山崎俊辅是日本人气理财规划师，他在这本书里分享了用四宫格的思维方法存钱理财的理念。学会四宫格的思维方法，除了理财，还可以在生活和工作中，用四宫格的方法思考，解决工作生活中和金钱有关的困扰，做出最优最合理的选择，成为一个幸福的现代人。

佟凡，日文自由翻译，现居西安，译作有《金阁寺》《山河犹存》《爱的勇气》《我眼中的美丽世界》《刘邦》等。

Chapter 01 我想解决金钱和心理的问题
01 “在发工资的前一天把省下的钱存起来”，为什么无法顺利完成？
02 如何削减多余的支出
03 可以在兴趣爱好上花多少钱？
04 可以将家务外包，购买高额家电吗？
05 大家都说“不要存钱要投资”，我却因为害怕亏损而不敢投资
06 投资有可能导致“资产归零”吗？
07 不要购买金融机构推荐的产品
08 投资要从100万日元还是100日元开始？
09 为什么绝对不能碰号称“安全、可靠、高回报”的投资
10 就算理解了重要性，依然会拖延的人需要做的事
Chapter 02 当你不得不做出人生决定时
01 应该跳槽还是应该留在现在的公司？
02 从金钱的角度看对方适不适合结婚
03 结婚前要不要确认双方对“金钱”的价值观？
04 从经济角度来看，什么时候生孩子？
05 从金钱和人生的角度思考要不要备孕
06 要保持单身吗？不结婚的人应该如何生活？
07 如果要相亲，应该让朋友介绍还是利用相亲应用程序？
08 租房还是买房，这个永恒的难题有答案吗？
09 买不买房还取决于有没有兄弟姐妹
10 房贷选择固定利率还是变动利率？房子买在近处还是远处？
Chapter 03 需要为将来做准备的事情
01 物价还会上涨，我们的生活会变成什么样？
02 可以选择不买车，思考共享时代的节约方式
03 应该从事副业还是专注于主业？
04 人生100年时光，要不要重新学习技能？
05 应该从什么时候开始为孩子准备学费
06 为什么借房贷时首付很重要？
07 赠与和继承，可以依靠父母的财产吗？
08 当父母需要照顾时，我们应该辞掉工作吗？
09 准备“晚年2000万日元”，首先要做什么？
10 夫妻双方都应该做正式员工还是打零工？
Chapter 04 大家应该理解的法律和制度
01 “没有钱却要借钱立刻购买”为什么会有损失？会损失多少？
02 现金支付和电子支付，哪种方法好处更多？
03 市面上流行的积分和优惠券优惠在哪里？应该如何使用？
04 个人编号卡为什么会提供好几万积分？
05 为什么要加入寿险和车险等保险？
06 利用故乡税时应该考虑的重点
07 个人投资为什么要选择信托投资基金？
08 iDeCo和NISA的优势在哪里？
09 如果从iDeCo和NISA开始，应该优先选择哪一项？
10 国家养老金制度真的崩溃了吗？
后记

