有一个流行的理财概念，叫“拿铁效应”，意思是像“每天早上买一杯拿铁”这样看似很小但非必要的开销可能在不知不觉中耗光人们的积蓄。大部分理财方法的第一个步骤是规避“拿铁效应”——降低欲望，省钱，强制储蓄。《我来教你变富》作者拉米特·塞西的观点完全相反，他认为，大多数人的理财错误并不是不会省钱，而是不会花钱。理财并非冷冰冰的数字计算，认清自己的内在需求，把钱花在真正喜欢的事情上，才是建立良好理财习惯的第一步。
拉米特·塞西的《我来教你变富》提供了一个为期6周的高效理财训练，尤其适合希望在实现财务自由的过程中保持生活品质，不过度牺牲个人乐趣的都市人群。在这本书中，塞西用客观、幽默的风格为读者建立起一套有关银行、储蓄、预算、投资、个人创业、财富管理的理念，并提供了一系列非常实用的财务管理方法。他的语言充满机智，他的文字极具态度，他的想法新鲜、独特、自成一派：
·想买几杯拿铁就买几杯吧！
·你不需要知道那么多道理。如同减肥就是要少吃多动一样，变富就是要开源节流。
·我不会教你每天在拿铁上省下几块钱，但我将向你介绍5～10个会对你有大用处的方法，这些方法价值几十万美元。
·掌控你的金钱，然后继续你的生活……

拉米特·塞西（Ramit Sethi），毕业于斯坦福大学，理财网站iwillteachyoutoberich.com创始人、著名理财达人，被《财富》杂志称为“新一代财务管理大师”。拉米特·塞西每月在自己的网站上为超过100万人撰写有关金钱、商业和财务心理学的文章，教授大家如何利用系统的方法过上富足的生活。

致新读者的一封公开信
前言 你希望自己更有魅力还是更有钱？
第1章 优化你的信用卡
如何在信用卡公司自己设计的游戏中击败它们？
不要被你的信用卡吓倒/挑选最好的信用卡/利用良好的信用加快实现富足人生/提升信用评分/办一张新卡/关于信用卡的6个忠告/债务，债务，债务！/摆脱信用卡债务的五个步骤/行动步骤：第1周
第2章 战胜银行
开设一个利息高、麻烦少的账户，然后像印度人那样谈判
关于银行账户的基础知识/我最喜欢的银行/优化银行账户/行动步骤：第2周
第3章 做好投资准备
开设个人退休账户——即使里面只有50美元
为什么年轻人不投资/个人理财阶梯/掌控你的退休账户/还清债务/罗斯个人退休账户的妙处/选择经纪公司的考虑因素/机器人投资顾问怎么样？/设置自动存款/想要赚得更多？/你的秘密投资武器/最好的投资策略/恭喜你！你做到了！/行动步骤：第3周
第4章 有意识消费
如何在“买买买”的同时，每个月还能省下不少钱？
小气不是有意识消费/喜欢的东西多少钱都不嫌贵，不喜欢的东西一分钱也嫌贵/捡便宜和有意识消费的区别/为何每年在外出娱乐上花大钱也可以毫无负罪感？/有意识消费计划：固定支出、储蓄、投资和无负罪感消费/优化有意识消费计划/挣的钱不够花怎么办？/灵活调整消费计划/有意识消费计划的妙处/行动步骤：第4周
第5章 连睡觉时都在理财
让账户自动为你工作
自动化的力量/让每个月的理财时间不超过90分钟/创建自动理财系统/实现资金管理自动化/行动步骤：第5周
第6章 超越金融专家
为何专业品酒师和选股师一无所知？普通人如何超越他们？
猜不透市场未来走向的金融专家/擅长隐藏糟糕业绩的金融专家/我敢打赌你不需要理财顾问/当理财经理联系我时/主动管理与被动管理
第7章 投资不是富人的专利
花一个下午的时间创建一个简单的投资组合，然后变富。
一种更好的投资方式：自动投资/财务自由的魔力/更多便利还是更多控制？你来选择/投资不仅仅是选股/分散投资的重要性/共同基金：看似不错的选择，非常方便，但往往昂贵又不可靠/指数基金：基金家族里的明星成员/目标日期基金：以一种简单的方式投资/选择并购买投资产品/常见的投资选择：401k计划/使用罗斯个人退休账户进行投资/大卫·史文森的资产配置模型/其他投资类型/疯狂的加密货币“投资”/行动步骤：第6周
第8章 维护和发展理财系统
你已经完成了最艰苦的工作，接下来，维护和发展你的理财系统，开启富足人生。
真诚坦白内心/充实你的系统：投入越多，收益越多/重新平衡投资/别担心税收/何时出售投资/离成功越来越近
第9章 开启富足人生
恋爱、结婚、买车、拥有第一套房子……
如何处理学生贷款/忽略噪声/如何帮助负债的父母/应该与父母或朋友分享自己的资产细节吗？/一场重要的对话：与你的伴侣谈理财/如果伴侣的收入比你多/伴侣乱花钱，你该怎么办？/价值3.5 万美元的问题：婚礼/应该签订婚前协议吗？/加薪/聪明人的买车指南/最大的大件商品：房子/为未来的开销做计划/富足人生：超越目标/一起变富
致谢

