基金作为金融市场的主要投资手段，以其低风险、高收益、易于打理的特点，日益受到投资者的关注和追捧。据统计，目前在基金投资中个人投资者已占到大部分比例，可以说我国的个人投资基金的时代已经悄然来临，基金业的新乐章已经奏响。

本书比较全面地介绍了基金投资的方方面面，从入门必须知道的基础知识和市场规定讲起，逐步深入，层层递进。内容包括：基金的品种、现有基金的特点、投资基金所需知识，以及更为实用的买卖基金的理念和具体的投资技巧。这将是一本改变你财运的实务操作读本。

本书既适用于基金新手，从基金投资的ABC开始，也适用于“老基民”，可以从中获得全面的数据资料、分享专家看市的专业经验 本书可以说是一本广大基民易于接受、掌握的通俗读物。

第1章 我国基金发展现状及展望

1基金行业发展现状分析

2理性投资基金享受财富人生

32006年度理财产品评选揭晓

42007年投资热点众多

5基金网站买基金已成为主要购买方式

第2章 基金入门必备基础知识

(一)第一次“炒”基金须知的几个名词

1什么是证券投资基金?

2什么是封闭式基金、开放式基金?

3什么是公司型基金、契约型基金?

4什么是股票基金、债券基金?

5什么是期货基金、期权基金?

6什么是成长型投资基金、收入型投资基金、平衡型投资基金?

7什么是收费基金、不收费基金?

8什么是国内基金、国际基金、国家基金、海外基金?

9什么是指数基金?

10什么是雨伞基金?

11什么是基金中的基金?

12什么是契约型基金和公司型基金?

13什么是LOF基金?

14什么是交易所交易基金(ETFs)?

15什么是开放式基金的认购?

16什么是开放式基金的封闭期?

17什么是开放式基金的申购、赎回?

18什么是巨额赎回?

19基金净值和累计净值是什么?

20什么是基金资产净值(NAV)?

21什么是基金费用?

22什么是基金的管理费?

23什么是基金托管费?

24什么是基金销售费用?

(二)了解常用名词后应知应会的关联知识

25证券投资基金有什么特点?

26投资基金运作流程图

27证券投资基金的分类标准有哪些?

28证券投资基金与股票有什么区别?

29证券投资基金与债券有什么区别?

30证券投资基金与创业基金有什么区别?

31证券投资基金与对冲基金有什么区别?

32公司型基金与契约型基金有什么区别?

33开放式基金和封闭式基金有哪些区别?

34证券公司与基金管理人是怎样一种关系?

35基金的上网发行和网下发行的流程有什么区别?

36开放式基金相对封闭式基金有哪些优势?

37开放式基金投资的收益来源是什么?

38封闭式基金是如何发行的?

39开放式基金是如何发行的?

40我国对上市基金的信息披露有何具体规定?

41开放式基金是如何报价的，其买入价和卖出价是如何确定的?

42开放式基金申购和赎回的渠道有哪些?

43如何进行开放式基金的申购与赎回?

44开放式基金有可能无法及时赎回吗?

45基金年年都分红吗?

46什么人较适合选择“再投资分红”方式?

47投资者的基金收益哪里来?

48基金“有收益”就可以分红了吗?

49基金收益分配的原则是什么?

50基金投资有哪些限制?

51开放式基金在银行购买是否有保底收入?

(三)初次“炒”基金最关注的问题

52投资基金前，投资者应做哪些准备?

53与银行存款、国债、保险、股票等理财工具相比，投资基金划算吗?

54投资人可以通过哪些渠道获得基金的有关信息?

55如何科学利用报刊上的各种综合信息?

56投资基金应关注哪些信息?

57分析财务报表有哪些技巧?

58如何阅读基金周报?

59如何分析基金的投资组合?

60如何根据资产净值评估基金表现?

61如何根据投资报酬率观察基金的表现?

62基金管理专家是如何理财的?

63如何判别基金经理人的投资水平?

64挑选基金管理人时应注意哪些问题?

