在商场多年的摸爬滚打，使我们越来越体会到资金之于企业，就像食物对于一个人一样重要、汽油对于一台机器一样不可或缺，尤其对于那些胸怀理想的创业者、刚刚起步或准备谋求扩张的小公司来说，资金更是弥足珍贵。

为了方便创业者、小公司主，在成书的过程中，我们力求把这些融资方法讲述得形象、直白，根据企业发展时段具体分析，寻找出共性，把小公司成长过程划分为几个阶段，针对每个阶段的特点，推荐出比较实用的融资招法和实战技巧。作为融资者可以结合自己企业的实际情况，选择合适自己的融资方法，同时，也便于采取有效组织的方式，打出立体、多元化的融资套路。此外，我们还尽量辅之以一些经典的融资案例，让读得感到言之有物，隽永耐读。

在商场多年的摸爬滚打，使我们越来越体会到资金之于企业，就像食物对于一个人一样重要、汽油对于一台机器一样不可或缺，尤其对于那些胸怀理想的创业者、刚刚起步或准备谋求扩张的小公司来说，资金更是弥足珍贵。《新开小公司必读》已成为实用先进、影响深远的标志性读物。在此基础上，项目组在出版社领导和发行部的大力支持下，从读者访谈开始，在大量的市场调查基础上，对读者需求和图书市进行充分调研和细分，因地制宜开发了小公司系列产品，并不断修改、完善。我们期待着小公司系列图书能为不同管理需求、不同行业、不同层次的小公司、小业主提供最佳的学习工具。

小公司筹钱必读--轻松融资42招

前言

第1章 打通融资的“脉道”，找到合适的融资道路

1 公司融资难的现实原因

2 解决融资难的有效措施

3 小公司融资的注意事项

4 充分做好融资前的准备工作

范本：小公司融资需求意向表

第2章 种子阶段融资：求资若渴

第1招 种子基金：自己的梦自己圆

第2招 亲情借贷：成本最低的融资

范本：担保借款合同样本

第3招 合资或合伙：1＋1＞2的功效

第4招 天使投资：创业者的“婴儿奶粉”

第5招 战略投资：为创业者“输血”

第6招 扶持资金：政府腰包里的“免费粮票”

第7招 创新基金：创业者的“营养餐”

第8招 优惠政策：创业者白吃的“午餐”

第3章 启动阶段融资：来者不拒

第9招 创业贷款：为创业者“安神补脑”

第10招 担保贷款：为小公司“雪中送炭”

第11招 特许加盟：背靠大树一定有阴凉

第12招 新闻媒体融资：支持创业活动资助

第13招 标全融资：利用民间金融“蓄冰池”

第14招 个人委托贷款：被“招安”的民间资本

第15招 风险投资：阿拉丁的“神毯”

第16招 买方信贷：“曲径”也可以“通幽”

范本：买方信贷融资意向性协议

第17招 补偿贸易融资：空手套“白银”

第18招 融资外包：构建企业的生物链

第19招 预收贷款：借客户的“鸡”生蛋

第20招 会员卡融资：预收贷款的“变种”

第21招 卖“楼花”：房地产商的“惯技”

第22招 租赁融资：解决温饱的“五谷杂粮”

第4章 成长阶段融资：继续挖潜

第23招 存留利润：企业发展的“老本”

第24招 应收账款融资：让欠账变现金

第25招 保理融资：出口融资新招 法

第26招 赊购产品：利用上下游的资源

第27招 动产抵押贷款：把活产变成活钱

第28招 不动产抵押贷款：房子变成“提款机”

第29招 促销融资：经营过程中的融资技巧

第30招 变卖融资：处理闲置资产

第31招 财政补贴：国家的扶持资金

第5章 扩张阶段融资：慎重选择

第32招 信用贷款：信誉也是资源

第33招 无形资产融资：合法的“以权谋资”

第34招 员工持股：打造利益共同体

第35招 保单借款：让保单变成支票

范本：保单质押借款合同范本

第36招 担保贷款：别人担责你花钱

第37招 大公司托管：攀上高枝才能折桂

第38招 典当融资：只认“物”不认人

范本：典当融资的一般程序

第6章 成熟阶段融资：从容应对

第39招 主板市场：不用担心归还本钱

第40招 小公司板：股权融资的便利渠道

范本：深圳证券交易所小公司板块证券上市协议

第41招 三板融资：“垃圾市场”变成“聚宝盆”

