《幸福女人的财商课》是为女性量身打造的理财工具书、手边书。作者是一位妈妈，也是一名家庭理财师和畅销女性理财课主理人。她在实践过程中发现专门针对女性的，既有方法论，又有案例和实操经验的书并不多。所以她将自己的经验整理出来，希望对理财感兴趣的女性在阅读这本书之后能够制订适合自己和家庭的理财方案。这本书告诉你如何生钱，存钱，花钱，护钱，提升金钱认知，对孩子进行财商教育，设定合理的理财界限，让自我、家人和金钱三者流动和连结，帮助女性读者全面系统地了解理财的方方面面知识，明确自己的投资方向，走向幸福人生。

陈念，清华大学高级研修班经理人，复旦大学哲学院馨然荟白金会员，国家高级理财师，畅销女性理财课主理人，上海特色金融高中金融素养荣誉讲师，上海财虹豹教育科技创始人。关注公众号：念念有财。

第一章 做财务独立的女人，获得安全感
第一节 安全感是自己给自己的
一、为什么女人容易缺乏安全感
二、现实安全感：经济独立很重要
三、自我安全感：看到“我”真正害怕的是什么
四、亲密关系安全感：先把自己照亮，才能给他人带来光
第二节 做财务独立女人的三条指南
一、财务独立指南之一：愿意为财务独立花费时间
二、财务独立指南之二：拥抱成长型思维
三、财务独立指南之三：投资就像游泳，多练才会
第三节 女人理财，从写下“幸福理财九宫格”开始
一、人生不应该只有金钱目标
二、写下自己的“理财九宫格”
三、通往幸福的桥梁
第二章 做会存钱的女人，让选择更有底气
第一节 找到“热爱锚点”，你也能存钱
一、存钱的第一个心法：先存钱，再花钱
二、存钱的第二个心法：计算当下和“热爱锚点”的差距
三、存钱的第三个心法：坚持存钱
第二节 聪明花钱，存得更多
一、“快思考”是冲动花钱的根源
二、“慢思考”花钱的五种方法
第三节 30万元怎么存收益高
一、第一招：大额存单
二、第二招：国债
三、第三招：通知存款
四、第四招：结构性存款
第三章 女人理财，“合适”比“赚钱”重要
第一节 实用理财方式：低风险投资
一、投资如何稳步增长
二、借鉴“淘打折货”的经验
三、定投，要有耐心
第二节 不上班也有收入：买指数基金掌握五条秘诀
一、打底基金：宽基指数基金
二、进阶搭配：行业指数基金
三、混搭组合：香港恒生指数基金
四、其他选择：美股指数基金
五、超额收益：策略指数基金
六、买卖指数基金的注意事项
第三节 进阶：主动基金怎么选
一、选择“老将”的主动基金
二、选5年左右收益排名靠前的基金
三、如何选择适合自己的主动基金
四、主动基金的卖出时机
第四节 规避风险：手把手教你买可转债
一、可转债如何坚持打新
二、可转债买入的三个策略
三、可转债卖出的时机
第五节 读懂股市：买股票怎样安心获利
一、如何建立底仓：购买银行股
二、如何打新股获利
三、如何买入股票：寻找确定性
第六节 打理财富花园：手把手教你定制家庭理财方案
一、分散投资，四季皆有花可赏
二、勤加打理，每年资金再平衡
三、搭建适合自己的理财方案
第四章 女人这样投资，让自己“价值千金”
第一节 追求温馨：买房要懂的七条财务思维
一、财务思维一：全款买房还是分期付款买房
二、财务思维二：分期贷款总额占家庭总收入的比例
三、财务思维三：每个月的收入结余是否全部用来偿还房贷
四、财务思维四：还款，等额本金还是等额本息
五、财务思维五：酒店式公寓和商铺值得买吗
六、财务思维六：售后包租的度假村值得买吗
第二节 金价还会再涨吗？该不该买点黄金
一、买黄金饰品保值吗
二、买黄金不如投资黄金基金
三、黄金基金的价格为什么会波动
四、家庭为什么要配置黄金资产
第三节 为自己投资：买什么收藏品最靠谱
一、“喜欢”是最朴素的收藏动因
二、收藏当代艺术画作的“怦然心动”
三、怎样挑选第一件艺术品
第五章 女人巧买保险，将风险挡在家门外
第一节 如何为自己和配偶、孩子、父母买对保险
一、如何为自己和配偶买保险
