中国保险业自改革开放以来历经40年发展，人们对保险的认知从“是否购买保险”逐渐向“如何合理配置优质保险”转变，保险需求也进入新的时代。对此，以往的保险书籍立足于感性认知，难以满足当前的社会需求。可视化的、可量化的理性保险分析，正为人们所共同期盼。在保险的新时代背景下，诞生了以下几大保险需求：①对风险数据的可视化分析；②建立统一、高效的产品分析标准；③探索可量化的理性保险决策方法；④打破信息不对称壁垒；⑤建立系统性的认知体系；⑥优化财富配置的效率。而这些，正是本书所解决的问题。本书的第一读者定位是广大普通消费者。由于保险与人们生活的联系日益密切，而我国保险业仍处于初期阶段，这使得广大普通消费者对其存在诸多盲点和误区，甚至于受到保险销售误导而使得自身权益受损。面对这样的境况，激发了笔者创作本书的意愿，以期望帮助到更多消费者和潜在消费者，维护自身利益，避免不必要的保险花费的同时获得更优的保险配置选择。本书的第二读者定位是广大保险从业人员。我国保险从业人员主要是保险公司的专属保险代理人，但受限于保险公司自身的经营策略和规划，往往难以获得专业性培训，所获得的培训往往停留在表面。保险公司对其所提供的培训往往是以扩大业务规模为导向，培训内容基本停留在保险营销技巧，对保险内核性的知识几乎不涉及，并且培训水平层次不齐，而这也正是保险业乱象丛生的一大根源所在。而随着互联网时代的来临以及消费者自身保险素质提升，保险代理人向专业化转型变得迫在眉睫。但是，代理人获得专业性培训的机会和渠道较少，所需要支付的成本较高，阻碍了保险代理人向专业化路线的迈进。因此，期望以本书的面世为广大代理人在专业化转型中贡献微薄之力，以此希望更多专业化人员为消费者提供更好的服务。

本书突破以往同类保险书籍仅限于感性认知的阐述，基于数据和模型分析对人身保险进行解构，并构建了高效的保险产品测算和分析方法，为读者提供数据化、易量化的保险认知；通过理论与实践相结合，提出了更为符合市场实际情况的保险决策理论，为保险消费者和从业者提供决策指导，并有效填补了市场上此方面书籍的空白。本书兼具创新性、实用性、可视化、简洁性、渐进性和趣味性等特点，能满足不同层次保险认知水平的读者学习需求，特别适合广大保险从业者和消费者阅读。

第一篇风险数据可视化
第一章保险基础知识3
一、保险基础3
二、保险精算简介7
三、保险逆精算10
第二章死亡数据可视化12
一、生命表简介12
二、生命表数据分析13
三、生命表编制17
第三章重疾数据可视化21
一、重疾简介21
二、重疾表数据分析27
三、单病种重疾37
四、癌症43
第四章意外伤害数据可视化51
一、意外伤害51
二、意外伤害数据分析52
三、猝死58
第五章财富分配演化60
一、财富创造和分配60
二、人身风险对财富积累的影响66
三、财富积累的风险改善69
第二篇保险产品逆精算
第六章重疾保险逆精算75
一、产品费率可视化75
二、产品逆精算方法79
三、保费分期83
四、两全保险分析86
第七章医疗保险逆精算88
一、医疗险实例88
二、住院费用分布90
三、医疗险理赔统计94
四、医疗险合理配置95
第八章年金保险逆精算100
一、年金保险100
二、预定利率扩展103
三、养老年金保险108
第三篇保险安全体系
第九章保险安全性115
一、险企破产115
二、险企破产防护120
三、偿付能力监管126
四、总结131
第十章新型保险133
一、分红保险134
二、万能保险136
三、投资连结保险138
四、总结141
第十一章核保理赔143
一、保险理赔143
二、如实告知148
三、保险核保155
四、总结165
第十二章保险合同166
一、合同属性166
二、保险责任167
三、除外责任168
四、总结172
第四篇理性决策分析
第十三章理性保险决策179
一、风险决策理论179
二、经验决策191
三、实效理论194
四、理性保险决策200
第十四章保险经营212
一、保险经营组织212
二、内地寿险市场格局220
三、香港保险223
四、总结229
第五篇工业化中的保险发展
第十五章保险中国百年史233
一、清末年间（1840—1911年）233
二、民国时期（1912—1949年）236
三、新中国30年（1949—1978年）239
四、改革开放（1978年至今）242
五、三大险企247
第十六章工业化中的保险业251
一、保险与工业化关系251
二、中国工业化进程253
三、工业化中的未来保险业256
参考文献262
附录264
后记与鸣谢275

2014年8月13日，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发〔2014〕29号）发布，标志着中国保险业发展跨入新阶段，从行业意志升级为国家意志。然而，保险业的健康快速发展，离不开消费者和从业人员的素质提升。本书为消费者和从业人员进行更加高效、实用、全面的保险决策提供理论基础和实践方法。长期以来，保险研究主要基于传统数理学和心理学框架下进行研究，容易偏离保险实践。对此，本书提供了保险研究的新视角。本书通过对保险精算进行逆向过程，归纳总结出更为合理的产品评测标准，为保险市场提供更为可行的产品测评方法。其次，本书通过对标准经济学的底层框架进行探讨修正，进一步修正保险经济学理论，为保险学理论研究提供参考，以解决当前保险经济学理论对某些现象无法有效解释的困境。*后，本书将保险业发展同工业化向结合，从而更好地探讨保险业发展，为学术研究提供参考。我国的保险强国之路，不能仅仅只是构建在“量”的积累之上，更应该是构建在“质”的提升。对此，夯实保险理论建设至关重要，注重理论的实践性和实用性尤为关键。本书通过实践和理论相结合，为消费者和从业人员解构和重建保险大厦，以促进保险业的繁荣发展。目前，我国保险业发展仍处于较为初级的阶段，保险业的健康发展也有赖于市场参与者保险素质的提高。本书为此提供了路径，推动行业呈良性循环的健康发展。一方面，本书可解决消费者所面临的信息不对称问题，减少非必要成本；另一方面，本书可提高从业人员的专业水平，以适应市场变化和需求。综上所述，可视化的、可量化的保险研究，其市场需求日益加大，并将推动着保险业更快速、更健康地向更高的阶段迈进。