第42招 扩股增资：追求细胞分裂的效应

范本：增资扩股合同范本

第7章 越过融资的“地雷阵”，小公司融资防范的误区

误区1 过度包装或不包装

误区2 缺乏比较长期的发展规划

误区3 被金钱挡了眼睛

误区4 忽视内部管理

误区5 对筹集资金不当的使用

参考书目

后记

小公司贷款必读

出版说明

前言

第一章 不但“知己”，还要“知彼”——小公司贷款须知

 1．银行对申请贷款公司的考察

 (1)老板的个人品质

 (2)承担债务的能力

 (3)是否具有良好信用

 (4)是否具有充足的资本

 2．小公司如何选择理想的银行

 (1)根据成本高低不同选择

 (2)根据业务特点不同选择

 (3)根据品位时称原则选择

 (4)根据公司需要多头选择

 3．如何选择适宜自己的贷款

 (1)如何选择贷款种类

 (2)如何把握贷款期限

 (3)选择适宜担保方式

 (4)还贷方面也有窍门

第二章 借鸡生蛋，圆创业梦想——小公司初创期如何贷款

 1．创业贷款：用活政府和银行的优惠政策

 (1)创业贷款的种类

 (2)银行对申请者的要求

 (3)申请者需提供的资料

 (4)创业贷款的偿还

 (5)获贷款者应履行的义务

 相关链接1：小公司贷款申请书

 相关链接2：借款人基本情况表

 2．固定资产贷款：帮助小公司起跑

 (1)贷款的优缺点

 (2)贷款申请条件

 (3)需提供的资料

 (4)贷款的期限

 (5)贷款的展期

 (6)贷款申请程序

 3．不动产抵押贷款：使“死”产变“活”钱

 (1)申请条件

 (2)申请程序

 (3)收费标准

 相关链接：申请贷款抵押物要求

 4．动产抵押贷款：帮助公司“四两拨千斤”

 相关链接：企业动产抵押物登记须知

 5．存单质押贷款：挖掘出的信贷资源

 (1)申请存单质押贷款材料

 (2)质押贷款操作流程

 (3)质押贷款办理技巧

 小贴士：如何确定提前支取还是办理质押贷款

 6．担保贷款：别人承担责任你花钱

 (1)专业公司担保贷款

 相关链接：适宜小公司合作的专业担保公司简介

 (2)小公司联合担保贷款

 相关链接：企业贷款担保申请书

 7．“租赁贷款”：借鸡生蛋，卖蛋买鸡

 (1)“租赁贷款”的优缺点

 (2)与一般银行贷款的区别

 (3)小公司如何操作“租赁贷款”

第三章 借力而行，让公司“提速”——小公司发展期如何贷款

 1．贸易贷款：背靠大树好乘凉

 相关链接：各银行开展贸易贷款情况

 2．买方信贷：向下游客户发放的贷款

 (1)卖方企业条件

 (2)办理买方信贷流程

 相关链接：买方信贷意向性协议

 3．流动资金贷款：解决经营资金短缺难题

 (1)申请条件

 (2)提供资料

 (3)申请流程

 4．应收账款质押贷款：用明天的钱办今天的事

 (1)贷款申请条件

 (2)期限金额及费率

 (3)贷款申请流程

 5．应收账款保理：为出口公司“加油”

 小贴士：保理贷款与应收账款质押贷款的区别

 6．票据贷款：贷款盛宴上的“西餐”

 (1)与一般贷款的区别

 (2)票据贴现的特点

 (3)票据贴现的种类

 (4)票据贴现业务办理流程

 7．仓单质押贷款：量米下锅

 (1)申请人条件

 (2)质押仓单货物必备条件

 (3)申请所需材料

 (4)办理贷款程序

 相关链接：“仓单质押”贷款延期申请

 8．个人信用贷款：以老板的名义借钱

 (1)申请条件

 (2)贷款期限

 (3)需提供的资料

 (4)还款方式

第四章 借得东风，助企业腾飞——小公司成熟期如何贷款

 1．企业信用担保贷款：信用也是财富

 (1)申请信用担保贷款的资料

 (2)业务流程

 小贴士：关于企业信用的调查

 2．无抵押担保贷款：让你大有“钱途”