第3章 基金购买程序及最常遇到的问题

(一)第一次购买基金程序指引

1开放式基金的认购程序

2日常申购与赎回的程序

3日常申购与赎回的基本原则

4开放式基金申购与赎回的交易流程图

5封闭式基金申购与赎回的交易流程图

(二)购买基金时常遇到的问题

6开放式基金首次认购与日常认购有何不同?

7认购开放式基金1万元就可以买到1万份基金吗?

8认购后，如何知道认购是否成功?

9首次认购开放式基金后，可以随时赎回吗?

10认购同一个基金可以开两个基金账户吗?

11能否多次申购同一只基金?

12基金账户卡丢失了怎么办?

13可否在不同的证券部用同一个证券账户中购同一个基金?

14上市基金分红时有“除息”吗?

15日常基金申购计算方法是什么?

16日常基金赎回计算方法是什么?

17基金单位净值何时公布?

18拒绝或暂停申购有哪些情况?

19拒绝或暂停赎回有哪些情况?

20什么是基金的非交易过户?

21什么是基金转换?

22什么是基金交易费用?

第4章 基金投资操作技巧

1明明白白“话”基金

2买基金省钱有诀窍

3信用卡搭配货币基金巧赚钱

4基金理财必走的三部曲

5基金投资的五大禁忌

6买基金也要打组合

7如何选择一个值得信赖的基金公司?

8买基金到银行好还是到证券公司?

9低成本购买基金有招数

10买指数基金细算效率与成本

11怎样判断一只基金的赚钱能力?

12如何选一只绩优老基金慢慢成长?

13投资老基金还要多长个心眼

14基金定投如何运作更合算?

15认购新基金更划算吗?

16购买基金后，应该及时做些什么?

17是时候卖掉基金了吗?

18买股票还是买股票型基金?

19买基金，一次申购与定期定投哪种更合算?

20定期定额投资基金懒人理财也疯狂

2l工薪家庭理财：构建省心投资组合

22女性理财重在防风险专家推荐基金定投

23年轻人三步构建有效的基金组合

24配置自己的退休基金组合

25老年人如何优化基金组合?

26三个步骤玩上证50ETF

27简单六步调整你的基金组合

28买房子还是买基金?

第5章 基金运作成功案例

1巧设家庭五大基金理财

2工薪家庭购买货币基金

3买好的基金赚时间的钱

4如何选择合适的基金来投资?

5低薪年轻人最佳理财路定期定额买基金

6春节利用年终奖基金理财

7基金——我会和你在一起

8买基金四买四不买

9四项“基金”配置家庭资产

102006年基金全面崛起最牛基金经理赚了182％

第6章 基金经理人论道

1长信基金总经理叶烨：选货币基金需学会看报告

2富国天瑞基金经理徐大成：信赖专业机构抓住牛市机会

3嘉实基金杨宇：指数基金是牛市的理想投资工具

4光大保德信总经理傅德修：抓住基金业的黄金机遇

5宝盈基金首席经济学家刘传葵：基金——信以致远

6广发基金吴峻：坚持理性投资勿忘市场风险

7交银基金经理赵枫：资产配置决定收益率

8嘉实策略增长基金经理邵健：稳步建仓降低成本

9交银施罗德基金管理公司投资总监李旭利：市场是钟摆，理念

不摇摆

10汇添富基金副总经理林军：理智面对基金热

第7章 现行基品透视与推荐

1开放式基金及代码一览表

2各大银行代销基金一览表

3基金管理公司及其基品一览表

4易方达基金管理公司旗下基品

5博时基金管理公司旗下基品

6富国基金管理公司旗下基品

7南方基金管理公司旗下基品

8国投瑞银基金管理公司旗下基品

9华夏基金管理公司旗下基品

10国海富兰克林基金管理公司旗下基品

11中银国际基金管理公司旗下基品

12上投摩根基金管理公司旗下基品

13嘉实基金管理公司旗下基品

(1)基金理财前的准备。

一般情况下，基金理财不是一夜暴富。对于绝大部分人来说，应更着眼于长期增值，抵御生活风险，保护和改善未来的生活水平，达成多年后养老、子女教育等长期财务目标，所以要保持平常心。