我一直在想，为什么那
么多人在大学毕业后会发福
。我说的不是那些身患肥胖
症的人，而是在大学时身材
苗条并宣称“永远不会长胖”
的普通人。然而，大多数美
国人的体重渐渐增加到了不
健康的水平。
在我写完这本书之后的
10年里，体重和健康成为备
受争议的话题，有人建议我
在书里删除相关内容。但在
学习了营养、健康和金钱知
识后，我更加相信它们之间
是相互联系的，也相信你可
以处理好这些问题。
体重不是突然增加的。
如果真是这样，我们会很容
易觉察出来，并采取措施不
让自己长胖。我们每天开车
去上班，然后坐在计算机前
工作8～l0个小时，长此以
往，我们的体重会不知不觉
地增加。读大学时，校园里
到处可见骑自行车的人、跑
步的人以及校队运动员，他
们会激发我们的运动热情。
可是毕业进入社会后，我们
就开始发福了。试着与你的
朋友谈论大学毕业后的减肥
问题，看看他们是否会说出
这样一些建议：
·别吃碳水化合物！
·睡觉前不要吃东西，因
为睡觉时脂肪不会有效燃烧
。
·生酮饮食是唯一正确的
减肥方法。
·喝苹果醋可以加速新陈
代谢。
听到这些我总是忍不住
笑。他们说的这些也许是对
的，也许不对，但这不是重
点。
重点是我们喜欢争论细
节。
说到减肥，99.99%的人
只需要知道两件事：少吃，
多运动。除非你想做职业的
顶级运动员，否则这两样就
够了。但我们并没有接受这
些简单的道理并付诸行动，
而是在讨论反式脂肪和晦涩
难懂的补充剂，对比Whole
30饮食法与原始人饮食法的
优劣。
在理财问题上，我们大
多数人会分成两大阵营：要
么因对其视而不见而深感内
疚，要么就是争论利率和地
缘政治风险，执迷于财务的
细枝末节，却从不付诸行动
。这两种做法都会产生相同
的结果：一事无成。事实上
，绝大多数人并不需要理财
顾问帮助他们致富。我们需
要在可靠的银行设立账户，
将我们的日常资金管理自动
化（包括账单、储蓄，甚至
偿还债务）。我们需要了解
一些投资领域的事，投资能
让我们的钱增值30年。但这
样做并不酷也不刺激，对吧
？相反，我们在网上读到一
些所谓“专家”写的文章，他
们虽然对经济和“今年最热
门的股票”做了无数次预测
，却从不对自己的预测结果
负责（有超过50%的概率是
错误的）。“要涨了！”“不
，要跌了。”别人一说什么
，我们就会信以为真。
这是为什么？因为我们
喜欢争论细枝末节的东西。
这样的争论会让我们多
少感到满足。我们可能只是
在白费力气，却无法改变任
何人的想法，但我们自认为
在表达自己的想法，而且自
我感觉良好。我们觉得自己
取得了进展。问题是，这种
感觉完全是一种幻觉。回想
上次你和朋友聊完健身或理
财之后，你去跑步了吗？你
把钱转到储蓄账户了吗？没
有。
人们喜欢争论一些小问
题，部分原因是，他们觉得
这样就可以不用付诸行动了
。你觉得呢？让那些傻瓜去
争论细节吧。我决定采取一
些小行动来管理自己的开销
，以此学习理财知识。就像
不一定要成为注册营养师才
能减肥，也不一定要成为汽
车工程师才能开车一样，你
也不一定要知道个人理财的
所有知识才能变得富有。我
重申一遍：你不必成为专家
才能致富。你必须知道如何
屏蔽一切无用的信息，然后
开始行动。顺便说一句，这
也有助于减少负罪感。
我知道我应该为退休存
钱，但除了“往401K计划账
户里存一些钱”，我真不知
道还应该做些什么。我还认
为，存钱就是不花钱。结果
，即使存了钱，我也对花钱
买东西感到非常内疚。我从
未真正想过要加薪，也不知
道该怎样争取。我以为公司
给我的起薪是固定不变的。
——伊丽莎白·沙利文·伯
顿，30岁
……
简单的长期投资是可行
的。不过这种想法只会让人
听后打哈欠和翻白眼。决定
权在你手里：你是想坐下来
用高深的专业术语炫耀自己
，还是想和我一起坐在金色
宝座上，一边享用着仆人递
来的葡萄，一边有人用棕榈
叶扇风？
本书将帮你弄清楚你的
钱到底花在了哪里，并告诉
你应该把钱投向哪里。存钱
出国度假？举行婚礼？还是
说你只想让手里的钱增值？
这个为期6周的行动步骤可
以让你解决这些问题。
6周行动步骤
第1周：你将设置信用卡
，还清债务（如果适用），
并学习如何掌握你的信用记
录和免费的信用奖励。
第2周：你将设立正确的
银行账户。
第3周：你将设立一个
40lK计划账户和一个投资账
户（即使一开始你只有100
美元）。
第4周：你将算出你的开
支，并且知道如何掌控金钱
的流向。
第5周：你的个人理财系
统将实现自动化，各个账户
之间能够相互协调。
第6周：你将了解为什么
投资和选股不同，以及如何
轻轻松松就能从市场上获得
最大的收益。
你还将了解一种低成本
的自动投资组合，这种投资
组合优于典型的华尔街投资
组合。你可以了解如何通过
建立一个系统来保持投资，
它能让你