 小贴士：避免陷入“无抵押”陷阱

 3．法人账户透支：随用随借随有随还

 (1)功能和特点

 (2)申办条件

 (3)收费标准

 (4)业务流程

 小贴士：办理法人账户透支需注意事项

 4．个人委托贷款：民间贷款变为“地上”行为

 (1)贷款人条件

 (2)贷款限额

 (3)贷款期限

 (4)贷款利率

 (5)业务流程

 5．品牌质押贷款：牌子一样可以换成钱

 (1)申请条件

 (2)业务流程

 6．保单质押贷款：一条通幽的“曲径”

 (1)保单贷款种类

 (2)保单贷款的优点

 小贴士：保单质押贷款注意事项

 7．外资银行贷款：“洋贷款”

 相关链接：花旗银行和渣打银行对小公司贷款情况

第五章 只有“通融”，才能“融通”——小公司成功贷款秘籍

 1．壮大实力让银行认为靠得住

 (1)注意积累，不断增强实力

 (2)善于计划，确保公司现金流

 (3)控制成本，提高企业利润

 (4)规范行为，抓好内部管理

 2．加强信用建设让银行信得过

 (1)讲究信用按期归还借款

 (2)非恶意不诚信的表现

 (3)如何建立良好的企业信用

 3．建立良好关系有利于贷款

 (1)端正借款时候的心态

 (2)不缺钱时候也要与银行多交往

 (3)注意与银行及时沟通掌握信息

 (4)重视放款主办人的作用

 4．小公司如何处理还贷危机

 (1)应当冷静应对

 (2)应当积极协调

 (3)采取非常手段应对

 5．小公司贷款容易进入的误区

 (1)对贷款难度没有正确态度

 (2)避免过度包装或不包装

 (3)避免贷款时操之过急

 (4)避免情人约会式的贷款手法

本书后记

解决融资难的有效措施

小公司融资难是客观存在的事实，当然，国家相关部门也采取了许许多多的方法要改变这种状况，然而，“冰冻三尺非一日之寒”，要想彻底改变这种状况还真需假以时日。作为小公司经营者，必须努力从自己做起，着力提高小公司的素质，扩大自身影响，筑巢引凤，最终吸引银行以及其他金融机构的关注和支持。

(1)规范自身行为，不断强化管理

比如小公司，尤其是民营性质的小公司，应该彻底改变原有的家族式管理模式，建立现代企业管理制度，积极进行技术创新，大力拓展产品的国际市场。瞄准高新技术、环保、节能产品的开发与生产，抛弃对那些技术落后、质量低劣、污染严重、浪费资源、没有发展前景产品的生产。其次，要以市场为中心，围绕消费者的真正需求，发挥自身优势，在资金运用上尽量追求回收期短，平安保险和见效快，以最大限度地发挥所控资金的功效。最后，鼓励小公司运用股份改造、兼并、收购、联合等手段，增强市场竞争力和获得外部所有权融资，并允许小公司间进行相应的资金互助，解决资金之渴。

(2)加强诚信建设，建立良好信誉

当前，一些小公司到银行谋求贷款的时候，话说得好好的，而一旦在获得银行贷款之后便翻脸不认人，不是与开户行断绝往来，就是逃债赖债。这样，长此以往，谁还会把钱贷给你?

因此，小公司更要恪守信用，在与银行等金融机构的往来中，切实保证不出现欺骗行为；在申请贷款时应真实全面地向银行提供有关资料，不要刻意隐瞒事实，贷款之后一定要自觉接受银行的信贷监督，做到按期还本付息，绝不能钱到手后一逃了之，作茧自缚。

(3)建立健全的财务制度，控制好现金流动

加强管理才是治本之道。银行对一个企业是否贷款和贷多贷少，一个最重要的参考依据就是查看企业的财务报表情况。因此，小公司一定要建立健全财务制度，如实反映企业的经营状况，在融资的时候以争取得到最大支持和帮助。

那么，小公司该怎样做呢?  ’

