本书是7分钟理财CEO罗元裳的最新力作，是一本写给普通人的理财指南。面对当下，大家都知道赚钱越来越难，每个人都想守好自己的钱袋子，让辛苦赚来的钱稳稳增长。
作者发现想要理好财，不仅需要学会好的方法，首先是要破除自己错误的财富认知和诸多理财误区。经济不好，就不能理财吗？产品不好，就没有收益吗？资金不多，就没必要理财吗？高收益率就等于高收益吗？这些理财路上遇到的问题，本书一一解答。有时候不是方法错了，是你理解错了。建立正确的财富观念，在配以好的方法，才能事半功倍。
在新书中，作者将自己从业近20年的理财方法与心得倾囊相授，从知识科普到财富规划，再到选产品、买产品和调节的方法，教大家如何通过理财实现稳健收入。除此之外，作者还首次公开了自己的独门理财秘籍，你能看到市面看不到的高阶理财方法，还能看到资深从业者多年的理财心得分享。让你从理财小白，进阶理财高手。

罗元裳，7分钟理财CEO，资深财富师，中外资银行从业10年，曾为渣打银行最年轻的白金支行行长、平安银行总行私人银行超高净值部总经理，也曾在中国农业银行任职。
作为行长期间，将所在渣打银行支行业绩带到全球前十，连续两年获得含金量极高的“卓越经理人”奖项。2015年9月正式独立创业，成立7分钟理财，致力于向大众提供私人银行级别的专业家庭理财管家服务。目前已经拥有4万用户，获得上市公司的天使轮融资。

自序
卷首语 理财带给你的最大收益是安全感
第1章 拥有多少财富，是认知决定的
1.1 为什么总有人理不好财？
1.2 框架依赖：你看到的，都是别人想让你看到的
1.3 易得性偏误：不要在记忆中搁浅真相
1.4 羊群效应：害怕失去才会真的失去
1.5 短视效应：点与点之间最美的不是直线，而是有价值的曲线
1.6 禀赋效应：你是否认真地错过？
第2章 理财中，左右你收益的偏见
2.1 经济不好，能赚到钱吗？能。
2.2 产品不好，会有收益吗？会。
2.3 资金不多，理财有用吗？非常！
2.4 理财拖延症，要不要治？要！
第3章 这些理财产品，去掉包装谁最可爱？
3.1 债券基金：低风险必备
3.2 可转债：拼收益利器
3.3 股票基金：性价比之王
3.4 股票基金分类，一次讲透
第4章 理财收益高低，80%由资产配置决定
4.1 四个不可不知的经典资产配置模型
4.2 为自己定制资产配置方案
4.3 我从业近20年的配置心法
4.4 保值账户买什么？
4.5 增值账户买什么？
第5章 买入理财产品的奥秘
5.1 如何选产品？
5.2 每个产品买多少钱？
5.3 多长时间买完？
5.4 日定投、周定投、月定投哪个好？
5.5 手把手基金操作指南
第6章 用对买卖方法，助推收益翻倍
6.1 方法比产品更重要
6.2 基金应该什么时候买？
6.3 基金亏了怎么办？
6.4 赚了，要不要卖出？
6.5 八种止盈方法
6.6 资产再平衡：让风险实时可控
第7章 我的独门理财心法
7.1 理财和投资不一样
7.2 未来一定会涨吗？
7.3 我补仓的方法
7.4 我的止盈“心法”
7.5 胆识=收益
7.6 理财是“反人性”的吗？
7.7 收益终将奖励给理性的乐观主义者
结语
致谢

如果这本书在2023年出
版，算一算，我在理财这波
涛汹涌的大海里已经“修行”
了18年。
我出生在北京一个很普
通的家庭，从小妈妈就经常
教育我要“靠自己”。儿时的
我理解的“靠自己”，就是自
强自立，把每一份功课都做
好，我做到了，也做得还不
错。直到大学毕业离开校园
，那时我本想去时尚杂志做
一名时装编辑，可最终阴错
阳差去了银行。走上工作岗
位之后，我在工作中从不偷
懒，每天都努力多做一点点
。正是得益于我努力的态度
，我总想着帮客户把理财再
做好点，从2005年起，我
从每个月5000元的工资中
拿出一点钱开始尝试投资基
金，毕竟要自己真金白银地
入场，才能更好地体会客户
的投资感受，和他们站在一
