“你不理财，财不理你”，这是一个非常简单的道理。有不少人并不懂得理财的门道，于是眼看着自己辛辛苦苦赚的钱，就像流水一样离开了自己的钱包，经常还出现入不敷出的情况。

本书是为中国家庭量身打造的理财工具书。本书就私人理财的问题，在各个方面都进行了详尽的阐释，并且结合多年的理财经验，给读者很多切实可行的方法，相信一定会对大家有所帮助。

如果你从今天开始，重视理财这个问题，并且掌握科学的、正确的方法，那么你就可以告别拮据的生活，从此过上富裕的生活。

“钱不是万能的，但是没有钱却是万万不能的。”

这句话在当代这个社会当中，已经成为了经典。我们任何一个人的生活，都不可能离开金钱，而且“钱”在我们生活当中起到的作用是越来越大，越来越重要了。吃饭要钱，穿衣要钱，住房要钱，坐车要钱，看病要钱，上学要钱……离开了钱，我们的生活将无法正常地进行。

所有人都认识到了钱的重要性，换句话说，差不多所有人都爱钱，但是，应该如何爱，却很少有人知道，而有更少的人知道该如何去做。

如何爱钱，就是我们所说的“理财”问题。“你不理财，财不理你”，这是一个非常简单的道理。有不少人并不懂得理财的门道，于是眼看着自己辛辛苦苦赚的钱，就像流水一样离开了自己的钱包，经常还出现入不敷出的情况。