专家认为，管理好企业现金流非常关键。管好现金流有两个好处：一是银行第一次会不会贷款给企业，最主要的就是看企业是否有稳定的现金流．企业拥有稳定的现金流，说明企业运转正常，具有偿还能力；二是如果在企业无法得到更多融资时，可以依靠控制成本、选择合理的扩张速度等方式积累一些必要的资本，用于企业周转和开销。从这个意义上讲，小公司在不能得到银行大笔贷款前，一定不要盲目扩张，否则当企业向银行申请首次贷款时，糟糕的现金流会让银行无法相信企业的偿还能力，从而否决向小公司提供贷款。

(4)资本投向前景看好的行业，容易受到重视

资本投向决定了企业的成败。小公司的资本投向，应是那些有着广阔市场前景的行业。因此在选择投资项目时，应该尽量选择那些国家鼓励和扶持发展的行业，努力提高产品的科技含量，增加产品的独特性和市场竞争力。比如，近年来，国家非常重视环保，那么投资环保行业，就容易得到国家的扶持资金和相关的优惠政策。

(5)不要在一棵树上吊死人，尝试多条腿走路

那么，在现实的条件下，作为国民经济生力军的小公司，应该锻炼自己适应市场经济的能力。寻找解决融资路径时，不能只盯着银行，而要着眼于构建有效的、立体式的、多层次的融资系统。小公司再也不能说企业资金紧张就要求银行放款，企业应该更多地依靠直接融资来筹措资金。无论如何，不能再沿用过去的思维方式来解决问题了。相信多元化的融资组合会成为未来的潮流。P6-8

小公司如何选择理想的银行

小公司和银行交往的目的是为了取得借款，但如果能选择适当的银行与之交往，小公司所得利益要比借款大得多。所以，如何选择合适的银行进行贷款，是小公司与银行建立交往关系的关键一步。

(1)根据成本高低不同选择

在贷款利率方面，目前的基准贷款年利率是6个月。但是，按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮10％、20％、30％或者更多。

银行和小公司的贷款关系，是一种互惠互利的合作关系。银行也存在开拓业务，争抢优质客户的情况。因此银行为了吸引黄金贷款客户，一般会施予优惠条件，包括优惠的贷款利率。

因此，小公司在申请贷款时完全可以“贷比三家”，尽量选择利率上浮幅度小的金融机构去贷款。其实，到银行贷款和去市场买东西一样，挑挑拣拣，货比三家才能选到物美价廉的商品。相对来说，国有商业银行的贷款利率普遍低于当地的信用社，但手续要求比较严格，更完备一些。

小公司除了选择利率基点外，还要考虑其他费用的成本因素，比如贷款是否要支付手续费、抵押物是否要评估、抵押物是否要参加保险等一些导致货币成本增加的因素。作为小公司老板在贷款的时候，可以对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择一家成本较低的银行办理。

(2)根据业务特点不同选择

我们知道，现在国内无论是工商银行、建设银行还是中国银行、农业银行、发展银行等等，所涉及的贷款种类是各不相同的。不同银行必然各有不同的业务特点。因为各个银行的创设目的不同，发展过程各异，所以各具自己的业务特点。如有的银行在国外设有分行，开办外汇业务，也有的银行在不动产信用方面表现良好，还有的银行在支持小公司方面成绩卓著。不同的银行，所开展的业务项目、贷款种类都不一样，小公司在贷款的时候，选择哪一家银行合作，要深入了解各银行的业务特点，然后再根据本公司实际需要确定。

(3)根据品位对称原则选择

俗话说，郎才女貌，门当户对。小公司选择贷款银行也一样。小公司要受到银行的青睐与重视，一个重要因素是想办法使自身品位与银行品位相当，这样，才便于以后的合作。也就是说，规模大一些的公司要尽量找大银行，找那些能够算得上一流的银行合作，小公司则要尽量找那些中小银行、分行或信用社建立关系。这样，才算得上匹配。

