精英人士的高端收入，顶尖专家的解决方案，坚实稳固的财富升值之路！本书为“恒阳财经丛书”之一，是有“民间股王”之称的顶级理财专家宏皓的最新力作！在本书中，民间股王将会告诉你如何理财，让你的命运从此改变！

24美元能买下纽约吗?

在1626年9月11日，荷兰人彼得·米纽伊特从印第安人那里只花了24美元就买下了曼哈顿岛。

如果我们换个角度来重新计算一下呢?如果当时的24美元没有用来购买曼哈顿，而是用来投资理财呢?我们假设每年8％的投资收益，这24美元到2004年会是多少呢?说出来吓你一跳：4307046634105.39美元。也就是43万多亿美元。这不但能够购买曼哈顿。买下纽约也是不在话下。这就是理财复利的魔力。

所以说，正确的选择是好的命运，错误的选择是不好的命运。理财是帮助人们进行理性思考，做出正确的选择。那么，未来应该如何正确选择呢?未来10年最大的财富机遇又在哪里呢?本书中民间股王会告诉您。

序

第一章 平凡人生理财谋略

第一节 工薪阶层理财有高招

第二节 处处留心皆财富

第三节 白领理财有捷径

第四节 高收益的理财技巧

第二章 大众理财新视野

第一章 小康之家的理财秘诀

第二节 聪明理财方法通鉴

第三节 白领理财谋略

第四节 家庭理财兵法

第三章 把握机遇财富为伴

第一节 理财谋略好精彩

第二节 每代人都有理财秘籍

第三节 成功理财“情商”制胜

第四节 把握机遇财富与你为伴

第四章 家庭理财谋略

第一节 工薪家庭理财谋略

第二节 决定是富人还是穷人

第三节 老年人理财的原则与做法

第四节 理财规避风险的策略

第五章 理财思路决定出路

第一节 赢家要具备的观念

第二节 手把手教您理财

第三节 理财思路决定出路

第四节 理财应审时度势

第六章 理财改变命运

第一节 爱拼才会赢

第二节 白领理财新主张

第三节 全方位理财奇略

第四节 专家教您巧理财

第七章 理财大智慧

第一节 理财靠的是智慧

第二节 理财观念决定命运

第三节 理财方法大拼盘

第四节 理财炼金术

第八章 如何防范理财陷阱

第一节 跨越理财陷阱

第二节 揭露外汇理财陷阱

第三节 理财骗局种种不可不防

第四节 补牢未必要等亡羊

后记：历史性的财富机遇

参考文献

四、如何选择基金理财

很多投资者在理财时想投资基金，但是又不知道基金买哪一个或哪几个比较好?还有基金是在什么价位购买比较合适?因此，在本节的结尾笔者就对基金的知识简单介绍：

1.证券投资基金

证券投资基金就是通过向社会公开发行基金单位筹集资金，并将资金用于证券投资。基金单位的持有者对基金享有资产所有权、收益分配权、剩余财产处置权和其它相关权利，并承担相应义务。

2.股票型基金

股票型基金是最主要的基金品种，以股票作为投资对象，包括优先股票和普通股票。股票基金的主要功能是将大众投资者的小额资金集中起来，投资于不同的股票组合。股票基金可以按照股票种类的不同，分为优先股基金和普通股基金。

3.平衡型基金

平衡型基金是既追求长期资本增值、又追求当期收入的基金。这类基金主要投资债券、优先股和部分普通股，这些有价证券在投资组合中有比较稳定的组合比例，一般是把资产总额的25％～50％用于优先股和债券，其余的用于普通股投资。其风险和收益状况介于成长型基金和收入型基金之间。

4.货币型基金

货币市场基金是指投资于货币市场上短期优价证券的一种基金。该基金资产主要投资于货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。它的特点是基金单位净值固定不变、资金安全性高。

五、白领理财：靠自己还是靠专业

理财的自觉在白领当中渐渐成为共识，但在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。如今市场上投资品种花样繁多，贸然进入未必能够获益，甚至还有相当大的风险。个人理财师的出现正是弥补了投资人金融知识缺乏、时间精力有限的不足。但是，把自己的钱交给别人打理，在中国还未形成习惯。理财，靠自己还是求助专业人士，这是一个问题……

在发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭。而国内这项业务还处于起步阶段。最近，中国社会调查事务所(SSIC)在北京、天津、上海、广州4地对800人做了专项问卷调查，结果显示，74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，他们希望了解个人理财服务的具体内容，可见关于理财的顾客需求还是很热切的。但是，由于中国的信用体系还没有系统建立，很多客户尚在观望中。

