您的未来有什么梦想?是期望自己有一个安逸富足的晚年?是期望您的孩子能顺利地在一流大学就读，且不用为学费担忧?还是期望尽快有足够的钱来买车买房?……当您有了这些梦想的时候，您就有了理财的需要和目标!本书就是为广大“财友”撰写的基金普及系列读物中的一本。介绍一个重要的投资品种——证券投资基金，尤其是其主流品种开放式基金的基本知识。希望对您踏入基金理财的大门有所帮助。

理财，是每个人实现梦想的最直接的手段，今天，越来越多的人明白了理财的重要性。开始用今天的钱，编织未来的梦。

基金，作为近几年发展最快的一种重要的理财工具，吸引了越来越多“好财者”的眼球。但是，在普通大众眼里，带有神秘感的各种基金产品仍然没有获得普遍的信任。究其原因，基金的普及工作仍需努力。

本书就是为广大“财友”撰写的基金普及系列读物中的一本。由华夏基金管理有限公司的资深理财师亲自编写，希望对您踏入基金理财的大门有所帮助。

序

第一部分 证券投资基金一专家理财，轻松投资

关于投资

1.什么是投资?我可以投资吗?

2.我有哪些投资渠道?

3.我应该选择哪些投资工具?

关于基金

4.什么是证券投资基金?

5.证券投资基金的分类标准有哪些?

6.什么是开放式基金?什么是封闭式基金?

7.开放式基金与封闭式基金有什么区别?

8.什么是契约型基金?什么是公司型基金?

9.什么是股票基金?什么是债券基金?什么是货币市场基金?

10.股票基金可以分为哪些种类?

11.什么是指数基金?什么是优化指数基金?什么是交易型开放式指数基金(ETF)?

12.在国外市场，基金是主要的投资渠道吗?

基金与其他投资品种的比较

13.基金与银行储蓄有什么不同?

14.基金与债券有什么不同?

15.基金与保险类产品有什么不同?

16.基金与股票有什么不同?

17.基金与外汇、房地产、贵金属、收藏品等其他投资工具有什么不同?

18.投资基金有什么好处?

19.投资基金的收益与其他工具相比较如何?

其他

20.投资于基金安全吗?

21.如果基金管理公司倒闭，所投资的基金会不会受影响?

22.我适合投资基金吗?

23.如何投资于基金?

第二部分 开放式基金一变现灵活，重视服务

开放式基金知识

基金运作

24.开放式基金如何运作?

25.什么是基金合同、招募说明书?

26.开放式基金的投资对象有哪些?

27.为什么新设立的开放式基金发售结束后有封闭期?是否封闭期越短越好?

28.什么是注册登记业务?

29.开放式基金有哪些费用?

30.开放式基金的收益来源是什么?

购买基金

31.哪些人能投资于开放式基金?

32.投资开放式基金需要多少资金?

33.什么时间可以买卖开放式基金?

34.我在哪里可以买卖开放式基金?

35.一只开放式基金要经历哪些主要的时间段?什么是认购、申购和赎回?

36.开放式基金买卖的价格如何确定?什么是基金份额净值?

37.为什么开放式基金买卖采取未知价法?

38.什么是金额申购?什么是份额赎回?

39.买卖开放式基金需要办理什么手续?

40.如何开立基金账户?

41.投资人开立基金账户当天可以购买基金吗?

42.什么是基金交易账户?

43.如何计算申购费用和买到的基金份数?

44.什么是基金的持有期?

赎回基金

45.赎回份额有什么限制?

46.什么叫指定笔赎回?

47.如何计算赎回费用和卖出得到的价款?

48.我的申购申请有可能被拒绝吗?

49.什么叫巨额赎回?发生巨额赎回对我会有什么影响？

基金收益

50.投资开放式基金的获利方式有哪些?

51.开放式基金的投资收益有保底吗?

52.投资于开放式基金需要缴税吗?

53.开放式基金分红吗?

54.什么是分红权益登记日、除息日和派现日?

55.如何计算红利收益?

56.我可以选择哪些分红方式?

57.哪种分红方式好?

58.分红方式的变更需要哪些手续?

59.分红后净值下降，买入好吗?

60.关于基金分红有哪些税收的规定?

61.基金账户或份额处于冻结期间分红如何处理?

62.投资开放式基金有风险吗?

基金的特殊交易

63.开放式基金可以办理非交易过户吗?

64.如想变更交易机构或地点如何办理?

65.什么是基金转换业务?

66.怎样计算基金转换的价格?

67.什么是基金份额转托管?