我们这样说，是有一定科学根据的，如果一家小公司与一家一流大银行交往，由于门不当，户不对，在众多客户中其地位必然微不足道，自身身微言轻，合作的效果肯定不会理想。反过来说，如果小公司找那些中小银行合作，与信用社打交道，便会在众多客户中尽显尊贵，受到银行的尊重与礼遇，这样，合作必然愉快，办事效果也肯定好。古人说得好，宁当鸡头，不做牛尾。小公司在选择银行贷款的时候，宁可做小银行的一流客户，也不要去当大银行的三类客户。有时候，鸡头比牛尾更实惠。

(4)根据公司需要多头选择

小公司如果与一家银行交往，势单力薄，当这家银行因某种原因引起财力不足时，公司势必陷入资金周转失灵的困境。但公司要是同时与几个银行都有交往，当一家银行支持不力时，其他几家银行会提供支持，不致影响公司资金需要，而且，这样还可以在贷款条件上与银行进行谈判，争取到更多的优惠利益。

由此可见，小公司贷款的时候，绝对不能单凭贷款利率一项就确定哪家银行的信贷产品价格低、哪家银行的信贷产品价格高，而要综合各种货币支出因素、贷款期限、贷款金额来选择银行。有的时候，最低的货币成本并不一定是小公司选择银行的最佳依据。

例如，经过测算比较，在一家银行贷款，总的货币成本最低，但这家银行所提供的贷款期限或是贷款额度不能满足你公司的要求，于是，你还得考虑贷款货币成本更高、但贷款期限和贷款额度更能满足要求的其他银行，那么，这家银行可能更适合你的公司。P6-8

在商场多年的摸爬滚打，使我们越来越体会到资金之于企业，就像食物对于一个人一样重要、汽油对于一台机器一样不可或缺，尤其对于那些胸怀理想的创业者、刚刚起步或准备谋求扩张的小公司来说，资金更是弥足珍贵。

有了资金，企业可以正常运转，可以扩大再生产，可以跃上一个更高的层次；相反，如果缺少了资金，可能进不了原材料，也可能生产下马、产品无法按时交付，更主要的是人心会涣散，一切都会运转不灵，最终导致企业不得不“各领风骚三两年”，很快就“城头变换大王旗”。这也是中国的小公司平均寿命仅有2．9年的直接根源，在中国每年都有30％左右的小公司关门倒闭，在企业倒闭的众多原因中，62％是由于资金问题得不到有效的解决!

但是，为了突破资金的瓶颈，小公司什么时候该筹资，什么阶段利用什么招法筹集资金又是非常关键的。比如，有的是光指着银行一棵大树，守株待兔，最后等得花儿都谢了，也还是两手空空，错过了最佳筹资时机；有的是乱捕蚂蚱，东一下西一下，所得资金少之又少，当然难解急需之渴；有的是不管不顾，对融资手段不求甚解，资金弄来了，成本也上去了，结果是资金融来之时，也是企业吃紧之时……

另外，就筹资的渠道与手段而言，也各有其特性，有的在带来资金的时候还能够带来良好的声誉；有的在融资的过程中能够密切合作加深友谊，无形中拓宽发展空间；有的则需要小心谨慎，弄不好就会伤害投资方，最终不光合作不愉快，朋友没得做，自己也弄得人不人鬼不鬼；有的可以多用、经常使用，且越用越灵；有的只可以使用一次，不可轻易示人……

想想，对于小公司的筹资，就如同一个人习武练功一样，得到要领者，一招一式驾轻就熟，如鱼得水；不得要领者，云里雾里，摸不着边际……本着这样的想法，我们经过多年的研究与实践，终于编撰了这部旨在把那些创业者“扶上马”、把那些小公司再“送一程”的融资实战招法，考虑到创业者与小公司的实际情况，42招招招力求简单易懂，不用死记硬背、不用苦苦求索，一拳一脚，看过就会，而且力求管用。

为了方便创业者、小公司主，在成书的过程中，我们力求把这些融资方法讲述得形象、直白，根据企业发展时段具体分析，寻找出共性，把小公司成长过程划分为几个阶段，针对每个阶段的特点，推荐出比较实用的融资招法和实战技巧。作为融资者可以结合自己企业的实际情况，选择适合自己的融资方法，同时，也便于采取有效组合的方式，打出立体、多元化的融资套路。此外，我们还尽量辅之以一些经典的融资案例，让读者感到言之有物，隽永耐读。

