美国标准普尔、穆迪投资（S＆P）、惠誉国际信用评级扮演了金融危机中的“关键角色”。没有评估机构，“灾难性的CDO机器”永远不会运转。一定程度而言，这些计算模型对于抵押贷款证券的估值是随意创造的。这些评级机构对危机承担的后果到现在还没有显现。
应该被注意到的是，评级机构是私立的和以营利为目的的公司。仅3大机构穆迪、标准普尔和惠誉（GB）在市场的市场份额超过90％。不容忽略的是，评级机构评估银行的产品，费用由银行支付，所以糟糕的产品可以获得优异的评价（大多情况是AAA）。例如，根据金融危机委员会分析，穆迪没有充分考虑房地产市场的急剧萎靡。2006年末，泡沫破灭后，在他们评估了19000个次资产品后，该公司才为次级市场开发了一个模型。2008年，该机构下调了其原本AAA信用评级的次级抵押贷款证券中的73％为废物状态（垃圾级）。这就提出了一个问题：这怎么可能呢？而最重要的是：为什么这些机构没有承担后果？
今天，我们面临着同样的问题。然而，孩子们有了不同的名称和更大的规模一一政府债券。美国实际已经破产，这是众所周知的。但是直到最近，所有的评级机构仍将其评为AAA级。
美国没有降级的风险。
一一美国财政部长蒂莫西·盖特纳2011年4月19日
两天后，彭博评论通讯社评论道：“盖特纳将其自身的公信力下降至垃圾级别。”他得意地问，盖特纳怎么可能知道，他的表述是正确的，而标准普尔在一天前，即4月18日清楚表明，很有可能降级美国信用评级。2011年8月，标准普尔下调美国评级，世界各地虚伪地哗然。自2011年8月以来，盖特纳试图在口头压力下，防止事件扩大。他的说法并不虚假，只是疏忽了。他欺骗了全世界的投资者。
人们又会追随，然后在不远的将来惊奇地问：“怎么会这样子呢？”
国际货币基金组织前总裁多米尼克·斯特劳斯·卡恩认为：
“不能过于相信这些机构。”令人惊讶的是，甚至沃伦·巴菲特（牠的伯克希尔·哈撒韦投资集团直到2009年仍是评级机构穆迪公司的最大股东）说，他才不会相信这些评级机构。根据美国证监会调查金融危机的最后报告，卡恩对于穆迪的内部运作是不知情的一一或者说他对此不感兴趣。FClC报告引述他的话说：“我从来没有去过穆迪，我不知道，他们的总部都在哪里。”
据詹姆斯·加尔布雷思教授讲，标准普尔公司和穆迪公司在危机前其80％的收益来自授予的“AAA”评级的质量较差的抵押贷款证券。加尔布雷思在接受（法兰克福汇报）采访时说：“评级机构不仅没有看过相关文件，银行甚至都拒绝交付。”因为他们称这是不合理的要求。这引出了一个问题：“没有看过相关资料，怎么就可以评估一揽子抵押贷款呢？”
信用评级机构的独立性有多大？
据（经理人）杂志披露，美国评级机构穆迪和标准普尔的所有权结构中存在着惊人的相似之处。据咨询公司罗兰贝格的研究，穆迪和麦格劳一希尔（标准普尔的母公司），都由同一群股东控制。这是十几家大型美国基金公司和金融企业，全球领先的资产管理者包括如capitalGroup、黑石、道富银行、富达国际投资以及金融服务公司摩根士丹利、纽约银行。这项研究的结论是，这些大股东持有麦格劳一希尔约38％的股份和穆迪几乎49％的股份。共同所有权结构无疑限制了两大评级机构之间的竞争。背景是：两家金融服务公司瓜分了80％的市场并分享高达40％的市场销售份额。
草莓采摘工的最高信用评级
房地产贷款和一位墨西哥草莓采摘工724000美元的贷款金额被打包进包装别致的债券，并被评为AAA级证券。其原因是：许多移民在美国的居住时间很短，因此，从逻辑上讲，从来没有借过钱或出现过贷款违约的记录。因此，他们从信用评级机构得到最优质的分数。顺便说一句：一位墨西哥草莓采摘工一年的收入是14000美元。所以，他们为了还清房子，要多摘一会草莓。