基金持有人的权利与义务

68.开放式基金有哪些信息披露?

69.投资于开放式基金，投资者能享受哪些服务？

70.投资于开放式基金，我享有哪些权利?

71.投资于开放式基金，我需承担哪些义务?

如何投资开放式基金

72.我应该从哪里着手，开始筹划投资于开放式基金?

73.如何认识投资风险?

74.如何选择适合我的基金?

75.如何选择基金管理公司?

76.如何了解开放式基金的相关信息?

77.投资于开放式基金，有哪些小窍门?

78.投资开放式基金，需要防止哪些误区?

79.我是否可以得到投资顾问的服务?

80.投资于开放式基金可以有哪些策略?

81.购买基金后，我应该做些什么?

82.如何评判基金的表现?

83.应该怎样赎回基金?

84.如果基金净值跌了，我是否一定要赎回?

85.我应该怎样应对证券市场的下跌?

第三部分 华夏基金一品种丰富，服务周到

华夏基金的开放式基金产品

86.华夏基金有哪些理财产品?

华夏现金增利基金

87.华夏现金增利基金有何特点?

88.投资华夏现金增利基金如何收费?

89.到哪里购买华夏现金增利基金?

华夏债券基金

90.华夏债券基金有何特点?

91.投资华夏债券基金和个人直接投资债券有何不同?

92.投资华夏债券基金如何收费?

93.到哪里购买华夏债券基金?

华夏回报基金

94.华夏回报基金有何特点?

95.投资华夏回报基金如何收费?

96.到哪里购买华夏回报基金?

华夏大盘精选基金

97.华夏大盘精选基金有何特点?

98.为什么要选大盘蓝股?

99.投资华夏大盘精选基金的收费如何?

100.到哪里购买华夏大盘精选基金?

华夏成长基金

101.华夏成长基金有何特点?

l02.投资华夏成长基金如何收费?

103.到哪里购买华夏成长基金?

上证50ETF

104.上证50ETF有何特点?

105.上证50ETF的收费如何?

106.到哪里购买上证50ETF?

华夏红利基金

107.华夏红利基金有何特点?

108.为什么要选红利股?

109.投资华夏红利基金如何收费?

110.到哪里购买华夏红利基金?

111.每个基金都不错，我究竟应该选哪个?

投资华夏基金的常见问题解答

关于客户服务

112.投资于华夏基金管理公司旗下的开放式基金，投资者能享受哪些基本服务?

113.投资于华夏基金管理公司旗下的开放式基金，投资者能享受哪些增值服务业务?

114.如何使用客服电话?

115.投资人怎样才能尽早知道基金净值?

116.如何看懂《基金交易对账单》?如果收不到邮寄的《基金交易对帐单》怎么办?

117.如何办理账户资料变更?

关于定期定额

118.定期定额投资华夏基金有什么好处?

119.定期定额业务规则有哪些?

120.请问哪些地方可以办理华夏开放式基金的定期定额理财计划?

121.我没有买过基金，如何通过定期定额方式购买华夏旗下的基金?

122.我已申购了华夏债券基金，是否可以再办理定期定额业务?

123.我想增加每月缴款金额或变更定期缴款日期，如何办理?

124.基金的净值每天都在变化，如何确定我每期的购买价格和基金份额?

125.如果约定的扣款日在某月为非交易日，怎么扣款申购呢?

126.我这个月的钱比较紧张，或者忘了往帐户里存钱，怎么办?

127.如何终止“定期定额投资”计划?

关于基金转换

128.怎样办理基金转换?

129.哪些地方能办理转换业务?

130.做基金转换时有转换份额的要求吗?

131.基金转换业务如何收费?

关于基金份额转托管

132.如何办理基金份额转托管?

133.转托管业务如何收费?

关于网上交易

134.如何开通华夏基金管理公司的网上基金交易?

135.通过兴业卡办理华夏基金网上交易有什么优势?

136.如何用兴业银行借记卡进行华夏基金的网上交易?

137.基金网上交易安全吗?

138.网上交易的转账费用谁来负担?

其他

139.若我已经在建行购买了华夏成长基金，如何再认购华夏现金增利基金呢?

140.华夏现金增利基金的收益每月集中结转一次，我如果月中想赎回，如何确定份额?赎回当日的分红还能不能得到?

13．基金与银行储蓄有什么不同?

