为什么富士康出现12跳？为什么房价会疯狂上涨？为什么股市就像过山车？为什么电影院的爆米花那么贵？

我们所经历的一切，与韩国在高速发展时期的经历如此的相似。这本书会像镜子一样，让我们看到现实中的种种疑惑，同时又像玻璃一样，让我们看透生活在的经济学真相。

安特卫普城沦陷于粮食危机，罗伯斯庇尔因为牛奶价格被推上断头台，在津巴布韦买一只鸡要1500万津元。这一切乱象都由食物引起，都能找到经济学的规律。

这是一本“简单好吃”的经济学著作，向您传递了“理论性”极强的经济意识和洞察力。

本书最大价值在于脱离了现实中“冠冕堂皇”的经济学，就像饿了随时可以买到的盒饭，里面装满了营养、有益的经济故事。

序言

第一章 市场的主体是利己的人

 安特卫普城的失败

 倒贴钱购买的iphone

 风月俏佳人与剩余

 罗伯斯庇尔降低牛奶价格之后

 石油泄漏事故与鱿鱼价格

 是花瓶妻子？还是奶爸？

 朴明洙是刘在锡的替代品还是补充品？

 被不太亲切的“金子小姐”占领的电影院

第二章 经济就是利息

 她有不良信用记录？

 在津巴布韦一只鸡要1500万津元

 问题在于通货膨胀，你这个笨蛋！

 利率上升2%要多交33万

 原来是“日元”啊！

第三章 国家与市场的较量

 戴克里先的最高限价

 萨伊与凯恩斯及弗里德曼

 复苏的滞涨幽灵

 最近是负增长率？

 “过河拆桥”

第四章 向热火朝天的股市蹦极！

 给飞蛾扑火式投资迟来的告白

 蚂蚁的电梯投资法

 如果不想买到“爆米花”股票的话

 孤星基金和外汇银行门

 利用股票犯规

第五章 坠落的美元没有翅膀

 韩币到底犯了什么错？

 吉赛尔邦辰为什么拒绝了美元？

 像犀牛角一样毫无阻碍的人民币

 超级人民币，超级中国

第六章 在房地产盛宴中作怪

 国巴黎银行的股价为何会暴跌？

 只提供与收入相当的贷款

 金浦的公寓楼被以Tower Palace的价格卖出

 股份型公寓的大错觉

 我们对房地产的五种误解

结束语

一觉醒来房价暴跌，导致抵押房产贷款的中小收入者持续着经济上和精神上的恐惧。美国在第三季度转入拍卖的住宅共有76万套，本季新产生的拍卖住宅同比去年增加71%。美国财政部长Henry Merrit Paulson Jr.指出，所有这些不幸结果的根源，来自于那些银行和抵押贷款者的利己之心和贪婪，他们不管消费者是否有还款能力，甚至伪造收入及纳税证明提供了资金。

众多舆论认为美国金融危机的根源应归结于人类的过度贪婪，为了利益而变得自私的人性又一次成为人们争论的焦点。而从另一个层面来说，利己主义却是运转经济、维持市场的驱动力之一。

比利时的安特卫普城遭到了西班牙军的侵略，数万名西班牙军队夜以继日地攻击比利时，比利时军队最终被围困在安特卫普城。

城里的粮食开始见底了，有些商人偷偷地出城运回了粮食并高价倒卖。知道这个事情的君主勃然大怒，将商人统统处以火刑。没过多久，粮食彻底见底的安特卫普城终于被西班牙军队沦陷。这是一则全经联(全国经济唯联合会)所编的教材中提到的故事。

那么商人的过错是什么？贡献又是什么呢？在全城陷入危难的时刻，商人的唯利是图的行为是错误的，但是他们却给城里提供了粮食，这是他们的贡献。商人能够获取高额利润是因为当时的需求大于供给，这种供需关系自然而然地形成了均衡价格。

在个人追求自身利益的过程中，市场已经在自然地运行。换言之，我们所能看到的市场的驱动力，就是参与到这个市场的人们的利己主义。

理性的利己主义

原来早在两百多年前，叫亚当·斯密的人已经发现了这个秘密：虽然没有人决定价格，但是所形成的市场价格却始终能够满足买卖双方的需求，他把这种现象称作“无形之手(invisible hand)”。众所周知，此理论成为了之后市场经济的基石，大家应该了解吧？

