理财师不是最穷也不是最富的人，但却是与贫富最近的人，选择理财是师这个职业，不仅仅是为别人规划理财，也能为自己积累财富。

本书，立足当下，放眼未来，以全球眼光，探索我国理财业的发展方向。其间结合大量的生活实例，以及详实的统计数据，对职业规划、理财师职业发展以及日常生活中的理财方式、理财观念进行了深入浅出的说明。不仅可以作为立志成为优秀理财师的从业人员学习之用，也可以为普通百姓的理财起到一定的指导作用，具有很强的推广价值。

《如何成为金牌理财规划师》一书，立足当下，放眼未来，以全球眼光，探索我国理财业的发展方向。其间结合大量的生活实例，以及详实的统计数据，对职业规划、理财师职业发展以及日常生活中的理财方式、理财观念进行了深入浅出的说明。不仅可以作为立志成为优秀理财师的从业人员学习之用，也可以为普通百姓的理财起到一定的指导作用。所以，具有很强的推广价值。

比如，其中“从事理财规划师职业的若干问题”一章，会帮助有意从事理财师职业的朋友，充分了解、认识这个行业，并在进行客观的自我评价后，进行理性的职业选择。其中“理财规划师执业技巧”对理财师工作中所可能遇到的具体问题，和解决问题的经验、技巧，进行了详细的说明，可以有效地对理财师的实际工作起到指导作用。同时，也可以作为有理财需求的客户，对理财师水平进行甄别的参考依据。最后一章“如何成为金牌理财师”，从更宏观的视角，陈述了成为一名优秀理财师的众多重要因素，为提高理财师的执业水平指明了方向。

个人在对投资交易研究成果进行普及的过程中，一贯秉承“授之以渔”的理念，而关红女士的这本书，正好与我的理念相契合，这也是我之所以很少公开对书籍进行评价，而此次向读者推荐本书的重要原因。希望本书能给读者以启示，相信这也是本书作者关红女士的本意。

前言

一 理财行业发展现状

 1.理财是对家庭负责的表现

 2.家庭理财的最高境界是财务自由

 3.国外理财行业发展历程

 4.国内理财行业发展现状

 5.第三方理财机构的发展

 6.揭秘离财富最近的一群人——理财规划师

二 理财规划师——金领职业

 1.职业规划——走向成功的指南针

 2.如何进行职业规划

 3.我该如何选择职业

 4.大众理财存在误区产生了专业理财需求

 5.专业理财规划师是做什么的

 6.如何为客户选择适合的理财产品

 7.理财规划师的门槛高吗

三 从事理财规划师职业的若干问题

 1.理财师如何选择适合的职业发展道路

 2.准客户经常问理财师的几个问题

 3.从事理财师职业对个人有何益处

 4.我可以改行做理财师吗

 5.理财师需要遵守的执业纪律规范

四 理财师执业技巧

 1.和客户交流的技巧

 2.掌握客户资料是理财服务的基础

 3.理财师最容易忽略客户的风险属性

 4.不可不知的事——客户的理财目标

 5.我制定的理财规划适合客户吗(上)

 6.我制定的理财规划适合客户吗(中)

 7.我制定的理财规划适合客户吗(下)

 8.综合理财规划方案的制定

五 如何成为金牌理财师

 1.具备良好的团队合作精神

 2.善于推介自己及所在机构

 3.保持良好的心态

 4.积累人脉关系

 5.理财师要提高演讲水平

 6.不断充电完善自己

 7.不断积累实战经验

参考文献

1 理财是对家庭负责的表现

最近和朋友们聊天讨论理财的话题时，大家都深有感触。在当今社会理财已经变得非常重要，因为光靠薪金收入，工薪阶层要过上高品质生活会比较困难。压在中国普通家庭成员身上的三座大山：购房、医疗、教育，个个都是沉甸甸的，让越来越多的都市人感到巨大的生活压力。你不擅长理财，属于自己的房子可能永远是个梦，或者面临孩子上大学甚至交不起学费的窘况。因此，养成理财的习惯已经上升到对家庭负责的高度。