所以，不要仅仅因为金融产品销售者告诉你，这得到了优秀评级，就购买更多的金融产品！
P118－120
这是历史上最大的掠夺，我们都是受害者！
作案者：政治和央行庇护下的金融业
受害者：99％的人一一我们所有人！
2008年，银行不得不被政府拯救。现在银行再次敞开双手要钱一一很多钱！金融业成功掠夺了国库，并设法将政治家危险地拖下水。问题是，国家再也经受不起进一步充气式救助投机驱动的金融市场——进一步的银行救援只能是牺牲广大市民的代价。
过去总是好的导师。出于这个原因，值得回头看一看过去。在人类历史上所有大的危机中，99％的人都经历了难以想象的金融损失，只有很小一部分的赢家。
绍事者：银行家和保险公司一一却被世界各地的政治家和央行行长保护、隐藏和支持。
你现在明白这些道理了，就可以逃离这个明显要失败的系统，以逃避它的危险行为，告别纸质资产，重新投资到实物资产。保护你的资产！保护你的财富！保护你的家人！积极行动起来！与你的家人、朋友、邻居……一起讨论，把你所知道的传播出去，把这本书借出去或者赠送出去。
目前的金融体系，从来没有这么多钱还有上升的趋势。游戏结束了。从数学的角度统计，行动的时间不多了。
现在，确保个人资产是至关重要的。金融“大爆炸”的到来是毫无疑问的。你仍然有机会将纸面资产转换成实物资产，以保证你的储蓄安全。所有的时代最大的泡沫破灭一一政府债券泡沫一一这只是一个时间问题。在这之前将有难以想象的实物投资再次配置行为，因此价格也将扶摇直上。
记住：在一个国家破产前，它也要使出浑身解数尽量拖延破产，并把负资产传递给你，这一点是它在过去一直所做的，将来也会这么做。
请不要读完这本书后就把头埋在沙子里．你是继续接受默许在全球金融发生的事，还是主动参与一一决定权在你．每一次危机都是机会所在一一利用这个机会，使你的财富安全并保护你的财富。
我们希望你对这本书了然于心，并打开你的眼睛。如果你向周围人推荐这本书，我们会很高兴，并欢迎你来聆听我们的讲座。
一个积极的思想者不会拒绝面对负面消息，他只是拒绝屈服于它。
一一牧师和作家诺曼·文森特·皮尔
1.钱是什么？
2.货币如何产生？银行如何获得货币？
3.商业银行如何制造金钱？
4.经济危机
5.吉姆的小酒馆――信贷狂欢
6.1998年：德国金融危机始于威尔明顿
7.美国金融危机的出现及后果
8.新的会计规则：最大的法律欺诈
9.2008年秋老虎――全球金融体系即将崩溃
10.世界上最危险的公司――美国国际集团（AIG）
11.针对他人失败的投机
12.世界金融体系濒临崩溃
13.金融市场稳定基金（SoFFin）――德国民主的终结？
14.疯狂继续上演
15.谁对金融危机1.0负责？
16.秘密游说
17.从危机中学到什么？
18.一千零一个银行的童话
19.千里眼或专家的意见和预测是可靠的
20.评级机构――谁相信他们，就会被抛弃
21.为何发生大爆炸？
22.欧洲期货交易所――世界最大的赌场
23.影子银行――金融机构再次撬动数十亿的风险
24.黑岩集团――世界上最有权势的公司
25.东亚房地产市场的疯狂
26.疯狂的债务
27.国家破产的威胁
28.阿根廷――马克费雷德里克的目击报告
29.美国――有限机会的国家
30.南欧国家和爱尔兰已破产――政治层面不愿承认
31.希腊――在货币联盟中有这样的朋友，还需要敌人吗？
32.英国――硝酸甘油般的国家
33.欧元――注定要失败的货币
34.欧洲央行――不再是独立的
35.欧元有益于德国――相信的人会失望的
36.默克尔女士――你认为我们都很愚蠢吗？
37.养老金――巨大且合法的庞氏骗局
38.国家如何获得钱？政府为何把国家的钱投入银行？
39.我们支付给国家的利息被谁得到了？
40.再分配中，为何钱从勤劳者流向富人？
41.系统问题――指数增长是不可能的