所有市场参与者并不是为了他人而创造财富和提供服务，所有人都是为了自己的利益而投奔市场。农民为了自身利益而种草莓，美容师为了赚更多的钱而不断地创造更漂亮的发型。之所以有了这些利己者的努力，社会生产性才得以日益提高，消费者才可以用更加低廉的价格享受着更加漂亮的发型。

虽然有些不可思议，但是利己主义已经成为维持市场的驱动力。有人说老虎可以灭绝但是牛绝对不会灭绝，经济学家则认为这是因为人类的利己主义在起作用。老虎的灭绝对大多数人不会造成任何影响，自然也不会引起人们的关注。而对出售牛肉的农夫来说，牛却是他唯一的赚钱工具，换言之养牛人的利己主义拯救了牛。

但是具有利己主义的市场参与者也应该理性地参与到市场中，如果是质地同样良好的产品，那么应该选择更加便宜的产品，这是理性的市场参与方式。如果消费者愿意以高出一般水平的价格购买同等味道的草莓，或者生产商将更好吃的草莓以低于一般草莓的价格出售，那么市场秩序将会被打乱，这些人群则是非理性市场参与者。

可以说经济学形成的假设前提就是所有市场参与者既利己又理性。

合理的利己主义如果过度，市场秩序将会被打乱，因此国家在市场管理中制订了诸多的制度来控制着人类利己主义的蔓延。

但是通常情况下，只有过度的利己主义打破了禁区、搞乱了市场秩序之后，人的贪婪才得以浮出水面，正如在众多银行相继倒闭之后，华尔街对自己的贪婪恍然大悟一样。

利己主义在过去数世纪的市场运行中成为金科玉律。18世纪英国的经济学家曼德维尔(Mandeville)通过“蜜蜂的寓言”告诉我们，正如蜜蜂为了寻找蜜而不停地飞行，人类也为了满足欲望而不断地创造着财富，而在此过程中市场的秩序悄然形成。  假设存在蜜蜂王国，那么他们一定都是贪婪的，他们侵略并掠夺了邻国的财富，上层官吏将这些财富堆积到了自己的仓库里。这个国家犯罪泛滥，向检察官贿赂的钱财数量决定着裁判的结果。

有一天，在贪婪而腐败的蜂王国里来了一位圣者，教会了他们道德。蜜蜂们反省了自己的过去，回到了树上的蜂窝中。随着利己之心的消失，对工作和成就的欲望也随之消失，市场和工作岗位也渐渐地消失了。不久之后，另外一个蜂群侵略了蜜蜂王国，蜜蜂们遭到了悲惨的残杀。曼德维尔通过这则寓言告诉人们一个道理，那就是“私利而达公益”。

当然，市场不只是被人类的利己主义而驱动着，亚当·斯密在撰写《国富论》之前撰写的《道德情操论》(1759)中说道，人是追求自身欲望的利己主义者，但是人还具有关怀他人的心。换言之人的贪婪和关怀之心在市场中共存。而上述思想至今仍然成为制定旨在控制因利己主义而产生的不良作用的制度的理论依据。

因此市场参与者学会了通过不同的制度和法律来限制人类无限的欲望，从而维护市场秩序的方法。例如，企业主应提供给劳动者能够维持其家属生计的最低保障工资；所生产的食品中须标识保质期；劳动者可以齐心协力地通过罢工来对抗企业主等诸多制度就是具有代表性的例子。

资本主义具有看不见的心和人的面孔

我们所处的市场就是通过这些理论背景和经验而诞生的。在公园里扫落叶的大爷或为家人烤面包的妈妈们解释不了参与市场的利己的人类。因此女性经济学家Nancy Folbre将看不见的手说明为“看不见的心”，她认为市场中与人类的利己主义共存的还有“关爱”。市场就是由这种人类的利己主义和超越它的人类的关爱共同形成的。

结合过去数百年人类的贪婪，市场持续提出了能让市场参与者和谐共存的方案，而其中最有代表性的是2008年1月比尔·盖茨在达沃斯论坛中提到的“具有人类面孔的资本主义”理论。