二、如何为孩子买保险
三、如何为父母买保险
第二节 手中有“粮”：女人如何用保险规划养老
一、养老必备的保险：社会保险
二、社保之外，如何为品质老年生活准备养老金
三、养老年金险，你选对了吗
四、增额终身寿险是寿险还是年金险
五、年金险对接哪些养老社区
第三节 别踩坑！选保险容易忽视的八个问题
一、第一个问题：为什么说选择好的保险顾问比选择好的产品重要
二、第二个问题：到底该拿多少钱来买保险
三、第三个问题：多少份保险才够
四、第四个问题：选择短期险还是长期险
五、第五个问题：理财险值得买吗
六、第六个问题：如何正确填写受益人
七、第七个问题：如何理赔和投诉
八、第八个问题：家人不知道保单情况，有什么风险
第六章 在婚姻中好好投资理财
第一节 如何建立信任，让伴侣在投资过程中成为“搭档”
一、“两人合作”投资，力量更大
二、信任与否是“两人投资”成败的关键
三、如何建立婚姻中的投资信任
第二节 如何应对投资冲突，找到“共享现实”
一、你眼里还有没有我
二、三步解决婚姻冲突
三、理出真正的问题，找到更优答案
第三节 为何你总是会受伤？分手时，别让经济风险伤害自己
一、尽可能让家庭资产透明
二、分手时财产如何处理
三、离婚时，金融财产和无形资产怎么分
第七章 培养高财商的孩

如果说家庭是一家创业
公司，我就是这家公司的
CFO（首席财务官）。多年
来我一直为自己的家庭打理
财富。
回望过往的投资决定，
仍历历在目。毕业5年的我
从银行取出沉甸甸的现金第
一次在上海买房时，想到人
生将背负贷款，负重前行，
手心里密密麻麻全是汗。第
一次参与二级市场投资，相
继开通A股、港股……账户
后，兴奋、茫然、憧憬，而
立之年的我一边摸索，一边
开始积攒薪资以外的财富。
第一次可转债中签，刚刚开
始创业的我感谢自己的坚持
，也迫不及待地将经验分享
给对投资感兴趣的朋友。因
为我相信，分享使人成长，
也使人更加强大。
回望自己16年的家庭生
活，我也不是一开始就懂得
财富管理，并胜任家庭CFO
这一角色。即使在金融行业
待了快10年，仍然干过不少
傻事：听消息、站山岗、买
错产品等。甚至很长一段时
间忙于创业，压根没心思打
理家庭财富。
直到有一天，我无意中
做的一笔投资，在3年内带
来了几倍回报，堪称意外之
喜。可惜当初本金投入太少
。于是我萌生了一个念头，
能不能让家庭的资金安全、
高效地运转起来呢？亚马逊
的创始人贝佐斯曾提出“飞
轮效应”，是指要想使轮子
转起来，最初必须使用很大
力气，才能让轮子慢慢启动
。随着飞轮的转动，它的速
度会越来越快。达到某个临
界点时，飞轮就会依照惯性
自动转动，而且很难停下来
。
有了这个想法后，我阅
读了大量的图书和文章，不
断地在线上和线下听课，每
学到一个方法，都实践。我
认为自己并不是一个聪明人
，胜在热爱学习，曾以35岁
的“大龄”考上MBA，并先后
进人清华大学、复旦大学进
修，不断拓宽自己对财富和
人生的认知维度。
沉浸在财富之旅的探索
中，我发现家庭财富的积累
同样可以运用“飞轮理论”，
即最初花很多时间去学习，
投入一些金钱下场去尝试，
推动财富飞轮的启动。随着
投资组合越来越适合自己，
会进入自动循环的过程中，
而且启动越早，财富积累就
越多。
这个发现让我非常兴奋
。我一边努力探索，一边作
为女性理财入门导师，用视
频、邮件、面谈等形式，倾
听咨询者们关于理财的喜怒
哀乐，帮助她们卸下焦虑，
勇敢、正确、坦然地追求财
富。
目前，我的女性理财课
程已经影响了上万个家庭，
这让我想起经常参加的马拉
松和越野跑比赛，和同频的
人一起奔跑，互相加油打气
，彼此鼓励支持，能够跑得
更长远，战绩更好。
而这也正是我写下本书
的初心。很多人问我，我也
很需要理财？到底该怎么做
呢？最初，我尝试着推荐一
些书，比如基金、债券、理
财等方面的入门书。可是又