起。也正是那之后赚到的一
点点钱，给我带来了“靠自
己”的另一个惊喜——原来
我不仅可以靠自己的工作获
得收入，我还可以靠自己的
投资能力获得收益。而当时
那份看似微薄的收益给我带
来的安全感，甚至比收入带
来的安全感更高。因为收益
是可以不依靠在职公司，不
依靠行业平台或体系，不依
靠任何人，只是需要像妈妈
说的“靠自己”，就可以得到
的。渐渐地，从第一个10万
到50万，再到500万，我体
会到了理财带来的安全感，
这也让我最终有底气离开光
鲜的公司和平台，开启创业
之路，开始追求下一个阶段
的“靠自己”。
在银行工作的那些年，
从理财经理到支行行长，我
发现每个家庭最终都逃不过
财富保值这个话题，也都或
深或浅地参与其中。我看着
身边的每个家庭的财富变化
，过程中的那些喜怒哀乐都
深深地印刻在我的脑海里。
在金融机构工作的时候，我
对理财的认知是，只要有科
学的知识，大家就能理好财
。于是，我在32岁，也就是
毕业后的第10年开始创业，
掏心掏肺地和用户讲知识，
希望能够以更中立的视角帮
助大家将理财做得更好。因
为告别了光鲜的平台，没有
所谓的“金字招牌”做背书，
我怕大家不信任我。为了让
我分享的买卖方法都有严谨
的数据支撑，我购买专业金
融数据、搭建算法模型，以
过往20年投资市场的真实走
势为依据，以概率统计学为
基础，研究测算出了在不同
市场背景、不同收益阶段下
，适合中国市场的理财操作
方法和理论，再通过互联网
打破信息不对称，做用户的
“理财辅导师”，也做行业里
的“科普小达人”。2018年，
我的第一本书《7分钟理财
》出版了，销量突破10万册
，公司从几个人做到300人
，有上百万用户认可和喜欢
我们。用户们知道我是真心
对他们好，他们也用自己的
方式表达感谢和回馈我们的
真心，这种正向的循环不断
地激励我和团队，我感觉自
己真的很幸运。
但创业之路不可能是一
帆风顺的，尤其是在理财服
务行业，我们难免会遇到市
场的波动。我本以为把最实
用的、经过无数次概率统计
学验证的方法提供给用户，
他们就能实现财富的保值和
增值，但人性在过程中跳了
出来，给我上了一课，我有
了痛彻的领悟。
我记得那是2018年年底
的一天，我在庆丰包子铺吃
早餐，9点30分打开手机，
市场又跌了，我的眼泪掉进
了馄饨汤里……其实我并不
害怕市场下跌，但我担心用
户心态崩溃，导致非理性地
卖出，在这种情况下辅导压
力太大了。我们拼尽全力地
辅导，虽然最终结果做得很
好，但在深度追踪几万用户
的投资行为的过程中，我意
识到理财方法的不足原来只
是阻碍财富增长的“冰山一
角”，知识的欠缺只是最显
而易见的障碍，并不是最核
心的。我像剥洋葱一样一层
一层地挖掘真相，最终发现
，错误的认知和心理偏误才
是人与人之间财富差异的最
大根源。也就是说，是认知
的误区导致了错误的投资行
为，最后带来了投资收益的
损耗。
理财是反人性的，想要
在理财上获得成功，背后需
要有一套完整而独立的认知
体系。如果你没有掌握它，
哪怕你学历再高，是某个领
域顶尖的人，在理财上你同
样是一个小白，难免沦为被
收割的韭菜。这正是我写第
二本的书的重要原因。如果
说第一本书是工具书，面对
的是理财这件事，那么第二
本书最大不同就在于我想讲
的是理财中的人。
虽然我不敢说我是业内
最懂用户的人，但只要不出
差，我每周都会在线上和我
们的用户做交流。从2015
年到2022年第二本书出版
，这8年的时间里一直如此
，我的同事负责每天辅导用
户，我负责每周倾听用户的
想法。我想将这些年用户遇
到的真实问题、理财上踩过
的坑归纳总结，找出底层原
因，把最有效的方法提炼出
来。这些问题几乎是90%的
人都会遇到的。也许你曾经
听到的也未必是理财的真相
，而这一次，我来把真相告
诉你。
曾经有一位投资做得很
棒的专家，我和他谈起用户
在理财中的感受时，他说：