投资基金前，应留出足够的现金资产，作为应急准备，一般至少能应付4至6个月家庭的必要支出，还可以做必要的保险。

(2)基金理财的步骤。

首先，根据年龄、收支、家庭负担、性格等，估计自己的风险承受能力和变现需求。

然后，根据风险承受能力和变现需求，挑选适当基金类型，确定各类型基金的投资比例。

(3)在各类型基金中，精选长期业绩稳定良好的基金。

一般随着年龄增长，人们风险承受能力逐步降低，需调整激进型理财工具(如：股票基金)和稳健型理财工具(如：债券基金、超短债基金、货币市场基金)的投资比例。

对于55岁以内的工薪族来说，100减自己的年龄，是投资股票基金的参考比例，其余资金可投资货币基金，或债券基金。

对于55岁以上、接近或已经退休的年长人士，不妨以货币基金、债券基金为主进行投资，投资股票基金的比例最好不要长期超过20％。

在此基础上，个人可根据收支、家庭负担、性格等具体情况，对自己的基金组合比例做些调整，如：短期支出较多的；家庭负担重的‘；或性格非常谨慎、难以承受压力的；可适当增大债券基金、超短债基金、货币市场基金投资比例，以降低风险，增强变现安全性；反之，赢余资金持有时间长的；或收入高的、或家庭负担轻的，可适当增大股票基金投资比例，以增强长期增值能力。

在各类别内挑选基金时，一是优选品牌基金公司，因为一般来说，这类投研团队人员充足，经过长期磨合、经验丰富，比较忠诚稳定，并有严谨的流程保证，有利于创造长期稳定良好的业绩；二是优选品牌基金经理，因为过往基金的长期良好业绩记录，常能体现出稳定优良的投资运作能力；三是选择适当的细分产品，例如：选择股票基金时，可适当搭配指数型股票基金；如果利用定期定额长期投资指数型股票基金，均摊成本的效果也更明显。

(4)避险增收三原则。

对于大部分追求长期增值的投资人来说，长期保持投资、基金组合投资、充分投资，既是增收的法宝，也是控制风险最基本、最简便易行的方法。

①长期保持投资。基金投资是一种新的生活方式，长期坚持，能持续分享理财硕果、规避风险。

例如：某先生于2006年8月购买了一只指数型股票基金600万元，在其后的几个月内，因市场波动出现10％左右的浮亏。由于这笔资金是他在较长时间内用不着的，就一直持有。2006年12月，他获得了超过70％的回报，即增值400多万元。可惜的是，不少投资人因缺乏长期持有理念，早早了结，有的甚至“割肉”出局，白白丧失了增值的机会，甚至还造成了损失。特别是那些刚刚熬过几年熊市，当基金刚重返面值，就匆匆退出，而没有享受到随后翻番收益的投资人，可能更需要调整理财方法。

另外，保持投资也十分必要。低买高卖是不少人实战中的心态，但这和“择时”策略对专业人员来说都很不确定，普通人更会受到“贪婪、恐惧”的人性弱点及股市的不确定性影响，难以找到所谓的“低点”或“高点”。实证表明，2006年4月26日至5月15日的9个交易日内，上证指数的涨幅达到2006年上半年总涨幅的1／3，可见保持投资反而简便有效。

再者，为帮助人们长期投资、保持投资，很多销售机构推出了定期定额的投资方式。定期定额是指与银行等销售机构事先签好协议，每月某一时间自动扣款，用一个固定金额投资基金，类似零存整取那样，力争长期较高回报。比如：对于普通家庭，每月投资基金1000元，假设平均年回报率稳健居中，为10％，20年后可增值200％以上，拥有大约76万元的资产，能在很大程度上保护和提升未来的生活水平。

定期定额的好处在于：平均成本、均摊风险；积沙聚塔、复利效果显著；克服“贪婪、恐惧”的人性弱点，保持投资；省时省力，不用去网点排队。

②基金组合投资。既然大部分情况下基金理财是持久战，就需要从长计议。牛市时，用很多钱投资股票类资产或股票基金，确实容易很快实现较高回报，但也有较高风险，反而减少了长期增值的本钱和赢利空间。