第一章 理财观念：叩开财富大门的金钥匙／1

 第一节 你是否重视过理财这个问题／2

为什么要投资理财?／2

家庭理财是个大难题／4

你的家庭资产在流失吗?／5

理财——婚后的难题／7

对待金钱的态度／8

你为家里掏了多少钱?／9

为什么要进行家庭理财?／10

当家容易理财难／11

 第二节 家庭理财不得不遵循的原则／14

家庭理财呼唤“民主”／14

家庭理财透明化／16

如何理性面对夫妻双方金钱观／17

家庭理财“和为贵”／19

夫妻理财态度共识须知／21

将家庭理财看作是一场“马拉松”／22

什么决定着你家的理财?／23

 第三节 不同的家庭，不同的理财／26

三代人家庭最佳理财方案／26

上班族家庭的理财法则／27

低收入家庭理财以稳为主／28

为新婚夫妻理财支招／30

第二章 节约：珍惜你的每一分钱／33

 第一节 钱是省出来的／34

你该在哪些地方省钱?／34

家用电器节电秘诀／36

别忽视了小家电／38

夏季的节电方法／39

生活节水小窍门／41

过年也能省钱／43

积累财富的10％法则／44

向模范家庭学习／46

 第二节 精打细算过日子／48

跳过消费九大误区／48

你会逛超市吗?／50

看病如何才能省钱／51

家庭旅游也可以省钱／52

积累充满生活乐趣的省钱妙方／54

避开那些浪费的陷阱／56

第三章 储蓄：让你的腰包鼓起来／59

 第一节 让储蓄成为一种习惯／60

为什么要储蓄／60

积少成多的“游戏”／62

储蓄也有诀窍／64

 第二节 存折和存单／66

家庭资本储蓄方案／66

针对不同储种的储蓄技巧／67

如何实现利息最大化／71

存钱的门道／74

储蓄也会有风险／76

提前支取定期存款的技巧／77

使用银行卡也要成本／79

手里有卡，你该注意什么／80

你该如何透支／81

第四章 购买住房：让你的财富稳定升值／83

 第一节 让购房成为一种投资／84

哪种房产投资好赚钱?／84

投资房产有哪几种方式／86

怎样判断房产投资价值／87

如何核算房产投资成本／89

空房该租还是该卖／90

买房出租，以租养房／92

以租养房保值增值吗／94

 第二节 躲避买房的烦恼／97

你该如何选择／97

学会“理性购房”／98

购房时要精明点／100

购房须关注九大要素／101

二手房六大警示／103

利用公积金贷款买房／106

工薪族置业的“小算盘”／108

中低收入家庭如何买房／109

购房的四个错误观念／111

购车需要考虑的问题／112

贷款买车与一次性付款哪个划算／115

汽车贷款怎么办理／116

开车如何省油钱／118

第五章 投资：让你手中的钱滚起来／121

 第一节 理性面对你的投资／122

学会精明投资／122

反省自己，慎视投资理财／124

小心投资的误区／126

 第二节 股票与债券／130

股票投资准备／130

怎样选择投资时机／131

股票买入的七大原则／132

减少投资风险的选股策略／134

债券的投资成本与收益／135

投资债券的风险／136

债券投资的分散化策略／138

 第三节 收藏／140

收藏投资的门类／140

艺术品收藏中的学问／142

投资收藏勿忘风险／143

收藏投资的风险防范／144

邮票投资的优劣比较／145

古钱币值得投资收藏／147

金币将成黄金投资首选／149

 第四节 基金／151

什么是证券投资基金／151

投资基金的特点／153

投资基金的分类／154

基金的发行与认购／156

投资者应如何选择基金／157

基金选择的一般因素／160

基金管理公司投资政策的基本特征／162

 第五节 经商／164

商铺投资技巧／164

投资小型商铺的三大诀窍／165

1万元的生意／166

8万元开间连锁书店／167

18万元投资新热门／169

初学期货“三部曲”／169

第六章 保险：让你的生活增添保障／171

 第一节 未雨绸缪／172

不可或缺的保险投资／172

谁更需要买保险／173

保险攻略／174

买保险慎防四误区／176

保险索赔的禁忌／177

买保险先买最急需的／179

家庭保险投资建议／181

购买人寿保险的功用／182

走出财产保险误区／184

 第二节 建立退休基金／187

退休投资及早开始／187

眼前支出与日后养老的矛盾／188

退休趋势与理财规划／190

老有所养／193

第七章 投资组合：让每一分钱物尽其值／195

 第一节 做好理财计划／196

财富一生八大计划／196

设立家庭基金／197

小两口的三个“账本”／199

不得不准备的事情／200

 第二节 投资组合策略／202

组合投资攻守兼备／202

不同年龄段的投资组合／203

10万元的投资组合策略／205

把鸡蛋放不同篮子里／207

第八章 细节：做好家庭理财的每件小事／209

 第一节 日常事务／210

理好家财从记账开始／210

建立家庭理财账本／211

记账凭证的整理策略／213

 第二节 躲避理财的陷阱／215

林林总总理财病／215

理财十大常见错误／218

家庭理财三大“疏忽”／220

避免理财的误区／222

家庭理财四大雷区／223

告别拮据的日子／225

也许你常常会有这样的抱怨：“为了钱，我和爱人经常吵架。我一用钱他(她)就怪我不知道节约，轮到他(她)的时候，他(她)却有一大堆的理由诸如要交际、要应酬，我都不知道自己跟他(她)还有什么共同语言。”

夫妻之间金钱观的不透明性常常使得夫妻关系出现不和谐之音，有些时候妻子告诉丈夫：自己家里那么多地方要花钱，希望丈夫能节省一点，丈夫却说自己要应酬朋友，希望妻子能“理解”他。而有些时候丈夫面对妻子的指责也不满，甚至有些苦恼，妻子每天对他口袋里钱的去向进行详细地盘查，而她却三天两头地买新衣服，也从来不会和自己商量。结婚后，因为丈夫的薪水比较高，所以妻子希望他能多付出一点，但是正在为事业奋斗的丈夫除了负担家庭支出，更多的财力都花费在应酬、接济亲友、投资等事情上。因为妻子管得过死，丈夫感到无法接受，他反而更加频繁地外出活动。

你是不是觉得这种一来二往的抱怨似曾相识呢?不透明的个人财产数目和个人消费支出总会造成家庭的种种矛盾，如果夫妻的独立账户都不是向对方公开的，彼此之间也不能够很好地沟通每笔花销的去向，那就会因此失去了夫妻之间的信任感。