你没有金钱方面的烦恼
吗？应该有吧？
本来打算好好规划的，
结果每个月发工资前都会一
分不剩……
太喜欢自己的偶像了，
花在追偶像的开销很多，总
是存不下钱来。
旅旅游，吃吃好吃的，
钱不知不觉就花超额了。虽
然想存钱，但是也想做只有
现在能做的事。
最近人们常说要投资，
不要存钱，我听说投资很重
要，可就是觉得害怕，没办
法下手……
虽然还很遥远，但是为
了养老考虑，必须在iDeCo
（个人定额缴费养老金）账
户和NISA（少额投资免纳
税）账户之间选一个了，应
该从哪一种开始呢？
刚结婚，想要孩子，必
须认真考虑钱的问题了。
生孩子以后，想要好好
存钱攒钱，可饮食、服饰、
旅游、保险，不知道每一项
支出应该控制在多少。
金钱的烦恼总是和人生
相关。就算道理都明白，如
果不能厘清自己的想法，也
会觉得不痛快。
有很多人会从各种各样
的角度给出建议，手机上也
充斥着大量关于理财的信息
。
重要的是从中找到适合
自己的答案。
我做了二十多年理财规
划师（FP），专业是定期定
额养老金和养老金规划，同
时致力于提高年轻人的金融
知识水平，进行投资教育。
我在二十多家媒体上撰
写关于理财的文章，有《日
本经济新闻》电子版、《金
钱现代》、《总裁在线》等
，每年会举行四五十场演讲
。
通过这些活动，我产生
了一些感想。
在理财咨询中，三四十
年跨度的长期规划叫作“人
生规划”（life plan)。应考
虑到结婚、生孩子、购房等
大事，以及旅行、搬家等需
要花大钱的计划，以便制定
长期理财规划。让前来咨询
的人写下自己的人生规划，
是理财规划师最基础的工作
。
可是我并不太喜欢人生
规划。制定人生规划，相当
于将自己的生活嵌在一个规
定好的模板中，导致人们忘
记人生本该有无限个选项。
何时结婚？究竟要不要
结婚？生不生孩子？生几个
孩子？会不会生病？买房还
是租房？父母有没有钱？需
不需要照顾父母？和丈夫一
起外出工作还是做家庭主妇
？做正式员工还是打零工？
人生的路有太多分岔口。
而且几年后会出现各种
各样的变化，有的人本来打
算单身一辈子，却在一年后
结婚。
人们常说现在是一个多
样性的时代，人生原本就是
多样性的宝库。
随着选项越来越多，不
会有任何两个人过上相同的
人生，每个人面对的金钱问
题也各不相同。
我希望大家在这本书里
稍稍跳出框架，找到适合自
己的赚钱方式，以及找到适
合自己的人生与金钱的最优
规划方案。
厘清自己的价值观，想
一想自己要如何做
简单解释，资金流动就
是“赚钱”→“花钱”→“通过
投资和存钱让剩下的钱顺利
增加”。
在我们的人生中，重要
的是在资金流动后能够有盈
余。
但是如果每天只吃便利
店的饭团，没有任何娱乐活
动，人生会很无聊，因此我
们要巧妙地保持平衡，在花
钱的同时也能获得快乐。
即便是给偶像花钱，只
要有分寸就没问题，因为给
偶像花钱能让你产生幸福感
。
愉快地花钱同样很重要
。
在喜欢的事情上花钱时
，只要能够保持日常生活的
整体平衡就完全没问题。
我有时会自称“御宅族理
财规划师”。我喜欢游戏、
动画、漫画，家里有五千多
本漫画，甚至在漫画评论专
栏写过连载。
不过我的日常生活很简
单，我对昂贵的寿司没有兴
趣，衣服只买性价比高的品
牌，用优衣库、无印良品、
GAP组合搭配。在我看来，
买一件2万日元的衣服或者
鞋子，不如买20本漫画。
恐怕在普通的理财书本
中，我选择的优先顺序不会
获得认可，但是在这本书里
完全没问题。
资金流动很简单，每个
人都有自己的解决方法。有
人选择换工作，有人选择节
约，有人选择零存整取定期
存款。
节约不仅仅是少花钱，
还需要看清适合自己的方法
，思考在什么地方用多少钱
，在什么地方可以削减开支
。
总而言之，重要的是厘
清自己的价值观，确定自己
的处境，想清楚自己要如何
做，然后采取行动。
用2×2的四宫格将金钱的
烦恼可视化
本书会利用图表帮助读
者整理自己的价值观，确定
自己所在的位置，思考该怎
么做。
我用的是2×2的四宫格。
用纵轴和横轴做出的图
表叫作四宫格图，书中的图
可以清晰地揭开金钱方面的
问题。
图中有两条轴，每条轴
上有两个选项，将以下内容
可视化。
行为模式
制度、法律的区别
是否有变化
四宫格的好处之一是能
够清晰地看到“应该避开的
选项”和“不合理的行为”。
四宫格的四格中，基本
上会有一两项不利的内容。
看清了这一点，只要避开不
明智的行为和会造成损失的
选择就好。
2×2的轴上还标注了“○”“
△”“×”符号，表示选项的相
对优劣。加上符号简单易懂
，比如“×”就是应该注意避
免的行为。请大家按照自己
的情况进行选择，尽可能不
要选择标注“○”的选