什么叫理财呢？通俗地说，理财即是管理钱财，是一门关于如何花钱、管钱和赚钱的学问。俗话说“你不理财，财不理你”，但你若理财了，却不讲方法，财也可能离你而去，越理钱越少，因此理财需要讲究正确的方法。家庭理财的核心是家庭财务安全、资产的稳健增值和最终达到财务自由的目标。

家庭理财的必要性是什么呢？

中国养育孩子的成本高。家庭负担重

根据中国社会科学院2005年《教育蓝皮书》调查显示，子女教育费用已经在中国居民消费中排在第一位，超过了养老和住房消费。

那么孩子们到底花了多少钱呢？以深圳市为例，深圳市统计局一位专家认为，以深圳市居民消费支出水平及孩子占家庭消费比例为基数，可推算出深圳养育孩子的成本。根据200户户籍为城镇居民的家庭抽样调查资料显示，2003年，深圳市居民人均消费性支出为19960元，一个普

通的户籍居民，在16年间的生活费用为31.94万元。按普通三15之家及孩子占普通家庭消费比例在40%～50%的比例计算，深圳0～16岁孩子的抚养总成本将为38.32万元～54.19万元。至少可得出一个结论，深N0～16岁孩子的抚养总成本大致为40万元。如考虑到孩子上高等院校的家庭支出，这一成本将高于50万元。可见，养个孩子确实需要一大笔开销。

就拿2009年高考人数下降这件事情来说，根据中国青年报的报道，2009年全国大多数省份高考人数出现了减少状况，个别省份下降幅度甚至超过10%。据悉，2009年重庆市有上万名应届毕业生未报名高考，其中大部分是来自农村的考生，家庭负担重、无钱完成学业是这些学生放弃高考的原因之一。

既然孩子教育等支出很多，一个家庭在孩子呱呱坠地后，就应着手考虑孩子的教育金规划问题。年轻的父母应该未雨绸缪，及早进行教育金积累，这样才能给孩子一个光明的未来，让孩子受到和同龄孩子一样良好的教育，不让他输在起跑线上。

中年家庭购房压力大

如果说购房、医疗、教育是中国人生活中的三座大山，而对于普通工薪阶层来说，购房这座大山尤为沉重。1998年我国取消了住房实物分配，加快了住房商品化的进程。进入商品房时代后，自2003年到2007年，房价几乎一直处于上涨通道中，一线城市房价上涨的幅度更大。根据央行报告，北京、上海、天津等10城市2006年10月末的平均房产月供收入比(月房贷支出与收入之比)为35%，其中北京居民月供收入比为42%，上海为45%，可见大中城市居民购房压力之大。

拿成都市来说，2003年富临沙河新城售价为2600元/平方米，到2007年其二手房售价已近6000元/平方米。2005年蓝水湾均价3500元/平方米，2007年浅水半岛二期的售价比一年前刚开盘时的价格提高了近1000元/平方米。

根据广州市统计局公布的统计数据，2007年广州全市职工平均工资为40187元，比上年同期上涨10.64%，而根据广州市国土房管局发布的数据显示，2007年12月，全市十区新建商品住宅交易登记均价为10586元/平方米，与2006年12月同比增长47.2%。由此可见，楼价飙升的幅度要远大于工资涨幅，以工资收入为主的工薪家庭只能望房兴叹。

高房价改变了人们的生活方式，年轻人谈婚论嫁房子成了重要砝码，部分白领女性甚至喊出了宁要房子不要老公的口号。类似北京、上海等大城市年轻女性交男朋友，无房的未婚男基本是不予考虑。

高房价也催生了“房奴族”。房奴这个新词的出现，是伴随着自2005年至今暴涨的房价应运而生的，指的是背负着高房价和高利率双重压力的贷款人，为了还贷像奴隶一样为银行“打工”的一群人。房奴的一个重要标志是月供收入比超过50%。

说起房奴，尤其是男性房奴，纯粹是高房价和想结婚等事情所逼的无奈选择，虽然每天一睁眼就要想着要还银行这个“黄世仁”一大堆钱，为了能看似混得像个模样，找个不错的女朋友等理由，也要咬牙坚持着当男“喜儿”。