有人问我，对理财刚入门或
期待入门的女性来说，能不
能只看一本书，就抓住要点
，快速了解家庭理财的基本
规律和工具，边实践边成长
呢？
在朋友们和咨询者的鼓
励下，我决定了，干脆自己
写一本书吧！从一个女性、
一个妈妈、一个家庭理财师
的角度，分享我和家人的理
财实战经历，以及在投资的
路上如何和伴侣不再相互埋
怨、争吵，而是寻找契机，
共同前行。当然，我也非常
推荐你根据当下的需要，尽
可能多阅读一些理财类、心
理类、认知类书籍，找到属
于自己的财富和心灵力量，
从而选择不一样的人生。
关于本书的使用方法，
我的建议如下：
如果你对理财无比渴望
，但迟迟没有开始行动，可
以先从第一章读起。你的内
心缺乏“安全感”吗？也许你
衣食无忧，可在某些夜晚，
是不是仍会怀疑，会不会有
一天，这些财富都会离“我”
而去？如果生活发生重大变
动，“我”能不能扛得住呢？
这些年来，我最深的感
触是金钱本身不能带来安全
感，但持续去学习理财，不
断提升自己的能力，却能让
自己获得极大的安心。
如果你对投资特别有兴
趣，可以先翻阅第二章到第
四章。我写了如何存钱、买
指数基金、买主动基金、买
可转债、买股票，以及黄金
交易、艺术品收藏等，涉及
的品种比较多。
你可能会疑惑，有必要
涉猎那么多品种吗？不好意
思，我平时就是一个“贪心”
的人，兴趣广泛。而这些品
种都属于比较主流的投资方
式，所以我都尝试了一遍，
再从中选出自己最心仪的品
种和方法。
研究这么多品种，还有
一个原因是理财红利在不断
转移，就像玩打地鼠游戏一
样。也许你听过港股打新获
利颇多，或者A股打新只要
中签都能有所收益，等等。
这些“辉煌”确实存在过，可
惜历史不代表未来，有些策
略正在失效中。
当然，你也可以做一个
专一的人，重点买其中几个
品种。同时再送你十二字箴
言，“低风险，分散买，自
思考，保本金”。
保险对一个家庭也是不
可或缺的。第五章里我分享
了自己购买保险的经验、困
惑，以及平时被问到最多的
养老问题。
第六章探讨的是婚姻中
与伴侣金钱相对独立，又彼
此融合的成长问题。如果两
人能共同成长，彼此扶持的
话，家庭财富飞轮的转速将
大大加快。反之，会拖慢前
进的速度。我还发现，90%
的女性

你是否不想花太多时间理财，有更多精力兼顾子女和家庭；
你是否想安全可控，保持稳定的正收益，实现家庭财富的稳增长；
你是否想和家人沟通无阻，压力共担，用理财塑造更加幸福的家庭关系；
你是否想提高孩子财商，支持他独立、积极地探索财富世界；
你是否想只看一本书就抓住要点，快速了解理财的基本规律，边实践边成长。
这本书就能满足你的需求。
这本书让你不被外界设立的繁杂的、虚无缥缈的“财富自由”标杆而焦虑，制定适合自己的、切实可行的目标；这本书告诉你成功的女性投资者从来不是冒险的人，而是更善于控制风险的人。只要你保持耐心和耐力，选对投资工具再加上时间的孵化，就能创造合理的被动收入，平衡家庭开支，统筹孩子教育、全家养老等方方面面的内容，不追求“短平快”的高风险投资，找到适合你自己的投资方式。

新时代的女性要兼顾家
庭和工作，有效的时间管理
是一大挑战。如果只用一本
书就能把多个关键的家庭理
财观念贯穿起来，效率则更
高。本书作者站在女性的角
度，结合丰富的实践经验，
分享女性必知的理财知识，
有心态、有理论、有实操，
能满足不同类型的读者需求
。即使你理财刚入门甚至已
经多次踩雷，这本书也能让
你快速了解家庭理财的规划
重点，省时、省心、省力，
值得大家阅读。
——郑文斯 香港科技大
学客席讲师、全球财富管理
专家、特许金融分析师
（CFA）
作为新时代的智慧女性
，无论是家庭、事业、财富
打理等方方面面，都需要持
续学习，不断进步。本书从
女性的视角出发，通过真实
的生活案例和教学实践，告
诉读者一名优秀的女性应该
