我的理财困惑
信用卡公司是企业，如果他们只做公众所熟悉的那些消费优惠和免费服务，那他们是如何盈利和生存的呢9我们应该使用信用卡消费吗？
一定要知道的理财方法
在公众看来，信用卡公司是最好的消费服务商，理由有三个：第一，城市生活与商品买卖相生相伴，在买卖时使用信用卡付款，比传统的现金付款更方便、更安全。第二，人们在使用这种支付工具时，不仅不需要支付额外费用，还可以得到一些优质的服务，如：享受消费折扣、机场贵宾登机和免费邮寄账单等。第三，偶尔手头拮据时，持卡人还可以得到信用卡公司提供的赊账消费和预借现金暇务，可以避免商务活动中的许多尴尬。
信用卡业务同样也博得了政府部门的好感。多项金融学理论研究成果证实，信用卡是一种消费金融支持工具，通过推动这种金融工具的发行，可以刺激城市居民消费欲望，从而拉动一个城市社会零售商品消费总额的增长，推动地方经济的发展。政府官员们处于政绩考虑也会积极支持信用卡公司开展业务。
信用卡公司的确有其独到的赚钱之术，盈利方法巧妙而隐蔽，持卡人在尽情享受信用卡所提供的各种服务项目时，要智慧地选择，避免落入“温柔的陷阱”。
我们挑选信用卡公司几种最主要的销售模式进行讨论：
第_，收取年费。年费是信用卡持卡人所要支付的基本费用。信用卡公司调查统计数据显示，在初次推销信用卡时，年费是影响持卡人是否接受新卡的最重要的因素。为了捕获更多的客户，目前几乎所有的信用卡公司均承诺免年费。但这个承诺是有前提条件的，比如：一年必须刷卡满6次。
经常听到信用卡推销人员讲：“多办一张信用卡，对您并无损失”。实际情况是，许多人同时持有两张以上的信用卡，但在刷卡支付时，只习惯用其中的一张。后果就是，其他信用卡会因为刷卡少于规定次数而被信用卡公司强行扣去年费。扣款是先执行后通知的，如果持卡人拒缴年费，在国家级个人信用数据库中会产生一条不良记录。大多数持卡人会屈服于这种压力，乖乖地缴款。
第二，收取商业佣金。这是一种独特的盈利模式，也是信用卡公司最主要的收入来源。持卡人每刷卡消费一次，信用卡公司就会向出售货物或服务的商家收取1％～2.5％的佣金。业内戏称这种模式为“绑架式”赚钱模式。信用卡公司不断推出各种丰富多彩的营销活动，引导持卡人购物时用信用卡支付。这样，商家在出售一件商品后，会因为客人刷卡支付就要把利润的1％～2.s％作为佣金付给信用卡公司。公众在没有利益损失的情况下，会因为刷卡方便逐渐养成刷卡消费的习惯。信用卡公司在这场由其引领的“时尚消费习惯”中，稳稳地分得商业利润中的一块“蛋糕”。
第三，收取透支罚息。信用卡公司另一项主要的收入是透支罚息。在信用卡公司寄给持卡人的账单中，有一项内容始终处于显著位置：持卡人每月只需归还账单金额的10％，其余部分可在次月归还，以便帮助你解决当月手头比较紧的问题。这是一个温柔关怀下的盈利圈套，因为持卡人必须为剩余9／10的余额支付透支罚息。罚息利率是日息万分之五，折合年息为百分之十八，而这是一个接近高利贷的利率了。
一个难以解释的现象是：人们会因为一年只支付一次的150元年费与信用卡公司大吵大闹，却心甘情愿地支付每月200元甚至更高的透支罚息。信用卡公司运用数据挖掘技术获得的研究结果显示，这种行为在年轻的“月光族”中最为常见。正是利用这种心理特征，信用卡公司会在营销时大张旗鼓地宣传免除年费，之后又不遗余力地鼓励持卡人透支。
第四，海外客服与应急补现等服务费用。除了常用功能外，信用卡公司还会提供一些人们很少想到和用到但非常重要的功能，例如，应急补现、海外客服等，而且服务费用并不贵。
讷雅的丈夫在外贸公司工作，经常出国。一天，讷雅突然接到丈夫从法国巴黎打来的电话，称：“钱包和信用卡全部丢了，身上只剩下护照和一点点现金，还要在巴黎停留三天，怎么办呢？”讷雅的第一个反应是：寄钱去。但仔细想想：如果是在国内，汇款立等可取；而丈夫身在异国，钱寄出去，什么时候才能到呢？显然汇款的方法不能解决问题。情急之下，她打通了中国银行信用卡客服电话，得到的回答是：“只要持有效身份证或护照，就可以到中国银行在巴黎的分行办理应急补现，手续费是3％。”这个回答让讷雅和丈夫兴奋不已。用了半天的处理时间，讷雅的丈夫果然拿到了3000欧元的现款。虽然支付了90欧元手续费，他们认为还是非常值得的，并因此对银行的服务赞美不已。
理财忠告
被大多数城市人认可的低成本和高便捷的信用卡支付方式，加之信用卡公司巧妙的绑架式盈利模式和孜孜以求的服务意识，以及现代人“及时行乐”的生活态度，成就了今天信用卡公司的繁荣，也丰富了城市百姓的生活。不过，在我们刷卡的时候，一定要保持理智，做好家庭消费的计划，做消费的主人，不做消费的奴隶。
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