银行储蓄的目标一般是满足短期需要，例如即时的消费或意外支出。它的特点是很安全，很容易变现，投资者可以随时取回资金，而且有一定的利息收入；但是银行存款的利率通常很低，还要缴纳利息税，难以抵御通货膨胀。因此，银行存款适宜作为一种现金的保管形式，一般不能成为长期投资的首选。

基金的风险高于银行储蓄，同时，基金作为一种相对长期的投资工具，可以通过广泛投资于股票、债券等工具，获得较高的收益，而且投资的分散也使风险比直接投资于单个证券低。尤其是开放式基金，往往通过银行网点代销，从买卖程序上跟存款和取款非常相似，一般情况下，投资者的购买和卖出都是直接面向基金管理人，一般也可以保持较好的流动性。

14．基金与债券有什么不同?

债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。  债券投资最大的特点就是收益相对稳定。现在最常见的债券品种就是国债，由于国家保证还本付息，比较安全，从银行网点买卖国债的手续比较简单，变现容易，利息收益也不用缴税。缺点是目前在银行销售的债券规模较少，不能满足居民投资的需要；升息过程中，固定收益的国债有贬值风险；另外，提前兑付要损失不少利息。此外，您投资的主动操作余地不大，收益率也比较低。

基金的投资对象包括股票和债券等，收益率一般高于国债，而且由于进行了比较充分的分散投资，可以在一定程度上降低风险。

15．基金与保险类产品有什么不同?

保险类产品从其本质上来说，只对有可能带来损失的风险进行补偿，而不可能对带来收益的风险进行担保。因此一般的寿险和财险类产品都带有损失赔偿和收益保底的特征，其主要作用是安全保障。投资型保险是近年来保险公司推出的将保险和投资结合于一体的保险品种。例如投资连结保险将投资者交给保险公司的资金，一部分用于支付保险保费，一部分委托保险公司进行投资；而基金管理公司除了扣除很少手续费外，全部用于投资。

16．基金与股票有什么不同?

股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表持有者即股东对公司的所有权。股票投资的收益是不确定的，如果公司经营良好，您作为股东就可以分享利润(通常是以红利形式)，并且可以从市场股票价格上涨中获益。相反，如果公司出现问题，您的投资就会贬值。

由于发行公司的经营效益有很大的不确定性，而且股票的市场价格波动也比较剧烈，所以股票投资的风险更高。只有那些资金较多、有时间作研究分析，并能及时取得相关信息的人才有较大的胜算。

基金由专家进行理财，采取组合投资的方式，能够在一定程度上降低风险，收益相对股票比较稳定，而且基金的变现也相对容易。对于大多数的中小投资人而言，通过购买基金委托专家操作是比较好的投资股票的方式。

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投资基金 实现梦想

理财，是现代人生活的一部分，是每个人的需要。

从经济的角度看，我们普通人一生的收入是两头低中间高，但是我们的生活水平如何才不会“两头低中间高”?现在，越来越多的人知道通过消费信贷等途径“花明天的钱圆今天的梦”，但您是否懂得“用今天的钱圆未来的梦”?理财，就是帮您打理今天的财富，实现明天的梦想。

您的未来有什么梦想?是期望自己有一个安逸富足的晚年?是期望您的孩子能顺利地在一流大学就读，且不用为学费担忧?还是期望尽快有足够的钱来买车买房?……当您有了这些梦想的时候，您就有了理财的需要和目标!

在您确立了理财的目标之后，选择合适的投资品种也非常重要。这本书里，我们将介绍一个重要的投资品种——证券投资基金，尤其是其主流品种开放式基金的基本知识。

2001年，我国内地第一只开放式基金诞生，短短3年间，开放式基金数量已经突破100只，规模超过3000亿元人民币。开放式基金已经成为中国老百姓越来越熟悉的理财产品。目前，就有30万中国人享受着华夏基金提供的专家理财服务。

开放式基金之所以受到大家的欢迎，主要缘于它的两大特点：专家理财和分散投资。在现代社会，专业化分工越来越细，一般的个人或机构只要将资金投资于基金，即可以在付出一点点费用的情况下，轻松享受专家理财的回报。而基金管理公司的投资专家通过分散投资，降低了基金投资者的投资风险。证券投资基金，真正体现了集合理财、风险共担的优势。

我们常说“时间就是金钱”，这句话放在投资领域更是如此。我们只有及早进行投资理财，才能及早获得复利的投资回报，使未来更有保障。因此，我们很高兴您看到这本书，并开始考虑基金投资。如果您希望了解如何制定您的理财计划，并通过基金投资实现您的理财目标，建议您阅读本系列丛书之一的《基金投资与理财》。如果您在阅读过程中有任何疑惑，欢迎拨打华夏基金客服专线010—88092666，或者登录华夏基金网站www.ChinaAMC.com获得更多的理财信息。