图书内容包括应试分析、思维导图、知识精讲、典型真题、章节练习等模块。其中，知识精讲是本书核心模块，主要通过对考试真题的分析，将教材中的重要知识点进行精编汇总，多考多讲，少考少讲，提炼考点，减少了繁冗的叙述，帮助考生高效率地掌握知识点，减少学习压力。同时，对于重要的知识点进行了标色及下划线处理。

开 篇 考情分析
第一章 个人理财概述
·应试分析
·思维导图
·知识精讲
第一节 个人理财及其相关概念
第二节 个人理财业务发展的现状及迅速发展的原因
第三节 理财师的执业资格与要求
·章节练习
·答案详解
第二章 与个人理财业务相关的法律法规
·应试分析
·思维导图
·知识精讲
第一节 与个人理财业务相关的法律法规
基础知识
第二节 与理财规划相关的法律法规
第三节 银行销售及代理销售产品相关的法律法规
第四节 个人外汇业务涉及的法律法规
第五节 金融消费者权益保护的相关法律法规
·章节练习
·答案详解
第三章 理财投资市场介绍
·应试分析
·思维导图
·知识精讲
第一节 金融市场介绍
第二节 各细分理财投资市场简介
·章节练习
·答案详解
第四章 金融投资产品概述
·应试分析
·思维导图
·知识精讲
第一节 金融投资产品代销及资管新规概述
第二节 银行理财产品
第三节 基金产品
第四节 保险产品
第五节 其他资产管理产品
第六节 其他金融投资产品
·章节练习
·答案详解
第五章 客户分类与需求分析
·应试分析
·思维导图
·知识精讲
第一节 了解客户需求的重要性
第二节 了解客户与需求分析
第三节 客户分类与理财需求分析
第四节 了解客户的方法
·章节练习
·答案详解
第六章 理财规划计算工具与方法
·应试分析
·思维导图
·知识精讲
第一节 货币的时间价值
第二节 规则现金流的计算
第三节 不规则现金流的计算
第四节 理财规划计算工具
·章节练习
·答案详解
第七章 理财师的工作流程和方法
·应试分析
·思维导图
·知识精讲
第一节 接触客户，建立信任关系
第二节 分析客户家庭财务现状
第三节 明确客户的理财目标
第四节 制订理财规划方案
第五节 执行理财规划方案
第六节 后续跟踪服务
·章节练习
·答案详解
第八章 理财师金融服务技巧
·应试分析
·思维导图
·知识精讲
第一节 理财师的商务礼仪与沟通技巧
第二节 工作计划与时间管理
第三节 电话沟通技巧
第四节 金融产品服务推荐流程与话术
·章节练习
·答案详解
附录一 相关问卷及表格
附录二 货币时间价值在理财规划中的应用

前 言
一、考试简介
银行业专业人员职业资格考试(初级)科目包括“银
行业法律法规与综合能力”和“银行业专业实务”。其
中，“银行业专业实务”下设“个人理财”“公司信贷
”“个人贷款”“风险管理”“银行管理”五个专业类
别。考生须在主办方举办的连续两次考试中通过“银行
业法律法规与综合能力”与“银行业专业实务”科目下
任意一个专业类别后，方可取得银行业专业人员职业资
格证书。
为了帮助广大考生更快、更好地熟悉考试内容，把
握考试重点并及时进行巩固和自我检测，银行业专业人
员职业资格考试应试指导教材编写组根据中国银行业协
会发布的新版《〈个人理财〉初级考试大纲》，对真题
考点进行细致分析，编写了本套教材。
二、学习指导
特色模块 学习指导
应试分析 把握整章的主要内容、所占分值、考试
重点及学习方法等。
思维导图 建立整章的脉络框架，明确不同知识点
的学习要求。
知识精讲
★结合学习要求和真考解读有侧重点地学习。其中
，标记蓝色及下划线的内容需要重点记忆（蓝色标记为
考试重点，下划线标记为题眼）。
★学完知识点做典型真题，了解知识点考查形式，
做到灵活运用。
章节练习 学完一章知识点，进行章节真题练习，
便于及时巩固和自我检测。
三、增值服务
（一）视频课程
本套教材随书赠送视频课程，为考生提供多元化学
习方式。考生可通过以下两种方式观看视频课程：
（1）扫描每节节名右侧的二维码即可进入观看。
（2）扫描下文二维码，激活课程之后在网校观看
。
（二）智能题库
本套教材中章节练习题目数量有限，智能题库系统
为大家提供了更多章节练习题。智能题库系统中有真题
必练、模拟预测、错题训练等功能，有微信版、网页版
及App，考生可根据自己的实际情况，在不同的环境下
选择不同的练习方式，充分利用自己的时间。
四、联系我们
尽管编写组成员本着精益求精的态度编写本套教材
，但由于时间所限，书中难免有不足之处，恳请广大读
者批评指正。联系邮箱：
weilaijiaoyucaijing@foxmail.com。
预祝所有考生顺利通过考试！
银行业专业人员职业资格考试应试指导教材编写组

本套教材基于最新发布的相应大纲编著而成，教材编写组老师以自身丰富的经验为参加银行业专业人员职业资格考试的考生编著此教材并配备了相应的试题册及视频课程，为各位考生尽可能地提供便利的复习资料。

三、我国的民事法律关系（重点掌握）
真考解读：属于必考点，一般会考3道题。
（一）个人理财业务活动中的法律关系主体
金融机构和客户是个人理财业务活动中法律关系的主体。两者之间是平等的，金融机构为客户提供的财务分析、财务规划和投资建议等专业化服务属于民事活动范畴。
（二）民事法律行为应遵循的基本原则
民事法律行为，指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。
民事主体在民事活动中的法律地位一律平等。民事主体之间进行民事法律活动时，应当遵循自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。其中，诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。