如何自信地管理家庭财富，
如何同伴侣探讨投资，彼此
助力和成长，打造自己和家
人想要拥有的理想生活。总
之，本书适合女性等关注理
财的读者阅读。
——薛静 馨然荟女性学
堂创始人
和作者是20年的密友，
我们互相见证了对方从青春
懵懂到在婚姻中成长为成熟
、独立的女性，作者从一个
女性、一个妈妈、一个家庭
理财师的角度，分享了她大
量的家庭理财实战经验，有
趣又实用，尤其是“如何培
养孩子财商”这部分内容独
特且宝藏。这本书是适合女
性朋友随时翻阅学习的理财
宝典，手把手教你如何打理
家庭资产，做一个财务独立
的女人，获得真正的安全感
。
——王婷婷 好买财富市
场总监

第一节 安全感是自己给自己的
前两年，一位咨询者私信我，大概内容是：这位咨询者是全职妈妈，先生负责赚钱。她每天做饭、打扫、接送和照顾孩子，包揽了所有家庭琐事。先生收入稳定，对她也很好，只是有一点让她感到不安：经济上，除了生活基本开支，任何其他花费都要先征得先生同意。
这使得她对未来颇为担心，家庭经济收入都依赖先生，万一他失业，抚养孩子和支撑家庭生活的钱从何而来？万一婚姻变动，离开对方又该如何生活？她很希望做出一些改变来增强对生活的掌控感，又不知道从何开始。
听完她的诉说，我其实有一点点心疼。一个女人缺乏财务自主权时，很容易缺乏安全感，也会陷入焦虑、恐惧、自我怀疑中。
一、为什么女人容易缺乏安全感
安全感是一个人的生活中无论出现什么样的状况，身心方面都能应对的有力感。对女人来说，安全感往往来自两个方面：
一是财务层面，有经济收入和独立支配财富的能力这位妈妈照顾孩子，支持家庭，对家庭财富增长有重要贡献，所有的收入本应包含“全职妈妈”那一份。但是在传统观念里，全职妈妈的价值很难显化，也没有明确的经济衡量标准，这使得全职妈妈对自己评价往往较低。
她的先生控制欲又比较强，想要掌控家里的每一笔支出。使用家庭资金时，她不能有充分的自我意识，更谈不上打理家庭资产，这种经济上的无力容易引发生活的无力感，进而引发对未来的担忧。
二是关系层面，有稳定且能彼此支持的家庭关系
在婚姻关系中，伴侣之间不仅仅需要嘘寒问暖、互相照顾，更需要坦诚沟通，共同分担经济压力和家庭责任，否则关系就容易出现失衡。
二、现实安全感：经济独立很重要
我对这位妈妈说：有一只鸟儿站在树枝上，树枝可能随时会折断。但是鸟儿一点儿也不担心，因为它相信的不是树枝，是它自己的翅膀。
你就像暂时被捆住了“翅膀”的鸟儿，想要化解担忧，可以先试着锻炼在现实世界中经济独立的能力。
经济独立能力之一：找到自己的天赋所在，拥有独立可支配的钱
经济独立的基础是拥有可以独立支配的钱。对这位全职妈妈来说，可以和先生坦诚沟通，商量一个可自由支配的额度，在这个额度之内，先生不过问具体的花费，全权让她做主。
要经济独立，可以尝试建立自己的“现金流管道”。比如，有一位宝妈阿苏，她选择了将部分家务外包，每天为自己留出3～4个小时的“独立时间”。最初，她也不知道如何开展自己在家庭之外的独立事业。在咨询后，她尝试着画出自己的“财务独立计划灵感图”，终于找到了自己的方向。
在“财务独立计划灵感图”中，天赋是一个人的独门武器，热爱能让人感受到自己的人生价值，技能是一个人的专业，这三者可以自由组合出多个财务独立计划。
阿苏从小最擅长，觉得最不费力的事情就是做手工，她做的饰品朋友都很喜欢。而她最喜欢的事情是和小动物待在一起。在做全职妈妈之前，她的工作是出纳。以此为基础，她拟定了三个“财务独立灵感计划”，分别是：
第一，制作宠物衣物，在朋友圈售卖，积累经验后，再考虑在线上和线下商店代售，获得分成；
第二，在一家宠物医院兼职，运用自己的出纳经验，帮助公司做账务管理；
第三，在自媒体平台上分享自己做宠物衣服的过程和成品图片。
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