房奴的生活可以说痛苦只有自己知道。我邻居的朋友小刘自去年贷款28万元，买了一套98平方米的新房后，他的生活发生了巨大变化。同事、朋友等给介绍对象的多了，平均每周见2～3个，这些女生似乎都是冲着房子来的。买房后，拮据、精打细算成了生活主旋律，每月4000元工资还月供2000元、生活开支加物业费等1000元，陪女朋友逛街、下馆子等还要花钱，一个月下来最多也就结余500元钱，这是最好的情况。他现在最怕的是生病、收入降低、意外事件，等等。最近他在张罗着结婚，他说谈恋爱的成本太高了，而且两个人供房的压力要小一些。

虽然房价涨幅超过了工资涨幅，但对于年轻人来说，买房也要理智，不顾个人财务状况去当房奴的话，个人或家庭财务状况可能陷入危机。另一方面，如果光靠薪金收入来达到购房目标这个过程会比较漫长，因此委托专业理财师制定购房规划，通过理财规划系统地为购房做资金上的准备，这样，实现购房目标并不遥远。

中老年人医疗、养老负担沉重

根据卫生部统计数据显示，2001～2008年，我国综合医院门诊和住院病人人均医疗费用保持了连续增长。比如2001年，门诊病人人均医疗费用为93.6元，2008年上涨至146.5元，涨幅达57%，而住院医疗费用2001年人均3245.5元，2008年上涨为5463.8元，涨幅达68%。8年来，医疗门诊和住院病人医疗费用年增长率在7%～9%。

重大疾病的治疗费用更是高到普通家庭难以承受的地步。比如恶性肿瘤(癌症)的治疗费用通常在10万元～30万元；器官移植费用高达20万元以上。高昂的医疗费用已成为中老年家庭面临的一大难题。

中年人面临事业、家庭、养老等多方面的压力，长期透支身体的结果，使得患重大疾病的人群年龄降低了。著名演员高秀敏、傅彪及央视著名播音员罗京等因病相继去世，让人们对中年人的健康尤为关注。据一名不愿透露姓名的医务人员介绍，自傅彪确诊肝癌至病逝，治疗费用接近百万元。可见，重大疾病的治疗费用对于患者家庭来说，是一笔很大的开支。

虽然多数市民有社保医疗的保障，但社保医疗的保障较低，有报销比例和报销范围的限制。而面对不菲的医疗费用，善于理财的人会选择商业健康保险，以补充社保医疗保障的不足，比如通过购买重疾险等将风险转移，根据单位给自己投保的医疗保险情况，来确定投保重疾险的保额。年轻时开始投保，因为年龄越小保费越便宜。另外，可考虑津贴性的住院短险，花费不多且能在住院时得到补贴。这样充足的保障使家庭有成员得大病后，不至于因病致贫，造成家庭财务危机。

目前，我国逐渐步入老龄化社会，在独生子女居多的情况下，家庭养老问题面临严峻的考验，将来一对独生子女家庭要赡养四个老人，还要抚养自己的孩子，工作、生活压力又大，养儿防老的观念已经不现实了，养老还主要靠自己。  如果想使自己过体面的退休生活，仅凭传统的储蓄、社保养老等方式已无法满足未来养老的费用，需要选择多种理财工具如商业养老保险、股票、债券和基金等合理组合，通过长期投资增值，实现养老金积累目标。

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近几年，随着经济的快速发展，很多人收入得以大幅增加，对未来-充满憧憬。然而，飞涨的房价，高昂的通胀，也将现实冰冷的一面尽情地展现出来。对于此前每天按步就班工作、生活的人们来说，面对突如其来的机遇与风险，显得无所适从。而此前在学习、工作、生活中所积累的经验，则远远不足以应付如此错综复杂的局面。

近些年在我进行期货、股票交易，以及交易理论、交易方法研究的过程中，也和很多投资者朋友进行过交流，很多人对于理财和投资的知识仍有极大的欠缺，这是造成很多人进行投资理财时，出现亏损的最主要原因。而使这个具有理财意识，同时又缺乏理财水平的群体最为苦恼的是，找不到能够对自己投资理财产生帮助的方法和途径。

当然，绝大多数人，通过努力学习，是可以具备专业的投资理财技能的，但投资理财是很专业的领域，不可能每个人都有足够的时间、精力去学习、钻研。但更不能因为达不到专业水平，就不进行合理的投资理财规划。正所谓“你不理财，财不理你”，如果不进行合理的理财规划，并加以实施，那么隐性的亏损，会对生活产生严重地影响。此时，专业理财的重要性得以空前体现，由此也催生了一个新的金领职业——理财规划师。