“世界上有一类人，你无法
帮助他们，财富本身就不是
每个人都能享受的。” 我听
到这句话，只能对他礼貌地
笑笑，他漠视用户感受的态
度，这让我心中“意难平”。
但从另外一个角度，我也能
理解他为什么会持有这样的
态度——毕竟基金经理只需
要对产品负责

一本适合中国人的财富增长指南。
7分钟理财CEO罗元裳全新力作，在赚钱越来越难的时代，帮你做好财富规划，让你挣来的辛苦钱稳稳增长。
破除你理不好财的错误认知和诸多理财误区。经济不好，就不能理财吗？产品不好，就没有收益吗？资金不多，就没必要理财吗？高收益率就等于高收益吗？这些理财路上遇到的问题，本书一一解答。有时候不是方法错了，是你理解错了。
结合专业理财方法，手把手教你如何搭建稳健的财富增长方案。家庭资产配置如何做？辛苦存下的钱应该如何规划？资产想保值改怎么做？想增值改怎么做？辛苦挣来的钱，怎样打理才能稳稳增长？一本书解答你关于理财的所有问题。

理财是一次次收益的得
失，也是一生的修行
书写到这里，我们已经
从“内功心法”到“外功招式”
，共同完成了。场修炼。如
果你在修炼过程中是认真的
，那么在探索财富之路上，
你或许能少走十年弯路。所
有通向成功的道路难免都有
曲折，在这本书的最后，我
想给你一个支点，让你在觉
得疲惫、坚持不下去的时候
，想起我现在的分享，能增
添一些对生活保持热爱的勇
气。
有个同事曾经问我：“理
财对你罗元裳而言，是什么
？”
“是最牢靠的男朋友。”
理财就像伴侣一样，给
了我很多的保护和支持。我
时常和同事感慨18年来理财
带给我们的变化，人家都说
太像谈恋爱了。我们已经不
把理财当成一件事，而是把
它看成一个人。与理财的相
处之道，像极了和另一半的
相处哲学。
刚开始理财的时候，买
只基金恨不得一天看8次，
短期不涨、没看到收益就会
觉得它不好，想要换掉它。
但如果他是你的伴侣，你会
这样吗？不会吧。你不会觉
得他现在不回你消息，就足
不爱你了。因为你知道，他
只是忙于工作，不能时时看
手机，等忙完了就会第一时
间给我们回应，对吗？理财
也是一样，如果你像对待伴
侣那样对待理财，你也会变
得不再急功近利，而是有松
弛感、有耐心，愿意长期持
有，静待花开。
理财过程中难免会有攀
比，总有人晒出来的收益比
我们高，让我们觉得自己投
资没眼光，挑的产品不好，
想要换掉它。但如果他是你
的伴侣，你会这样吗？不会
吧。你不会因为朋友炫耀他
的伴侣多优秀，就回家责备
自己的另一半，甚至分手。
因为你知道，每个人对伴侣
的需求都不同，每个人也都
有自己的优缺点，我们只需
要找到适合自己的就好，埘
吗？理财也是…样，如果你
像对待伴侣那样对待理财，
你也会变得不再盲目比较，
不活在别人眼里，而足活在
自己的幸福里。
理财的道路且阻且长，
我们会遇到上涨，也会遇到
波动，当账面出现盈利或亏
损时，我们总会暴露“追涨
杀跌”的弱点——基金涨了
就追加，基金跌了就认输，
“割肉”离场。但如果他是你
的伴侣，你会这样吗？不会
吧。你不会因为他升职加薪
就挥霍无度，也不会因为他
失业落寞就转身离开。因为
你知道，人生难免有起伏，
我们选择了对方，就是要相
互扶持才会获得最后双倍的
幸福，对吗？理财也足一样
，如果你像对待伴侣那样对
待理财，你就知道，当它膨
胀的时候，你要理性冷静，
适当止盈；当它受挫的时候
，你要积极鼓励，勇敢补仓
。当你更体贴地呵护，你的
伴侣同样也会回馈你，这一
路的陪伴才是你们最长情的
告白。
有人说：“投资是人生的
最后一份职业。”我认为，
理财是人生智慧的折射。理
财和生活之间足作用力和反
作用力的关系——生活中的
好性格会传输到理财上，使
你获得好收益；理财中的勤
反思，更能反哺生活，使你
获得幸福感。我也希望你在
收获自己的理财收益以及幸
福人生的同时，能把这本书
分享给你的家人、朋友和同
事，为他们也带去幸福。
我和妈妈每周都会聊聊