42.系统为何没有改变？
43.危机时代的投资――究竟哪些投资有意义？
结论
致谢
关于作者
投资就是一种醉醺醺、神志不清的感觉。或者也可以这样描述：只要音乐还在进行，就必须跳舞。
一一美国花旗银行集团前主席查克·普林斯
与这句电影般的格言相映衬的是在2007年7月初开始的所谓“雷曼危机”。查克·普林斯是想告诉我们：“只要金融市场仍在狂欢，人们就必须参与并且积极推进。”即使当人们已经预感到，梦醒后会有狂欢大醉的头痛，并会为昨晚的过激行为后悔不已。那时，“雷曼危机”的后果已被我们充分地意识到。
众所周知，查克·普林斯的这个言论发表于2007年。此刻，我们在书写2012年。在2010年4月参观投资博览会后，我们震惊地发现，金融市场又开足马力狂欢了，市场上充斥着大量的资金。金融业没有从所谓的“雷曼危机”中学到任何东西，当然，也学不到任何东西。在博览会上，普通投资者淹没于股票、债券和最荒谬的基金产品中，仿佛危机从未发生过。由于这个原因，我们决定写一本基于事实、关于金融危机和资产保护的书。
多年来，我们一直在举办关于资产保护的讲座。许多次讲座的题目是：金融危机一一历史上最大的“谋财案件”。我们在这本书里将会向你展示：你的资产是如何被财政政策和金融行业侵蚀的。如果你不采取任何措施，你的资产就将面临最紧急的情况，甚至变成你未来的心病。我们还会在书里为你层层揭示：为什么全球金融体系已经走到了尽头；为什么它多年以前就生命垂危，不能在纯数学模式中长期运行？
本书也会为你进一步分析，为什么长期投资于资本证券如股票、债券等是无意义的，以及为什么人寿保险并不适合退休养老。我们将为你展示这样的可能性：如何将你的资产转移出这个体系，并能保值到退休之际而不必缴税。
欢迎来到充满疯狂、谎言和欺诈的世界之旅。这段旅程中，人类已经历了最大规模的资本毁灭。目前我们所有人是“历史最大谋财案件”的见证人和牺牲品。本书的第一部分将介绍金融危机的出现并阐述它迟迟没有结束的原因。本书的第二部分将为你介绍如何积极地保障和维护你的资产，以应对未来可能发生的事情。
很快你将意识到，金融危机的爆发并不是一场“海啸”一一突然而意外，而是有多年的先兆。曾经警告这场巨大泡沫的经济学家在大多数情况下都被忽略了，甚至被嘲笑。今天又是这样的情况。说出真相的经济学家被认为是杞人忧天，散布末日言论。
人类是一种非常聪明的生物，已经成功地将自己凌驾于地球所有生物之上。唯一不能凌驾的是一一数学。这一课人类迟早都要补上。因为一加一永远是二，而不是三一一虽然人们总是这样声称。
我们特意写了这本不枯燥的金融专业书，因为在这样一个严肃的话题和一件如此糟糕的事情上，不能失去幽默感是尤为重要的。同时，用幽默的方式来惊叹金融经济和政治管理中的责任事故，可能也会相对容易些。所以系紧你的安全带！这将是一趟令人兴奋的旅程！
和平时期，国际金融体系剥削国家财富；战争年代，国际金融体系密谋整个国家财富。它比君主制更专制，比专制更无耻，比官僚更自私。
一一美国前总统亚伯拉罕·林肯
马蒂亚斯·魏克和马克·弗里德里希著的《勤劳不能致富》讲述的是金融业的各种阴谋诡计，有大量的少为人知的事实依据，它揭露了政治家和银行家对我们的欺骗与出卖。面对复杂的金融问题，作者用一种幽默的方式来阐释金融经济和政治管理中的重大事件，更能为我们所接受和理解。
你应如何保障和维护自己的资产，以应对未来可能发生的事情？相信本书会为你带来启发和帮助。
马蒂亚斯·魏克和马克·弗里德里希著的《勤劳不能致富》内容翔实、振奋人心、令人激动。它对于每个想穿越金融迷雾一探究竟以及想在关于金融危机和钱的问题上扩展知识的人来说都是一个新的开始。本书不仅紧跟时代而且内容充实。人们最终会明白，关于钱以及围绕钱的一切是如何运转的。