比尔·盖茨主张技术的发展只能提高富人的生活水平，而企业赚钱的原则应该以人为本。他认为企业的收益不仅要提供给股东，而且还要均衡地分给从业者及消费者。

他还反对胜者为王的“丛林资本主义”，他以“Window”这一世界独一无二的垄断产品称霸了市场，同时他也是每年平均募捐2,500亿美金的企业主。曼德维尔所称的贪婪的人类和亚当·斯密所称的利己的人类，在经过两百年后创造了关怀其他市场参与者的、具有人类面孔的资本主义。

政府呼吁放宽政策，国民也举手赞同了，因为应该取消过度的限制。但是过分的放松，将会引起人类贪婪性的再次抬头。

如果取消了遗产税，那么将会出现一批人，这些人不用流一滴汗水而用父辈留下的企业就可以称霸市场；如果为了维护出色的学生而放宽了学校规定，那么也许上课睡觉的学生会大大增加；如果取消“健康保险指定税金”规定，那么农村的老农们将无法在三星医疗中心接受手术；如果取消了金产分离制度并三星能够持有银行，那么也许三星伪造的借名账户不只是3000个，而是3万个也不止。

我们希望看到的没有限制的世界并不是富人更富的资本主义，也不是弱势群体被埋没的资本主义。面对着利己主义一天二十四小时不间断流动的市场，我们不由得想起了两百年前亚当·斯密说过的“关怀”。

P3-7

1.在一个炎热的夏天，学校操场上的施工热火朝天。由于施工声音太吵所以关掉了窗户，但是一关上窗户又热得受不了。于是又开了窗户，但是施工的声音仍然刺耳，严重影响上课。就在窗户被开开关关无数次的时候，有一位学生悄然溜出教室，对施工人员说道：“师傅，我们正在上课，实在是太吵了……”

施工停止了，操场恢复了安静，学生们可以开着窗户上课了。要求停止施工的那位学生真是做了一个高效率的选择。这是一个其他同学全然没有想到的有效的选择，而实际上其背后隐藏的是一个经济判断，这种判断可以节约费用，同时也可以扩大利润。我真诚希望我写的这本书能为各位提供提高经济判断能力所需要的维生素。

2.发生了一起刮蹭事故，两个司机在道路中间大声吵架，酷似拳击手。很快就会听得到交通事故现场的传统经典对话：“你多大了，竟敢出言不逊(不用敬语)？”

其实车辆维修费用充其量也不过是10万韩币左右。如果是有经济头脑的驾驶员，首先应该计算出争吵时间和受刺激的成本，一旦认定吵架还不如直接去修车，那么就应该果断地结束无休止的街头争吵。由于争吵而浪费掉的时间和所受的刺激，就是经济学上所谓的“机会费用”。其实在我们日常生活当中的每个角落里都隐藏着经济学的理论。

一家三口要回老家过节了，爸爸的担心仍然是今年的交通问题。首先计算一下费用，然后再考虑舒适性，最后决定回老家的交通工具。这就是通常所说的成本收益分析，让我们一起算一下：

第一方案公共交通(KTX)：[票价3万×3人×2(往返)]＋[2万(从家到火车站、从火车站到老家的打车费)×2(往返)]＝22万韩币

第二方案自驾：10万(往返加油费)＋5万(往返高速费)＝15万韩币

如果考虑费用(经济的)，特别是考虑一家人在一起的舒适度(方便)的话，第二个方案当然是首选方案。但是如果我们再进一步考虑的话，会发现还有交通事故风险这一“外部因素”。交通事故是比较单纯的风险因素，所以我们可以很快就能得出经济化的数据，而这个数据便可以轻而易举地推倒原来的方案。

KTX的事故概率为百万分之一，数学上几乎为零。但是自驾车驾驶者的交通事故概率为八千分之一，可以看到自驾车的交通事故风险比KTX的风险大得多，少则100倍、多则无限度。我们来假设驾驶者一人的经济劳动价值为10亿元，那么可以比较一下两种交通手段的风险费用：