2003年初，我国制定了《理财规划师国家职业标准》，并于2005年进行了进一步的重新修订，目前，理财师分为三个等级，分别是助理理财规划师、理财规划师二级和理财规划师一级。自2005年标准重新修订之后，通过国家理财规划师培训和认证的人数，已达万计。但对于我国这样一个经济高速发展，人民生活水平日益提高，且人口基数巨大的国家来说，这仍远远不够。可以预见，不久的将来，多层次多元化理财需求，必将促使这个领域的蓬勃发展。

和其他快速发展的新兴行业一样，我国理财行业也由于培训、认证机构众多，培训水平各异，导致理财师队伍发展不均衡，出现从业人员素质良莠不齐的现象。这也对行业的发展提出了挑战，提高培训机构水平，打造高素质本土理财师队伍，已是迫在眉睫。关红女士所撰写的《如何成为金牌理财规划师》，正是在这个背景下，应运而生的。

《如何成为金牌理财规划师》一书，立足当下，放眼未来，以全球眼光，探索我国理财业的发展方向。其间结合大量的生活实例，以及详实的统计数据，对职业规划、理财师职业发展以及日常生活中的理财方式、理财观念进行了深入浅出的说明。不仅可以作为立志成为优秀理财师的从业人员学习之用，也可以为普通百姓的理财起到一定的指导作用。所以，具有很强的推广价值。

比如，其中“从事理财规划师职业的若干问题”一章，会帮助有意从事理财师职业的朋友，充分了解、认识这个行业，并在进行客观的自我评价后，进行理性的职业选择。其中“理财规划师执业技巧”对理财师工作中所可能遇到的具体问题，和解决问题的经验、技巧，进行了详细的说明，可以有效地对理财师的实际工作起到指导作用。同时，也可以作为有理财需求的客户，对理财师水平进行甄别的参考依据。最后一章“如何成为金牌理财师”，从更宏观的视角，陈述了成为一名优秀理财师的众多重要因素，为提高理财师的执业水平指明了方向。

个人在对投资交易研究成果进行普及的过程中，一贯秉承“授之以渔”的理念，而关红女士的这本书，正好与我的理念相契合，这也是我之所以很少公开对书籍进行评价，而此次向读者推荐本书的重要原因。希望本书能给读者以启示，相信这也是本书作者关红女士的本意。

NTB交易法创建者、资深投资人、媒体特约评论员 李意坚

理财市场不单是上演财富神话的剧场，也是成就职业梦想的舞台。这是《如何成为金牌理财规划师》给我的感悟。本书不仅是一本专业入门指南，也是一本励志充电的手册。有志在理财服务事业有所作为的朋友不妨将本书作为一本常用辞典，放在枕边、带在身边……

——普益财富CEO 罗志华

财富的积累和增加已经成为普通百姓家庭生活中非常重要的一部分。《如何成为金牌理财规划师》不仅告诉你如何理财，更能教你怎样成为一名优秀的理财师。人们都说世事难料，不过有规划，才可能成功。

——河北交通广播台台长 陈青

关红老师从事理财规划师多年，对这一行业有着非常丰富的经验和独到的见解，在各家媒体、报刊和博客上经常会看到她的文章。在我们日常交流中，每当关红老师看到一些刚刚涉入这个行业的新人，既为他们的选择而高兴，也为他们的青涩而担心，这也是关红老师写《如何成为金牌理财规划师》这本书的初衷。她以通俗易懂的语言告诉初学者如何少走弯路，快速掌握理财规划师专业知识和技巧，从而成为金牌理财师。

——(华康)河北兴盛保险代理有限公司部门经理索春燕

关红老师理财经验丰富，为很多客户提供了稳健的理财规划方案，并用一套科学的方法来控制投资理财中的风险，这也是我们特聘关红老师为鼎级理财网特约理财专家的原因之一。成为一名金牌理财师很不容易。这本书会告诉大家相关的知识，很值得一读。

——北京鼎级理财网络科技有限公司CEO 晁代刚