组合投资能让不同类型基金取长补短，让基金组合更好地满足投资人多样化的财务需求，帮助投资人以时间换空间，稳定地获得长期增值。如：股票基金能创造长期较高收益，债券基金、超短债基金、货币基金能有效分散股市风险，力争高于存款的收益，保持方便的变现和分红。

③充分投资。不少人都在寻找“低风险、高收益”的投资方法，其实充分、合理的投资，就可以在控制适当风险的情况下，贡献较高长期收益。

例如：假设有100万元可投资，如果只拿出10％，即使承担较大风险，投资股票类资产，获得10％的收益率，总体收益率也只有1％，获利1万元；相反，如果全部投资，通盘布局，即使将较大比例的资金投资低风险的固定收益类资产，获得5％的收益率，总体收益也可以达到5万元。

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在过去的2006年里，中国股市出现了大牛市行情。在股票市场强劲上涨的推动下，股票型基金取得了有史以来最好的业绩，平均净值增长率为109．83％，54只基金年净值增长率超过100％。

基金的高收益给投资者带来丰厚的回报，在基金巨大赚钱效应的吸引下，越来越多的新投资者开户加盟，许多老股民也纷纷转变成基民，基金投资者队伍迅速壮大，基金数量和规模也出现爆炸式增长，2006年全年共发行了约90只新基金，加上老基金的持续营销，基金总规模增幅超过了4000亿元，相当于过去5年的总和，获得了超常规发展。

据预测，GDP在今后近8-1O年的平均增长率在7％左右，同时随着中国在世界分工角色变化中起到越来越重要的作用、中国居民收入的持续提高以及证券市场改革的不断深入，中国证券市场的走势与经济增长呈现的相关性将会不断加大。

在这宏观经济稳步发展、上市公司盈利能力提高以及人民币升值预期等因素进一步推动证券市场发展的大背景下，2007年的基金仍然是广大投资者借助专家理财获取收益的较佳途径。那么2007年如何投资基金呢?许多新基民在看到别人利用基金赚钱之后，便将基金当作无风险的收益方式，通过抵押汽车、房产、借钱、贷款等方式将资金投在基金上，这种过度投机带来的风险是非常巨大的。在投资中理性是基金投资的基石，您需从“自我需求”开始，正确“解读”基金、了解基金、树立一种投资的观念，才能得到您想要的结果。

《中国基金投资必读全书》既适用于基金新手，从基金投资的ABC开始，也适用于“老基民”，可以从中获得全面的数据资料、分享专家看市的专业经验 本书可以说是一本广大基民易于接受、掌握的通俗读物。全书共分7章：

第1章 我国基金发展现状及展望。如“基金行业发展现状分析”、“2006年度理财产品评选揭晓”、“2007年投资热点众多”等。

第2章基金入门必备基础知识。如“第一次‘炒’基金须知的几个名词”、“了解常用名词后应知应会的关联知识”、“初次‘炒’基金最关注的问题”等。

第3章基金购买程序及最常遇到的问题。如“第一次购买基金程序指引”、“购买基金时常遇到的问题”等。

第4章基金投资操作技巧。如“买基金省钱有诀窍”、“基金投资的五大禁忌”、“低成本购买基金有招数”等。

第5章基金运作成功案例。如“巧设家庭五大基金理财”、“工薪家庭购买货币基金”、“买好的基金赚时间的钱”等。

第6章基金经理人论道。如“长信基金总经理叶烨：选货币基金需学会看报告”、“嘉实基金杨宇：指数基金是牛市的理想投资工具”、“广发基金吴峻：坚持理性投资勿忘市场风险”等。

第7章现行基品透视与推荐。如“开放式基金及代码一览表”、“各大银行代销基金一览表”、“基金管理公司及其基品一览表”等。

希望本书可以成为您最实用最方便的基金投资指南。在本书的编写过程中，参考了多位基金经理人的建议以及相关基金公司的基品介绍。由于编者能力有限，书中难免有不足之处，敬请读者批评指正。