广州的个人理财业务大概是在2000年前后才开始兴起的。从目前就客户状况看，90％是中年女陛，基本上是已婚而孩子尚未上大学这个年龄层次。她们咨询的方面主要包括：孩子的教育投资、大人的养老、资产的增值和生活质量提高问题，比如说房子是一次性付清合算还是分期付款合算。

相对来说求教于理财师的男性客户较少，这也许同男性的心理特点有关，通常男性更自信于自己的理财能力，并不放心将自己的钱交给别人规划。其实理财要考虑到多方面因素的影响，如年龄阶段、职业性质、收入水平、家庭结构以及个人性格。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。不是每个人都有足够的专业知识和时间精力去分析处理这些问题的。

六、给时尚白领的理财处方

都市里的时尚白领中消费超前，钟爱名牌，钱花的比赚的快，常常入不敷出，银行存款寥寥的为数不少。针对这个特定群体的财务状况，笔者开出了这样一纸普适性的处方：  1.建一个个人账本，记流水账，看看钱究竟是流向了哪些方面。或许不看不知道，一看吓一跳，原来很多钱花得很“冤枉”，这样节流起来才心里有数。

2.到银行办一个存折，而不是卡，强制储蓄。一定要设立一个理财目标，比如说5年后存够多少钱付房子或车子的首期。这样有刺激才有存钱的动力。不过理财目标一定要适中，太小了每个月无法起到督促作用，太大了遥不可及，会挫伤积极性。

3.适当投资，但要防止盲目投资。比如说买一个有升值潜力的小户型，自己住可以节省一笔租房费用，等到有能力买大房子的时候，又可出租。或者购买开放式基金，将钱交给专家打理，自己则不必投入太多精力。同时可以考虑买一些保险，越年轻购买养老保险费用越低，未来又可有保障，钱花得物有所值。

4.慎用信用卡。虽然持卡消费现在是一种时尚，但那种轻松一刷的潇洒常常埋伏着过度消费。因此要随时查询账户余额，给自己一点警觉。除了买车买房这样的大投资，“享受今天，透支明天”的话不可挂在嘴上，不然会给自己的花钱无度添加心理暗示。

5.理性消费，抵制各种优惠促销诱惑，避免相互攀比。“名牌不代表品位，前卫不代表时尚。”

6.天天下馆子大可不必。其实跟朋友一起做做饭，既省钱又增加生活情趣，何乐而不为呢。年轻时是最好的赚钱机会，也是最好的积累阶段，等到落花流水春去时，到时再努力要付出的就太多了。

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“青梅煮酒论英雄。”“英雄”这个词，往往是带有一种历史般沉重的名字。古往今来，时光的流转中，它是一切的使命、荣耀、执著、忠诚抑或是传奇和忠勇的化身。然而，英雄的定义，却往往随着时间和历史的变迁而重新为人所定义和演绎。财富时代和全球化忽然间降临在这个星球上，于是英雄的定义也从“力拔山兮气盖世”的绝世豪强和勇武，向着财富和智慧演变。眼下能赚钱的人被社会认作是英雄，而且有个专门称谓，叫做“财富英雄”。而英雄不问年龄和出身，能致富就应得到追捧。他们的财富路径、创富模式无疑是世人最关注的。

21世纪虽然已经进人金融经济时代，民间财富越来越多，许多人想进行投资理财，但由于专业知识不够，又不知道如何有效回避理财投资风险。所以，失去了很多机会。怎么办?笔者认为：理财是件大事，关系到个人的成败和命运。只有找到真正优秀的资本运作专家和优秀的理财投资专家，跟着优秀的专家一起，才能让自己的财富增值。聪明的人总是让在某领域比自己更优秀的人来为自己赚钱。投资理财不仅需要专业知识，更需要通过长时间的实践积累的智慧。理财中最难的是投资理财，投资理财成败的关键是能不能在正确的时间投资可以投资获利的行业或理财产品，判断的对与错，那就是天壤之别。举个实例：从2001年6月～2005年6月，两个投资者分别用100万元理财投资，一个投资中国的房地产，一个投资中国的股票；结果是：投资房地产的投资者采用银行按揭，100万元资金可以投资500万元的房地产，到2005年房价上涨了100％。100万元变成了1000万元，还了银行利息和其他费用，净资产还有900万元。而投资股市的投资者到2005年100万元赔的只剩下20万元。这就是理财投资判断对与错的天壤之别。这种对理财投资的大趋势的行业或理财产品的判断，不要说普通投资者，就是实践经验不丰富的专业人士也很难判断正确。所以，理财投资是需要极大的智慧的，企业理财更是容易的。投资者在理财投资的大方向上需要真正高水平投资理财专家的指导，才是明智之举。