最后，我们衷心地企盼本书的出版，能够帮助所有的创业者、小公司主顺利筹集到所需资金，为事业的发展提供不息的动力。

编著者

2007．1

小公司无论在创业的初期还是在发展时期，都经常受到各种各样的困扰，资金短缺就时时位居其首。并且，小公司能够获得贷款，向来不是一件容易的事情。

一方面，目前市场上涉足小公司贷款的中资银行寥寥可数。既使开办了面向小公司贷款业务的银行，银行也不敢轻易放贷，总觉得小公司规模小、信用差、还款能力弱，这种情况造成银行对小公司贷款时慎之又慎；另一方面，也有小公司自身的原因。那就是信心不足、信息不灵、视野不阔、技巧不够，最终导致小公司对去银行贷款望而却步……

但是，这一切都将得到改变!  首先，随着经济的飞快发展，控制贷款风险能力的逐．步提高，信用机制的逐步建立，对中小企业尤其是小公司开展贷款业务必将成为各家银行争相吞食的肥肉。

其次，随着不断涌入的外资银行对小公司贷款的频频试水，原来有着畏难心理的中资银行也会不断克服以往的弊端，一显身手。这样，无疑将为小公司迎来宽广的获得贷款的空间。

再者，就小公司而言，也一定会查找自身原因，提高贷款水平和能力，克服望洋兴叹，枉有大好时机的被动局面。

但是，说归说，究竟怎么样才能够与银行处理好关系?怎么样才能够驾轻就熟地掌控银行贷款的命脉?怎么样才能够不断拓宽视野，提高能力，轻车熟路地获得银行的贷款，最终为小公司解决资金上的燃眉之急?相信这一难题，和因缺少资金造成的困扰一样，使得所有的小公司老板们寝食难安……

也正是为了破解这一难题，我们走访了在国内开展和未开展中小企业、小公司贷款业务的众多银行，拜访了几十位银行界专家和学者，以及无数的小公司老板，就小公司贷款难这一课题进行了深入的探讨和研究。最终，我们得到的结论就是：一切事在人为。小公司贷款说难就难，说不难也不难!难在客观，不难在主观。

为此，我们在小公司老板们求资若渴的目光激励下，结合走访所得，编撰了《小公司贷款通》一书，这样做的目的就是力求使小公司贷款由难变成不难!

在本书的主旨上，我们坚持走让小公司老板们使用起来方便、操作起来容易的路子，翻翻目录一目了然，哪一部分不明白。直接找到哪部分就可以操作，简洁明了，干净利落；在成书的结构上，我们坚持条分屡析，并且结合小公司发展的实际情况，逐一列出各贷款品种的特点乃至成功申请的具体要求等等，大大增强了本书的实用性、工具性。另外，我们也不仅仅拘泥于银行贷款，还相应地整理出了若干条便于小公司筹集资金的其他贷款方式……相信我们这样做，更能够贴近读者、更能够帮助小公司老板们取得贷款，打开通往成功之门。

编者

2007年1月

当本书马上要与读者见面的时候，作为本书的编者，我们内心却平添了许多的感动。

让我们感动的是，在现实生活的土壤并不是十分肥沃、环境也不是特别优越的情况下，我国的众多创业者却一直凭着一股股热情与耐力，使得无数的小公司如雨后春笋一般生生不息，茁壮成长。

让我们感动的是，在我们提出为小公司的发展做一些贡献，编撰一些图书的时候，就得到了许多一直关心小公司健康成长的社会知名人士和专家的肯定与支持，还有无数的小公司老板们也给予了热情的帮助，尤其是中华工商联合出版社的领导和编辑王静、胡小英、于建廷帮助我们确定了本书的思路，齐春丽、张静、张艳、董金环、钱金荣、崔欣辛、魏得生、鲁近楠、刘永飞、厚华、金永宝、周宝印、李康斯、郝丹、历永宁、康津萍、于梦、辛丽丽、马瑶环、王威、贺嘉楠等等一些朋友在很短的时间里面搜集了大量的资料，在此一并表示衷心的感谢!

尽管如此，由于我们的能力、学识所限，本书也一定存在许多不足之处，在此，我们请所有关注本书的人士多多提出批评意见，为中国的小公司发展做出自己的贡献!

编者

2007.1