理财，她会给我的短视频点
赞，并告诉我哪个听懂了、
哪个没听懂。我的一位北漂
同事说，自己和爸爸沟通最
多的话题也是理财，他时常
提醒他爸基金要怎么管理、
可转债该打新r，他说是理
财把他和远在老家的爸爸之
间的关系拉近了。用户也说
，在学会了理财之后，整个
人和家庭生活都有变化，过
去遇事纠结、盲目、暴躁，
现在遇事逻辑清晰、不慌不
忙，一切都变得更美好了。
没错，理财就是理生活，足
每个人都应该拥有的健康的
生活方式。
看完这本书，我相信你
对未来已经充满了信心，但
光靠阅读并不会带来实质性
的改变，我更希望你能够将
书中的方法运用起来，唯有
行动起来，才会有不同的结
果。你可以下载“助推”App
，在这里你会看到和你一起
努力进步的伙伴，也会获得
几项有价值的读者礼物。
我也建议你把这本书放
在家里比较明显的位置，每
个季度翻开来读一读，不同
阶段会有不同的阅读体会。
你读过的每本书，你为努力
留下的每一滴汗、你走过的
每一段路，都不会白费，这
些认知上微小的改变都会在
时间作用下被复利放大，进
而提升成功的概率。量子纠
缠理论启发我们，每个人存
在无数种未来，所以不要放
弃希望，从现在开始努力，
最后的结果可能就是你想要
的那个。
在准备写这本书的时候
，我决定暂时推掉公司的所
有工作，专心输出。在酝酿
时，我的脑海中浮现了过去
8年里大量与用户沟通的场
景、无数的研究分析数据和
模型、海量的用户来信和礼
物的照片，以及团队伙伴要
我把这些年的理财经验分享
出去的鼓励，我原以为这些
就是我写这本书的动力所在
。但直到我在大连的酒店里
开始闭关码字的第一天，我
才真正找到了写这本书的原
因。那天保洁大姐来给房间
做日常整理，收拾完之后特
意同来给我送了一箱水，她
说：“我认识你，我看过你
讲理财的视频，你讲得可真
好啊！我看你在写东西，一
天都不出

这是一本专业严谨、干
货满满又饱含诚意的理财宝
典。在这本书中你能看到关
于财富的认知误区、理不好
财的行为偏误、具有含金量
的专业方法，以及罗总自己
的理财秘籍。我相信对所有
想学习理财的人来说，本书
都值得您细细研读。
——盈米基金CEO 肖雯
过去十年，中国屡屡以
崭新的方式影响全球对中国
的认知。从全球视角来看，
中国经济在各方面都有自身
独特的成长力，有许多赛道
都值得深度挖掘。在全民理
财的时代，提升投资思维是
每个人的必修课。这是一本
非常值得一读的理财宝典，
诚挚推荐给大家！
——上投摩根基金副总经
理兼投资总监，上投摩根中
国优势基金经理 杜猛
读过这本书的人才会明
白它的含金量，罗总这一次
在新书中将自己的理财心法
与方法倾囊相授，一字一句
都是金。相信罗总在写这本
书时，一定投入了极大的心
力，想学习理财的人，别错
过。
——景顺长城基金ETF与
创新投资部总经理，景顺长
城创业板50ETF基金经理
汪洋
授人以鱼不如授人以渔
，罗总此次的新书做的正是
这样的事，她将从业近20年
的理财方法和心得倾囊相授
，没有晦涩难懂的咬文嚼字
。而是以实实在在的案例，
从破除错误的财富认知开始
，把如何理财这件“小事”逐
渐讲透。理财是一夜暴富吗
?不，它更应该是一种理性
的、长期的资产规划。《管
好你的钱》从普通投资者角
度出发，带着满满诚意，希
望能帮大家找到适合自己的
理财之道。
——富荣基金研究部总经
理兼富荣沪深300指数增强
基金经理 郎骋成
如果财富是一门学问，
那么理财就是每个人的必修
课。不管是对于个体还是对
于一个家庭，学会守财、理
财，才能为自己的生活建好
护城河。《管好你的钱》这
本书，从思路，到规划，再
到方法，都讲得清清楚楚，
认真读完，定能从中获益。
——浙商基金智能权益投
资部联席总经理兼首席AI负
责人，浙商智能行业优选混
合基金经理 向伟
守财是一门学问，如何
进行资产配置，如何让自己
的财富稳健增长，是当下想
