在亚洲，对于完善、可靠的财富管理的需求正日益增长。本书为亚洲地区的读者提供了一些有用的工具，帮助他们：审视自己的现状,建立财务目标,制定通向长期财务安全的计划。本书作为一本实用的手册，可以帮助你管理好投资，实现你的财务目标。

书中主要讨论了以下问题：优化投资组合的长期增长潜力，如何投资共同基金，资产分配的重要性，对冲风险，使用量身订制的结构性产品，低风险的外汇交易，成功的退休计划，通过保险降低风险。

中文版序

前 言

致 谢

引 言

 1 财富的长期积累

 2 人生阶段：随时间而变的财务目

 3 你的财务规划：起点和目标

 4 现 金

 5 债务管理

 6 外 汇

 7 获得专业帮助

 8 债券市场

 9 股票市场

 10 集合投资

 11 衍生产品

 12 用寿险保障你和你的家人

 13 退休生活

附 录

术语表

     人生阶段：随时间而变的财务目标

要想成功地投资，你就需要更细致地去考虑你的未来。只有弄清你在一生中未来的各个时期里可能需要什么，你才能够制定出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。

尽管很多人都在努力积蓄以备未来所需，他们却经常计划得不切实际，或是没有选对投资方式。举例说，一项针对香港中等收入人士的研究发现：有69％的人并未意识列自己退休后需要多少钱；63％的人甚至连实现中期目标最基本的财务规划都没有(来源：花旗银行，AC尼尔森公司)。这并不是说大家都对未来无忧无虑，事实上，大多数(80％以上)的人不仅在为退休后的生活进行投资，而且愿意为教育、修缮房屋、五年以内的旅行等作准备，平均每个人愿意花在后几项上的准备金就有15万港元。所以，换句话说，多数人只是没有足够认真地考虑过该如何实现他们的财务目标。

要想掌控自己的财务状况，一个极为有效的方法就是为各种特别的用途而分别储备金钱。假设你知道，在五年内你将需要重新装修厨房和浴室。通过定期地往一个专门账户里存款，你就能够保证到时你能拿得出这笔费用。

对于任何一个你能预见到的目标——比如归还房子的抵押贷款、子女教育、海外移民——你都可以使用这套方法。这些资金不一定是现金或定息存款——如果你有几年的时间可以用来积累资金，你就可以投资在一些可能带来更高回报的资产上，例如保险产品或股票。在下一章“你的财务规划”中，我们将仔细分析以目标为基础的财务规划技巧。而在此先引入这一观点的目的只是为了让你更好地认识到：

·很多人并未就自己的中长期目标进行认真规划。

·在你的一生中，随着时间的推移，你的财务目标和需求也会改变。你的人力资本 

我们可以把人生看做一个过程：一个人力资本(在你一生中用来工作挣钱和投资的时间)转化为金融资本(财富)的过程。一个婴孩有大把的时光，所以他拥有一大笔人力资本，但通常没有财富。年岁很高的人，他们不再具有工作挣钱的能力，这时他们便需要大笔的财富（或是养老金）。

P17-18

优质的金融服务使全世界的人们获益良多。通过提供全面的金融服务，像花旗银行这样的公司致力于帮助人们发展事业、达成目标。

花旗银行发现，亚洲地区投资者对于完善、可靠的财富管理的需求正日益增长，他们需要一份适合自己的指南，来从事多样化而严谨有度的投资、打造个人财富。在这本书中，我们的目标就是向亚洲读者们提供一些必要的工具，帮他们重新审视自己的现状、建立财务目标、制定通向长期财务安全的计划。

市场上提供财务建议的书籍林林总总，但专为亚洲投资者所写的却属鲜见。在这些作品中，像《花旗银行引领您构筑个人财富》这样具有权威性的著述则更是凤毛麟角。提供这类理财建议是花旗银行的专长。

花旗财富管理中心是财富管理领域的翘楚。在亚洲，花旗财富管理一直走在创新性财务规划的最前沿。我们在亚洲开展业务已逾百年，过去20年来，我们成功地为顾客提供专门服务，帮助他们保有并增长财富、惠及子孙后代。

作为全球最大的金融服务公司，我们将提供信息和分析工具视为己任，帮助人们作出明智的财务决策。我们相信，要帮助人们作出与金钱有关的聪明决定，财务知识的教育至关重要。拥有了财务安全，人们才会充满力量与自信。当你拥了财务知识、拥有了它带给你的自由与独立之后，你将可以选择一种对自己和家庭最有益的生活方式。

希望《花旗银行引领您构筑个人财富》这本指南能够为你打开这个重要领域的一扇门。

斯坦利·费舍尔

花旗集团前副主席

国际货币基金组织前常务副总干事

金融环境从未像今天这样复杂，管理我们的金钱和投资也变得越来越重要。本书为生活在亚洲的人们提供了出色的建议。

             ——马景煊

     先施有限公司 董事、总经理

  香港零售管理协会前主席(1996～2000)

人们越来越意识到个人财务管理的重要性。本书揭开了个人财务规划的神秘面纱，对一系列资产管理问题提出了实用而又合理的建议。平实的语言和简洁的文风更方便准备迈出长期财务规划第一步的投资者阅读。

        ——Fong Wai Mun博士

新加坡国立大学商学院 金融学助理教授

在我读过的书中，这是第一部认真而广泛地讨论亚洲投资者投资选择的作品。书中对各种术语作了附表解释，并使用了具体的概念和数字，以助读者们理解。对于刚刚踏入职业生涯的年轻人，正步入人生辉煌的中年人和为丰裕无忧的退休生活进行规划的人们来说，本书无疑都是一部有吸引力的佳作。

         ——G·西瓦林加博士

马来西亚大学 金融与银行系主任、教授