思想家哈耶克说：“金钱是人类发明的最伟大的自由工具。”从雅普人的石头钱，到现代社会的信用卡，金钱在人们生活的各个角落眨着狡黠的眼睛。虽说：“钱不是万能的”，可是“没有钱却是万万不能的”。作为一个经济人，一个有理性的人，一个正常生活的人，谁都渴望腰缠万贯。然而天上不会掉下馅饼。如果你没有发横财的好命，如果你没有富有的祖业，那么请你马上行动，兢兢业业地开始理财。君子爱财，取之有道，用之有度。理财是21世纪人们生活的一部分。不管你是否意识到，每一个人都是自己人生企业的董事长，对于我们来说，建立自信与责任感并不困难，如何去经营人生却是一个需要努力思索、大胆实践、以不懈的勇气去面对失败与挫折的漫长过程。根据自己年龄、职业、家庭等不同的情况，建立自己的理财理念与思路，设立长远规划的方案，形成自己独特的理财风格，才可能创造出独特的人生财富。

每个人的一生都是在赚钱与花钱中度过的，人从独立生活起，就面临着理财的挑战。尤其是成家的人，每天都要处理大量的收与支。随着社会保障体系的健全，每个人正在从单位人向社会人过渡，每个人必须为自己的一生进行财务上的预算与策划。如何科学地规划你的理财生涯呢?这是一个方方面面普遍关心的热点问题，善于理财会使您的生活更加和谐、殷实和富有。通过理财积累资本，为增长财富打基础。合理的理财能使我们手中有了一笔积累之后，若遇到好的投资机遇，才不会因一贫如洗而与其交臂失之，从而达到增值致富的目的。如果说每个人的命运都是自己选择的结果，正确的选择是好的命运，错误的选择是不好的命运，无论好坏，自己选择的结果自己承担，那么，理财就是帮助人们进行理性规划，做出正确选择，所以说：理财决定命运，理财改变命运。

宏皓  2006年8月18日于北京

历史性的财富机遇

未来10年中国最大的财富机遇在哪里?在证券市场。

现在的中国股市就像上个世纪70年代初的香港股市一样，大量上市公司具备投资价值和收购价值。中国这么大一个经济体，10年之后中国股市肯定会在万点之上。因此，可以肯定未来10年的财富最大增长机遇是在中国股市，错过这个历史性的财富增长机遇就像错过1996年房地产的财富增长历史机遇一样，只会留下遗憾。为什么笔者肯定10年之后中国股市能在万点之上，理由如下：其一，中国现在的上市公司价值大量被低估，以中石化为列，中石化在全中国的加油站的网点渠道和地产升值能值多少钱，我们都没有算进去。中国银行的网络渠道和客户资源值多少钱，我们都没有评估进去，大量国有上市公司的矿山资源都没有评估进去；高速公司上市公司土地升值和不断增加的汽车流量我们都没有算进去；钢铁类上市公司还在净资产之下，其并购值、渠道价值、品牌价值等我们都没有算进去。商业类上市公司的渠道价值和资源价值等我们都没有算进去。通讯类上市公司以联通为例，目前股价在净资产左右，其网络渠道价值和每年大量的客户增加量，我们都没有算进去；因此，笔者认为：目前中国股市有大量的上市公司的价值被低估。如果等到中国的资本市场完全开放后，股价还这么低，国外的大机构会疯狂收购这些价值低估的上市公司，我们不能总是把好处留给外国人吧。其二，随着资本市场管理层监管体制的不断完善，上市公司能钻的法律空子越来越小，上市公司的高管明白了只有把上市公司经营好才是唯一的出路，大量的上市公司高管只能下工夫把上市公司经营好；中国的资本市场逐步走向成熟也是历史和必然，这种必然的结果才会让中国股市长线走牛。其三，未来10年中国股市长线走牛，是中国社会转型发展的历史必然。任何一个国家的发展，都是经历农业社会到工业社会，再向城市化发展，逐步向金融经济过渡；我们可以看到上个10年(1995—2005)中国最大的财富机遇是来自房地产行业，这是城市化的必然结果；到了21世纪是金融经济时代，中国经济发展的出路只能是资本市场的高度发达，这个过程与美国和香港等经济的发展是一样的，它们也都是这样走过来的。所以，一直没有发展的中国资本市场，必然会大力发展。其四，中国经过20多年的经济发展，已经培养出一大批优秀的企业家，随着公司治理的不断完善和中国企业家群体的成熟，将会有更多优秀的企业家带领优质的好企业到资本市场来，优秀的企业家通过资本市场融来资金发展企业，创造财富，取信于投资者，回报投资者，使中国的资本市场形成良性循环，健康发展。综上所述，笔者可以大胆地预测：10年后中国股市必将站在万点之上，这也是中国经济发展的历史必然。