有些人将自己的经济情况认为是隐私而不愿意被别人知道，正因为这种神秘性导致了家庭成员之间的矛盾。父母和子女，朋友，夫妻之间的没有隔阂就是因为互相了解。互相信任，将财务状况公开，保持一种透明度，这是一种信任的表示，而怀疑只能使关系僵化。

如果双方能把财务公开，在各自数目较大的私人支出上经讨论后再决定，这样就可以控制各自的不良消费习惯，也能对彼此财产做到清楚明了，并随时可以调整理财策略。

原来对待金钱态度的不同竟然会有这么大的影响!为了不让千辛万苦刚刚建立起来的家庭感情受金钱的袭击而导致本不该有的危机，夫妻们必须要采用一定的策略去了解对方的金钱观。

(1)观察对方的用钱态度

要知道在用钱方面，大多数男性会比较慷慨，而大部分女性则趋向于保守，这是男女双方性格差异的反映。所以在婚后，可以先从生活的细节中去观察对方对待金钱的看法、用钱的态度以及财务状况，而不要着急地提出自己的观点，这样做是为了避免因意见不合而发生争执。

(2)尊重对方的金钱观念

有的人喜欢花钱，而有的人则非常节俭，这本来就是非常正常的现象，我们在自己的婚姻生活中首先要树立对方的用钱习惯肯定与自己不同的观念。因此，在经过观察了解了另一半对待金钱的态度后，双方应尊重对方的这种金钱观念，不能过分地干预，而只能循序渐进地进行改造与适应。

(3)进行金钱的观念交流

在经过观察、总结出双方的理财态度差异后，交流也就成为解决用钱分歧的必要手段。谁都不愿意剑拔弩张地讨论家庭生活，所以要尽量选择轻松的时间与空间，不要尝试一次性解决所有关于“钱”的问题，可以在生活中随时用温和理性的方式就牵涉到“钱”的事情来交换意见。更可以在谈情说爱之余，做一些真正对未来相处更有建设性的沟通。

(4)建立同甘共苦的共识

为什么我们要解决关于金钱的看法问题，不要以为这是决定谁是家里的“说话人”之类的事情，夫妻之间要表达的是双方对家庭财务的关心，而不是相互之间的埋怨、揭发。在交谈中一定要避免翻旧账，将理性的讨论情绪化。要尽力让另一半了解自己真实的想法，只有这样双方才能真正一起为家庭创造并累积财富。家庭财务健康发展的基础就在于夫妻能拥有同甘共苦的信念。  (5)明确双方的金钱观念

这个环节的过程其实简单而漫长，当你耐心地和你的爱人讨论：“怎么花钱让你愉快?你喜欢的是看到存折里的数字不断上升，还是上街去采购?你是每次购物后都会记账，还是从不考虑自己消费的金额……”等等问题的时候，你就大概接近他(她)的内心了。

(6)分享双方对钱的感受

分享是一个美好的词语，我们能够分享的都是能带给我们幸福的感受，需要交流的是在每一方的成长过程中通常都是如何管理钱财的，对钱的感受和恐惧是什么?是忧虑投资失败，还是害怕年老的时候没有足够的存款?要诚实地讨论你们希望钱能够实现的愿望。即使各自的期待有所矛盾，也没有什么可以顾虑而不能说的，因为这些了解将会让金钱在婚姻关系中打下良好的基础。

(7)规划家庭理财大方向

规划方向往往能使夫妻萌发更多的对未来的企盼，不过就在规划大方向的同时很多朋友往往会因为日常的理财细节产生分歧。鉴于此，应就家庭理财先勾勒出心中的理想图像，比如，希望如何对日常消费做出分配?需要多少钱才能退休?孩子上大学的费用愿意负担比例是多少?在计算出不足的数目后，讨论需要多长时间、节省多少钱才能达到目标?从这些问题里，能够发现家庭未来每个时期的财务目标，从而有的放矢就可以找出适当的投资理财方式，定期定额开始累积以逐步实现它们，这样一来是不是能大大消除夫妻争吵的机会呢?