要理财的人都在关心的问题
。
——创金合信基金FOF投
资一部负责人，创金合信增
福稳健养老目标一年持有期
混合基金经理 尹海影
《管好你的钱》是一本
非常实用的财务管理指南，
可以帮助你了解个人理财的
基本原则，还提供了许多实
用的建议和技巧，帮助你更
好地掌控自己的财务状况。
非常推荐。
——上投摩根锦程养老
FOF系列基金、尚睿FOF基
金经理 杜习杰

1．1 为什么总有人理不好财？
很多人都羡慕别人通过理财“赚”来的幸福，希望自己也能学会理财，带来更多的“睡”后收入，于是怀揣着兴致和好奇，徘徊在理财大门的门口向里张望，想要找到财富的神来之光，照亮自己理财的第一步。殊不知，每个享受理财快乐的人，都经历过“万事开头难”，就像你每次大声呼喊着“我要理财！”，仿佛都能听见财对你说：“你可别理我了！”
别难过，理财从来就不是一件简单的事，它最大的困难在于知易行难。想要达到理想的效果，我们需要学会很多方法去克服人性中的弱点。就像健身减肥，谁不想拥有完美身材，拥有六块腹肌呢？每个人在运动开始之前，也都对它满怀热情、充满期待。拉开衣柜，看看你曾经为健身置办的那些装备，哪一件不记录着你当时满满的激情？
然后呢？你的腹肌在哪儿？在厚厚的腹部脂肪下，隐秘而伟大。你的曲线在哪儿？在2尺8的裤腰里，每次你喊“小肚小肚”，它都大声地回应你“我在我在”。
但你说，健身减肥究竟有多难呢？原理也不难，每个人都知道做好两件事就够了——管住嘴，迈开腿。能难到哪儿去，就做这两件事都做不到吗？唉，还真就做不到！
因为它们每一条都是与人性相悖的，理财也是一样。曾经我以为，投资者教育的难是因为不懂，所以用户会踩坑、会盲目，只要我教给他们正确的方法，就能解决所有问题。但创业8年来，在和团队一起实操的过程中，在帮助过数万用户后，我才悟到，错误的理财方法原来只是在理财道路上阻碍我们获得收益的“冰山一角”，而在神秘的冰山之下，是你不容易看到的错误认知和心理偏误。也正是那一个个的“人性”带来的挑战，使得我们在理财的过程中丧失了理性，最终导致方法也部分地失效了。
所以，想要把理财做好，就得先理解人性，知道自己跨不过去的坎究竟是什么，才能用有效的方法把它们一个个地跨过去。
查理·芒格曾说：“在投资中，情商远比智商重要。做投资你不必是一个天才，但你必须具备适合的性格。”每个人都会因为恐惧或者贪婪，而把自己置于不理性的情绪之中。如果不能解决这个障碍，就算我教你再厉害的方法，你情绪上的恐惧和贪婪也还是会形成一道障碍墙。
我常把理财产品比作宝剑，把理财方法比作舞剑的招式。如果你没有把舞剑招式学好，宝剑再好你都舞不起来，甚至可能会伤到自己。你认为只要自己假以时日、勤学苦练，就能够成为武林高手，但事实上你还忽视了一件事情，也是最重要的事情，那就是认知。只有认知打开，方法才会更自然、更轻松地被你理解，进而更快速地被你掌握。而如果你意识不到底层认知的存在，或者没有完全开窍，无法具备强大而扎实的底层认知，那么教给你再好的招式，你都有可能练着练着就走形甚至放弃。
舒泰峰在《财富是认知的变现》中讲过：“财富是认知的变现，投资者往往不是败于科学，而是败于认知。” 所以，必须先了解最常见的那些心理认知偏误，先学心法，再学方法，才有可能事半功倍。就像我把科学有效的理财方法教给你，你不得心法，最终的结果也不过就是“填鸭”，无法真正地解决投资中遇到的种种困难和问题。
每个人都有认知和心性上的缺陷，那究竟是哪些心理障碍在干扰我们一次次的投资决策，最终影响了赚钱呢？在接下来的几个小节里，我会分享几种在辅导用户过程中常见也非常典型的情况，让我们一起找出错误行为背后的原因，以及克服它们的有效方法。我希望陪伴你一起磨炼自己的心性、面对自身的弱点，而这个过程反过来对我们的投资收益也会有巨大的影响。
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