KTX：10亿元(驾驶者的经济价值)×1/100万(交通事故的可能性)＝100元

自驾：10亿元(驾驶者的经济价值)×1/8,000(交通事故的可能性)＝12.5万元

大家可以看看，当引入交通事故这一外部效应的时候，利用KTX的交通事故机会费用仅为100元，但是利用自驾交通方式时却需要支付12.5万元的机会费用。严格地说KTX是更加经济的方式。任何的选择都会产生机会费用，而机会费用则是经济选择的重要背景。

3.最近颇有人气的笑星朴明洙是因为刘在锡而更有竞争力的吗？是不是被挡在刘在锡后面，只能当Z-把手呢？其实这个答案也和经济学有关系。刘在锡的身价上升以后，找朴明洙的人也多了起来。如果A物品的价格上升时B物品的需求也增加的话，B是A的替代品，也就是说朴明洙是刘在锡的替代品，没有刘在锡，朴明洙同样具有竞争力。如果刘在锡的演出费增加了，但是找朴明洙演出的人越来越少的话，朴明洙就是刘在锡的补充品。

通过补充品和替代品的理论，我们完全可以判断朴明洙与刘在锡的关系是否为从属关系。经济视角越宽，现象背后的本质更加清晰可见。

4.书本中没有“正确选择基金”或“通过房地产投资换大房子”等投资技巧，也没有通过炒股成为富翁爸爸的方法。通过炒股或房地产赚钱意味着获得高额利润，而实际上股票市场这个饼的大小是有限的，只要整体规模没有扩大，即使我获得利润，也就意味着其他人受到了损失。

房地产市场也是同样的道理，在我投资的地段上盖了楼房卖出高价的话，我会获得利润，而同时肯定会有一个人替我负担了这笔费用。如果房价继续上升的话，那当然是好事情，但是一旦房价下跌，其损失得南购房人承担了。

理财投资就是“零和博弈游戏(zero-sum game)”，某个人的投资理财会成为另一个人的债务。

大部分的投资理财关注的是吃饼的速度和投机性。但是我认为更重要的是怎样加大饼的尺寸，这里所需要的是经济意识和直观判断力。我希望大家学会扩大饼的方法，而不是掠夺饼的方法，也希望这本书能够给您帮助。希望通过扩大饼，我们大家都能找到成为富有的苏格拉底的捷径，这才是成为富翁的真正好办法，而不是掠夺别人的面包。

金元璋

整天把小政府论挂在嘴边的米尔顿·弗里德曼教授，有一天他正上着课，一名学生在打盹，弗里德曼突然向那个学生提出一个问题，惊醒的学生无意识地喊道：

“……更小的政府！”

不管是大政府还是小政府，要想解决经济学问题是很难的。因经济学家对经济的错误预测而导致的金融危机，到最后还得由他们寻找摆脱危机的方法。即使这样，我们还是应该相信“科学的思考”，人类就是这样摸爬滚打发展的。

在学习“三分钱”经济学知识的时候，第二卷给了我很大的帮助。《曼昆的经济学》是一本非常好的书，我津津有味地学习了这本书。等我的孩子长大了，我还想用这本书向他们讲解经济学知识。还有一本是《柳时敏的经济学论坛》让我有机会接近了曾经认为遥不可及的经济学。听说刘老师要当“知识零售商”，我也真想当个“知识地摊”小贩。

冬天过去了。

我的父亲曾经说过他上大学时候住过的房子是冷得都能结冰的房子，之所以有了父辈的汗水，我们这一代才得以在更加优越的环境中学习和生活。现在虽然我们遇上了经济比较困难的时期，但是我们一定可以挺过去，并且我们的经济会更好。希望将来的面包和葡萄酒更加丰盛。市场也变得更加公正。这也正是经济学家们所期盼的市场，也是工薪族记者的我期盼的市场。

因为写书，每个周末都埋头在案，受到最大损失的是我的大女儿智敏，爸爸在这里向你道歉，爸爸爱你。我希望智敏长大后能生活在一个更公正更富饶的世界里。多劳多得的世界就是200年前30岁的亚当·史密斯所期待的世界。

As always in life，everything has its price.

Why should prosperity come for free？

金元璋

2009年4月