如果在一次心平气和的交谈中，夫妻们能够解决上述的这些问题，那么无疑这次谈话是非常成功的，夫妻很可能因此就达成了家庭财务方面的共识。然而对于许多夫妻来说，金钱问题往往是故意回避的话题或更可能引起争吵的话题。我的妹妹不止一次向我告状道：“我和丈夫似乎只有在与家庭财务有关的问题上才会发生争吵。虽然我们意识到了，但就是不能很好地控制。似乎其他人都知道所有这些金钱的规则，但从来就没有人告诉过我们。”

当然，没人告诉他们该怎样控制金钱，因为这正是一个人们常常不愿讨论的话题。但是我们认为，回避并不能使家庭的财务状况甚至矛盾有所好转，相反，夫妻之间越理性地谈论财务问题，使双方达成共识，取长补短，上面例子中的那种争吵就越不容易发生，家庭也会变得越来越富有。

“用钱方面的分歧是夫妻冲突中的首要问题”，这是现代社会的人们的普遍共识。由此可见，如果夫妻对待金钱的观点一致，他们就会更幸福些，双方的沟通也会更容易些。不过对许多刚刚结合的小夫妻来说，达到这种共识往往很难，因为每个人用钱习惯是从小就形成的，不是可以轻易改变的。如果你还想让家庭美满幸福，那么就学会理性地看待对象的金钱观吧。

P16-19

财人人都爱，人人都希望自己过上富翁般的生活，但是这可不是想想就能做到的。如果光凭想就能发财，那世界上将会有太多的李嘉诚和比尔·盖茨了。“你不理财，财不理你”，如果你没有理财的技巧，恐怕你将和钱无缘。

“钱不是万能的，但是没有钱却是万万不能的。”

这句话在当代这个社会当中，已经成为了经典。我们任何一个人的生活，都不可能离开金钱，而且“钱”在我们生活当中起到的作用是越来越大，越来越重要了。吃饭要钱，穿衣要钱，住房要钱，坐车要钱，看病要钱，上学要钱……离开了钱，我们的生活将无法正常地进行。

所有人都认识到了钱的重要性，换句话说，差不多所有人都爱钱，但是，应该如何爱，却很少有人知道，而有更少的人知道该如何去做。

如何爱钱，就是我们所说的“理财”问题。“你不理财，财不理你”，这是一个非常简单的道理。有不少人并不懂得理财的门道，于是眼看着自己辛辛苦苦赚的钱，就像流水一样离开了自己的钱包，经常还出现入不敷出的情况。

也有些人会认为，自己只是一个普通的工薪阶层，没什么钱，还需要理财吗?我们的答案是肯定的，任何一个人，不管是百万富翁还是普通百姓，都需要理财，而且只要学会正确的理财方法，那么你就有可能成为富翁!

理财无外乎两点：一是“开源”；二是“节流”。

开源，就是要争取赚到更多的钱，尽管现在大多数人都是每月拿着固定的工资生活，也很少有拿外快的机会，但是现在投资理财的途径和方式有很多，比如：储蓄、投资房地产、投资股市、基金、收藏、保险等等，都可以帮助你赚得利润，关键是要看你会不会进行投资了。

但是可能大部分人仍然无法让自己赚更多的钱，那么另一个重要的方面，就是要“节流”，节省你手中的每一分可以节省下来的钱。有很多人都并不重视节省的问题，结果白白浪费了很多钱，其实在生活的各个方面，只要你能注意哪怕是一个细小的环节，你都可以积少成多地省下一大笔钱。

本书就私人理财的问题，在各个方面都进行了详尽的阐释，并且结合多年的理财经验，给读者很多切实可行的方法，相信一定会对大家有所帮助。

如果你从今天开始，重视理财这个问题，并且掌握科学的、正确的方法，那么你就可以告别拮据的生活，从此过上富裕的生活。

记住，你不理财，财不理你。